每(mei)經(jing)編輯(ji)｜每(mei)經(jing)記者 涂(tu)穎浩    

每經記者 涂穎浩

每(mei)經編輯 姚茂敦 

受僑(qiao)興私募債違約事(shi)件影響，浙(zhe)商財險2016年(nian)虧(kui)損6.5億元，虧(kui)損幅(fu)度(du)居財險公(gong)司之首。

如今，“虧損王(wang)”終于迎來股(gu)東“補血”。日前(qian)，浙商(shang)財險發布增資公(gong)告，稱公(gong)司(si)股(gu)東大會已審議(yi)通過(guo)增資擴股(gu)方案擬增資15億元，增資后，公(gong)司(si)的注冊資本(ben)金將(jiang)增加至30億元。

對(dui)于陷入虧損泥淖的浙商財險(xian)而言，15億增資款到位將大幅改善償付(fu)能(neng)(neng)力(li)，為下(xia)一(yi)步業務發展創造條件。對(dui)此(ci)，《每日經濟新聞》記者采(cai)訪(fang)浙商財險(xian)內部人士，但未能(neng)(neng)得到對(dui)方回應。

注冊資本將增至30億

7月4日，浙商財(cai)險(xian)發布《關(guan)于變更注(zhu)冊(ce)資本(ben)有(you)關(guan)情況的(de)信息披露公告》稱，注(zhu)冊(ce)資本(ben)金從15億元(yuan)增(zeng)加到30億元(yuan)，增(zeng)資金額15億元(yuan)。此次增(zeng)資以向原股(gu)(gu)東發行股(gu)(gu)份的(de)方式(shi)實施，總計發行股(gu)(gu)份數量15億股(gu)(gu)，每股(gu)(gu)1元(yuan)，由全體(ti)現有(you)股(gu)(gu)東按照(zhao)股(gu)(gu)份持有(you)比(bi)例(li)同比(bi)例(li)認購增(zeng)發的(de)股(gu)(gu)份。增(zeng)資無新增(zeng)股(gu)(gu)東。

浙(zhe)(zhe)商(shang)財(cai)險成(cheng)(cheng)立(li)(li)于2009年(nian)6月(yue)，注(zhu)冊資本15億元，由浙(zhe)(zhe)江(jiang)省商(shang)業集團(tuan)有(you)(you)限公(gong)司(si)、雅(ya)戈爾集團(tuan)股份有(you)(you)限公(gong)司(si)、浙(zhe)(zhe)江(jiang)省能源集團(tuan)有(you)(you)限公(gong)司(si)、正泰集團(tuan)股份有(you)(you)限公(gong)司(si)等共同組建。從(cong)經營情況而言，這家成(cheng)(cheng)立(li)(li)8年(nian)的財(cai)險公(gong)司(si)盈利情況并(bing)不(bu)樂觀。

《每日(ri)經濟新聞》記(ji)者統(tong)計顯示(shi)，浙商(shang)財(cai)(cai)險成立(li)7個會(hui)計年(nian)度(du)累計虧(kui)(kui)損超過1億元(yuan)。而隨著2016年(nian)底曝出(chu)僑興私募債(zhai)違約事件，該公司的(de)業績陷入(ru)低谷，以當年(nian)6.5億元(yuan)的(de)虧(kui)(kui)損幅度(du)高居(ju)財(cai)(cai)險公司之首。

與(yu)此(ci)同時，浙商財(cai)險(xian)的償付(fu)能力也受(shou)到考驗。年(nian)報顯示，浙商財(cai)險(xian)2016年(nian)的綜(zong)合償付(fu)能力充足率為144.88%，比(bi)上年(nian)下降146.75個百分點。由于“支付(fu)原(yuan)保(bao)險(xian)合同賠(pei)付(fu)款項(xiang)的現金”和“支付(fu)其他與(yu)經營活動有關的現金”兩項(xiang)大(da)增，其2016年(nian)的經營活動產生(sheng)的現金流量凈額為-8億元(yuan)。今年(nian)一季(ji)度，“支付(fu)原(yuan)保(bao)險(xian)合同賠(pei)付(fu)款項(xiang)的現金”增加8727萬元(yuan)。

2017年一(yi)季(ji)度的(de)(de)償(chang)付能(neng)(neng)力報告顯(xian)示，浙(zhe)商財險(xian)的(de)(de)綜合償(chang)付能(neng)(neng)力充足率(lv)為159.93%，較上季(ji)度末的(de)(de)157.06%略有上升(sheng)。不過，最新的(de)(de)風險(xian)評(ping)級(ji)結果顯(xian)示2016年末為B，而(er)2016年三季(ji)度末為A。一(yi)位保險(xian)業內人士(shi)指出，此次(ci)原股東對浙(zhe)商財險(xian)的(de)(de)增資(zi)，將改善(shan)該公司的(de)(de)償(chang)付能(neng)(neng)力。

浙(zhe)商財險在其(qi)2017年一季度的(de)償付能力報(bao)告中(zhong)稱，公(gong)司(si)“經(jing)營活(huo)動產(chan)生(sheng)現(xian)金(jin)凈流入出現(xian)負(fu)數，本季度凈現(xian)金(jin)流負(fu)數，因此(ci)，公(gong)司(si)需提升保費規(gui)模和質量、增(zeng)強盈利(li)能力，確保公(gong)司(si)日(ri)常經(jing)營的(de)流動性需求。”

保監會數據顯示，2017年1~5月，浙商財險原保險保費收入為(wei)15.22億元，同比(bi)上升16%。

倒逼監管條例完善

在(zai)充(chong)分暴露了(le)浙商(shang)保(bao)險(xian)業(ye)務風險(xian)的同時(shi)，去年的僑興(xing)私募債違約事件也給保(bao)險(xian)信保(bao)業(ye)務發展帶來了(le)積極的影響。相關監管條例逐步(bu)出(chu)臺，使得保(bao)險(xian)公司在(zai)未來開展保(bao)證保(bao)險(xian)業(ye)務時(shi)也有章可(ke)循(xun)。

去年12月，保(bao)(bao)(bao)監會發布《關于進(jin)一步加強互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)務管理的(de)通(tong)知(征求(qiu)意見稿)》明確，要求(qiu)通(tong)過互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)渠道(dao)開展(zhan)的(de)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)務，投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)是法人(ren)(ren)和其他組織的(de)，單戶累計最高(gao)(gao)承保(bao)(bao)(bao)金額(e)不(bu)得(de)超(chao)過500萬(wan)元(yuan)；投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)為自然人(ren)(ren)的(de)，單戶累計最高(gao)(gao)承保(bao)(bao)(bao)金額(e)不(bu)得(de)超(chao)過100萬(wan)元(yuan)。

今(jin)年6月19日，保(bao)監會對《信用保(bao)證保(bao)險(xian)業務監管暫(zan)行(xing)辦(ban)法（征(zheng)求(qiu)(qiu)意(yi)(yi)見(jian)(jian)稿(gao)）》（以下(xia)簡稱《征(zheng)求(qiu)(qiu)意(yi)(yi)稿(gao)》）公開征(zheng)求(qiu)(qiu)意(yi)(yi)見(jian)(jian)。《征(zheng)求(qiu)(qiu)意(yi)(yi)見(jian)(jian)稿(gao)》一方面對保(bao)險(xian)公司(si)可承保(bao)的(de)業務范圍劃(hua)出明確紅(hong)線，一方面還對公司(si)承保(bao)業務的(de)自留責任余額以及償付能力數據做出明確要求(qiu)(qiu)。

在(zai)自留(liu)責任余額方面規(gui)定，總自留(liu)責任余額不得(de)超過(guo)上(shang)一季(ji)度末凈資產的(de)10倍。單筆自留(liu)責任余額不得(de)超過(guo)上(shang)一季(ji)度末凈資產的(de)5%，且不得(de)超過(guo)5億元。以浙(zhe)商(shang)保險最新的(de)凈資產約7億元計(ji)算，若按該規(gui)定實行，單筆責任額最多3500萬(wan)元，尚在(zai)可(ke)控范圍之內。

在償付(fu)能(neng)(neng)力方面規(gui)定，經營信保業務的(de)保險公司，上一(yi)季度核心償付(fu)能(neng)(neng)力充足(zu)(zu)率(lv)(lv)應(ying)當不低(di)于(yu)(yu)75%，且綜合償付(fu)能(neng)(neng)力充足(zu)(zu)率(lv)(lv)不低(di)于(yu)(yu)150%。

《每日(ri)經濟新聞》記者注意(yi)到，保險(xian)公司(si)今年一(yi)季度償付能力報告顯(xian)示：包括天安財(cai)險(xian)、安華農(nong)業、三星財(cai)險(xian)等(deng)財(cai)險(xian)公司(si)綜合(he)償付能力不符合(he)此條(tiao)件。

根據第三方統(tong)計數(shu)據，截至(zhi)2017年3月底，與保險(xian)公司合作的(de)P2P網貸(dai)平臺(tai)有55家(jia)，已經有33家(jia)保險(xian)公司介入到P2P網貸(dai)行業(ye)的(de)保險(xian)業(ye)務中，其中與P2P網貸(dai)平臺(tai)合作數(shu)量較多的(de)險(xian)企(qi)包(bao)括(kuo)中國人(ren)保、長安(an)責任(ren)(ren)保險(xian)等，這些險(xian)企(qi)合作的(de)平臺(tai)數(shu)量均在(zai)5家(jia)以上，合作險(xian)種包(bao)括(kuo)保證保險(xian)、信貸(dai)審核責任(ren)(ren)保險(xian)等。