記者 劉琪

去(qu)年8月份，銀(yin)監(jian)會會同多部委聯合(he)發布(bu)《網(wang)(wang)絡借貸信息中介機構業務活動管(guan)(guan)理暫行(xing)(xing)辦(ban)法》（以(yi)下(xia)簡(jian)稱(cheng)“《暫行(xing)(xing)辦(ban)法》”），其中對銀(yin)行(xing)(xing)資(zi)金存管(guan)(guan)做出明(ming)確規定。今年2月份，銀(yin)監(jian)會官網(wang)(wang)又對外公布(bu)了《網(wang)(wang)絡借貸資(zi)金存管(guan)(guan)業務指引(yin)》（以(yi)下(xia)簡(jian)稱(cheng)“《存管(guan)(guan)指引(yin)》”。作為衡量網(wang)(wang)貸平臺(tai)(tai)合(he)規化水平的(de)重要標(biao)準之(zhi)一(yi)，全國(guo)網(wang)(wang)貸平臺(tai)(tai)紛紛積極對接銀(yin)行(xing)(xing)存管(guan)(guan)。融360統(tong)計數(shu)據顯(xian)示，2017年初以(yi)來，先后有106家平臺(tai)(tai)上(shang)線(xian)銀(yin)行(xing)(xing)存管(guan)(guan)。截至2017年6月15日，全國(guo)共(gong)有268家平臺(tai)(tai)上(shang)線(xian)銀(yin)行(xing)(xing)存管(guan)(guan)。

今年6月份，上(shang)海發布相關(guan)征(zheng)求意見(jian)要求網(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)需(xu)“選擇在本市設有經(jing)營(ying)實(shi)體(ti)且符(fu)合(he)相關(guan)條件的(de)(de)商業銀(yin)(yin)行(xing)進(jin)行(xing)客(ke)戶資(zi)金(jin)存(cun)管(guan)(guan)”。數據顯示，目前有112家上(shang)線(xian)銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)管(guan)(guan)的(de)(de)平(ping)臺(tai)不是在屬地有經(jing)營(ying)實(shi)體(ti)的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)進(jin)行(xing)資(zi)金(jin)存(cun)管(guan)(guan)，占上(shang)線(xian)銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)管(guan)(guan)平(ping)臺(tai)總數的(de)(de)41.79%。有業內人士認為(wei)，目前該(gai)項(xiang)內容還處于征(zheng)求意見(jian)階段，行(xing)業內很多平(ping)臺(tai)還在觀望及(ji)等待政策明(ming)朗，銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)管(guan)(guan)進(jin)度(du)或將(jiang)暫緩。

上半年106家平臺存(cun)管上線(xian) 36家銀行(xing)參與存(cun)管業務

從2012年(nian)(nian)12月(yue)份(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業中出現第一家網貸平臺開(kai)展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)資金存(cun)(cun)(cun)管(guan)開(kai)始算起，截至(zhi)目前，該項業務(wu)已進行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)了6年(nian)(nian)多。尤其是2016年(nian)(nian)8月(yue)份(fen)銀(yin)(yin)監會發布《暫(zan)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)辦(ban)法》為(wei)網貸行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業定下了合規框架，上(shang)(shang)線銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)資金存(cun)(cun)(cun)管(guan)成為(wei)了平臺必須(xu)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的任務(wu)，平臺爭相和銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)接洽協商、搶時間(jian)對接上(shang)(shang)線。據融360數(shu)據顯示，截至(zhi)6月(yue)15日，全國共有(you)(you)268家平臺上(shang)(shang)線銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)存(cun)(cun)(cun)管(guan)，僅今年(nian)(nian)以(yi)來便有(you)(you)106家平臺上(shang)(shang)線銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)存(cun)(cun)(cun)管(guan)。

從(cong)銀(yin)(yin)行(xing)方面來看，確定(ding)已參與(yu)網貸資金存(cun)管業務的(de)銀(yin)(yin)行(xing)有36家(jia)(jia)(jia)，實現網貸平臺存(cun)管上(shang)線(xian)的(de)銀(yin)(yin)行(xing)有32家(jia)(jia)(jia)。其中華(hua)興銀(yin)(yin)行(xing)上(shang)線(xian)67家(jia)(jia)(jia)，排在(zai)第(di)一(yi)位，其后(hou)是江西銀(yin)(yin)行(xing)、恒豐銀(yin)(yin)行(xing)和浙商銀(yin)(yin)行(xing)，上(shang)線(xian)數(shu)量均(jun)在(zai)20家(jia)(jia)(jia)以上(shang)，徽商銀(yin)(yin)行(xing)和廈門銀(yin)(yin)行(xing)名列第(di)五位和第(di)六位，分別(bie)上(shang)線(xian)了18家(jia)(jia)(jia)和17家(jia)(jia)(jia)，其余各(ge)個(ge)銀(yin)(yin)行(xing)上(shang)線(xian)平臺仍(reng)為個(ge)位數(shu)。

在(zai)今年2月(yue)份(fen)《存(cun)管(guan)(guan)指引》出臺后(hou)，眾多銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)對存(cun)管(guan)(guan)業務的態度(du)開始(shi)由(you)觀(guan)望轉為積極(ji)爭取。除了(le)(le)早(zao)期(qi)就(jiu)開始(shi)布局(ju)網(wang)(wang)貸(dai)存(cun)管(guan)(guan)的恒豐銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、徽商(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、華興銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和江西銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等，近(jin)幾個月(yue)來更有(you)如建設銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)推出網(wang)(wang)貸(dai)資(zi)金存(cun)管(guan)(guan)服務。而民營銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)開展(zhan)該業務的勢頭尤(you)其猛(meng)烈，如新網(wang)(wang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)從宣布進軍存(cun)管(guan)(guan)業務到目前不到三個月(yue)，已經(jing)和70多家平臺達成(cheng)存(cun)管(guan)(guan)合(he)作協議(yi)，并且近(jin)期(qi)已上線了(le)(le)2家存(cun)管(guan)(guan)平臺，業務展(zhan)開速度(du)非常迅(xun)猛(meng)。

有分析人士指出，銀行(xing)(xing)(xing)與(yu)網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)的(de)合作(zuo)(zuo)目的(de)已經從單(dan)純的(de)資(zi)金存(cun)管(guan)擴展(zhan)到了(le)(le)更多(duo)(duo)領(ling)域。銀行(xing)(xing)(xing)資(zi)金存(cun)管(guan)為用(yong)戶資(zi)金安全提供了(le)(le)保障(zhang)，而網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)在(zai)業務(wu)(wu)(wu)上(shang)(shang)的(de)創新和在(zai)用(yong)戶群體上(shang)(shang)的(de)基數(shu)也(ye)將支(zhi)撐銀行(xing)(xing)(xing)的(de)創新業務(wu)(wu)(wu)。和網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)開展(zhan)資(zi)金存(cun)管(guan)合作(zuo)(zuo)的(de)銀行(xing)(xing)(xing)，預計(ji)在(zai)資(zi)金存(cun)管(guan)、賬戶結算(suan)、消費金融、財(cai)資(zi)管(guan)理等(deng)諸多(duo)(duo)領(ling)域和網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)布局創新合作(zuo)(zuo)。從各家(jia)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)長遠規劃來(lai)看，銀行(xing)(xing)(xing)與(yu)網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)在(zai)業務(wu)(wu)(wu)、風控、貸(dai)后(hou)管(guan)理等(deng)多(duo)(duo)層面會有更多(duo)(duo)合作(zuo)(zuo)空間，存(cun)管(guan)業務(wu)(wu)(wu)應該算(suan)是各家(jia)銀行(xing)(xing)(xing)切入網(wang)貸(dai)業務(wu)(wu)(wu)合作(zuo)(zuo)的(de)一個契(qi)機，搶灘網(wang)貸(dai)存(cun)管(guan)業務(wu)(wu)(wu)也(ye)是在(zai)為后(hou)來(lai)的(de)業務(wu)(wu)(wu)合作(zuo)(zuo)拓(tuo)展(zhan)渠(qu)道。

112家平臺不是屬(shu)地存管 銀行存管進度(du)或將(jiang)放緩

值得關注的(de)是，今年6月1日(ri)，上海市(shi)金融(rong)服務辦(ban)公室發布(bu)“關于公開征求(qiu)對《上海市(shi)網絡借貸信(xin)息中介機構業(ye)務管(guan)(guan)理實施辦(ban)法（征求(qiu)意見(jian)稿）》意見(jian)的(de)通知”。其中對存管(guan)(guan)銀行(xing)(xing)屬(shu)地(di)經營的(de)要(yao)求(qiu)引得業(ye)內一片嘩然——網貸平臺需“選(xuan)擇在本市(shi)設有(you)經營實體且符(fu)合(he)相關條件(jian)的(de)商業(ye)銀行(xing)(xing)進行(xing)(xing)客(ke)戶資金存管(guan)(guan)”。

實(shi)際(ji)上(shang)(shang)，此前北(bei)(bei)(bei)京市金(jin)融(rong)監管(guan)部門也(ye)曾表示(shi)，北(bei)(bei)(bei)京的(de)網貸機(ji)構(gou)原則上(shang)(shang)優先(xian)選擇北(bei)(bei)(bei)京本地(di)(di)銀(yin)行(xing)(xing)或在北(bei)(bei)(bei)京設有分支機(ji)構(gou)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)資(zi)金(jin)存管(guan)。根據融(rong)360統計，目前上(shang)(shang)線(xian)銀(yin)行(xing)(xing)存管(guan)的(de)平臺中，有112家(jia)上(shang)(shang)線(xian)平臺不是在屬地(di)(di)有經營(ying)實(shi)體(ti)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)資(zi)金(jin)存管(guan)，這批平臺數量占上(shang)(shang)線(xian)平臺總數的(de)比例達41.79%。

對此要(yao)求，有(you)業內(nei)人士對《證券日(ri)報》記者(zhe)表示，一方面(mian)，從銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信息(xi)共享和(he)風險處(chu)置的(de)(de)角度考(kao)量(liang)，存管(guan)屬地化(hua)(hua)更(geng)(geng)有(you)利(li)于監管(guan)。另一方面(mian)，考(kao)慮到(dao)網貸(dai)行(xing)(xing)業的(de)(de)現實情況，網貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)各項業務(wu)(wu)展開多是互聯網化(hua)(hua)的(de)(de)線上(shang)操作，不涉及經營實體，而且網貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)在選(xuan)擇(ze)存管(guan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)主要(yao)是考(kao)量(liang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)存管(guan)服務(wu)(wu)能(neng)否滿(man)足(zu)其業務(wu)(wu)需求。并(bing)且，網貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)一般會從所有(you)參與網貸(dai)存管(guan)業務(wu)(wu)的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)中(zhong)多家對比，綜合考(kao)量(liang)后選(xuan)擇(ze)適合自身的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)合作，如果加(jia)上(shang)屬地化(hua)(hua)限(xian)制(zhi)條件，網貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)選(xuan)擇(ze)面(mian)將大大降(jiang)低。而很多已(yi)(yi)上(shang)線或已(yi)(yi)簽約(yue)的(de)(de)平(ping)臺(tai)(tai)，更(geng)(geng)可能(neng)面(mian)臨更(geng)(geng)換存管(guan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)局面(mian)，要(yao)耗費大量(liang)成本(ben)、時間和(he)人力。

據融360統(tong)計，存管上(shang)線平(ping)臺在全國主要城(cheng)(cheng)市的(de)(de)分(fen)布(bu)中，上(shang)線存管平(ping)臺數(shu)量(liang)的(de)(de)城(cheng)(cheng)市排名依次是(shi)北京、深圳、上(shang)海、杭州(zhou)、和廣州(zhou)，這幾個(ge)城(cheng)(cheng)市平(ping)臺數(shu)量(liang)最(zui)多、資(zi)(zi)金存管需(xu)求最(zui)大。但相對應的(de)(de)，目前在這些城(cheng)(cheng)市設(she)有經(jing)營實體且匹配(pei)開展網貸存管業務的(de)(de)銀行(xing)(xing)并(bing)不多，如北京的(de)(de)資(zi)(zi)金存管銀行(xing)(xing)僅(jin)有7家(jia)符合(he)屬地(di)化條件。

前述業(ye)內(nei)(nei)人士(shi)表示，目前該項內(nei)(nei)容還處于(yu)征求意(yi)見(jian)階段(duan)，行業(ye)內(nei)(nei)多數準備上線的(de)存(cun)管(guan)平(ping)臺(tai)還在觀(guan)望，其他地(di)(di)區的(de)一些正在和非屬地(di)(di)銀行簽約存(cun)管(guan)的(de)平(ping)臺(tai)也表示在等(deng)待當地(di)(di)監管(guan)意(yi)見(jian)的(de)出臺(tai)。由此(ci)看來(lai)，銀行存(cun)管(guan)進度或將暫(zan)緩(huan)。