順風車上有記(ji)者，八卦須(xu)謹(jin)慎。

去年12月份，《證券日報(bao)》曾刊發(fa)了“扒一(yi)(yi)扒順風(feng)車(che)上(shang)的(de)(de)那些(xie)房貸故事”系列的(de)(de)第(di)一(yi)(yi)篇文(wen)章，講述了采訪(fang)自順風(feng)車(che)的(de)(de)真(zhen)實房貸故事。或(huo)許是(shi)由于(yu)(yu)八(ba)卦的(de)(de)人氣指數遠(yuan)高于(yu)(yu)嚴肅(su)新聞，上(shang)述文(wen)章的(de)(de)市場(chang)反響遠(yuan)遠(yuan)好于(yu)(yu)預(yu)期，于(yu)(yu)是(shi)，順風(feng)車(che)上(shang)的(de)(de)八(ba)卦一(yi)(yi)直在繼(ji)續。

張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)開著(zhu)一(yi)輛河(he)北牌照(zhao)(zhao)的(de)(de)(de)(de)(de)新車(che)，雖然外地牌照(zhao)(zhao)在(zai)(zai)高峰時段出(chu)行會受到(dao)諸多限制，但是(shi)(shi)(shi)張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)還(huan)是(shi)(shi)(shi)毅然決定改(gai)善家人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)出(chu)行方(fang)式。當(dang)然，與(yu)出(chu)行方(fang)式一(yi)起改(gai)善的(de)(de)(de)(de)(de)還(huan)包括住房(fang)(fang)(fang)。張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)是(shi)(shi)(shi)某地產(chan)(chan)中介(jie)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)深員工，對于(yu)買房(fang)(fang)(fang)有著(zhu)比別(bie)人(ren)(ren)得(de)天獨厚的(de)(de)(de)(de)(de)信息資(zi)源(yuan)(yuan)。2015年(nian)4月份，張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)貸款(kuan)購(gou)置了工作門店附(fu)近的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個不足(zu)47平米的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)居室，賣家急于(yu)出(chu)手，成交價(jia)自然是(shi)(shi)(shi)低(di)于(yu)當(dang)時的(de)(de)(de)(de)(de)市(shi)場行情。2016年(nian)京城房(fang)(fang)(fang)價(jia)一(yi)輪上漲，該(gai)一(yi)居室的(de)(de)(de)(de)(de)價(jia)格(ge)直(zhi)接翻倍，這也(ye)促使(shi)張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)決心賣出(chu)剛(gang)剛(gang)裝修(xiu)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)子，所得(de)資(zi)金(jin)歸還(huan)剩余(yu)房(fang)(fang)(fang)貸后用(yong)于(yu)購(gou)買改(gai)善型(xing)兩居的(de)(de)(de)(de)(de)首(shou)付。憑(ping)借從業人(ren)(ren)員的(de)(de)(de)(de)(de)直(zhi)覺，張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)去年(nian)三季度末宏觀調(diao)控之前及時賣出(chu)了房(fang)(fang)(fang)子，然而今年(nian)年(nian)初，預期中的(de)(de)(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)價(jia)下跌并沒有到(dao)來。張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)不再氣定神閑(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)等著(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)下跌，轉而尋找新的(de)(de)(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)源(yuan)(yuan)。1月初，公司同事幫(bang)他留意到(dao)一(yi)套位于(yu)草橋的(de)(de)(de)(de)(de)著(zhu)急出(chu)售、且產(chan)(chan)權略有瑕疵(ci)的(de)(de)(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)源(yuan)(yuan)，價(jia)格(ge)低(di)于(yu)市(shi)價(jia)近兩成。張(zhang)(zhang)先生(sheng)(sheng)不敢怠(dai)慢，立刻啟(qi)動(dong)購(gou)房(fang)(fang)(fang)流程，“與(yu)政策賽跑(pao)”的(de)(de)(de)(de)(de)貸款(kuan)之旅也(ye)由此開啟(qi)。

首先，按照今(jin)年以(yi)來認(ren)房又認(ren)貸(dai)的(de)規(gui)定(ding)，張先生(sheng)如果再貸(dai)款購(gou)房屬于二套房，所(suo)以(yi)決(jue)定(ding)通(tong)過離(li)(li)婚(hun)且由女(nv)方(fang)出(chu)面買房；其次，需(xu)要(yao)消除(chu)女(nv)方(fang)憑(ping)空(kong)出(chu)現(xian)的(de)“號販子(zi)黃牛公司法人”（女(nv)方(fang)的(de)身份證曾經丟失，在征信查(cha)詢中發現(xian)被冒(mao)用）的(de)不良影響；此外，由于該套房產(chan)的(de)賣家是(shi)通(tong)過離(li)(li)婚(hun)判(pan)決(jue)確權(quan)本房產(chan)，產(chan)權(quan)證還需(xu)重(zhong)新辦理(li)。張先生(sheng)用“步(bu)步(bu)驚(jing)心”來形容自(zi)己耗時2個多月的(de)購(gou)房之(zhi)旅，幾乎是(shi)剛完成所(suo)有手續(xu)，新的(de)調控舉(ju)措（包(bao)括對于假離(li)(li)婚(hun)購(gou)房的(de)限制、利率優惠減少、貸(dai)款審核從緊、普通(tong)商品(pin)房認(ren)定(ding)標(biao)準變化(hua)等(deng)等(deng)）就在一周內接蹤而至了(le)。

陳女(nv)(nv)士原(yuan)本不(bu)(bu)太(tai)愿意(yi)加入順風車車主(zhu)的隊(dui)伍，擔心人(ren)員過(guo)雜可(ke)能(neng)會影響經常坐車的女(nv)(nv)兒的健康。不(bu)(bu)過(guo)，在(zai)買(mai)房(fang)(fang)計劃可(ke)能(neng)帶(dai)來的經濟壓力面(mian)前，她選(xuan)擇了妥協。“我們(men)原(yuan)本已經相中了西城區的一套小戶型，總價(jia)(jia)控制(zhi)在(zai)500萬元以(yi)內(nei)，準備買(mai)回來給孩子上學做(zuo)儲備，甚至跟賣家進行了比(bi)較愉快的溝通”，車主(zhu)陳女(nv)(nv)士的女(nv)(nv)兒目(mu)前不(bu)(bu)到兩歲(sui)，私家車內(nei)的粉色系布(bu)置也十分溫(wen)馨，“但(dan)是現在(zai)調(diao)控舉措接(jie)連(lian)出(chu)臺，我們(men)想等(deng)一等(deng)看房(fang)(fang)價(jia)(jia)會不(bu)(bu)會下(xia)調(diao)，此外，我們(men)最擔心的是未(wei)來幾年入學政(zheng)策會不(bu)(bu)會發(fa)生(sheng)改變。”

“我(wo)(wo)們(men)也面臨了(le)二套房貸款首(shou)付比(bi)較高的(de)問題，我(wo)(wo)們(men)準備(bei)把現有住房進行(xing)抵押并湊(cou)足首(shou)付，我(wo)(wo)先生(sheng)目前的(de)收入水平還(huan)可(ke)以，應該能(neng)支(zhi)撐抵押貸款的(de)月供(gong)；我(wo)(wo)的(de)收入能(neng)夠負擔二套房的(de)月供(gong)和生(sheng)活基本開(kai)支(zhi)，不(bu)(bu)過感(gan)覺現金流也確實(shi)很緊張”，陳女士既憧憬又無奈，“哪(na)怕是為了(le)50%的(de)可(ke)能(neng)上心目中理(li)想的(de)小學和初中，也還(huan)是要(yao)買(mai)學區房，孩子的(de)教育太(tai)重要(yao)了(le)，不(bu)(bu)敢(gan)拿來(lai)賭”。

開著藍色斯巴魯森林人的X先生（未透露姓(xing)氏(shi)）的微信號(hao)就是(shi)手機(ji)號(hao)碼(ma)，職業標注為房地產建(jian)筑。他從(cong)另(ling)一個(ge)角(jiao)度講述了其(qi)眼中房企與銀行的關系，看法有些悲觀，“膽小者慎入(ru)”。

“今(jin)年銀行對于貸款(kuan)（開(kai)發貸）的(de)(de)(de)審(shen)批(pi)特別嚴(yan)。目(mu)前除(chu)了‘大牛’企(qi)(qi)業以外的(de)(de)(de)開(kai)發商(shang)(shang)處境也很(hen)危險(xian)，如果(guo)不繼(ji)續拿(na)地，就無(wu)法(fa)從銀行申請新的(de)(de)(de)貸款(kuan)，房(fang)(fang)企(qi)(qi)的(de)(de)(de)資(zi)金鏈自然(ran)岌岌可(ke)危，房(fang)(fang)企(qi)(qi)會(hui)死；如果(guo)現(xian)在(zai)拿(na)地，市場風(feng)險(xian)很(hen)高，而(er)且在(zai)證照齊全以前不被允許網簽出(chu)售，只能開(kai)發商(shang)(shang)自持(chi)或出(chu)租，同(tong)樣(yang)會(hui)導致流動性干涸，房(fang)(fang)企(qi)(qi)還是會(hui)死”，X先生透露，“部分房(fang)(fang)企(qi)(qi)將主(zhu)意(yi)打到(dao)了養(yang)老地產(chan)的(de)(de)(de)身上，而(er)監(jian)管部門顯然(ran)也注意(yi)到(dao)了這一苗頭(tou)，此類項目(mu)的(de)(de)(de)審(shen)批(pi)越(yue)來越(yue)困難(nan)。”

X先生的(de)觀(guan)點(dian)只是(shi)一家(jia)之(zhi)言，開發(fa)商(shang)是(shi)否真(zhen)的(de)不(bu)破不(bu)立尚(shang)不(bu)得而(er)知。不(bu)過，X先生在上周三所(suo)描述的(de)開發(fa)貸收(shou)縮（扣除保障性(xing)住(zhu)房開發(fa)貸）的(de)情(qing)況(kuang)真(zhen)實存在。

央行上周五公布的《2017年(nian)(nian)一季(ji)度金融機構貸款投向統計報(bao)告》顯示，截(jie)至一季(ji)度末(mo)，人民(min)幣房(fang)地產(chan)貸款余(yu)額(e)(e)(e)28.39萬(wan)(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長26.1%，增(zeng)(zeng)速(su)(su)比(bi)(bi)(bi)去年(nian)(nian)年(nian)(nian)末(mo)低(di)0.9個(ge)(ge)(ge)百(bai)(bai)分點(dian)(dian)；一季(ji)度增(zeng)(zeng)加1.7萬(wan)(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)(bi)多增(zeng)(zeng)1970億元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，占同(tong)(tong)期各項貸款增(zeng)(zeng)量的40.4%，比(bi)(bi)(bi)2016年(nian)(nian)占比(bi)(bi)(bi)低(di)4.5個(ge)(ge)(ge)百(bai)(bai)分點(dian)(dian)。房(fang)產(chan)開(kai)(kai)發貸款余(yu)額(e)(e)(e)6.13萬(wan)(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長17.3%，其(qi)中，保障性住(zhu)房(fang)開(kai)(kai)發貸款余(yu)額(e)(e)(e)2.75萬(wan)(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長47.7%，比(bi)(bi)(bi)去年(nian)(nian)年(nian)(nian)末(mo)高(gao)9.4個(ge)(ge)(ge)百(bai)(bai)分點(dian)(dian)；地產(chan)開(kai)(kai)發貸款余(yu)額(e)(e)(e)1.41萬(wan)(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)(bi)下(xia)降21.5%，降幅(fu)比(bi)(bi)(bi)去年(nian)(nian)年(nian)(nian)末(mo)擴大16.6個(ge)(ge)(ge)百(bai)(bai)分點(dian)(dian)。個(ge)(ge)(ge)人住(zhu)房(fang)貸款余(yu)額(e)(e)(e)19.05萬(wan)(wan)億元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長35.7%，增(zeng)(zeng)速(su)(su)比(bi)(bi)(bi)去年(nian)(nian)年(nian)(nian)末(mo)低(di)1.1個(ge)(ge)(ge)百(bai)(bai)分點(dian)(dian)。