CFP圖

當(dang)不(bu)帶(dai)錢包出(chu)門已成(cheng)為(wei)相當(dang)一(yi)部分(fen)國人的(de)(de)出(chu)行新習(xi)慣，與(yu)日俱增的(de)(de)移動支(zhi)付(fu)(fu)(fu)規模也(ye)(ye)受(shou)到越來越多的(de)(de)關注。1月2日，移動支(zhi)付(fu)(fu)(fu)巨頭(tou)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶發(fa)布2017年全民(min)賬單(dan)。數據顯示，2017年支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶平臺上(shang)移動支(zhi)付(fu)(fu)(fu)筆數占比為(wei)82%，創下新高，2017年支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶摒棄社交回歸支(zhi)付(fu)(fu)(fu)，在線下支(zhi)付(fu)(fu)(fu)、海外支(zhi)付(fu)(fu)(fu)領域頻密布局(ju)的(de)(de)效(xiao)果也(ye)(ye)有所(suo)顯現。不(bu)過(guo)業內人士表示，在支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶獲(huo)得亮眼成(cheng)績單(dan)的(de)(de)同時，以(yi)財付(fu)(fu)(fu)通為(wei)代表的(de)(de)其他支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)也(ye)(ye)咬的(de)(de)頗緊，銀(yin)聯和銀(yin)行一(yi)方也(ye)(ye)對支(zhi)付(fu)(fu)(fu)市場摩拳擦掌(zhang)，加上(shang)央行近期下發(fa)的(de)(de)掃碼新規對“補(bu)貼(tie)”等競爭(zheng)手段予以(yi)警示，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶面臨的(de)(de)壓力不(bu)容小覷。

移動支付占比82%

數據顯示，2017年全國5.2億(yi)支(zhi)付(fu)(fu)寶用(yong)戶的移動(dong)支(zhi)付(fu)(fu)占(zhan)比為82%；貴州、山西(xi)以92%并列第一(yi)，均創新高。移動(dong)支(zhi)付(fu)(fu)占(zhan)比超過90%的省份超過11個(ge)，而前一(yi)年僅(jin)有(you)一(yi)個(ge)。

移動支付(fu)占比飆(biao)升(sheng)的原因之一(yi)是(shi)支付(fu)寶收錢(qian)碼(ma)的普(pu)及(ji)。一(yi)年來，遍布中國(guo)大(da)街小(xiao)巷的4000多萬小(xiao)商(shang)家，靠二維碼(ma)貼紙實現了(le)收銀環節(jie)的數字化。在(zai)北京(jing)地(di)區，2017年有超過百(bai)萬的小(xiao)商(shang)戶(hu)開通了(le)收錢(qian)碼(ma)。現在(zai)不(bu)管(guan)是(shi)在(zai)餐廳買單、商(shang)店購物，還是(shi)抓娃娃機(ji)和烤紅薯攤，甚至街頭(tou)藝人(ren)，都能支持手機(ji)支付(fu)。

數(shu)據(ju)飆升也與支(zhi)付(fu)寶(bao)應(ying)用范圍的(de)(de)不斷(duan)擴大不無(wu)關系(xi)。2017年，2億多(duo)市民在支(zhi)付(fu)寶(bao)的(de)(de)城市服(fu)務(wu)中(zhong)辦理過(guo)包括社保、交通(tong)、民政等(deng)12大類的(de)(de)100多(duo)種服(fu)務(wu)；超過(guo)30個城市的(de)(de)公交、地(di)鐵先后支(zhi)持支(zhi)付(fu)寶(bao)。

其中(zhong)，北京(jing)是最(zui)早“吃螃蟹”的(de)城(cheng)市(shi)之一(yi)。2017年9月，北京(jing)易通(tong)(tong)行App率先在(zai)機場線開通(tong)(tong)掃碼(ma)(ma)過閘(zha)功能。地鐵乘客(ke)只需下(xia)載App，開通(tong)(tong)“二維(wei)碼(ma)(ma)乘車(che)”后綁定(ding)支(zhi)付寶，無需購(gou)買實(shi)體票(piao)就能坐地鐵。整(zheng)個過程非常快，從(cong)掃碼(ma)(ma)到(dao)閘(zha)機門(men)打開不到(dao)一(yi)秒鐘。因移動(dong)支(zhi)付而積(ji)累的(de)信用(yong)也發(fa)揮了不小的(de)作用(yong)。比如(ru)信用(yong)免(mian)(mian)押(ya)(ya)金(jin)(jin)，至2017年底，芝麻信用(yong)已累計為4150萬用(yong)戶免(mian)(mian)押(ya)(ya)金(jin)(jin)超(chao)過400億(yi)元。減免(mian)(mian)的(de)押(ya)(ya)金(jin)(jin)，用(yong)戶可以用(yong)在(zai)更重要的(de)地方(fang)，為社(she)會創造(zao)了更多價值。又如(ru)公(gong)(gong)交出行，公(gong)(gong)交公(gong)(gong)司可以通(tong)(tong)過乘客(ke)上下(xia)車(che)的(de)人(ren)流量，判斷是否(fou)新增直達公(gong)(gong)交等，幫助解決城(cheng)市(shi)擁堵(du)。

陣地位移

這些(xie)數據(ju)在(zai)勾(gou)勒出支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)不斷(duan)擴(kuo)張的支(zhi)(zhi)付(fu)市場版圖(tu)的同時，也清晰(xi)地顯示出它陣(zhen)地的位移。2017年，支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)在(zai)戰略上(shang)進行(xing)了(le)一系列調整，摒棄社交(jiao)回歸(gui)支(zhi)(zhi)付(fu)，在(zai)場景(jing)布局和線下支(zhi)(zhi)付(fu)等方面加大投入。

易觀支付分析(xi)師(shi)王蓬博以2017年(nian)三季度為(wei)例分析(xi)稱(cheng)，支付寶在該季度繼續(xu)對(dui)(dui)線下掃碼業(ye)務(wu)保持(chi)大規(gui)模(mo)投入，特別是對(dui)(dui)于(yu)商(shang)(shang)戶需求(qiu)保持(chi)持(chi)續(xu)開發，如對(dui)(dui)認定為(wei)商(shang)(shang)家的中小商(shang)(shang)戶轉賬免(mian)費(fei)政策(ce)的持(chi)續(xu)、為(wei)商(shang)(shang)家購買(mai)保險、保險醫療費(fei)用(yong)等措(cuo)施，極(ji)大地提升(sheng)了商(shang)(shang)戶的推廣熱情和(he)使用(yong)黏性，令其消(xiao)費(fei)類掃碼業(ye)務(wu)和(he)個人轉賬類業(ye)務(wu)的交易規(gui)模(mo)均呈現爆發式增(zeng)長。

未來仍存挑戰

但在(zai)移動支(zhi)(zhi)付領域不斷(duan)成長的不只有支(zhi)(zhi)付寶一家，其他(ta)競爭對(dui)手也對(dui)這(zhe)塊市場蛋糕“虎視眈眈”。

根(gen)據易觀(guan)支付(fu)的統計(ji)，截至2017年三季(ji)度末，支付(fu)寶(bao)占第三方移動支付(fu)市場交易份額達53.73%，騰訊金融(rong)占39.35%。業(ye)內人(ren)士指出，雙方雖然仍有差距，但(dan)支付(fu)寶(bao)這(zhe)一(yi)占比(bi)已比(bi)頂峰時期的約80%明(ming)顯回落。與(yu)此同(tong)時，受益于(yu)線下(xia)移動支付(fu)場景的持續投入，騰訊金融(rong)在2017年三季(ji)度個(ge)人(ren)服務類交易規(gui)模(mo)(mo)仍然呈現爆發性增(zeng)(zeng)長(chang)，特別是個(ge)人(ren)類轉賬業(ye)務增(zeng)(zeng)幅(fu)十分明(ming)顯；信用卡還款業(ye)務交易規(gui)模(mo)(mo)也保(bao)持高速(su)增(zeng)(zeng)長(chang)。

上游財(cai)經專家(jia)顧(gu)問(wen)江(jiang)瀚指出(chu)，在用戶(hu)規模和(he)使用度方(fang)面，支付(fu)寶(bao)(bao)與財(cai)付(fu)通存在天然差異，支付(fu)寶(bao)(bao)的(de)活(huo)躍用戶(hu)估計在4.5億，而微信的(de)活(huo)躍用戶(hu)約有(you)9.8億，還有(you)體量與之相當的(de)QQ活(huo)躍用戶(hu)。微信的(de)社交屬(shu)性具有(you)無(wu)可比擬(ni)的(de)高黏性，有(you)數據顯示，微信等騰訊(xun)系社交軟件的(de)人均打開時(shi)(shi)間(jian)是每天30分鐘(zhong)，而支付(fu)寶(bao)(bao)每天的(de)人均打開時(shi)(shi)間(jian)不足1分鐘(zhong)。

監管政策(ce)也可能(neng)為(wei)其他第(di)三(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)帶來(lai)瓜分市場蛋(dan)糕的(de)機(ji)遇(yu)。2017年，網(wang)聯面(mian)世，多位業內人士認為(wei)，這會(hui)給中(zhong)小支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)帶來(lai)新機(ji)遇(yu)，網(wang)聯上線(xian)后，一(yi)點接(jie)入即(ji)可對(dui)接(jie)所(suo)有(you)接(jie)入銀行(xing)，中(zhong)小支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)不再(zai)有(you)逐一(yi)對(dui)接(jie)銀行(xing)的(de)壓力，也不再(zai)因支(zhi)(zhi)持銀行(xing)數(shu)量有(you)限而受到商(shang)戶(hu)和用戶(hu)排斥；線(xian)下二維(wei)碼標準(zhun)的(de)統(tong)一(yi)將成為(wei)可能(neng)，給中(zhong)小支(zhi)(zhi)付(fu)公(gong)司拓展(zhan)線(xian)下場景帶來(lai)更公(gong)平的(de)競爭機(ji)會(hui)。

支(zhi)付寶面臨的“對(dui)手”還不(bu)只有支(zhi)付機構同(tong)行(xing)(xing)。2017年5月，銀(yin)(yin)聯(lian)聯(lian)合40多(duo)家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)推(tui)(tui)出銀(yin)(yin)聯(lian)標準二維碼(ma)產品。推(tui)(tui)出以來，月均(jun)交(jiao)易筆(bi)(bi)數增幅(fu)達45%，日(ri)均(jun)交(jiao)易量(liang)超(chao)200萬筆(bi)(bi)。不(bu)久前，銀(yin)(yin)聯(lian)又推(tui)(tui)出銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業統一App（云閃付）。這一系(xi)列(lie)動(dong)作也被(bei)業內視為銀(yin)(yin)聯(lian)的反擊(ji)。

2017年底，央(yang)行(xing)發(fa)布掃碼新(xin)規(gui)，進行(xing)限額管(guan)理(li)，并禁止補貼(tie)、紅包(bao)等不正當競(jing)爭手段。業(ye)內人士(shi)認為(wei)，新(xin)規(gui)實(shi)施(shi)有利于市(shi)場參與(yu)者之間展開(kai)公平(ping)競(jing)爭，但支付(fu)寶和微信恐受較大影(ying)響。新(xin)規(gui)發(fa)布后，支付(fu)寶方面表示，會持續收集用戶和商戶的實(shi)際需(xu)求，并與(yu)業(ye)界、監管(guan)部門一起，繼續積極研發(fa)新(xin)技術(shu)以及(ji)探索新(xin)技術(shu)應用于條碼支付(fu)領域(yu)的可行(xing)性。

（來(lai)源：北京商報 記者：程維妙）