每(mei)經(jing)記(ji)者｜袁園    每(mei)經(jing)實習編(bian)輯(ji)｜馬子卿    

11月11日，銀(yin)保(bao)監(jian)會官網發(fa)布消息稱，為加強和完善現代(dai)金融監(jian)管，提升金融監(jian)管透明度和法(fa)(fa)治化水平，銀(yin)保(bao)監(jian)會持續推動《中(zhong)(zhong)華人民共(gong)和國銀(yin)行(xing)(xing)業監(jian)督管理(li)(li)法(fa)(fa)》修改工(gong)作，在深入(ru)研究論證、總結國內外(wai)經驗、廣泛征(zheng)求意(yi)見(jian)的(de)基礎上，形成《中(zhong)(zhong)華人民共(gong)和國銀(yin)行(xing)(xing)業監(jian)督管理(li)(li)法(fa)(fa)（修訂草(cao)案征(zheng)求意(yi)見(jian)稿）》（以下簡稱《征(zheng)求意(yi)見(jian)稿》），現向社會公開征(zheng)求意(yi)見(jian)。

本次修改工作以防范(fan)化(hua)(hua)解(jie)金(jin)融風(feng)險、提(ti)高監(jian)(jian)管有效(xiao)性(xing)為總體(ti)目標，以彌補監(jian)(jian)管短板、加大(da)監(jian)(jian)管力度(du)、明確監(jian)(jian)管授(shou)權為著力點，總結和(he)(he)鞏固(gu)近年來銀行業監(jian)(jian)管經(jing)驗(yan)和(he)(he)改革(ge)成(cheng)果，著力解(jie)決銀行業監(jian)(jian)管工作面臨的突出問(wen)題，更好發揮(hui)法治(zhi)固(gu)根本、穩預期(qi)、利長遠的保障作用，切實提(ti)高金(jin)融治(zhi)理體(ti)系和(he)(he)治(zhi)理能力現代化(hua)(hua)水(shui)平。

銀(yin)保監會表(biao)示，下一步將按照(zhao)科學立(li)法(fa)、民主立(li)法(fa)、依法(fa)立(li)法(fa)的基本要求(qiu)，充分吸收社會各(ge)界的意見建(jian)議，進一步修改完善相(xiang)關法(fa)律條文，積(ji)極配(pei)合(he)立(li)法(fa)機關做好后(hou)續工作。

進一步豐富監管手段

據悉，《征求(qiu)意(yi)見(jian)稿》主要修改的內容有：堅持以人民為(wei)中心(xin)，完善(shan)審慎監(jian)管(guan)規則，加(jia)強行為(wei)監(jian)管(guan)，切實(shi)保護金融消費者(zhe)合(he)法權益；堅持依法監(jian)管(guan)的基本原則，努力(li)實(shi)現監(jian)管(guan)全覆蓋(gai)，提(ti)高對(dui)股東、實(shi)際控制人違法違規行為(wei)的打(da)擊力(li)度(du)；健全風險處置機制，完善(shan)早(zao)期干預(yu)制度(du)，豐富(fu)風險處置措施(shi)，提(ti)升處置效率。

銀(yin)保監(jian)會指出，近年來，隨著銀(yin)行(xing)業對外開放和(he)創新的不斷(duan)(duan)深入，銀(yin)行(xing)業金(jin)融機構資(zi)產規模持續增長，金(jin)融市場化程度不斷(duan)(duan)提高，《銀(yin)行(xing)業監(jian)督管理(li)法》部分規定相對滯后，某(mou)些重(zhong)要領域(yu)存(cun)在(zai)空白(bai)，難(nan)以滿足監(jian)管實踐的需要：

一是對(dui)銀行業金融(rong)機(ji)構主(zhu)要(yao)股東、實(shi)際控制人的(de)監管力度不(bu)夠，事中監管、事后懲(cheng)戒(jie)依(yi)據不(bu)足(zu)；

二(er)是(shi)銀行業金(jin)融機(ji)構風險處置和市場退出的(de)相關規定過于(yu)原則，存(cun)在早期干預機(ji)制不(bu)完(wan)善、缺少有(you)效處置工具等突出問題(ti)；

三是金融違(wei)(wei)(wei)法(fa)成(cheng)本偏(pian)低(di)，銀行業違(wei)(wei)(wei)法(fa)違(wei)(wei)(wei)規活動日(ri)益復(fu)雜，現行法(fa)律責任(ren)覆蓋面有限，處罰力度(du)不足(zu)，調查手(shou)段較為(wei)單(dan)一。

因此，銀保監(jian)會表示(shi)，有必要對(dui)《銀行業監(jian)督管(guan)理法》進行修改，進一步豐(feng)富監(jian)管(guan)手段(duan)，完善監(jian)管(guan)機制，提(ti)升監(jian)管(guan)質效。

擬新增多條內容

《每日經濟新(xin)(xin)聞》記者(zhe)對比《銀(yin)行業(ye)監督管(guan)理法》和《征(zheng)求意見稿》發現，《征(zheng)求意見稿》在(zai)原來文件的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)新(xin)(xin)增(zeng)了多條(tiao)的(de)內容，有的(de)是(shi)(shi)在(zai)原有條(tiao)款的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)進行了完善(shan)和增(zeng)加(jia)，有的(de)是(shi)(shi)直接新(xin)(xin)增(zeng)了新(xin)(xin)的(de)條(tiao)款。

以“股東(dong)審(shen)查(cha)”條款為例，現行條文要求“申請設立銀(yin)行業(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)(gou)，或者銀(yin)行業(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)(gou)變更持有資(zi)本總額(e)或者股份總額(e)達到規定比例以上的(de)股東(dong)的(de)，國務院銀(yin)行業(ye)(ye)監督管理機構(gou)(gou)應當對股東(dong)的(de)資(zi)金來源、財務狀(zhuang)況、資(zi)本補(bu)充能力和誠信狀(zhuang)況進(jin)行審(shen)查(cha)。”

《征求(qiu)意見(jian)稿》中，修改后條文則要(yao)求(qiu)“申請(qing)設立銀(yin)行業(ye)金融機構(gou)，或者銀(yin)行業(ye)金融機構(gou)變(bian)更主要(yao)股東、實際控制人(ren)的，銀(yin)行業(ye)監(jian)督管理機構(gou)應(ying)當(dang)對股東、實際控制人(ren)的資金來源(yuan)、財務(wu)狀(zhuang)況、資本補充能力、股權(quan)結(jie)構(gou)和誠信狀(zhuang)況等進(jin)行審查。”

此外，該條款還新增了“銀(yin)行(xing)業監(jian)督管(guan)理(li)機構依(yi)法對銀(yin)行(xing)業金融機構的(de)(de)主要股東(dong)(dong)進行(xing)審查，主要股東(dong)(dong)的(de)(de)控(kong)股股東(dong)(dong)、實際控(kong)制人(ren)應當符(fu)合法律、行(xing)政法規和國務院銀(yin)行(xing)業監(jian)督管(guan)理(li)機構的(de)(de)規定(ding)。”

新增的條(tiao)款有股東(dong)義務(wu)、股東(dong)出資義務(wu)、主(zhu)要股東(dong)股權信息報告(gao)義務(wu)、銀行(xing)業消費者(zhe)保護等多條(tiao)內容。

以“股(gu)東義務(wu)”為(wei)例，《征求意(yi)見稿》要求銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構(gou)的(de)(de)主要股(gu)東、實際控(kong)制(zhi)人應當遵守關聯交易、信息(xi)披露(lu)等法律、行(xing)政法規(gui)和(he)國務(wu)院銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)監(jian)督管(guan)理機(ji)構(gou)的(de)(de)規(gui)定，不得濫用股(gu)東權利或(huo)者控(kong)制(zhi)地(di)位，損害銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構(gou)、存款人和(he)其他客戶(hu)的(de)(de)合(he)法權益。

而在“股(gu)東出(chu)資(zi)義務”方(fang)面，《征求意(yi)見稿》表示(shi)，銀(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構的主要(yao)股(gu)東應當(dang)依法履行出(chu)資(zi)義務，使用自有(you)資(zi)金(jin)出(chu)資(zi)，不得(de)接受他人委托持(chi)有(you)銀(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構的股(gu)權，法律、行政(zheng)法規、國務院銀(yin)行業監督管理機(ji)構另(ling)有(you)規定的除外(wai)。

銀保(bao)監會表(biao)示，公(gong)眾可通過以下電子郵(you)件或者(zhe)信函方式提出反饋意(yi)見，意(yi)見反饋截止時間為2022年12月11日。