每經記者｜肖(xiao)樂    每經編輯｜姚祥云    

4月9日，善林金融“爆雷”的消息傳遍(bian)網絡。

對此，善林(lin)金(jin)融存管銀(yin)(yin)(yin)行廈門國際(ji)銀(yin)(yin)(yin)行的(de)(de)客服表(biao)示，善林(lin)金(jin)融旗下善林(lin)財富和善林(lin)寶在該(gai)行進行資(zi)金(jin)存管，目前還沒有(you)接(jie)到凍結系統的(de)(de)相關信息，“如果有(you)需要會采取措(cuo)施保障投資(zi)人在銀(yin)(yin)(yin)行存管系統中(zhong)未投資(zi)資(zi)金(jin)的(de)(de)安全，如果是已(yi)投資(zi)部分(fen)的(de)(de)回款情(qing)況需要向平臺進行了(le)解。”

中(zhong)國人民(min)大(da)學重陽金(jin)融研(yan)究院高級研(yan)究員董希淼向記者(zhe)表示，按照規定，存管人開展網(wang)絡(luo)借(jie)貸(dai)資(zi)金(jin)存管業務(wu)，不對網(wang)絡(luo)借(jie)貸(dai)交易(yi)行(xing)為提供保證或擔(dan)保，不承擔(dan)借(jie)貸(dai)違約(yue)責任，“P2P爆雷跟存管本身沒什么(me)關系(xi)。銀行(xing)做(zuo)的還是比較詳(xiang)細的，存管的要求會(hui)做(zuo)到，也不排除個別銀行(xing)有(you)些(xie)小問題。”

廈門國際銀行踩雷4家平臺

《每日經濟新(xin)聞》記者發現(xian)，隨著(zhu)善林金融被調查，在廈(sha)門國際銀行(xing)進行(xing)存管(guan)的網貸平臺已經有4家出現(xian)問題，包括此前(qian)的財(cai)(cai)佰(bai)通、手(shou)投(tou)網、中仁財(cai)(cai)富(fu)。

記者(zhe)在(zai)(zai)網貸天眼(yan)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)搜(sou)索發現(xian)，目前共有(you)20家平(ping)(ping)臺(tai)(tai)對接(jie)了廈門(men)國際銀行存(cun)管(guan)，存(cun)管(guan)時間均在(zai)(zai)2017年(nian)下半年(nian)，這20家平(ping)(ping)臺(tai)(tai)中，包括今(jin)年(nian)1月涉(she)嫌(xian)違法犯(fan)罪被立案偵(zhen)查(cha)的財佰通(tong)，以(yi)及(ji)此次出事的善林(lin)金融。

除了這兩家平(ping)臺之外，2017年(nian)6月，手投網宣布與廈門國(guo)際銀(yin)行簽(qian)署了銀(yin)行存管合作(zuo)協(xie)議，并已開展技術對接工作(zuo)。而2017年(nian)12月，手投網便在(zai)官網掛(gua)出了清(qing)盤公(gong)告。

同樣(yang)是(shi)在2017年6月，中(zhong)仁(ren)財(cai)富宣(xuan)布與廈門(men)國際銀(yin)行股份有限公(gong)司珠海分行正(zheng)式簽訂資(zi)金存管合作協議。2017年9月，中(zhong)仁(ren)財(cai)富發布逾期公(gong)告。目前，深圳前海中(zhong)仁(ren)互聯網金融服(fu)務有限公(gong)司旗下P2P平臺(tai)（中(zhong)仁(ren)財(cai)富）涉嫌集(ji)資(zi)詐騙(pian)一案(an)已移送(song)深圳市人民(min)檢察院審查起訴。

據網(wang)貸天眼不完全統計，截(jie)至(zhi)2018年(nian)3月，已有31家銀(yin)行(xing)存管平(ping)臺(tai)爆雷（不含已簽約未上(shang)線平(ping)臺(tai)），涉及華興銀(yin)行(xing)、徽商銀(yin)行(xing)、上(shang)海(hai)銀(yin)行(xing)、恒豐銀(yin)行(xing)、廈門國際銀(yin)行(xing)等13家存管銀(yin)行(xing)。

其(qi)中，華(hua)興銀(yin)行(xing)踩雷最多，共有9家上(shang)線銀(yin)行(xing)存管(guan)平臺(tai)出現問(wen)題，徽商銀(yin)行(xing)存管(guan)問(wen)題平臺(tai)共5家，上(shang)海銀(yin)行(xing)和(he)恒豐(feng)銀(yin)行(xing)分別有3家存管(guan)問(wen)題平臺(tai)。

盈燦咨詢高級研究(jiu)員(yuan)張葉霞此前曾向《每日經濟新(xin)聞(wen)》記者表示，銀(yin)行不(bu)會去審(shen)核借款(kuan)標的(de)的(de)真(zhen)實性，平臺可(ke)(ke)能(neng)會通(tong)(tong)(tong)過假標挪作自用(yong)，存管只是降(jiang)低資金風(feng)險，但也(ye)不(bu)能(neng)完全避免；普通(tong)(tong)(tong)用(yong)戶(hu)很難識別假標，如果在借款(kuan)人信息(xi)沒有(you)脫敏的(de)情況下還可(ke)(ke)以(yi)通(tong)(tong)(tong)過借款(kuan)信息(xi)來查，但脫敏的(de)話便無法核實。

部分銀行退出網貸存管

自去年2月銀監會發布(bu)《網(wang)絡借貸(dai)資(zi)(zi)金(jin)存(cun)(cun)管(guan)業務(wu)指引》后，銀行進(jin)入(ru)網(wang)貸(dai)資(zi)(zi)金(jin)存(cun)(cun)管(guan)的積極性大幅提升(sheng)，2018年，隨著整(zheng)改驗收的臨近(jin)，上線資(zi)(zi)金(jin)存(cun)(cun)管(guan)的平(ping)臺進(jin)一(yi)步(bu)增多。

融360統計(ji)數(shu)據顯(xian)示(shi)，截至2018年3月21日(ri)，全國共有(you)806家(jia)正常運(yun)營(ying)的網貸平(ping)(ping)臺(tai)上線銀行(xing)資金存管系統，占融360監測范(fan)圍內正常運(yun)營(ying)平(ping)(ping)臺(tai)的49.03%。

不過，在銀(yin)行存管(guan)成為網貸(dai)平臺(tai)備案標(biao)配的情(qing)況下(xia)，也有(you)銀(yin)行選擇退出網貸(dai)資金存管(guan)。3月，貴州銀(yin)行宣布，徹底退出P2P平臺(tai)資金存管(guan)業務。

為規范(fan)銀行(xing)存管，《關于做好P2P網絡借貸(dai)風(feng)險專項整(zheng)治(zhi)整(zheng)改驗收(shou)工作(zuo)的(de)通知(zhi)》要求，網貸(dai)機構(gou)應(ying)當(dang)與通過(guo)測評的(de)銀行(xing)業(ye)金融機構(gou)開(kai)展資金存管業(ye)務(wu)合作(zuo)。

融360網貸(dai)評(ping)級(ji)課題(ti)組分(fen)析師(shi)指出，銀行存(cun)管業務(wu)的風控和盡調都不能(neng)由第(di)三方來(lai)做，需要自己完(wan)成，對于部分(fen)存(cun)管系(xi)統完(wan)全由第(di)三方開發和運(yun)營的中小銀行而言，通過測(ce)評(ping)的可能(neng)性非常低(di)。此(ci)外，不少(shao)銀行只接入一家網貸(dai)平臺，每年收(shou)取的資金(jin)存(cun)管費(fei)用(yong)大約在(zai)100萬元左右，遠不及存(cun)管系(xi)統開發費(fei)用(yong)和人(ren)員成本(ben)，因此(ci)不少(shao)銀行會考慮退出資金(jin)存(cun)管業務(wu)。

在日前下(xia)發的《廣(guang)州市(shi)網(wang)貸(dai)機(ji)構整改驗收(shou)工(gong)作方案(an)》中(zhong)，也再次強調網(wang)貸(dai)機(ji)構應上線(xian)銀(yin)(yin)(yin)行存(cun)(cun)管(guan)(guan)(guan)才予以驗收(shou)通過，且存(cun)(cun)管(guan)(guan)(guan)銀(yin)(yin)(yin)行應在銀(yin)(yin)(yin)監會銀(yin)(yin)(yin)行存(cun)(cun)管(guan)(guan)(guan)“白名(ming)單”內(nei)，而不是僅憑與銀(yin)(yin)(yin)行簽訂(ding)的資(zi)金存(cun)(cun)管(guan)(guan)(guan)協議。