每經編輯｜肖樂     

每經(jing)(jing)記(ji)者 肖樂 每經(jing)(jing)編輯(ji) 王可然(ran)

微(wei)信(xin)支付(fu)接(jie)入銀聯的傳聞(wen)終于(yu)坐實。4月1日，中國銀聯公(gong)告稱，與財付(fu)通開展微(wei)信(xin)支付(fu)條碼(ma)支付(fu)業務合作(zuo)。與微(wei)信(xin)支付(fu)已完成系統對接(jie)等，各(ge)項(xiang)準備(bei)工作(zuo)就(jiu)緒。

這(zhe)是(shi)《中(zhong)國人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)關于印(yin)發(fa)<條(tiao)碼(ma)(ma)支付(fu)(fu)業(ye)務規范(fan)（試行(xing)(xing)）>的(de)通(tong)(tong)知(zhi)》的(de)實質性落地。該《通(tong)(tong)知(zhi)》規定(ding)，2018年4月1日起，銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融機構、支付(fu)(fu)機構開展(zhan)條(tiao)碼(ma)(ma)支付(fu)(fu)業(ye)務涉(she)及跨行(xing)(xing)交易(yi)時，應當(dang)通(tong)(tong)過人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)跨行(xing)(xing)清(qing)算系(xi)統或者具備合法資質的(de)清(qing)算機構處理。

“之前微(wei)信和支付寶都是直連銀(yin)(yin)行(xing)做清(qing)算。但根據監(jian)管斷(duan)直連的(de)要求(qiu)，所有的(de)第(di)三方支付和銀(yin)(yin)行(xing)的(de)交易必須(xu)通過(guo)清(qing)算組(zu)織，也就是必須(xu)通過(guo)銀(yin)(yin)聯(lian)或者網(wang)聯(lian)來(lai)進行(xing)。”易觀分析師王蓬博向《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者表示。

銀聯與微信支付完成系統對接

2017年12月(yue)(yue)25日發(fa)布(bu)的(de)《中(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)關于印發(fa)<條碼支(zhi)付業務規范（試行(xing)）>的(de)通知》提(ti)出，自2018年4月(yue)(yue)1日起，銀(yin)(yin)行(xing)業金融機(ji)構、支(zhi)付機(ji)構開展條碼支(zhi)付業務涉及跨行(xing)交易時(shi)，應當通過人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)跨行(xing)清算系統或者具備合(he)法資(zi)質(zhi)的(de)清算機(ji)構處理。

而根據(ju)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)聯4月1日(ri)的(de)公告(gao)，當前(qian)，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)聯與微信(xin)支(zhi)付已完(wan)成系統對接(jie)、聯調測試和生產驗證，各(ge)項準備工作全面(mian)(mian)就緒。即(ji)日(ri)起，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)聯面(mian)(mian)向收(shou)單(dan)機構提供微信(xin)支(zhi)付條碼支(zhi)付業(ye)務接(jie)入測試服(fu)務，各(ge)收(shou)單(dan)機構可登陸(lu)銀(yin)聯開放平(ping)臺(tai)獲取相關文檔(dang)，根據(ju)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)聯和微信(xin)支(zhi)付的(de)指引分批接(jie)入。

據悉，銀聯(lian)(lian)與微(wei)信支付（財付通(tong)）簽(qian)署了合作(zuo)協(xie)議，已實現(xian)光大銀行、通(tong)聯(lian)(lian)支付、銀聯(lian)(lian)商務三家收單機(ji)構的微(wei)信支付聯(lian)(lian)機(ji)交易調通(tong)，生產驗證完成(cheng)，實現(xian)了業務成(cheng)功(gong)投產。

微信支(zhi)付方面表示，為全面貫徹(che)落實《中(zhong)國(guo)人民(min)(min)銀行關(guan)于規(gui)范支(zhi)付創新業務的(de)(de)通知》和《中(zhong)國(guo)人民(min)(min)銀行關(guan)于印(yin)發<條碼(ma)支(zhi)付業務規(gui)范（試(shi)行）>的(de)(de)通知》等監管文件要求(qiu)，財(cai)付通與銀聯(lian)開(kai)展基于條碼(ma)支(zhi)付業務的(de)(de)合作，清算(suan)轉接服(fu)務由銀聯(lian)等清算(suan)組織(zhi)來提(ti)供。

此前，有一份微(wei)信、支付寶接(jie)入銀(yin)聯(lian)的方(fang)案在網上流傳。對于(yu)接(jie)下來支付寶是(shi)否會(hui)接(jie)入銀(yin)聯(lian)，中國(guo)銀(yin)聯(lian)相關人士對記者表示，以公告內容(rong)為(wei)準。

中(zhong)國(guo)銀聯在公告中(zhong)表(biao)示，在做(zuo)好(hao)微(wei)信支付條碼支付業務轉接清算(suan)服務的(de)(de)同時，中(zhong)國(guo)銀聯也做(zuo)好(hao)了(le)為其(qi)它機構提供(gong)轉接清算(suan)服務的(de)(de)準備。

銀聯、網聯共同切斷“直連”

記者注意(yi)到，第(di)三方支付切(qie)斷(duan)與銀(yin)(yin)行“直(zhi)連(lian)”的(de)大限已經迫近。2017年8月，央行發布《關(guan)于(yu)將非銀(yin)(yin)行支付機構網(wang)絡(luo)支付業務(wu)(wu)由直(zhi)連(lian)模式遷(qian)移至網(wang)聯平臺處理的(de)通知》，規定自(zi)2018年6月30日(ri)起，支付機構受(shou)理的(de)涉及(ji)銀(yin)(yin)行賬戶(hu)的(de)網(wang)絡(luo)支付業務(wu)(wu)全(quan)部通過(guo)網(wang)聯平臺處理。“斷(duan)直(zhi)連(lian)”序幕由此拉開。

此前，第三方支(zhi)付主要(yao)采用(yong)支(zhi)付機構(gou)直(zhi)連(lian)銀(yin)(yin)行(xing)模式(shi)完成支(zhi)付清(qing)算(suan)業(ye)務(wu)。在這種(zhong)模式(shi)下，資金流向難以(yi)(yi)溯源監控，存在較大風(feng)險(xian)。“如(ru)果是(shi)一個銀(yin)(yin)行(xing)還可以(yi)(yi)監管(guan)(guan)，但支(zhi)付機構(gou)跟(gen)銀(yin)(yin)行(xing)直(zhi)連(lian)接口太多，備付金賬戶太多，資金可能(neng)就被(bei)轉(zhuan)移了。所以(yi)(yi)監管(guan)(guan)需要(yao)加一層防火(huo)墻，加一道清(qing)算(suan)組織，不管(guan)(guan)是(shi)走銀(yin)(yin)聯還是(shi)網聯都是(shi)可以(yi)(yi)的。”王蓬博說。

“在條(tiao)碼支付業務上，銀聯(lian)和網聯(lian)都可以(yi)做。按照監管要求，支付機構(gou)必須(xu)接(jie)入(ru)網聯(lian)，同時(shi)也可以(yi)接(jie)入(ru)銀聯(lian)，基于(yu)業務平(ping)穩過渡等角(jiao)度考慮，一般會選擇同時(shi)接(jie)入(ru)兩家支付清(qing)算機構(gou)。”蘇寧(ning)金融研究院(yuan)互(hu)聯(lian)網金融中心主任薛洪言向《每日經濟新聞(wen)》記者表(biao)示。

去年6月30日(ri)，網(wang)聯平臺正式啟(qi)動業務切量(liang)。目前，網(wang)聯平臺已(yi)接入(ru)并(bing)啟(qi)動遷移(yi)340余家銀行以(yi)及100余家支付機構，累計完成資金交易轉(zhuan)接清算100多(duo)億筆，成功交易金額(e)近3萬億元，最高單日(ri)交易筆數處理(li)規模超過1億筆。

而中(zhong)國銀(yin)聯也(ye)于今年(nian)1月(yue)29日宣(xuan)布新(xin)一代銀(yin)聯無卡業(ye)務轉接清算(suan)平臺經過近半年(nian)的(de)(de)運營檢(jian)驗，正式向各類成員機構全面開展大(da)規模的(de)(de)各類業(ye)務承載服務。已與(yu)包括17家全國性重點(dian)商業(ye)銀(yin)行(xing)、180余家區域銀(yin)行(xing)在內的(de)(de)主要商業(ye)銀(yin)行(xing)完成聯網。

“直(zhi)連切斷之后，對(dui)于(yu)第(di)(di)三方支付(fu)機構來說，接口費(fei)率能夠統一(yi)。”王蓬博表示，“在直(zhi)連模(mo)式下，第(di)(di)三方支付(fu)巨頭的備付(fu)金(jin)額度(du)比較高，與銀(yin)行有(you)(you)談判的籌碼，費(fei)率可(ke)能會低一(yi)些(xie)。以后費(fei)率拉平了(le)，對(dui)于(yu)中小機構是(shi)一(yi)個利好(hao)。”但是(shi)這(zhe)并不足(zu)以改變當前第(di)(di)三方支付(fu)的市場格局，王蓬博進一(yi)步指出(chu)，&ldquo;最大的意義還是(shi)在于(yu)防范金(jin)融安全，斷直(zhi)連之后在反洗錢、用戶資金(jin)安全上都有(you)(you)了(le)保(bao)障。

《每(mei)日經濟新聞》記者注意到，網(wang)聯(lian)(lian)近日下發了“42號(hao)文”，再次(ci)強調自2018年6月30日起，非(fei)銀行支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)受理(li)的(de)涉及(ji)銀行賬戶的(de)網(wang)絡支付(fu)(fu)業務將全(quan)部通過網(wang)聯(lian)(lian)平臺(tai)進行處理(li)。各相關成員(yuan)單位(wei)應積極配合(he)，完成協議(yi)支付(fu)(fu)、付(fu)(fu)款、網(wang)關支付(fu)(fu)、商業委托支付(fu)(fu)、認證支付(fu)(fu)全(quan)業務功能(neng)的(de)生產測(ce)試。上海一家第三方支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)向(xiang)記者表(biao)示(shi)，公司已經收(shou)到該(gai)文件，會按照規定執行。