每(mei)經編輯(ji)｜盧祥勇(yong)  ;  

~~~文末有福(fu)利~~~

近日，有媒體報道，中國工商銀行(xing)(xing)南寧分行(xing)(xing)(下稱工行(xing)(xing)南寧分行(xing)(xing))逾2.5億元(yuan)存款(kuan)“不翼而飛”，隨后相關話題登上微博熱搜(sou)榜首(shou)。

@廣西工行(xing)宣(xuan)傳(chuan) 微博18日發布了一則公告稱：受害人(ren)為獲非法高息致(zhi)資(zi)金(jin)損失，工行(xing)南(nan)寧(ning)分(fen)行(xing)原部門經理梁某系(xi)個人(ren)犯罪行(xing)為，將依(yi)法處理，絕不姑息。

1977年出生的梁建(jian)紅，此前系(xi)中國工商銀行(xing)南寧分(fen)行(xing)個人(ren)金(jin)融業(ye)務部經理。2021年11月19日(ri)，梁建(jian)紅一審因為犯盜竊罪、詐(zha)騙罪、偽造金(jin)融票證(zheng)罪、集資詐(zha)騙罪被判處無(wu)期徒刑。

大額存單必須用指定密碼

趁人不備替換真實存單

據21世(shi)紀經濟報道(dao)，判(pan)決(jue)書顯示(shi)，法院經審理查明，2017年8月起，梁建(jian)紅(hong)就擔任工(gong)行南寧分行金(jin)融業(ye)務(wu)部(bu)經理。2018年初(chu)，梁建(jian)紅(hong)因(yin)對外許諾(nuo)高額利(li)(li)息，向社會人(ren)員(yuan)吸納資金(jin)，需要返還(huan)高額本金(jin)和利(li)(li)息等原因(yin)，產生(sheng)了(le)偽造大額存單(dan)用于(yu)替(ti)換銀行客(ke)(ke)戶的真實存單(dan)，以代辦(ban)取款方式竊取客(ke)(ke)戶在工(gong)行大額存款的想(xiang)法。

2018年9月至2019年5月，梁建(jian)紅以為貸(dai)款(kuan)企業做存(cun)款(kuan)貢獻(xian)為由，通過莫某(mou)等人找有閑置資(zi)金的客戶到工行辦理(li)大(da)額存(cun)款(kuan)業務(wu)，承諾除給予(yu)正常的銀行(xing)大(da)(da)額存款(kuan)利息外，在(zai)辦(ban)理完大(da)(da)額存款(kuan)后支付(fu)給莫某等人每個月(yue)4.5%左右(you)的高(gao)額存款(kuan)收(shou)益。

判決書顯示，除了銀行正常的(de)辦理流程及規定外，梁(liang)建紅向莫某(mou)等(deng)人(ren)以及被害人(ren)蘇(su)某(mou)、石某(mou)等(deng)人(ren)提出其個人(ren)的(de)四點(dian)要求：

一是大額存單的(de)密(mi)碼必須設(she)置成企(qi)業方指定(ding)的(de)密(mi)碼；

二是存單必須要(yao)在(zai)梁建紅和(he)企業(ye)方(fang)、客戶方(fang)在(zai)場的情況下(xia)用(yong)信(xin)封封存， 在(zai)三方(fang)見證(zheng)下(xia)用(yong)信(xin)封封存好后，三方(fang)在(zai)封口上簽字；

三是存(cun)單到期后，必(bi)須要在三方見證下(xia)打開之前封存(cun)的(de)信(xin)封，由(you)企業方陪(pei)同(tong)取款；

四(si)是將(jiang)(jiang)存單封存后，客戶(hu)要(yao)將(jiang)(jiang)身(shen)份(fen)證(zheng)交(jiao)給梁(liang)建(jian)紅或企業方代(dai)表(biao)去核實客戶(hu)身(shen)份(fen)。

為順利竊(qie)取銀(yin)行客戶即被(bei)害人的存(cun)單(dan)款，梁(liang)建紅(hong)讓其實(shi)際控(kong)制(zhi)的南寧中(zhong)厚汽車銷(xiao)售有(you)限公司(si)財(cai)務時蓓(bei)負責偽造存(cun)單(dan)等銀(yin)行票證，趁被(bei)害人不備替換真實(shi)存(cun)單(dan)。

2017年下半年起，梁建紅讓(rang)另(ling)一(yi)被告人(ren)黃雨鳳，為(wei)其(qi)偽(wei)造存單等銀(yin)(yin)行(xing)票(piao)證(zheng)。兩人(ren)均使用電腦軟件編輯、套印，以(yi)及偽(wei)造工行(xing)營業網點公(gong)章的方(fang)式偽(wei)造上述銀(yin)(yin)行(xing)票(piao)證(zheng)。經鑒定，本(ben)案扣押的419份存單等銀(yin)(yin)行(xing)票(piao)證(zheng)中，350份為(wei)偽(wei)造。

具體操作中，梁建紅在被(bei)(bei)害(hai)人到(dao)工行辦理大額存(cun)單(dan)時，讓時蓓以企業(ye)方代表的名義陪(pei)同，要求被(bei)(bei)害(hai)人按時蓓提供的密(mi)碼設置存(cun)單(dan)密(mi)碼。在被害人錢款存(cun)入銀行后，進行存(cun)單封存(cun)時(shi)(shi)，梁建紅與時(shi)(shi)蓓使用事先偽造好(hao)的大額(e)存(cun)單，趁被害人不備之機，將真(zhen)實存(cun)單調換。在偽造的(de)存(cun)單(dan)被(bei)封(feng)存(cun)后，梁(liang)建(jian)紅以核驗(yan)客戶(hu)身份(fen)為由，讓被(bei)害人將身份(fen)證原(yuan)件交(jiao)給時(shi)(shi)蓓。時(shi)(shi)蓓攜帶客戶(hu)身份(fen)證原(yuan)件、被(bei)害人的(de)真實(shi)存(cun)單(dan)到銀行柜臺，使(shi)用事(shi)先掌握(wo)的密(mi)碼，通(tong)過代(dai)辦客戶取(qu)款(kuan)的業務將(jiang)被(bei)害人(ren)存(cun)單(dan)中的錢款(kuan)取(qu)出(chu)，轉存至(zhi)梁建紅和時蓓控(kong)制的賬(zhang)戶。

據華(hua)夏時報報道，多位受害(hai)者近日表(biao)示(shi)，中(zhong)間人向(xiang)他(ta)們(men)許諾，除了銀(yin)行(xing)(xing)規定的(de)正常利(li)息外，每個月額外補貼(tie)2%的(de)利(li)息。但(dan)他(ta)們(men)之所以相信梁(liang)建紅(hong)，最主要的(de)原因是梁(liang)建紅(hong)銀(yin)行(xing)(xing)領導(dao)的(de)身份(fen)，并且每次她們(men)都是在銀(yin)行(xing)(xing)現場辦的(de)業務，全程被工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)當作(zuo)VIP貴賓(bin)接待。

據梁(liang)建紅到案后供述，由于家庭變(bian)故(gu)，她想(xiang)在(zai)工作之外找(zhao)一些(xie)投資渠(qu)道賺取更多額(e)外收入，從2011年11月就開始(shi)找(zhao)親戚朋友借錢。到了(le)2018年初，每月(yue)需要支付大約450萬元利息，她所投資項目又都處于虧損狀態(tai)，無法找到更多借款。于是(shi)產生了偽造大額存(cun)單替換銀行客戶真實(shi)存(cun)單，以代辦取款方式竊取客戶存(cun)款的想法。

經鑒定，梁建紅、時(shi)蓓(bei)通過(guo)上述方式(shi)竊取被害(hai)人蘇某(mou)、石某(mou)等(deng)28人存(cun)單款共計25336萬元，在(zai)案發前(qian)已(yi)返(fan)還部分款項。

南寧中院在判決書中還表示，梁建紅原(yuan)所屬單位（工(gong)商銀行）是(shi)否退賠責任主(zhu)體并(bing)不在本案審理范圍之內(nei)。

工行南寧分行：系個人犯罪行為

此案最具(ju)爭議的一點在于，案涉(she)2.5億元的大額(e)存單款(kuan)究竟是職務侵(qin)占還是盜竊？受害人代表接受媒體采訪時表示(shi)，他們(men)認為梁某的行為不是盜竊應構成(cheng)職務侵(qin)占，因為被害人都是(shi)在工(gong)行的(de)營業場所(suo)辦理業務，在梁建紅專用(yong)的(de)VIP室。

梁建紅本(ben)人(ren)(ren)在(zai)法院辯(bian)解(jie)稱，受害(hai)者對(dui)其(qi)(qi)個人(ren)(ren)的生活、工作經歷都(dou)很(hen)清楚，知道(dao)其(qi)(qi)是(shi)工行(xing)南寧分行(xing)個人(ren)(ren)金融業務(wu)部的總經理(li)，存單人(ren)(ren)也是(shi)基(ji)于其(qi)(qi)身(shen)份同意了(le)其(qi)(qi)對(dui)存單人(ren)(ren)所提的四點要求，其(qi)(qi)本(ben)身(shen)也利用了(le)身(shen)份快速辦理(li)了(le)存單款的轉入(ru)、取出，其(qi)(qi)認為自己的行(xing)為應認定為職務(wu)侵占罪。

不過法院表(biao)示，梁建紅雖具有銀行高管的(de)身份，但其也(ye)知道無法利(li)用職(zhi)(zhi)務便利(li)采用虛假(jia)手(shou)段從銀行賬戶中直接(jie)支取被(bei)害人(ren)存(cun)單(dan)(dan)款(kuan)，故才通(tong)過制作假(jia)存(cun)單(dan)(dan)替換(huan)儲戶真實(shi)存(cun)單(dan)(dan)方式(shi)完成對被(bei)害人(ren)存(cun)單(dan)(dan)款(kuan)的(de)非法占有，其行為并不符合職(zhi)(zhi)務侵占罪(zui)的(de)犯(fan)罪(zui)特征。

3月18日，針對儲戶(hu)(hu)2.5億存款“不翼而(er)飛”一事，微博賬戶(hu)(hu)“廣西工(gong)行(xing)(xing)(xing)宣傳”回應稱，受(shou)害人為獲非法高息致資金(jin)損失，工(gong)行(xing)(xing)(xing)南寧(ning)分行(xing)(xing)(xing)原(yuan)部門經理(li)梁某系個人犯罪行(xing)(xing)(xing)為，將依法處理(li)，絕不姑息。

針對有媒體報道梁某騙取受害人(ren)資金，工行南寧分行相關負(fu)責人(ren)表示，目前(qian)司法(fa)認定梁某屬(shu)個人犯罪行為(wei)(wei)，不屬(shu)于職務侵占行為(wei)(wei)；同時，受害人受非法(fa)高息引誘(you)，通過非正(zheng)規(gui)程序操作，導致資金損失。工行南寧分(fen)行堅持依(yi)法(fa)合(he)規(gui)經營(ying)，對違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)行為嚴肅處(chu)理、絕(jue)不(bu)姑息，將依(yi)法(fa)合(he)規(gui)處(chu)理此事，保障客戶合(he)法(fa)權益。

據央廣網(wang)報道，記者向工(gong)行方面(mian)確認，“廣西工(gong)行宣傳”系官方賬號。

值得注意的是，近年來，監管部門(men)曾多次提醒消費者，應清楚(chu)“保本高收益”就是金融詐騙。盡量長期投資，不宜(yi)一味追求賺“快錢”。審慎對待合同簽(qian)(qian)署、風險測(ce)評和確(que)認環節，不能閉眼簽(qian)(qian)字(zi)，更不能隨意讓人代簽(qian)(qian)。

“在(zai)實踐中，承(cheng)諾保證本金(jin)的(de)金(jin)融產品收益率超(chao)過6%就要打問(wen)號，超(chao)過8%就很危險，10%以上(shang)就要準備損(sun)失全部(bu)本金(jin)。”2020年，銀保監會(hui)消保局(ju)、央行消保局(ju)曾明確對外表示(shi)。

編輯|盧祥(xiang)勇(yong) 杜恒峰

校對|段煉

封面圖來(lai)源：每經記者(zhe) 朱萬平 攝（資料圖）

每日經濟新聞綜合(he)21世(shi)紀經濟報(bao)道、華夏時報(bao)、央廣(guang)網

 

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秦朔，知名媒體(ti)人、人文(wen)財經(jing)觀察(cha)家，中(zhong)國商業文(wen)明(ming)研(yan)究中(zhong)心(xin)聯席主任，《南風窗》《第一(yi)財經(jing)日(ri)報》原總編(bian)輯，新媒體(ti)品牌“秦朔朋友圈”發起人。

戚德志，財經作家、高級編輯，深耕人文商業領域，多年供職于第一財經、字節跳動等中國頭部媒體平臺。著有《未盡之美——華住十五年》、《萬物生生——TCL敢為40年》等。

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