每(mei)經(jing)記者｜宋戈    每(mei)經(jing)實習記者｜劉嘉(jia)魁    每(mei)經(jing)編(bian)輯｜陳星(xing)    

距離(li)被查近兩年半，青海(hai)銀行原(yuan)董事長王麗貪腐(fu)一案(an)迎(ying)來一審判(pan)決(jue)。

2月17日，海東市(shi)中級人民法院(yuan)依法公開對海東市(shi)人民檢察院(yuan)提起公訴的青(qing)海省地方金融監(jian)督管理局(ju)原巡視員、副局(ju)長王麗貪(tan)污、受賄、挪(nuo)用(yong)公款(kuan)(kuan)、濫用(yong)職權(quan)、巨(ju)額(e)財產(chan)(chan)來(lai)源(yuan)不明罪一案作(zuo)出一審(shen)判(pan)決，以被告人王麗犯貪(tan)污罪、受賄罪、挪(nuo)用(yong)公款(kuan)(kuan)罪、國(guo)有企業人員濫用(yong)職權(quan)罪、巨(ju)額(e)財產(chan)(chan)來(lai)源(yuan)不明罪，數罪并(bing)罰，決定執行(xing)有期(qi)徒刑十八(ba)年，并(bing)處罰金110萬元；涉案贓款(kuan)(kuan)、贓物(wu)依法沒收，上繳國(guo)庫。

一審“五宗罪”，從被查到雙開僅5個月

根據法院審理結(jie)果(guo)，王麗(li)主要有“五宗罪(zui)”。

一是利用(yong)擔任(ren)青海銀(yin)行(xing)黨委(wei)書記(ji)、董(dong)事長的(de)(de)身份，指(zhi)使他人采取虛(xu)列費用(yong)、虛(xu)開(kai)發票等方式套取國有資金，將其中的(de)(de)15.5萬元(yuan)據為己有。

二是利(li)用擔任西寧市商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)行(xing)長及青海銀(yin)(yin)行(xing)黨委書記(ji)、董事長職務上的便利(li)，挪用公款2000萬元幫助(zhu)他人注冊公司(si)。

三(san)是(shi)利用(yong)上(shang)述職務便利，幫助(zhu)他人(ren)違規獲取資金、幫助(zhu)他人(ren)承(cheng)攬業(ye)務并多(duo)次收受(shou)賄賂(lu)款物和(he)有償服務價值(zhi)達579.83萬元(yuan)。

四是超越職權(quan)違規審批(pi)貸款，造成本金3億元和利(li)息(xi)2.065億元的國家財產重大(da)損失。

五(wu)是自參加工作至案發(fa)，其財產、支出明顯超出合法收(shou)入，不能說明來源1680余(yu)萬元(yuan)。

法(fa)(fa)院審理認為(wei)，被告人王麗在擔任西寧市商業(ye)銀行(xing)(xing)行(xing)(xing)長及青(qing)海(hai)銀行(xing)(xing)黨委書(shu)記、董事長期間，以非(fei)法(fa)(fa)占有為(wei)目的(de)，利(li)用(yong)(yong)職權侵吞公(gong)共財(cai)物，數(shu)額(e)(e)較大(da)(da)，其行(xing)(xing)為(wei)已構(gou)(gou)成貪污(wu)罪(zui)；為(wei)他(ta)人謀取利(li)益，多次(ci)非(fei)法(fa)(fa)收受他(ta)人財(cai)物，數(shu)額(e)(e)特(te)別巨大(da)(da)，其行(xing)(xing)為(wei)已構(gou)(gou)成受賄罪(zui)；利(li)用(yong)(yong)職務(wu)之便，挪用(yong)(yong)公(gong)款進行(xing)(xing)營利(li)活(huo)動，情節(jie)嚴重，其行(xing)(xing)為(wei)已構(gou)(gou)成挪用(yong)(yong)公(gong)款罪(zui)；濫用(yong)(yong)職權造成國(guo)家財(cai)產遭受特(te)別重大(da)(da)損失，其行(xing)(xing)為(wei)已構(gou)(gou)成國(guo)有企業(ye)人員濫用(yong)(yong)職權罪(zui)；個人財(cai)產及支出明顯超出合(he)法(fa)(fa)收入(ru)，不(bu)能說明來(lai)源(yuan)且數(shu)額(e)(e)特(te)別巨大(da)(da)，其行(xing)(xing)為(wei)已構(gou)(gou)成巨額(e)(e)財(cai)產來(lai)源(yuan)不(bu)明罪(zui)。對被告人王麗的(de)上(shang)述(shu)罪(zui)行(xing)(xing)應(ying)實行(xing)(xing)數(shu)罪(zui)并罰，人民法(fa)(fa)院遂依法(fa)(fa)作(zuo)出上(shang)述(shu)判決。

回溯時間線，2019年9月5日，中央紀(ji)(ji)委國家(jia)監(jian)委網站(zhan)發布信息(xi)，據青海(hai)省紀(ji)(ji)委監(jian)委消息(xi)：青海(hai)省地(di)方(fang)金融監(jian)督管(guan)理(li)局(ju)黨組成員、巡(xun)視(shi)員、副局(ju)長王麗(li)涉嫌嚴重違紀(ji)(ji)違法，接受青海(hai)省紀(ji)(ji)委監(jian)委紀(ji)(ji)律審(shen)查(cha)和監(jian)察調查(cha)。

圖片來源(yuan)：中央紀委(wei)國家監委(wei)網(wang)站

5個月后，青海省紀(ji)委(wei)監委(wei)對王麗嚴重(zhong)違(wei)紀(ji)違(wei)法問題進行了立案審查調查。

經查，王麗在擔(dan)任原西(xi)寧市商業銀行(xing)行(xing)長(chang)，青海銀行(xing)董事長(chang)、行(xing)長(chang)期間，理想信念喪(sang)失(shi)，背離初(chu)心，背棄職(zhi)責(ze)。作風上自行(xing)其是，對中央八(ba)項規定精神置若(ruo)罔聞，肆無忌憚聚錢斂財(cai)，大肆收受禮品、禮金(jin)(jin)；生活上自我(wo)放(fang)縱(zong)，追求個人名利和(he)物質享受，甘于被(bei)“圍獵(lie)”；經濟上貪欲膨脹，將(jiang)國(guo)有金(jin)(jin)融企業視(shi)為個人的“提款箱”，設(she)立“小金(jin)(jin)庫”等。

依(yi)據有關規定，經中(zhong)共青海省(sheng)紀委常(chang)委會會議研究(jiu)并報(bao)中(zhong)共青海省(sheng)委批(pi)準(zhun)，決定給予王麗開除黨籍處分(fen)；由青海省(sheng)監委給予其開除公(gong)職處分(fen)；收繳(jiao)其違(wei)紀違(wei)法所得；將其涉(she)嫌犯罪問題移送檢察(cha)機關依(yi)法審查起訴(su)，所涉(she)財(cai)物(wu)隨案移送。

一萬多頁案卷，藏匿贓款贓物住所令人震驚

2021年開(kai)年，中央紀委(wei)國家監委(wei)網(wang)站曾發布一(yi)則深(shen)度調查，題為《青(qing)海(hai)銀行原董事(shi)長王麗(li)(li)的“奢侈品”人(ren)生(sheng)》，揭(jie)露了王麗(li)(li)貪腐(fu)一(yi)案的驚人(ren)細節(jie)。

王麗到底有(you)多貪？青海(hai)省紀委(wei)監委(wei)案件(jian)監督管理(li)室副主任高巍透露(lu)，她(ta)是一個非常貪婪的(de)人，從(cong)受(shou)賄(hui)(hui)數額來說，大的(de)有(you)二三百(bai)萬(wan)單(dan)筆(bi)受(shou)賄(hui)(hui)，小的(de)十萬(wan)元(yuan)也有(you)，只(zhi)要(yao)有(you)人給她(ta)送錢她(ta)就收。“在評(ping)價(jia)王麗的(de)時候(hou)，有(you)一些評(ping)價(jia)說是沒有(you)守住(zhu)底線(xian)，但(dan)是我(wo)們認為王麗根本就沒有(you)底線(xian)。”

涉案(an)款物中，有紀(ji)念鈔(chao)和黃金制品，包括一公(gong)斤一根的金條(tiao)。“還有麝香，青海的名貴特產，是禁(jin)止買賣的東西。”高巍表示。

王麗(li)還有(you)一處私人住所(suo)，專門(men)藏匿贓款贓物。

青(qing)海省紀委(wei)監委(wei)第三審查調查室副主任尼于鶴云表示，該住(zhu)所所有的裝(zhuang)修全部(bu)追求最高檔化，沒有貼壁紙，而是做了一個彩繪(hui)圖案，這樣配(pei)合她(ta)房屋的整體(ti)布局。

房間內(nei)還(huan)有(you)整(zheng)整(zheng)一柜子愛馬仕絲巾(jin)，按照(zhao)市(shi)場價，一條大(da)概(gai)在(zai)三千(qian)到四千(qian)元(yuan)。名(ming)牌包(bao)大(da)概(gai)有(you)40多個，還(huan)有(you)價值40多萬元(yuan)的定制款。

“我們(men)辦案子也20多年了(le)，搜查（工作）也做(zuo)了(le)不少。她的房(fang)屋打開的時候，我們(men)都感覺到是很震驚的。”尼于鶴云說。

這個讓辦案(an)人(ren)員震驚的(de)(de)(de)房產(chan)是(shi)(shi)王麗(li)(li)的(de)(de)(de)私人(ren)住宅(zhai)，其丈(zhang)(zhang)夫(fu)只知(zhi)道(dao)在這個小區里王麗(li)(li)買過一套房子，但是(shi)(shi)具體(ti)的(de)(de)(de)門牌號其丈(zhang)(zhang)夫(fu)根(gen)本不知(zhi)情，這樣一處房產(chan)也成為王麗(li)(li)藏匿涉案(an)款物的(de)(de)(de)主要地點。

辦(ban)案(an)人員表示，王麗的案(an)卷特別多(duo)(duo)，大約(yue)有(you)七十(shi)多(duo)(duo)卷，總共一萬(wan)五千(qian)多(duo)(duo)頁(ye)。

據(ju)尼于(yu)鶴(he)云介紹，包括開(kai)會(hui)，給一(yi)些所謂的(de)(de)會(hui)議補貼或者是(shi)(shi)禮金，以(yi)這種名義給的(de)(de)，一(yi)出手(shou)就(jiu)是(shi)(shi)幾(ji)萬歐元，甚至是(shi)(shi)幾(ji)萬美金。令人印象最深(shen)的(de)(de)一(yi)句話就(jiu)是(shi)(shi)：“我(wo)從(cong)門(men)里離開(kai)的(de)(de)時候，我(wo)覺得自(zi)己就(jiu)像(xiang)一(yi)個‘土(tu)鱉(bie)’一(yi)樣。”她說(shuo)最早心理失衡就(jiu)是(shi)(shi)從(cong)這時候開(kai)始的(de)(de)。

穩坐“一把手”十余年，被查后3個月履職回避規定出臺

青海(hai)(hai)銀行原名西(xi)寧市商業銀行，成立于(yu)1997年(nian)12月30日(ri)，2008年(nian)11月經原中國銀監會批準(zhun)更名為青海(hai)(hai)銀行，是(shi)青海(hai)(hai)省首家地方法人股份制商業銀行、唯(wei)一(yi)一(yi)家城市商業銀行。

根據中(zhong)央紀委(wei)(wei)國家監委(wei)(wei)網站的介紹，王麗于1962年(nian)(nian)12月出生。1979年(nian)(nian)10月在中(zhong)國人民銀行(xing)西(xi)寧(ning)分行(xing)參加工作，從2005年(nian)(nian)起(qi)擔任(ren)西(xi)寧(ning)市商(shang)業銀行(xing)行(xing)長(chang)，2009年(nian)(nian)4月任(ren)青海(hai)(hai)銀行(xing)董事(shi)長(chang)、行(xing)長(chang)，至2018年(nian)(nian)7月卸任(ren)，之后履職青海(hai)(hai)省(sheng)地(di)方金融監管部門。

也(ye)就是(shi)說，王麗任青海(hai)銀行(xing)(xing)及(ji)其前身西寧市商業(ye)銀行(xing)(xing)行(xing)(xing)長達(da)13年、董事長11年之(zhi)久。

這一時(shi)間跨度引起了《每日經濟新(xin)聞》記(ji)者(zhe)的注意(yi)。

一名接(jie)近監管人士接(jie)受(shou)每(mei)經記者采訪表示(shi)：“近年(nian)來，金融(rong)領域貪腐案件的查(cha)處，一眾‘金融(rong)貪腐巨鱷’的落(luo)馬，對于銀(yin)行高管履(lv)職(zhi)規定的細化和出臺(tai)，明確銀(yin)行內外部回避(bi)懲戒(jie)措施，也起到了(le)一定的參(can)考(kao)和推動作用。在(zai)王麗被查(cha)3個月后，我(wo)國就出臺(tai)了(le)《關于銀(yin)行保險機構(gou)員工履(lv)職(zhi)回避(bi)工作的指(zhi)導(dao)意見》（以下簡稱《指(zhi)導(dao)意見》）。”

記(ji)者注(zhu)意到，2019年12月，為了進(jin)一步加強對銀(yin)行保險機構員工(gong)(gong)履職行為的監管，推動行業自(zi)律和(he)內部廉潔建設，提(ti)升內控(kong)機制有效性(xing)，督促各機構員工(gong)(gong)公平公正履職，銀(yin)保監會印發(fa)了《指導意見(jian)》。

《指導(dao)意見》要求，緊盯關(guan)(guan)鍵人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)和重(zhong)點業務，著重(zhong)抓(zhua)好對(dui)銀行保(bao)險(xian)機(ji)構內部控制(zhi)具有重(zhong)要影響力(li)的管理(li)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)的任職回避。其中，“關(guan)(guan)鍵人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)”指銀行保(bao)險(xian)機(ji)構中對(dui)該機(ji)構經營(ying)管理(li)、風險(xian)控制(zhi)有決(jue)策權或重(zhong)要影響力(li)的各級管理(li)層成員(yuan)(yuan)和內設(she)部門負責(ze)人(ren)(ren)。

對于關(guan)鍵(jian)(jian)人(ren)員(yuan)(yuan)和重(zhong)(zhong)要(yao)崗(gang)位(wei)員(yuan)(yuan)工輪(lun)崗(gang)要(yao)求，《指導意見》稱，銀行(xing)保(bao)險機(ji)構應(ying)(ying)結合(he)自(zi)身行(xing)業(ye)、所處(chu)地域的(de)特點(dian)，加(jia)強重(zhong)(zhong)要(yao)崗(gang)位(wei)管控(kong)，建立(li)關(guan)鍵(jian)(jian)人(ren)員(yuan)(yuan)和重(zhong)(zhong)要(yao)崗(gang)位(wei)員(yuan)(yuan)工輪(lun)崗(gang)制度(du)，對于在(zai)業(ye)務運(yun)營、內(nei)控(kong)管理(li)和風險防范等方面具有(you)重(zhong)(zhong)要(yao)影響力的(de)各級(ji)管理(li)層(ceng)成員(yuan)(yuan)、內(nei)設部門負責人(ren)和重(zhong)(zhong)點(dian)業(ye)務崗(gang)位(wei)員(yuan)(yuan)工，應(ying)(ying)明(ming)確輪(lun)崗(gang)期限、輪(lun)崗(gang)方式等要(yao)求，嚴格實行(xing)輪(lun)崗(gang)。其中，輪(lun)崗(gang)期限原則上不得超(chao)過7年。

由其主導兩筆貸款，發放之前就存重大問題

記者(zhe)梳(shu)理發(fa)現，王麗(li)一案從(cong)線索牽出到一審落錘，時隔近十年(nian)。讓王麗(li)露(lu)出馬腳(jiao)的(de)，或源于兩筆(bi)貸款。

前述深(shen)度調查(cha)顯示，2013年，青(qing)海銀行由王(wang)麗主導的兩筆貸(dai)款(kuan)，貸(dai)款(kuan)本金是(shi)3.7億元，這兩筆貸(dai)款(kuan)在發(fa)放之前就存在重(zhong)大問(wen)題，但在王(wang)麗的安排(pai)下，全部予以(yi)辦理，發(fa)放之后(hou)貸(dai)款(kuan)一(yi)直未能收(shou)回。

到了2017年，省(sheng)紀(ji)委對此問題(ti)再次核實(shi)，并將相(xiang)關(guan)線索向公安部(bu)門做(zuo)了移(yi)交(jiao)，同年接受貸(dai)款(kuan)的(de)老板被公安機關(guan)以涉嫌(xian)貸(dai)款(kuan)詐騙犯(fan)罪立案偵查，到了2019年，在(zai)司法機關(guan)同步調(diao)查的(de)基(ji)礎上，紀(ji)檢監察機關(guan)迅速行動，展開(kai)了細致(zhi)的(de)調(diao)查，并通過貸(dai)款(kuan)辦(ban)理環(huan)節中(zhong)的(de)主要經(jing)辦(ban)人員鎖定(ding)了王麗涉嫌(xian)濫用職權的(de)事實(shi)。

根(gen)據日前法院(yuan)一審判決(jue)結果，王麗的“第(di)四宗罪”即超越職權違(wei)規(gui)審批(pi)貸款，造成本金3億(yi)元和利息2.065億(yi)元的國家(jia)財產重大損(sun)失。

貸款的發(fa)放有(you)哪些規(gui)定？《每(mei)日經濟新聞》記者(zhe)查閱了銀(yin)行信貸方面(mian)的權威法規(gui)——“三個(ge)辦法一(yi)個(ge)指引”。

《流(liu)動資金(jin)貸(dai)款(kuan)管理暫(zan)行(xing)辦法》顯(xian)示，流(liu)動資金(jin)貸(dai)款(kuan)申請應具(ju)(ju)備相(xiang)應條件，包括：借款(kuan)人(ren)依法設立；借款(kuan)用(yong)(yong)途明確(que)、合(he)法；借款(kuan)人(ren)生產經營合(he)法、合(he)規；借款(kuan)人(ren)具(ju)(ju)有持續經營能力(li)，有合(he)法的還款(kuan)來源；借款(kuan)人(ren)信(xin)用(yong)(yong)狀況(kuang)良(liang)好，無重大不良(liang)信(xin)用(yong)(yong)記錄等(deng)。

《固(gu)定(ding)資(zi)(zi)產(chan)貸(dai)款(kuan)管(guan)理暫行(xing)辦法》則規定(ding)，固(gu)定(ding)資(zi)(zi)產(chan)貸(dai)款(kuan)申請人應具(ju)備：依法登記(ji)；信用(yong)(yong)狀況良好，無重大(da)不良記(ji)錄；符合(he)(he)國家(jia)對擬(ni)投(tou)資(zi)(zi)項目的投(tou)資(zi)(zi)主(zhu)體資(zi)(zi)格和經營資(zi)(zi)質要(yao)求(qiu)；借(jie)款(kuan)用(yong)(yong)途及(ji)還款(kuan)來(lai)源明(ming)確、合(he)(he)法；項目符合(he)(he)國家(jia)的產(chan)業、土地、環保等(deng)相關政策；符合(he)(he)國家(jia)有關投(tou)資(zi)(zi)項目資(zi)(zi)本金制度的規定(ding)等(deng)要(yao)求(qiu)。

類(lei)似(si)地，《個人貸款(kuan)管理暫行辦(ban)法》也(ye)要求貸款(kuan)申請人具備貸款(kuan)用途明確合法、具備還(huan)款(kuan)意(yi)愿和還(huan)款(kuan)能力(li)等條件。

《項(xiang)(xiang)目融(rong)資(zi)業務(wu)指(zhi)引》更(geng)是要(yao)求，項(xiang)(xiang)目應當符(fu)合國家產業、土(tu)地、環保和投資(zi)管理等(deng)相(xiang)關政策(ce)。貸(dai)款人應當充分識(shi)別(bie)和評(ping)估融(rong)資(zi)項(xiang)(xiang)目中存在的建設期風(feng)險和經營期風(feng)險，并以(yi)償(chang)債能力分析為(wei)核心(xin)，重點(dian)從項(xiang)(xiang)目技術可(ke)行(xing)性(xing)、財(cai)務(wu)可(ke)行(xing)性(xing)和還款來(lai)源可(ke)靠性(xing)等(deng)方面(mian)評(ping)估項(xiang)(xiang)目風(feng)險。

綜上所述，無論前述兩筆貸款為何種類型，在銀行發放之前，都應當遵從監管規定，進行審慎、細致的貸前調查。若不符合要求，則不得準許，更不能“在發放之前就存在重大問題”。

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