據中國(guo)銀(yin)聯統(tong)計，截至2014年(nian)末，全國(guo)累計發行(xing)信用(yong)卡4.55億張，全國(guo)人均持信用(yong)卡總數每年(nian)以近20%的速度遞增(zeng)。

信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)業務(wu)蓬勃發展(zhan)的(de)同(tong)時，犯罪(zui)活動(dong)亦日漸(jian)增加。信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)被(bei)盜刷后，取(qu)證(zheng)是(shi)一大關(guan)鍵，關(guan)系到消費者尋求理賠和開(kai)展(zhan)維權、銀行法務(wu)部門出具調查處理意見、公安機關(guan)按圖索驥(ji)打擊犯罪(zui)團伙等環節。那么，取(qu)證(zheng)的(de)責任(ren)主體應該是(shi)誰？可能遭遇(yu)的(de)取(qu)證(zheng)困難都(dou)有哪些？具體取(qu)證(zheng)過程(cheng)又該如何展(zhan)開(kai)？記(ji)者采(cai)訪了相關(guan)人(ren)士。

１問該由誰來舉證

個人舉證能力有限，新規突出銀行責任

記者：信用(yong)卡被盜刷(shua)，取證的責任主體(ti)應該是誰？

中國社科(ke)院(yuan)金融(rong)研究所銀行研究室主任曾剛：根據現行法律規定，若認為別人(ren)(ren)有錯(cuo)，就要提供(gong)證(zheng)據證(zheng)明，因此(ci)需(xu)要消費者提供(gong)一定的(de)(de)證(zheng)據和相關信息(xi)，來(lai)證(zheng)明資金損失(shi)不(bu)是自(zi)己的(de)(de)過錯(cuo)導致的(de)(de)。但個(ge)人(ren)(ren)能力有限，舉(ju)證(zheng)的(de)(de)難度很大，因此(ci)有很多人(ren)(ren)認為，規定對持卡人(ren)(ren)不(bu)公平，對地位相對強勢的(de)(de)銀行則約束(shu)不(bu)足。

今年4月(yue)，中國人民銀行(xing)(xing)出臺《關(guan)于(yu)信(xin)(xin)用卡業務有關(guan)事項的(de)通(tong)知》，以更(geng)好地保(bao)護(hu)持(chi)卡人的(de)資金(jin)安全。一(yi)是關(guan)于(yu)信(xin)(xin)息提供的(de)問題，《通(tong)知》把相當一(yi)部分信(xin)(xin)息取(qu)證責任(ren)交給了銀行(xing)(xing)，要求銀行(xing)(xing)提供一(yi)定(ding)信(xin)(xin)息，以便于(yu)持(chi)卡人查詢。二是規定(ding)，持(chi)卡人對盜刷事件投訴后(hou)，銀行(xing)(xing)要及時(shi)反(fan)饋，并且(qie)及時(shi)告知處(chu)理進(jin)度。三(san)是鼓勵銀行(xing)(xing)建立風險(xian)損失(shi)準備(bei)金(jin)，或是以購買商業保(bao)險(xian)的(de)方式，為(wei)持(chi)卡人的(de)權益提供保(bao)障。出現問題后(hou)，在一(yi)定(ding)范(fan)圍內，由風險(xian)補償金(jin)或相關(guan)機構進(jin)行(xing)(xing)補償。

人民銀(yin)行的(de)新規定(ding)，對持卡人面臨的(de)困(kun)難和需要解決的(de)問題，也有(you)明確的(de)安排，有(you)助于(yu)持卡人在遭遇盜刷后維護權益。

北京(jing)市公安(an)(an)局經偵總隊(dui)一大隊(dui)民(min)警孫新雨：個人和銀(yin)行雖不是專業調(diao)查(cha)機(ji)(ji)構，但被害(hai)人作(zuo)為(wei)第一手信息的(de)(de)(de)(de)獲取人、原(yuan)始證(zheng)(zheng)據(ju)的(de)(de)(de)(de)接(jie)觸人、資金的(de)(de)(de)(de)操作(zuo)人，應當(dang)具有一定的(de)(de)(de)(de)取證(zheng)(zheng)意識(shi)。銀(yin)行作(zuo)為(wei)專業金融機(ji)(ji)構，在資金的(de)(de)(de)(de)運(yun)轉調(diao)撥、支付方式的(de)(de)(de)(de)確認(ren)等方面(mian)，應該(gai)給予(yu)公安(an)(an)機(ji)(ji)關幫助(zhu)。可以說，要偵破一起銀(yin)行卡(ka)盜刷案(an)件，如果(guo)沒(mei)有銀(yin)行、被害(hai)人的(de)(de)(de)(de)協助(zhu)，單靠公安(an)(an)機(ji)(ji)關一家，是達不到最好效(xiao)果(guo)的(de)(de)(de)(de)。

２問舉證難在哪兒

時效要求比較高，犯罪形式復雜化

記者(zhe)：信用卡被盜刷(shua)案件，有哪些(xie)舉證方面(mian)的難點？怎樣克服？

北京(jing)市公安(an)局經偵(zhen)總隊(dui)一(yi)大隊(dui)副大隊(dui)長金瑞(rui)峰(feng)：信(xin)用卡(ka)盜刷案(an)件作為(wei)一(yi)種高智能化的(de)(de)新型犯罪，在偵(zhen)辦技術、辦案(an)模式、辦案(an)人員素(su)質等(deng)各方(fang)面，都給公安(an)機關帶(dai)來了新的(de)(de)挑戰。公安(an)機關作為(wei)打擊(ji)刑事(shi)(shi)犯罪的(de)(de)主體，對此類犯罪，主要是(shi)從事(shi)(shi)前預警防范、事(shi)(shi)中及時(shi)制止犯罪活動(dong)、事(shi)(shi)后有(you)效打擊(ji)等(deng)方(fang)面開展(zhan)工作。

時(shi)(shi)效(xiao)性等各種客觀原因，很(hen)有(you)可能導(dao)致原始證據的(de)損失。特別是現在網絡、跨區域、團(tuan)伙(huo)化犯罪的(de)比例大(da)幅(fu)提高，需要偵辦(ban)機關迅速反(fan)應(ying)、偵辦(ban)，時(shi)(shi)效(xiao)一旦(dan)延誤，會(hui)造成案件推進難，偵查機關的(de)工作(zuo)將很(hen)難做(zuo)到絕對的(de)及時(shi)(shi)、有(you)效(xiao)。

此外，刑事偵查是一項謹慎、客觀的手段。公安機(ji)關在(zai)行使偵查權的過程(cheng)中，需要按照《刑訴法》《公安機(ji)關辦理經(jing)濟(ji)案件(jian)有關規定》等進(jin)行，需要遵守(shou)嚴格的程(cheng)序(xu)。

孫(sun)新(xin)雨(yu)：信用卡(ka)犯(fan)罪，不但在數量(liang)上呈現(xian)高發態(tai)勢，犯(fan)罪手段也(ye)在不斷翻新(xin)，網絡化(hua)、集團(tuan)化(hua)等特征也(ye)在逐步顯現(xian)。隨著電商、網絡支付、新(xin)型(xing)快遞業等領域的高速發展，無卡(ka)化(hua)犯(fan)罪、跨(kua)境團(tuan)伙犯(fan)罪的比例，也(ye)在增大，這給公安(an)機關偵辦此(ci)類案件帶來了不小的壓力。

中國人民大學商(shang)(shang)法(fa)研究所所長劉俊海：原(yuan)則上，銀(yin)行對消(xiao)費(fei)者有安(an)全(quan)保障(zhang)義(yi)務。如果消(xiao)費(fei)者否認(ren)刷(shua)(shua)卡交易，認(ren)定為盜刷(shua)(shua)事件(jian)，銀(yin)行要認(ren)真(zhen)受理。銀(yin)監會、工商(shang)(shang)總(zong)局等部門，要出臺(tai)政(zheng)策(ce)理順(shun)掛失(shi)流程(cheng)，明確消(xiao)費(fei)者權利(li)的(de)救濟途徑。應當建立(li)公(gong)安(an)機(ji)關(guan)與銀(yin)行之(zhi)間的(de)信息(xi)共享、快(kuai)捷高效處理盜刷(shua)(shua)事件(jian)的(de)舉報機(ji)制。一旦有消(xiao)費(fei)者到公(gong)安(an)機(ji)關(guan)報案，公(gong)安(an)機(ji)關(guan)就應當與銀(yin)行系(xi)統連接。同時，銀(yin)行要利(li)用自身掌握(wo)的(de)商(shang)(shang)戶信息(xi)資源，為公(gong)安(an)機(ji)關(guan)辦理盜刷(shua)(shua)案件(jian)提供(gong)便利(li)。

３問舉證有啥妙招

報案要及時，各方信息協作要加強

記者：對信用卡(ka)被盜刷案件，持卡(ka)人、銀行(xing)和公安機關各應怎樣舉證？

金瑞峰(feng)：被(bei)害人發現(xian)可疑(yi)交易時(shi)(shi)，要(yao)迅(xun)速通知銀(yin)行，并辦理掛失。同時(shi)(shi)，要(yao)詢(xun)問銀(yin)行可疑(yi)交易出現(xian)的時(shi)(shi)間和(he)地點(dian)，以(yi)及金額等基本情況，并記錄銀(yin)行客服人員的編(bian)號和(he)姓名，以(yi)便后期的取證。如(ru)果是涉及網(wang)絡第(di)(di)三方支付(fu)的盜刷，要(yao)及時(shi)(shi)聯系第(di)(di)三方支付(fu)公司(si)。

發現(xian)信用卡(ka)被盜(dao)刷后(hou)，還可以(yi)就近找(zhao)機器(qi)進行操作，并(bing)在(zai)攝像頭處停留一段時間(jian)，以(yi)供攝像取證是本人(ren)操作，證明卡(ka)片(pian)與持卡(ka)人(ren)不在(zai)盜(dao)刷現(xian)場(chang)。操作后(hou)，保(bao)留好(hao)交易的憑條。

被(bei)害(hai)人還應(ying)該及時報警，積極(ji)向警方提(ti)供線索(suo)。報警時，要詳(xiang)細、逐(zhu)一地還原被(bei)盜刷的全過程，努力(li)回憶信(xin)用(yong)卡的使用(yong)歷史、可能(neng)掌握信(xin)用(yong)卡信(xin)息的人員，同時也(ye)可以向警方提(ti)供能(neng)證明自身清白的證人。

曾剛(gang)：《關(guan)于信(xin)用卡業(ye)務有(you)關(guan)事項的(de)通知》中規定(ding)，信(xin)用卡持(chi)(chi)卡人(ren)提出偽(wei)卡交易和(he)賬戶(hu)盜用等(deng)非本人(ren)授(shou)權交易的(de)主張后，發卡機構(gou)應及時引(yin)導持(chi)(chi)卡人(ren)留(liu)存證據，按照相關(guan)規則進行差錯爭議處理，并定(ding)期(qi)向持(chi)(chi)卡人(ren)反饋處理進度(du)。

銀(yin)行卡(ka)清(qing)算機構(gou)(gou)應會同發(fa)卡(ka)機構(gou)(gou)和收(shou)單機構(gou)(gou)，嚴格按照銀(yin)行卡(ka)業(ye)務的相關監管規定，進一(yi)(yi)步完(wan)善(shan)信(xin)用(yong)卡(ka)交(jiao)(jiao)易(yi)的業(ye)務規則(ze)和技(ji)術標準(zhun)。各發(fa)卡(ka)機構(gou)(gou)、收(shou)單機構(gou)(gou)應真(zhen)(zhen)實反映、準(zhun)確(que)標識現金(jin)提取、現金(jin)轉賬和現金(jin)充值等業(ye)務類(lei)型(xing)，完(wan)善(shan)傳輸交(jiao)(jiao)易(yi)信(xin)息(xi)，確(que)保交(jiao)(jiao)易(yi)信(xin)息(xi)的真(zhen)(zhen)實性(xing)、完(wan)整性(xing)、可追溯性(xing)以及在(zai)支付過(guo)程中的一(yi)(yi)致性(xing)，以方(fang)便發(fa)卡(ka)機構(gou)(gou)識別與判斷(duan)風險，保障信(xin)用(yong)卡(ka)交(jiao)(jiao)易(yi)安全。

銀(yin)行對于客(ke)戶的(de)投訴處(chu)理，應當更加積(ji)極主動。要保存(cun)好交易記錄(lu)，及時與客(ke)戶溝通。

中國銀(yin)(yin)行(xing)業協會(hui)銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)專(zhuan)業委員會(hui)辦公室(shi)相關(guan)負責人：持(chi)卡(ka)人要著手(shou)收集相關(guan)證(zheng)據，比如(ru)自(zi)己的銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)消費明(ming)細、網上交易明(ming)細、出境游證(zheng)明(ming)等，還要積極(ji)聯(lian)系銀(yin)(yin)行(xing)和警(jing)方(fang)，按照他們的建議(yi)，在取證(zheng)工(gong)作上給予(yu)配合。

銀行要(yao)加強與公(gong)安部門、收單機(ji)構的風(feng)險(xian)防范(fan)合(he)作。加強數(shu)據化、信(xin)息(xi)化協(xie)作，建(jian)立風(feng)險(xian)信(xin)息(xi)共享池，打擊集群性欺詐，特別是針對目前信(xin)用(yong)卡(ka)犯罪互(hu)聯(lian)網化、跨境化的新(xin)趨勢，建(jian)立與國(guo)際組織、第三方支付機(ji)構的長效溝通機(ji)制，全面提(ti)升風(feng)險(xian)防控能力(li)。