《2016中國汽車(che)消費趨(qu)勢調查報告》顯(xian)示，信貸(dai)購(gou)車(che)近兩年發(fa)展(zhan)穩定，比例(li)保持在40%左右，吸引(yin)了(le)近半數的80后(hou)及90后(hou)。在信貸(dai)渠(qu)道(dao)的選擇上，汽車(che)金(jin)融公(gong)司(si)以42%的被(bei)選率居于信貸(dai)渠(qu)道(dao)首(shou)位。

在傳(chuan)統銀(yin)(yin)行車(che)貸(dai)后勁不足的(de)情況下，今年以來，不少(shao)銀(yin)(yin)行積極(ji)發(fa)展信(xin)用卡購(gou)車(che)分期(qi)業務，通過(guo)費(fei)率優惠、廠家(jia)貼息等(deng)多種(zhong)方式促銷，希望(wang)能夠分食到汽車(che)信(xin)貸(dai)市場(chang)這塊大蛋糕。然而，對于(yu)購(gou)車(che)人而言，天(tian)下并沒有(you)免費(fei)的(de)午餐，或(huo)許只是(shi)“午餐”的(de)收費(fei)形式進行了再包裝。

信用卡免息有水分

近日(ri)(ri)，《證券日(ri)(ri)報》記者(zhe)以(yi)購車(che)者(zhe)身份走訪(fang)了北京(jing)地區多家汽車(che)品牌的(de)(de)(de)4S店。在某品牌的(de)(de)(de)4S店，本報記者(zhe)談好具體車(che)型(xing)的(de)(de)(de)價錢后，向銷(xiao)售人(ren)員(yuan)提出想要信(xin)用(yong)卡(ka)分期付款。銷(xiao)售人(ren)員(yuan)介紹道(dao)：“目前我們品牌與(yu)兩家國有大行有合作，選擇這兩家銀(yin)行的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)卡(ka)分期12期可(ke)(ke)以(yi)享受(shou)零手續費。不過，購車(che)人(ren)需(xu)要重新(xin)辦理信(xin)用(yong)卡(ka)，并提供6個月以(yi)上的(de)(de)(de)社保繳(jiao)納證明以(yi)及6個月以(yi)上的(de)(de)(de)工資流水(shui)；辦理信(xin)用(yong)卡(ka)一般3天-4天會得出審批結果，最快1天至2天即可(ke)(ke)。”

同(tong)(tong)時，上述(shu)銷售人(ren)員還介紹稱，“目前(qian)大多數車型都有信用(yong)卡(ka)分(fen)(fen)期(qi)貼息活(huo)動(dong)，客(ke)戶選(xuan)擇12期(qi)分(fen)(fen)期(qi)不(bu)(bu)需(xu)要(yao)承擔手(shou)(shou)續(xu)費。選(xuan)擇24期(qi)和36期(qi)分(fen)(fen)期(qi)，一般(ban)需(xu)要(yao)客(ke)戶承擔的(de)手(shou)(shou)續(xu)費率為(wei)4%和8%，針(zhen)對車型不(bu)(bu)同(tong)(tong)，有不(bu)(bu)同(tong)(tong)金額的(de)貼息活(huo)動(dong)，3000元至(zhi)8000元不(bu)(bu)等(deng)。”

值得一提的(de)是，信用(yong)卡分(fen)期的(de)活動雖然進(jin)行得火熱，但(dan)是實際(ji)的(de)花費卻(que)不止上(shang)述這些。在本報記(ji)者的(de)追問下，這位銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)表示：“還需要在購車(che)當天(tian)繳納一定(ding)的(de)分(fen)期服務(wu)費，服務(wu)費根據車(che)型(xing)不同，一般(ban)為1500元到2000元不等。”同時他還告(gao)訴(su)本報記(ji)者，如(ru)果在周(zhou)末前來購車(che)，他的(de)權限可以對分(fen)期服務(wu)費進(jin)行減免，但(dan)是數量有限，需要提前打電話跟銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)預約(yue)。

在(zai)另一家(jia)汽車品(pin)牌的(de)4S店(dian)，信用卡分期貼息活動也(ye)得到多個(ge)銷售人(ren)員推薦，該(gai)品(pin)牌合作的(de)銀(yin)行更多，根據銷售人(ren)員的(de)介紹(shao)，有兩家(jia)國有大行和(he)兩家(jia)股(gu)份制銀(yin)行在(zai)該(gai)4S店(dian)有駐點(dian)的(de)工作人(ren)員，客戶提供工資(zi)流水以及(ji)社保(bao)證明(ming)，在(zai)申請的(de)第(di)二(er)個(ge)工作日即可出結果。

不過，與上(shang)一(yi)家4S店相同(tong)的(de)是，除了分期(qi)(qi)期(qi)(qi)數不同(tong)對(dui)(dui)應(ying)的(de)不同(tong)手續費率外，購車(che)者還需(xu)要(yao)支(zhi)付(fu)3000元的(de)分期(qi)(qi)服務費，并且首付(fu)比例需(xu)達到(dao)30%以(yi)上(shang)。這家4S店的(de)銷售(shou)人(ren)員(yuan)還介紹，目(mu)前選擇(ze)信(xin)用卡分期(qi)(qi)購車(che)的(de)客戶相對(dui)(dui)較(jiao)多，因為選擇(ze)其他貸款(kuan)方式，例如汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)，一(yi)般都需(xu)要(yao)首付(fu)款(kuan)在50%甚至60%以(yi)上(shang)，而信(xin)用卡分期(qi)(qi)的(de)首付(fu)款(kuan)不會超過車(che)款(kuan)的(de)30%，甚至存在零首付(fu)。

在《證(zheng)券日(ri)報》記者(zhe)走訪調查的(de)(de)多(duo)家(jia)4S店，除(chu)了分(fen)期手續(xu)費(fei)(fei)，購車者(zhe)都需要繳納不(bu)同金額的(de)(de)服務費(fei)(fei)，一(yi)般為1000元到5000元不(bu)等，有部分(fen)品牌根據(ju)分(fen)期總額的(de)(de)不(bu)同收取不(bu)同的(de)(de)服務費(fei)(fei)，一(yi)般為分(fen)期額度(du)的(de)(de)0.2%。

免息還有別的“坑”

俗話說(shuo)“買的沒(mei)有賣的精”，除了分期服務費外，《證券(quan)日報(bao)》記(ji)者(zhe)了解(jie)到，有部(bu)分汽(qi)車(che)廠商在為客戶(hu)提供“免息”的優厚待遇后，往(wang)往(wang)還會在其他促銷政策上(shang)做文(wen)章。

在《證券(quan)日報》記(ji)者走訪咨詢(xun)的(de)一(yi)家4S店(dian)，大廳(ting)展示牌上列(lie)出了多(duo)項優惠活動，不過本(ben)報記(ji)者在向銷售(shou)人員(yuan)咨詢(xun)時才發現“同一(yi)款(kuan)車(che)型只能參加(jia)一(yi)項優惠政(zheng)策”。該品牌的(de)一(yi)款(kuan)熱門(men)車(che)型最高(gao)分(fen)期(qi)期(qi)數可(ke)以(yi)為(wei)60期(qi)，選擇分(fen)期(qi)36期(qi)及以(yi)下(xia)時客戶(hu)承擔(dan)的(de)手續(xu)費率均為(wei)0%，選擇48期(qi)和60期(qi)也可(ke)享受每(mei)臺8000元的(de)貼息(xi)金(jin)額，相當劃算。

不(bu)(bu)過，本報記(ji)者隨后了(le)(le)解到，根據(ju)該品牌的夏日(ri)促銷活動，只要(yao)購(gou)車者電話預約到店，均能(neng)享(xiang)受18000元(yuan)的購(gou)車減免。但(dan)是(shi)如果選擇了(le)(le)信用卡分期，減免活動就不(bu)(bu)能(neng)參加了(le)(le)。

在(zai)另一家4S店，銷售人(ren)員在(zai)介紹完信用(yong)卡(ka)分(fen)期(qi)的優惠活動后告知：“選擇信用(yong)卡(ka)分(fen)期(qi)可以享受三(san)年(nian)免息，但是需(xu)要在(zai)我(wo)們(men)店購買三(san)年(nian)車險，同時需(xu)要由(you)我(wo)們(men)辦(ban)理上牌等(deng)手續(xu)。有北京指(zhi)標(biao)最劃算(suan)，只需(xu)要繳(jiao)納(na)800元手續(xu)費，如果沒有北京牌照(zhao)指(zhi)標(biao)，需(xu)要上外地(di)牌照(zhao)，花(hua)費會更(geng)高，但是最高不超過5000元。”

另有(you)(you)部分(fen)4S店(dian)的銷售人(ren)員介紹，客戶需要(yao)承擔的手續(xu)費率由(you)合(he)作(zuo)銀行規定(ding)，分(fen)期服務費我們有(you)(you)權限做減(jian)免，但(dan)是需要(yao)在4S店(dian)原價購買汽車(che)裝飾(shi)。

除了上述(shu)貓膩外(wai)，目前(qian)所有(you)信用卡分(fen)期付(fu)(fu)款(kuan)形式都比較雷同：一般要求在第(di)一個(ge)月支付(fu)(fu)全(quan)部(bu)手續費，后續每(mei)月等額支付(fu)(fu)月供(gong)，如果提前(qian)還(huan)款(kuan)，已繳納的(de)手續費服務費等不予退還(huan)，購(gou)車者需要慎重考慮，同時貨比三家(jia)，以免(mian)掉入(ru)信用卡免(mian)息(xi)這些“坑(keng)”。