每經(jing)記者｜袁園(yuan)    每經(jing)實習編輯(ji)｜廖丹    

圖片來源：視(shi)覺中國

9月28日，為(wei)階(jie)段性(xing)總結宣傳我國(guo)普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)(zhan)成果，落實(shi)《推進(jin)普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)(zhan)規(gui)劃（2016—2020年）》（以下簡稱《規(gui)劃》）中(zhong)“定期發(fa)布普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)白(bai)皮書”要(yao)求，中(zhong)國(guo)銀行保險監督(du)管(guan)理委(wei)員會(hui)（以下簡稱“銀保監會(hui)”）牽頭(tou)編寫了《中(zhong)國(guo)普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)(zhan)情況(kuang)報(bao)告》（以下簡稱“白(bai)皮書”），并于近期發(fa)布。

據悉，白皮書總結了(le)我國普(pu)惠金(jin)融發展的意義、主(zhu)要措施、主(zhu)要成效和基本經驗，從發展多層次普(pu)惠金(jin)融供給、構(gou)建(jian)市(shi)場化(hua)經營(ying)模式、創新普(pu)惠金(jin)融產品(pin)服務、發展數(shu)字普(pu)惠金(jin)融、推(tui)進基礎設施建(jian)設、加強金(jin)融知識普(pu)及和開展普(pu)惠金(jin)融試點等八(ba)個方面具體(ti)介紹了(le)普(pu)惠金(jin)融發展舉措。

銀保監會(hui)有(you)關部門(men)負責人(ren)表示(shi)，作為(wei)首份普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)白皮(pi)書公開發(fa)布，旨在向社會(hui)公眾系統介紹我(wo)(wo)國政府發(fa)展(zhan)普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)的主要措施，市(shi)場(chang)主體開展(zhan)普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)服務(wu)的主要經驗，全(quan)面(mian)展(zhan)示(shi)我(wo)(wo)國普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)水平，為(wei)下一(yi)步(bu)更(geng)好落實《規劃》、推進普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)奠定基(ji)礎(chu)。

在(zai)答記者(zhe)問時(shi)，銀保監會相(xiang)關人士(shi)對(dui)當下普(pu)惠金融的(de)(de)發(fa)展現狀和(he)取得(de)的(de)(de)成果進(jin)行了分享。

取得四方面成果

據(ju)銀保監會有關部門負(fu)責人介紹，在普(pu)惠金(jin)融發展(zhan)的(de)這些年里(li)，在四大(da)方(fang)面取(qu)得了良(liang)好的(de)成績。

一(yi)是基礎(chu)金(jin)融服務(wu)覆蓋面(mian)不(bu)斷擴大(da)。截至(zhi)(zhi)2017年末，我國銀(yin)(yin)行業(ye)金(jin)融機(ji)構共有(you)營(ying)業(ye)性網點(dian)22.76萬個(ge)，較2013年末增長8.5%，銀(yin)(yin)行業(ye)網點(dian)鄉(xiang)鎮(zhen)覆蓋率達到(dao)95.99%。2013至(zhi)(zhi)2017年，全國人(ren)(ren)均擁(yong)有(you)的(de)銀(yin)(yin)行賬戶數由(you)4.1個(ge)增加到(dao)6.6個(ge)，全國銀(yin)(yin)行卡(ka)人(ren)(ren)均持(chi)卡(ka)量由(you)3.1張(zhang)增加到(dao)4.8張(zhang)。

二是薄弱領域金融(rong)可得性持續提(ti)升。截至2017年末(mo),銀(yin)(yin)行業(ye)小(xiao)微企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)余額30.74萬億元(yuan)，較(jiao)(jiao)2013年末(mo)增(zeng)(zeng)長73.1%，為1521萬戶(hu)小(xiao)微企(qi)業(ye)提(ti)供貸(dai)款(kuan)服務，較(jiao)(jiao)2013年末(mo)增(zeng)(zeng)長21.7%；銀(yin)(yin)行業(ye)涉農貸(dai)款(kuan)余額30.95萬億元(yuan)，較(jiao)(jiao)2013年末(mo)增(zeng)(zeng)長48.2%，其(qi)中農戶(hu)貸(dai)款(kuan)余額8.11萬億元(yuan)，較(jiao)(jiao)2013年末(mo)增(zeng)(zeng)長80%。

三是金(jin)融服(fu)務(wu)的效率和質(zhi)量明顯(xian)提高(gao)。通過(guo)互聯網、大數據等(deng)金(jin)融科技手段，提供線上(shang)信貸服(fu)務(wu)。浙(zhe)江網商銀(yin)行(xing)主要依靠互聯網運營的模式，實(shi)現三分鐘申貸、一秒鐘放款、零(ling)人(ren)工(gong)介入(ru)的“310”貸款模式。銀(yin)行(xing)業持續減(jian)費(fei)讓利，降(jiang)低普(pu)惠(hui)金(jin)融融資成本。2017年大中(zhong)型商業銀(yin)行(xing)對(dui)(dui)普(pu)惠(hui)金(jin)融客戶取消收(shou)費(fei)項目335個、對(dui)(dui)387個項目實(shi)行(xing)收(shou)費(fei)減(jian)免，全(quan)年減(jian)費(fei)讓利總金(jin)額約366.74億元。

四是金融(rong)扶(fu)貧(pin)(pin)攻堅成效卓著。截至(zhi)2017年末，銀行業(ye)扶(fu)貧(pin)(pin)小額(e)(e)(e)信貸余額(e)(e)(e)2496.96億(yi)元，支持建檔立卡貧(pin)(pin)困戶(hu)607.44萬(wan)戶(hu)，占全國建檔立卡貧(pin)(pin)困戶(hu)的(de)25.81%；向(xiang)貧(pin)(pin)困戶(hu)發放的(de)扶(fu)貧(pin)(pin)開(kai)(kai)發項(xiang)目貸款余額(e)(e)(e)2316.01億(yi)元；積極開(kai)(kai)展(zhan)貧(pin)(pin)困人(ren)(ren)口商業(ye)補充(chong)醫(yi)療保(bao)險(xian)，全國25個省（區、市）1152個縣（市）承(cheng)辦了針對貧(pin)(pin)困人(ren)(ren)口的(de)商業(ye)補充(chong)醫(yi)療保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)，覆蓋貧(pin)(pin)困人(ren)(ren)口4635萬(wan)人(ren)(ren)。

十大創新服務小微企業

金(jin)融機(ji)構(gou)在(zai)服(fu)務(wu)(wu)(wu)小(xiao)(xiao)微企業、農(nong)(nong)戶(hu)、貧困人群等(deng)(deng)普(pu)惠金(jin)融重(zhong)點(dian)服(fu)務(wu)(wu)(wu)對象時，往往面臨客戶(hu)分散、資信水平不高、信息規(gui)范化標準化不足、缺(que)乏有效抵質押物等(deng)(deng)問(wen)題。圍(wei)繞這些問(wen)題，在(zai)相(xiang)關(guan)部門的積極支持和(he)推(tui)動下，金(jin)融機(ji)構(gou)加大創新(xin)力度(du)，針對小(xiao)(xiao)微企業、農(nong)(nong)戶(hu)、新(xin)型農(nong)(nong)業生(sheng)產(chan)經營主體等(deng)(deng)普(pu)惠金(jin)融重(zhong)點(dian)領域“短(duan)、小(xiao)(xiao)、頻、急”的金(jin)融需求，不斷改進服(fu)務(wu)(wu)(wu)方式，打造專屬(shu)產(chan)品服(fu)務(wu)(wu)(wu)體系。

一是運用新型信息技(ji)術手(shou)(shou)段，拓展銀(yin)(yin)行服務渠道(dao)。網(wang)上銀(yin)(yin)行、手(shou)(shou)機(ji)銀(yin)(yin)行等(deng)服務渠道(dao)發展迅猛。截至2017年(nian)末(mo)，主(zhu)要銀(yin)(yin)行業(ye)金融機(ji)構(gou)的網(wang)上銀(yin)(yin)行、手(shou)(shou)機(ji)銀(yin)(yin)行賬戶(hu)數已達(da)32.8億戶(hu)，主(zhu)要電子交易(yi)筆數替代率平均達(da)到79.6%，其中，手(shou)(shou)機(ji)銀(yin)(yin)行交易(yi)筆數占主(zhu)要電子交易(yi)筆數的31.8%。

二是(shi)通過互聯網(wang)、大(da)數(shu)據(ju)等(deng)金融科技手段，提供線上信貸服務(wu)(wu)，提升服務(wu)(wu)質量和服務(wu)(wu)效率(lv)，涌現出一批依托(tuo)互聯網(wang)、大(da)數(shu)據(ju)等(deng)新技術的創新普(pu)惠金融產品。互聯網(wang)保險迅速發(fa)展，2017年互聯網(wang)保險簽單124.91億件，較上年增長102.60%。

三是開展續(xu)貸(dai)業(ye)務創(chuang)新(xin)，緩解小微企業(ye)貸(dai)款到期(qi)資(zi)金周(zhou)轉難題，提高貸(dai)款資(zi)金使用效(xiao)率。目前，大型銀(yin)行(xing)(xing)、股份制銀(yin)行(xing)(xing)、郵(you)儲銀(yin)行(xing)(xing)均已(yi)開展續(xu)貸(dai)業(ye)務，泉州(zhou)銀(yin)行(xing)(xing)創(chuang)新(xin)續(xu)貸(dai)產(chan)品“無間(jian)貸(dai)”，截至2017年末(mo)累計為客戶節(jie)約融資(zi)成本2.5億(yi)元(yuan)。

四(si)是(shi)發展供(gong)應(ying)鏈金融，與核心企(qi)業(ye)合作對供(gong)應(ying)鏈上下(xia)游的小微企(qi)業(ye)進行批量授(shou)信、批量開發。

五是完(wan)善貸款審批(pi)流程，探(tan)索運(yun)用零售(shou)業(ye)務管理技術，優化小微企業(ye)貸款審批(pi)政策和流程，壓(ya)縮獲得信(xin)貸時間。

六是(shi)豐(feng)富抵(di)(di)質押(ya)品類型(xing)，在農村地區開展(zhan)了農村承(cheng)包土地的(de)經營(ying)(ying)權、農民住房(fang)財產權和農村集體經營(ying)(ying)性建(jian)設用(yong)地使用(yong)權抵(di)(di)押(ya)貸款試(shi)點，開展(zhan)林(lin)權抵(di)(di)押(ya)貸款，開展(zhan)注冊商標專(zhuan)用(yong)權、專(zhuan)利權、著作(zuo)權等知識產權抵(di)(di)質押(ya)貸款，緩解“缺(que)擔(dan)保”難題。

七是促進(jin)扶(fu)貧小(xiao)(xiao)額(e)信貸(dai)(dai)健康發展，明確“5萬(wan)元(yuan)以下、3年(nian)期以內、免擔保免抵押、基(ji)準(zhun)利(li)率放貸(dai)(dai)、財政貼息、縣建(jian)(jian)風險補償金”的政策要點(dian)，幫助建(jian)(jian)檔立卡貧困戶發展生產(chan)、增收(shou)脫貧。截至2017年(nian)末(mo)，銀行業扶(fu)貧小(xiao)(xiao)額(e)信貸(dai)(dai)余(yu)額(e)2496.96億元(yuan)。

八(ba)是服務科(ke)(ke)(ke)(ke)創企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)發展(zhan)。鼓勵銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機(ji)構針(zhen)對科(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)特點，探索建立有別于傳統信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務的科(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)金(jin)融組織架構、管(guan)理(li)機(ji)制、業(ye)(ye)(ye)(ye)務流程、風控(kong)手段(duan)以及保(bao)障體系。截至(zhi)2017年末，銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機(ji)構已設立科(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)支行(xing)(xing)、科(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)金(jin)融專營(ying)機(ji)構等645家；對科(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)型中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)和(he)(he)科(ke)(ke)(ke)(ke)創企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)款余額分別為1.7萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)和(he)(he)0.6萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機(ji)構外部投貸(dai)聯動(dong)項下(xia)科(ke)(ke)(ke)(ke)創企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)款余額225.6億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。

九(jiu)是(shi)創新農業保(bao)(bao)險產品(pin)，豐富價(jia)格(ge)保(bao)(bao)險、指(zhi)數保(bao)(bao)險、制種(zhong)保(bao)(bao)險的種(zhong)類。

十是創新農產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)期貨期權產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)，降(jiang)低農業(ye)價格(ge)風險。已上市23個(ge)農產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)期貨品(pin)(pin)(pin)種和2個(ge)農產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)期權品(pin)(pin)(pin)種，覆蓋糧、棉、糖、林木、禽(qin)蛋、鮮果(guo)等主要農產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)領域。

三方面助力普惠金融發展

除卻從業機構(gou)的創(chuang)新發(fa)展，普(pu)惠金融(rong)快速發(fa)展還離不開監(jian)管層(ceng)在(zai)政策方面的創(chuang)新監(jian)管和扶持。

近年來，國務院多次研究部(bu)署(shu)普惠金(jin)融(rong)(rong)領域的政策(ce)措施，推動出(chu)臺一系(xi)列貨(huo)幣信貸、差(cha)異化監管和(he)財稅(shui)政策(ce)，不斷強化正(zheng)面引(yin)導和(he)負面約束，激(ji)勵各類金(jin)融(rong)(rong)機構和(he)市場主體加大普惠金(jin)融(rong)(rong)服務力度。

貨(huo)幣政(zheng)(zheng)策方(fang)面。對普(pu)惠金(jin)融實施定向降準，繼續落實并完善對各類普(pu)惠金(jin)融服務機構(gou)的(de)(de)優惠存款(kuan)準備金(jin)率政(zheng)(zheng)策，發(fa)(fa)揮支農、支小再(zai)貸款(kuan)、再(zai)貼現對資金(jin)投向、利率的(de)(de)傳導功(gong)能(neng)，創設扶貧再(zai)貸款(kuan)，同(tong)時發(fa)(fa)揮宏(hong)觀(guan)審慎工具(ju)的(de)(de)激勵(li)引導作用。

差(cha)異化(hua)(hua)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)政策方面(mian)，強化(hua)(hua)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)考(kao)核(he)，在前(qian)期小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、涉(she)農(nong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)增(zeng)速、戶數等(deng)(deng)(deng)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)考(kao)核(he)目標(biao)(biao)的基礎(chu)上，原銀(yin)監(jian)(jian)會于2018年重點針對單戶授信(xin)1000萬元(yuan)以下（含）的小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)提出“兩增(zeng)兩控”的新目標(biao)(biao)，針對單戶授信(xin)500萬元(yuan)以下（含）普(pu)惠(hui)型農(nong)戶經營性貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和(he)1000萬元(yuan)以下（含）普(pu)惠(hui)型涉(she)農(nong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、扶(fu)(fu)(fu)貧(pin)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)額信(xin)貸(dai)(dai)和(he)精準產業(ye)扶(fu)(fu)(fu)貧(pin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)等(deng)(deng)(deng)提出增(zeng)速等(deng)(deng)(deng)新目標(biao)(biao)。建(jian)立差(cha)別化(hua)(hua)的監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)指(zhi)標(biao)(biao)體(ti)系，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)適(shi)用優(you)惠(hui)風(feng)險權重，將(jiang)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)開展小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)、三(san)農(nong)、扶(fu)(fu)(fu)貧(pin)等(deng)(deng)(deng)普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)服(fu)務情況(kuang)納入監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)評價體(ti)系，適(shi)當(dang)提高小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)、三(san)農(nong)等(deng)(deng)(deng)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)不(bu)(bu)良(liang)容忍(ren)度。支持銀(yin)行(xing)發行(xing)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)、三(san)農(nong)專(zhuan)項金(jin)融(rong)債，拓寬普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)信(xin)貸(dai)(dai)資金(jin)來(lai)源。穩步推進小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資產證券化(hua)(hua)、信(xin)貸(dai)(dai)資產流(liu)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)和(he)收(shou)(shou)益權轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)讓等(deng)(deng)(deng)業(ye)務創新，加(jia)速資金(jin)流(liu)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)。拓寬不(bu)(bu)良(liang)資產處(chu)置(zhi)渠道，鼓勵試點金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)發行(xing)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)不(bu)(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資產支持證券，鼓勵通過(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)信(xin)貸(dai)(dai)資產登記流(liu)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)中心合規開展小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)不(bu)(bu)良(liang)資產收(shou)(shou)益權轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)讓試點。

財稅(shui)政策(ce)方面，對(dui)(dui)銀行符合條件的小微企業貸(dai)款(kuan)利息免征增值稅(shui)、對(dui)(dui)貸(dai)款(kuan)合同免征印花稅(shui)，準予貸(dai)款(kuan)損失準備金(jin)稅(shui)前扣除(chu)，延續中小企業融(rong)資(zi)（信用）擔保機(ji)構有關(guan)準備金(jin)稅(shui)前扣除(chu)政策(ce)，擴大(da)自主核(he)銷權。整(zheng)合設立普惠金(jin)融(rong)發展(zhan)專項資(zi)金(jin)，包括縣域(yu)金(jin)融(rong)機(ji)構涉農(nong)貸(dai)款(kuan)增量獎(jiang)勵、農(nong)村(cun)金(jin)融(rong)機(ji)構定向費(fei)用補貼等4個(ge)資(zi)金(jin)使用方向。

統籌實現“普”、“慧”雙重目標

在發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)我國普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)同時(shi)，監(jian)管也總(zong)結出了八大基(ji)(ji)本(ben)經驗。分(fen)別為：發(fa)(fa)(fa)揮中國特色社(she)會主義制度優勢(shi)是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)根基(ji)(ji)；堅持目標導(dao)向和(he)問題導(dao)向是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)基(ji)(ji)本(ben)思路；發(fa)(fa)(fa)揮市場(chang)主導(dao)作用是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)根本(ben)動力；數字普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)引領是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)可(ke)持續發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)重要(yao)出路；全(quan)面推進、突出重點是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)基(ji)(ji)本(ben)方法；遏制亂象和(he)防范風險是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)基(ji)(ji)本(ben)底線；堅持改革創新(xin)和(he)用好試點示范是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)有效手段；強化政策(ce)協(xie)同是普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)有力保障。。

白皮(pi)書(shu)表示(shi)，應對現存問題與(yu)挑戰，要深入貫徹黨(dang)的(de)(de)十九大精神，立足新時代發展(zhan)普(pu)惠(hui)金融(rong)的(de)(de)新要求，突出抓好普(pu)惠(hui)金融(rong)供給體(ti)(ti)系(xi)、產品服務體(ti)(ti)系(xi)、政策(ce)環(huan)境支撐體(ti)(ti)系(xi)、風險防范和監管體(ti)(ti)系(xi)、消(xiao)費(fei)者教育(yu)保護體(ti)(ti)系(xi)等五大體(ti)(ti)系(xi)建設(she)，不斷拓(tuo)展(zhan)普(pu)惠(hui)金融(rong)服務的(de)(de)廣度與(yu)深度，統籌實(shi)現“普(pu)”和“惠(hui)”的(de)(de)雙重(zhong)目標。