每經編(bian)輯｜每經記者 萬敏    

每經記者 萬敏

今年9月30日，央(yang)行發布了《關于(yu)加強(qiang)支付結算管理防范電信(xin)網絡新型(xing)違(wei)法(fa)犯罪有關事(shi)項的(de)通知》（以下(xia)簡稱《通知》）規(gui)定(ding)，自12月1日起個人在銀行開立賬(zhang)戶(hu)時，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶(hu)，如果已(yi)經(jing)有Ⅰ類戶(hu)的(de)，再開戶(hu)時只能是(shi)Ⅱ、Ⅲ類賬(zhang)戶(hu)。

盡管上述新規12月1日起才正式執行，不過(guo)，《每日經濟(ji)新聞》記者獲悉(xi)，已(yi)有部分(fen)銀(yin)(yin)行已(yi)經開始核查一(yi)人多戶(hu)的情(qing)況，同(tong)一(yi)人在同(tong)一(yi)家(jia)銀(yin)(yin)行開立賬戶(hu)過(guo)多，銀(yin)(yin)行會引(yin)導其撤銷或(huo)合并賬戶(hu)。

對于用戶最為關心的(de)存量“多賬戶”問題，目前(qian)從銀(yin)行的(de)反饋來看，實際操作(zuo)中的(de)影響并不(bu)大(da)。

工(gong)商(shang)銀行(xing)有關(guan)負(fu)責人在(zai)接(jie)受《每日經濟新聞》記(ji)者采訪時表示，對于現(xian)在(zai)正常使用(yong)的多張工(gong)行(xing)的借記(ji)卡/活期存折(zhe)（Ⅰ類(lei)賬戶），不會受影響。但其建(jian)議客戶對于名下長期不用(yong)的賬戶，進行(xing)銷戶或歸(gui)并處理(li)。

“只要不超過4張(zhang)，都(dou)能(neng)正(zheng)常使用(yong)。”對于(yu)12月1日以后多(duo)張(zhang)銀行卡是否還能(neng)正(zheng)常使用(yong)，北京地區一家商(shang)業(ye)銀行網點工作人(ren)員在回答記者咨詢時如此表(biao)示(shi)。

多賬戶“合理性”標準待明確

今年9月30日，央行發(fa)布《通知(zhi)》，規(gui)定自12月1日起個(ge)人(ren)在銀(yin)行開(kai)(kai)立賬(zhang)戶(hu)，每人(ren)在同一家(jia)銀(yin)行，只能開(kai)(kai)立一個(ge)Ⅰ類(lei)戶(hu)，如(ru)果(guo)已經有Ⅰ類(lei)戶(hu)的，再開(kai)(kai)戶(hu)時只能是Ⅱ、Ⅲ類(lei)賬(zhang)戶(hu)。

近日，央(yang)行(xing)再(zai)次強調(diao)落(luo)實上述規定。11月25日，央(yang)行(xing)發布特急文件，即《關(guan)于落(luo)實個人銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)分類(lei)管理(li)制度的通知》，重申央(yang)行(xing)關(guan)于銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)個人賬(zhang)戶(hu)分類(lei)管理(li)的相關(guan)要求。

按照《通知》規定，目前已開立的(de)個(ge)人銀(yin)行賬戶(hu)基(ji)本都屬于Ⅰ類存(cun)量賬戶(hu)，但有不(bu)少人在同(tong)一家銀(yin)行擁有數個(ge)賬戶(hu)，比如用(yong)(yong)來異地存(cun)取款轉(zhuan)賬的(de)，用(yong)(yong)來繳納水電煤氣(qi)交通罰款的(de)，用(yong)(yong)來進行股市基(ji)金投資等等不(bu)同(tong)用(yong)(yong)途(tu)。

《通(tong)知》要(yao)求(qiu)，銀(yin)行(xing)應當(dang)(dang)對(dui)同一存款(kuan)(kuan)人(ren)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)數量較多的(de)(de)情況進(jin)行(xing)摸排清理(li)，要(yao)求(qiu)存款(kuan)(kuan)人(ren)作出說明，核實(shi)其開(kai)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)合理(li)性。對(dui)于無法(fa)核實(shi)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)合理(li)性的(de)(de)，銀(yin)行(xing)應當(dang)(dang)引導存款(kuan)(kuan)人(ren)撤銷(xiao)或歸并賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，或者(zhe)采取降低賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)類別(bie)等措施。

但如(ru)何(he)界定同(tong)一(yi)人在同(tong)一(yi)銀行(xing)多個賬戶的“合理性”，目(mu)前(qian)政策(ce)尚未明(ming)確，各銀行(xing)也(ye)并未公布其執行(xing)標準(zhun)。

“很多人都有(you)這種情況(kuang)，一人在同(tong)一家銀(yin)行有(you)幾張銀(yin)行卡(ka)，有(you)的(de)人卡(ka)上有(you)定期（存款）或者購(gou)買了基金理(li)財產品，不是說銷戶就能銷的(de)，得(de)具體(ti)問題(ti)具體(ti)分析。”《每日經濟新聞(wen)》記者以儲戶身份致(zhi)電詢問時，招商銀(yin)行北京地區一支行工作人員表示(shi)，具體(ti)怎么處理(li)還需等待總(zong)行下發的(de)細(xi)則。

一家(jia)股(gu)份行(xing)總行(xing)人士則對記者表示(shi)，目前對于賬戶(hu)的“合理性”，央行(xing)對此并沒有進行(xing)具體說明(ming)，還需等待相關配(pei)套文件加以說明(ming)。

“只要不超過4張，都能正常(chang)使用。”對(dui)于12月1日以后(hou)多張銀行卡是否還能正常(chang)使用，北京地區一家商業銀行網點工作(zuo)人(ren)員(yuan)對(dui)記者表示。

對于銀行(xing)來說，同一人在同一銀行(xing)持(chi)有4張(zhang)借(jie)記卡或成(cheng)為一道“合理性”的參考線。2016年上半年，銀監會(hui)在部(bu)署銀行(xing)業(ye)打擊治理電(dian)信網絡新型違法(fa)犯(fan)罪工(gong)作時也(ye)提出，嚴格限制開(kai)卡數量，即“同一商業(ye)銀行(xing)為同一客(ke)戶(hu)(hu)開(kai)立(li)借(jie)記卡原則上不得超過4張(zhang)。對已(yi)辦(ban)理4張(zhang)以上借(jie)記卡的客(ke)戶(hu)(hu)，銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構要主(zhu)動與開(kai)卡客(ke)戶(hu)(hu)聯(lian)系核查。”

工行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)11月(yue)30日(ri)發布的“關于加強個人(ren)支付結算管理(li)防范電(dian)信(xin)網(wang)(wang)絡新型違法犯罪的通告”中則(ze)表示，該行(xing)(xing)(xing)(xing)開展(zhan)賬戶(hu)(hu)清理(li)，降低潛在(zai)風險(xian)。“為提高賬戶(hu)(hu)使用(yong)(yong)(yong)效(xiao)率(lv)，建議您僅保(bao)留日(ri)常(chang)使用(yong)(yong)(yong)較多(duo)的賬戶(hu)(hu)，對(dui)名下其他不常(chang)用(yong)(yong)(yong)的賬戶(hu)(hu)進行(xing)(xing)(xing)(xing)清理(li)歸(gui)并(bing)(bing)，避免出(chu)現遺失(shi)后被不法分子利用(yong)(yong)(yong)的風險(xian)。若您在(zai)我行(xing)(xing)(xing)(xing)已開立(li)5個及以(yi)上Ⅰ類(lei)賬戶(hu)(hu)，請您持本人(ren)有效(xiao)身份(fen)證(zheng)件盡快到我行(xing)(xing)(xing)(xing)任(ren)意網(wang)(wang)點(dian)進行(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)信(xin)息確(que)認，我行(xing)(xing)(xing)(xing)將為您提供賬戶(hu)(hu)歸(gui)并(bing)(bing)和無(wu)效(xiao)賬戶(hu)(hu)注(zhu)銷服務(wu)，以(yi)免影響您其他賬戶(hu)(hu)的正(zheng)常(chang)使用(yong)(yong)(yong)。”

新規對已開存量賬戶影響不大

《通知》規定，上述(shu)新規自12月1日起正(zheng)式實施，不免(mian)有儲戶會擔心此前(qian)開立的多個賬(zhang)戶也(ye)會被要(yao)求合并或撤銷，但多家商業銀行均表示(shi)，存量賬(zhang)戶受新規影響較小。

實際上，在《通知(zhi)》發(fa)布時(shi)，央(yang)行有關負責人在答記者問(wen)時(shi)已明確(que)表示，為減少對社會公(gong)眾(zhong)的影響，此次《通知(zhi)》主要對增(zeng)量賬戶(hu)(hu)進(jin)行規范，即(ji)2016年(nian)(nian)12月1日起，個人在同一家(jia)銀(yin)行已經開立(li)Ⅰ類(lei)戶(hu)(hu)的，不再新(xin)開Ⅰ類(lei)戶(hu)(hu)，只能開立(li)Ⅱ、Ⅲ類(lei)戶(hu)(hu)。個人在2016年(nian)(nian)12月1日前(qian)已經開立(li)的Ⅰ類(lei)戶(hu)(hu)不受此次規定影響，仍然保持正常使用。

前述工商(shang)銀行(xing)有(you)關負責人在接受(shou)《每日經(jing)濟新聞》記(ji)者采訪時(shi)明(ming)確表示(shi)，對(dui)于(yu)現在正常(chang)使用的(de)多(duo)張工行(xing)的(de)借記(ji)卡/活(huo)期存折(zhe)（Ⅰ類(lei)賬(zhang)戶(hu)），不(bu)會受(shou)影響。但建議客(ke)戶(hu)對(dui)于(yu)名下長期不(bu)用的(de)賬(zhang)戶(hu)，進(jin)行(xing)銷(xiao)戶(hu)或者歸并(bing)處理，以(yi)免萬一賬(zhang)戶(hu)遺失(shi)后被(bei)不(bu)法分(fen)子利用。對(dui)于(yu)名下賬(zhang)戶(hu)過多(duo)的(de)，該行(xing)會聯系客(ke)戶(hu)核查。

工行在(zai)上(shang)述11月30日的通告中表示，“12月1日前您已在(zai)我行開立(li)的各(ge)類(lei)Ⅰ類(lei)賬(zhang)戶(hu)不(bu)受影響，可繼續正常使用,您若(ruo)需要再新開個人賬(zhang)戶(hu)，則只能開立(li)Ⅱ類(lei)或(huo)III類(lei)賬(zhang)戶(hu)。”

“對(dui)(dui)于已經持有多個Ⅰ類(lei)戶的客戶，民(min)生銀(yin)行(xing)(xing)將進行(xing)(xing)排(pai)查清理，具有合理用途的賬戶將不受影響。”民(min)生銀(yin)行(xing)(xing)有關負(fu)責人對(dui)(dui)《每日經濟新聞》記者(zhe)表示。

浦發銀行(xing)在官網的公告中(zhong)也表示，該行(xing)將對存(cun)量客(ke)戶(hu)、賬(zhang)戶(hu)、交(jiao)易情況開展核(he)實(shi)工作(zuo)，并強調，核(he)實(shi)過(guo)程中(zhong)該行(xing)不(bu)會(hui)以任何理由(you)要求(qiu)個(ge)人提(ti)供密碼、短信驗證碼等(deng)敏感信息，也不(bu)會(hui)以任何理由(you)要求(qiu)個(ge)人進行(xing)轉(zhuan)賬(zhang)等(deng)涉及賬(zhang)戶(hu)資金的操(cao)作(zuo)。

興業銀行(xing)官方(fang)微信發布公告表(biao)示(shi)，該(gai)(gai)行(xing)將對同一(yi)個(ge)客(ke)戶(hu)在該(gai)(gai)行(xing)持有(you)較多I類(lei)戶(hu)，以及多人留(liu)存同一(yi)聯系電(dian)話號碼的(de)情況進(jin)行(xing)核實。