每經記(ji)者｜肖世清    每經實習編輯｜馬子(zi)卿     

8月(yue)30日，工商銀行（股(gu)票代碼SH601398，股(gu)價4.36元(yuan)，市(shi)值15539.3億(yi)元(yuan)）公布2022年半年度報告。

根(gen)據工商銀(yin)行(xing)2022年(nian)半(ban)年(nian)報顯示，上(shang)半(ban)年(nian)，該行(xing)實現凈利潤1725.7億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，同(tong)比(bi)增(zeng)長(chang)4.9%；營業收(shou)入為(wei)4872.70億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，同(tong)比(bi)增(zeng)長(chang)4.16%。6月末，該行(xing)總(zong)資產約為(wei)38.74萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，比(bi)上(shang)年(nian)末增(zeng)加3.6萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)幅(fu)為(wei)10.2%。

資(zi)料來源：工商銀行2022年(nian)半年(nian)報（A股）

資(zi)產質量方面(mian)，報告期內(nei)，不良貸款率為(wei)1.41%，較(jiao)上年(nian)末下調0.01個百(bai)(bai)分(fen)(fen)點；撥備覆蓋率為(wei)207.03%，較(jiao)上年(nian)末上升1.19個百(bai)(bai)分(fen)(fen)點。資(zi)本充(chong)(chong)足率、一級資(zi)本充(chong)(chong)足率、核心一級資(zi)本充(chong)(chong)足率為(wei)18.31%、14.9%、13.29%，均符合(he)監管(guan)要求標(biao)準(zhun)。

上半年實現凈利潤1725.7億元

作為萬(wan)(wan)億級體(ti)量的國有大行，上(shang)半年工(gong)行資(zi)產規模(mo)再度增長(chang)。數(shu)據(ju)顯示，6月(yue)末(mo)，該行總(zong)資(zi)產38.7萬(wan)(wan)億元(yuan)，比(bi)上(shang)年末(mo)增加(jia)3.57萬(wan)(wan)億元(yuan)，增長(chang)10.2%。其(qi)中，客(ke)戶(hu)貸款(kuan)及墊款(kuan)總(zong)額(e)22.34萬(wan)(wan)億元(yuan)，增加(jia)1.67萬(wan)(wan)億元(yuan)，增長(chang)8.1%；客(ke)戶(hu)存(cun)款(kuan)2.93萬(wan)(wan)億元(yuan)，比(bi)上(shang)年末(mo)增加(jia)2.83萬(wan)(wan)億元(yuan)，增長(chang)10.7%。

資料來源：工商銀行2022年(nian)半年(nian)報(bao)（A股(gu)）

值得注意的(de)是，上(shang)(shang)半(ban)年，工(gong)商(shang)銀行信(xin)貸(dai)(dai)(dai)投(tou)放(fang)精準(zhun)直(zhi)達(da)重(zhong)點領域(yu)和薄弱(ruo)環節(jie)，制造業(ye)、科創、普惠、民營、綠(lv)色、涉(she)農等領域(yu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增速明(ming)顯(xian)高于各項貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)平均增速。其中(zhong)，投(tou)向制造業(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增量(liang)為(wei)上(shang)(shang)年同期(qi)的(de)3.5倍，制造業(ye)中(zhong)長期(qi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)和信(xin)用貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余額(e)首(shou)次實現“雙破萬(wan)(wan)億”；綠(lv)色信(xin)貸(dai)(dai)(dai)余額(e)近(jin)3.5萬(wan)(wan)億元，成功發行境內首(shou)單(dan)商(shang)業(ye)銀行“碳中(zhong)和”綠(lv)色金融債；普惠貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)戶數比年初增加12.3萬(wan)(wan)戶，余額(e)比年初增長27.4%。

關于下階(jie)段的信貸(dai)投放(fang)工(gong)(gong)作，工(gong)(gong)行(xing)行(xing)長(chang)廖林在業(ye)績發(fa)布會上表示，總體方針是，總量同比(bi)增加，結(jie)構繼續(xu)(xu)優化，重點更加突(tu)出。一是繼續(xu)(xu)加大融資(zi)(zi)投放(fang)力(li)度(du)。按照充足發(fa)力(li)、靠(kao)前發(fa)力(li)、精準發(fa)力(li)的思路(lu)，調增全年(nian)的信貸(dai)增長(chang)計劃(hua)，協同用(yong)好(hao)信貸(dai)、債券、債轉股等投融資(zi)(zi)工(gong)(gong)具，形成組合效應。

二是繼(ji)續強(qiang)化重點(dian)領域的(de)信(xin)貸需(xu)求(qiu)以及紓困(kun)保(bao)障(zhang)。對(dui)制造業、科創、綠色貸款繼(ji)續保(bao)持(chi)(chi)領先優勢(shi)，持(chi)(chi)續推動普惠金融增量擴面，對(dui)于重大基(ji)礎設(she)施專班統籌(chou)、提級服(fu)務(wu)，加快(kuai)釋放大項(xiang)目穩盤壓秤(cheng)效應。對(dui)新市民等重點(dian)群體，突出助力提消費(fei)、惠民生(sheng)(sheng)，對(dui)房(fang)地(di)(di)產(chan)領域堅持(chi)(chi)“房(fang)住不(bu)炒”定位，一城一策優化房(fang)地(di)(di)產(chan)金融服(fu)務(wu)，積極(ji)支持(chi)(chi)地(di)(di)方政(zheng)府保(bao)交(jiao)樓、穩民生(sheng)(sheng)，促進房(fang)地(di)(di)產(chan)市場(chang)平穩健康發展。對(dui)需(xu)要紓困(kun)的(de)企(qi)業，繼(ji)續落實減費(fei)讓利政(zheng)策，加大助企(qi)紓困(kun)力度(du)。

三是(shi)繼續全面加強風(feng)險防范化(hua)解。統籌發展與安(an)全，將堅決守住不發生系(xi)統性風(feng)險底線的要(yao)求落到實(shi)處，切實(shi)維(wei)護經(jing)濟穩定大局。

盈利(li)方(fang)面，報告顯示，上(shang)半年，工行實現凈(jing)利(li)潤1725.7億(yi)元(yuan)(yuan)，同比增長4.9%；年化平(ping)均(jun)總(zong)資產回(hui)報率(lv)(lv)0.93%，年化加權(quan)平(ping)均(jun)權(quan)益回(hui)報率(lv)(lv)11.25%。營業收入4437.88億(yi)元(yuan)(yuan)，增長4.1%，其中：利(li)息凈(jing)收入3514.25億(yi)元(yuan)(yuan)，增長4.5%；非利(li)息收入923.63億(yi)元(yuan)(yuan)，增長2.5%。

資料來源：工商銀行2022年半(ban)年報（A股）

具體來看，2022年(nian)上半(ban)年(nian)，該(gai)行利息凈(jing)收入3514.25億元(yuan)，同(tong)比(bi)增加151.32億元(yuan)，增長4.5%，主要是本行加大對實(shi)體經(jing)濟(ji)(ji)的投融資(zi)力度(du)，總(zong)生息資(zi)產(chan)規模增加所致。另外，由于持續讓利實(shi)體經(jing)濟(ji)(ji)，進一步降(jiang)低企業融資(zi)成(cheng)本，導致該(gai)行息差、利差有所收窄(zhai)，兩(liang)項數據分(fen)別為(wei)1.85%和(he)2.03%，同(tong)比(bi)分(fen)別下降(jiang)8個(ge)(ge)基(ji)點和(he)9個(ge)(ge)基(ji)點。

非(fei)(fei)利(li)息收入方面，上半年該行非(fei)(fei)利(li)息收入1358.45億(yi)(yi)元，同比(bi)增加43.45億(yi)(yi)元，增長3.3%，占(zhan)營業收入的比(bi)重(zhong)為27.88%。其中，業務及(ji)管理(li)費(fei)980.86億(yi)(yi)元，增長8.8%，成(cheng)本收入比(bi)20.13%；計提資產減(jian)值損失1,336.22億(yi)(yi)元，增長7.3%。所得稅費(fei)用365.75億(yi)(yi)元，下降16.0%。

不良貸款率較上年末下降0.01個百分點

資產(chan)質量方面，按照貸(dai)(dai)款(kuan)五級分類，6月末，該行(xing)正常貸(dai)(dai)款(kuan)21.6萬(wan)(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，比(bi)上(shang)年末增(zeng)加1.6萬(wan)(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，占各項貸(dai)(dai)款(kuan)的96.72%；關注貸(dai)(dai)款(kuan)4.17萬(wan)(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)加52億(yi)元(yuan)(yuan)，占比(bi)1.87%，下降0.12個百分點；不良貸(dai)(dai)款(kuan)3159.62億(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)加225.33億(yi)元(yuan)(yuan)，不良貸(dai)(dai)款(kuan)率1.41%，下降0.01個百分點。

資料來源(yuan)：工商銀行2022年(nian)(nian)半(ban)年(nian)(nian)報（A股）

工行稱(cheng)，該行繼續堅(jian)持前瞻(zhan)、審慎(shen)加(jia)強不良貸款(kuan)(kuan)管理，逾期(qi)貸款(kuan)(kuan)率(lv)比年(nian)初下(xia)降0.03個百分(fen)點；逾期(qi)貸款(kuan)(kuan)與不良貸款(kuan)(kuan)的“剪刀(dao)差”連續9個季度保(bao)持為(wei)負，逾期(qi)率(lv)和剪刀(dao)差均創歷史新低。另(ling)外，該行不良貸款(kuan)(kuan)處(chu)(chu)置(zhi)(zhi)力度持續加(jia)大。上半(ban)年(nian)，清收處(chu)(chu)置(zhi)(zhi)不良貸款(kuan)(kuan)近1000億(yi)元(yuan)，同(tong)比多處(chu)(chu)置(zhi)(zhi)105億(yi)元(yuan)。

近段時(shi)間，房(fang)地產(chan)項目停工等風險備(bei)受關(guan)注(zhu)，銀行(xing)(xing)(xing)房(fang)貸質量問題也備(bei)受關(guan)注(zhu)。對此(ci)，工行(xing)(xing)(xing)副(fu)行(xing)(xing)(xing)長王景武表示，今年以來，個別房(fang)地產(chan)開發(fa)(fa)企(qi)業風險暴露，個別樓(lou)盤的(de)開發(fa)(fa)項目出(chu)現延期交付的(de)情況。對此(ci)，我行(xing)(xing)(xing)高度重視，迅速(su)進(jin)行(xing)(xing)(xing)排查，并按(an)照國家有關(guan)政策和(he)監管要(yao)求，積極配合地方政府做好(hao)相(xiang)關(guan)金(jin)融服務(wu)，促進(jin)風險化解。截至6月(yue)末，停工項目涉及我行(xing)(xing)(xing)的(de)按(an)揭不(bu)良(liang)貸款余(yu)額為6.37億元，占全行(xing)(xing)(xing)按(an)揭貸款余(yu)額的(de)0.01%，風險可控。

“最(zui)近，在(zai)國家政(zheng)策支持(chi)(chi)和各方面共同努力下，保交樓工作(zuo)在(zai)有序推進(jin)，相關風險正(zheng)在(zai)逐步得到有序化解。后續(xu)，工商銀(yin)行將繼(ji)續(xu)堅持(chi)(chi)‘房子是用(yong)來住(zhu)的，不是用(yong)來炒(chao)的’定位，做好房地產(chan)金融服務(wu)。同時，按照國家政(zheng)策和監管導向，積極配合地方政(zheng)府做好‘保交樓、穩(wen)民生’工作(zuo)，繼(ji)續(xu)做好個人按揭客戶(hu)金融服務(wu)，促(cu)進(jin)房地產(chan)市場平(ping)穩(wen)健康發展。”王(wang)景武(wu)稱。

同時，王景武指出，下一階段，工(gong)商銀行將持(chi)續加強對各類風險的前瞻性防控和主動管理，多管齊下、綜(zong)合施策，以(yi)高質(zhi)量(liang)風控全力保持(chi)資產質(zhi)量(liang)平穩可控。

封(feng)面圖片來源：每經(jing)記者 朱萬平 攝