每經記者｜李玉雯(wen)    

每經評論員 李玉雯

日前，央行(xing)、銀保(bao)監(jian)會聯合發(fa)布2022年我國系統重要(yao)性銀行(xing)名單，19家(jia)(jia)銀行(xing)入選，其(qi)中國有商業銀行(xing)6家(jia)(jia)、股份(fen)制商業銀行(xing)9家(jia)(jia)、城市商業銀行(xing)4家(jia)(jia)，個別銀行(xing)的(de)分組或排位(wei)相較去年有所調整(zheng)。

被納入系(xi)(xi)統(tong)重(zhong)要性名單，意味著身上的(de)“擔子”更(geng)重(zhong)，需(xu)要接(jie)受更(geng)為嚴格的(de)監(jian)管要求(qiu)，在(zai)維護(hu)金(jin)融穩(wen)定(ding)中承擔更(geng)多責任。而這(zhe)也是其在(zai)我(wo)國金(jin)融體(ti)系(xi)(xi)中舉足輕重(zhong)的(de)地位所決定(ding)的(de)。系(xi)(xi)統(tong)重(zhong)要性銀行規(gui)模大(da)，業(ye)務(wu)復(fu)雜性高，與其他金(jin)融機構(gou)關聯性強(qiang)，在(zai)金(jin)融體(ti)系(xi)(xi)中提(ti)供關鍵(jian)服務(wu)，一旦發生風險事(shi)件往(wang)往(wang)“牽一發而動全(quan)身”，影響到金(jin)融體(ti)系(xi)(xi)的(de)整體(ti)穩(wen)定(ding)。

2008年全(quan)球(qiu)(qiu)金(jin)融(rong)危機(ji)期間，雷曼兄弟等大型金(jin)融(rong)機(ji)構陷入困境(jing)乃至破產，加劇了金(jin)融(rong)危機(ji)的惡化與蔓延(yan)，也讓全(quan)球(qiu)(qiu)金(jin)融(rong)體系(xi)(xi)深(shen)刻反(fan)思危機(ji)教訓，重(zhong)視防范“大而不能倒”風險。2011年，巴塞爾銀行(xing)監(jian)(jian)管委員(yuan)會首次提(ti)出(chu)全(quan)球(qiu)(qiu)系(xi)(xi)統(tong)重(zhong)要性銀行(xing)評估方法和(he)標準，金(jin)融(rong)穩定理(li)事(shi)會自當年起每年發布(bu)全(quan)球(qiu)(qiu)系(xi)(xi)統(tong)重(zhong)要性銀行(xing)名單。在(zai)對全(quan)球(qiu)(qiu)系(xi)(xi)統(tong)重(zhong)要性銀行(xing)進(jin)行(xing)監(jian)(jian)管的同時，G20國家(jia)也在(zai)探索建立國內系(xi)(xi)統(tong)重(zhong)要性銀行(xing)監(jian)(jian)管體系(xi)(xi)。

當前，我國系(xi)統(tong)重(zhong)要(yao)(yao)(yao)性銀行(xing)監(jian)管(guan)框架(jia)逐步完(wan)善，從附加監(jian)管(guan)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)(qiu)、恢復與處置計(ji)劃、審慎監(jian)管(guan)等方面明確了(le)監(jian)管(guan)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)(qiu)。這其中頗(po)受市場關注的(de)(de)附加資(zi)本(ben)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)(qiu)，更是進一(yi)步發揮了(le)資(zi)本(ben)對(dui)銀行(xing)業務發展的(de)(de)指導和約(yue)束作用，促(cu)使(shi)銀行(xing)提升(sheng)資(zi)本(ben)使(shi)用效(xiao)率，防止盲(mang)目擴張。短期來看，由于(yu)入選的(de)(de)系(xi)統(tong)重(zhong)要(yao)(yao)(yao)性銀行(xing)均滿足(zu)附加資(zi)本(ben)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)(qiu)，無需立即補充資(zi)本(ben)，不(bu)會影響信貸供給能力；中長期看，這對(dui)于(yu)促(cu)進系(xi)統(tong)重(zhong)要(yao)(yao)(yao)性銀行(xing)穩健(jian)經營和健(jian)康發展有(you)重(zhong)要(yao)(yao)(yao)意義，且有(you)助于(yu)提升(sheng)整體金融系(xi)統(tong)的(de)(de)穩定性。

值得一提(ti)的(de)(de)(de)是，近(jin)年來(lai)隨(sui)著(zhu)金融與科技日益融合，商業(ye)銀(yin)行紛(fen)紛(fen)加碼數字化(hua)轉型，形(xing)成全新的(de)(de)(de)場景金融、開放銀(yin)行、平臺銀(yin)行等服務模式，在此背景下，金融風險的(de)(de)(de)誘因及特(te)征相較(jiao)以(yi)往也有所變化(hua)。

例如，服務場(chang)景化(hua)、交易線(xian)上化(hua)等業務模式匯集了大量敏感數據，數據安全保護對(dui)銀行的(de)軟硬(ying)件提出了更高要求(qiu)。就技術應(ying)用(yong)而(er)言，一方面技術自身固有的(de)不完備性可能導致銀行系統故障，另一方面相(xiang)關設(she)計者(zhe)、運營者(zhe)的(de)過失操作或故意操縱也可能造(zao)成業務系統失控乃至崩潰。此外(wai)，網(wang)絡(luo)攻擊(ji)等外(wai)部沖擊(ji)也可能帶來(lai)數據盜(dao)竊、信(xin)息(xi)泄漏等巨大威脅。一旦暴(bao)露(lu)出這些問題，相(xiang)關風險可能沿(yan)著市場(chang)參與者(zhe)間的(de)關聯網(wang)絡(luo)進一步(bu)轉化(hua)、傳染，進而(er)加深整個金融(rong)體系的(de)風險暴(bao)露(lu)程度(du)。

鑒于(yu)系統重(zhong)要(yao)性銀行是我國銀行業的“壓艙石”，在實施監(jian)管(guan)的過程中更(geng)應重(zhong)視對此類(lei)風險的監(jian)控(kong)與防范，筑牢金融(rong)安全防線。筆(bi)者認(ren)為，可以從以下幾方面進一(yi)步強化監(jian)管(guan)：

第一，及(ji)時細化完(wan)善監管(guan)框架。金融科技繁榮促進(jin)銀行創(chuang)新業務不(bu)斷(duan)涌現，但(dan)同時風(feng)險也更加復雜多變。監管(guan)層面在密切監測金融業務模(mo)式變化的(de)基礎上(shang)，應建立相應規范化的(de)監管(guan)規則標準，使得監管(guan)有章(zhang)可循，銀行機(ji)構據此不(bu)斷(duan)完(wan)善風(feng)險隔離(li)機(ji)制(zhi)。

第二，創新(xin)監(jian)(jian)管(guan)技(ji)術手段(duan)。充分發揮大數據(ju)、人工智能等技(ji)術在金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)應(ying)用中的(de)優(you)勢，提升(sheng)監(jian)(jian)管(guan)的(de)自(zi)動化、實時化水(shui)平(ping)，妥善做好系統性金(jin)融風險識別、監(jian)(jian)控(kong)、預警(jing)。

第三，由于數字信息傳播速度快、關聯廣，監管部門(men)在(zai)實施監管的(de)過程中需加強(qiang)與其他公(gong)共服(fu)務部門(men)的(de)協調合作，打破(po)信息壁壘，從而(er)有(you)效提升監管效能。