每經記者｜黃小聰    每經編輯｜彭水(shui)萍

今日，廈門(men)證監(jian)局(ju)披露了三家(jia)銀行的廈門(men)分(fen)行在基金銷售中(zhong)都(dou)存在違規行為，最(zui)終都(dou)被(bei)采取責令改正的行政監(jian)管(guan)措施。

記者注意(yi)到，涉及的主要問題主要包括(kuo)基金(jin)(jin)銷(xiao)售(shou)業務負責人未(wei)(wei)取得(de)基金(jin)(jin)從業資(zi)格(ge)、未(wei)(wei)取得(de)從業資(zi)格(ge)的人員參與(yu)基金(jin)(jin)銷(xiao)售(shou)、部分投資(zi)者提供的材料不足(zu)以證明是合格(ge)投資(zi)者等。

圖片來源：攝圖網-500752910

三家銀行在基金銷售中違規

根(gen)據廈門證監局的行政監管(guan)措施決定顯示，近期共有三家(jia)銀行的廈門分(fen)行都在(zai)基金銷售中存在(zai)違規行為，具體來看：

1、興業銀行廈門分行

廈(sha)門證監局指出，興業(ye)銀行(xing)廈(sha)門分(fen)行(xing)的(de)(de)基金(jin)銷(xiao)售業(ye)務存在五項(xiang)違(wei)規行(xing)為(wei)，一(yi)是(shi)，部(bu)(bu)分(fen)分(fen)支機構基金(jin)銷(xiao)售業(ye)務負(fu)責(ze)人(ren)未取得基金(jin)從業(ye)資格；二(er)是(shi)，部(bu)(bu)分(fen)未取得基金(jin)從業(ye)資格的(de)(de)人(ren)員(yuan)參與基金(jin)銷(xiao)售；三是(shi)，未每半年對(dui)基金(jin)銷(xiao)售業(ye)務開(kai)展一(yi)次(ci)適當(dang)(dang)性(xing)自查并(bing)形成自查報(bao)告(gao)；四(si)是(shi)，適當(dang)(dang)性(xing)管(guan)理不(bu)到位(wei)，部(bu)(bu)分(fen)投資者提供的(de)(de)證明材料不(bu)足以證明其符(fu)合合格投資者條件；五是(shi)，未按要(yao)求報(bao)備(bei)反洗錢(qian)工作相關材料。

2、建設銀行廈門市分行 

廈(sha)門(men)證監局(ju)指出(chu)，建(jian)設銀行廈(sha)門(men)市分(fen)行的基金銷(xiao)售業(ye)務存在四項違規(gui)行為，一是，部分(fen)分(fen)支機構基金銷(xiao)售業(ye)務負(fu)責(ze)人未取得基金從業(ye)資(zi)格(ge)；二是，評(ping)估普通(tong)投資(zi)者(zhe)的風險(xian)承受能力(li)時，未考(kao)慮(lv)投資(zi)者(zhe)收入來源(yuan)、債務等因(yin)素；三是，適(shi)當性管理(li)不(bu)到位(wei)，個(ge)別投資(zi)者(zhe)提供(gong)的證明(ming)材料不(bu)足以證明(ming)其符合合格(ge)投資(zi)者(zhe)條件；四是，未按要求報備反洗錢工(gong)作相(xiang)關材料。 

3、招商銀行廈門分行

另外，廈門證監局指出(chu)，招商銀行廈門分(fen)行的(de)基金(jin)(jin)銷(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)存在多(duo)達六項違(wei)規(gui)行為(wei)，一是，部(bu)分(fen)分(fen)支機構基金(jin)(jin)銷(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)負責人未(wei)取(qu)得(de)基金(jin)(jin)從業(ye)資(zi)(zi)格；二是，部(bu)分(fen)未(wei)取(qu)得(de)基金(jin)(jin)從業(ye)資(zi)(zi)格的(de)人員參與基金(jin)(jin)銷(xiao)售(shou)；三是，未(wei)每半年(nian)對基金(jin)(jin)銷(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)開展一次(ci)適當性自查并形成自查報(bao)告；四是，適當性管理不到位(wei)，部(bu)分(fen)投(tou)(tou)資(zi)(zi)者提供(gong)的(de)證明材(cai)料(liao)不足以證明其符合(he)合(he)格投(tou)(tou)資(zi)(zi)者條件(jian)；五是，評估普通投(tou)(tou)資(zi)(zi)者的(de)風險承受(shou)能力時，未(wei)考慮投(tou)(tou)資(zi)(zi)者收入來源因(yin)素；六是，未(wei)按要求(qiu)報(bao)備反洗錢工作相關材(cai)料(liao)。 

最終這三家銀行的廈門(men)分行均被采取責令改正的行政(zheng)監管措施(shi)。

違規行為在基金銷售中屢有發生

記者注(zhu)意到，興業銀(yin)行、建設銀(yin)行、招商銀(yin)行在基金銷售機(ji)構中均屬于(yu)保有規模(mo)靠(kao)前(qian)的銀(yin)行。

中基(ji)協數據顯示，在今年第(di)(di)三(san)季度(du)的(de)基(ji)金(jin)銷售機構公(gong)募基(ji)金(jin)銷售保(bao)有規(gui)(gui)模中，招(zhao)商銀行的(de)股(gu)票+混合公(gong)募基(ji)金(jin)保(bao)有規(gui)(gui)模達6291億(yi)(yi)元(yuan)，排在第(di)(di)一(yi)位(wei)，非(fei)貨(huo)幣市場公(gong)募基(ji)金(jin)保(bao)有規(gui)(gui)模8081億(yi)(yi)元(yuan)，排在第(di)(di)二位(wei)。

同樣是在(zai)今年第(di)三(san)季度，建設銀(yin)行的(de)股(gu)票+混(hun)合(he)公(gong)募(mu)基金(jin)保(bao)有(you)(you)規模(mo)為3572億(yi)元(yuan)，排(pai)在(zai)第(di)五位(wei)，非(fei)貨(huo)(huo)幣市(shi)場公(gong)募(mu)基金(jin)保(bao)有(you)(you)規模(mo)4162億(yi)元(yuan)，排(pai)在(zai)第(di)六位(wei)；興業銀(yin)行的(de)股(gu)票+混(hun)合(he)公(gong)募(mu)基金(jin)保(bao)有(you)(you)規模(mo)為1213億(yi)元(yuan)，排(pai)在(zai)第(di)十(shi)位(wei)，非(fei)貨(huo)(huo)幣市(shi)場公(gong)募(mu)基金(jin)保(bao)有(you)(you)規模(mo)1856億(yi)元(yuan)，排(pai)在(zai)第(di)十(shi)二位(wei)。

可(ke)以看(kan)出，即使是保(bao)有規模(mo)居前的(de)機構，在(zai)基金銷售中(zhong)同樣也(ye)存在(zai)一(yi)些不合規的(de)地方。其實像這樣由于在(zai)基金銷售中(zhong)的(de)不合規行為而(er)被處罰的(de)例子并不少見。

比如(ru)在(zai)上(shang)個月，河北證監(jian)局也曾對河北銀行采取(qu)出具警示函的(de)行政監(jian)管(guan)措施，其中涉(she)及的(de)主要問(wen)題同樣包括了部分(fen)支(zhi)行基金銷售業(ye)務負(fu)責人(ren)(ren)未取(qu)得基金從(cong)業(ye)資格。另外，還存在(zai)未及時建立(li)配套的(de)風(feng)險管(guan)理制(zhi)度、合規人(ren)(ren)員配備不(bu)足等(deng)情(qing)形(xing)。

還有(you)在今年八月份時，吉(ji)林(lin)證監(jian)局對浦發銀行長(chang)春分行也采取了責令改正的行政(zheng)監(jian)管(guan)措施(shi)。其(qi)中發現的主要問題也包括(kuo)了：負(fu)責基金(jin)銷售業(ye)務的部(bu)門負(fu)責人未(wei)取得基金(jin)從業(ye)資格(ge)、個別未(wei)取得基金(jin)從業(ye)資格(ge)人員參(can)與基金(jin)銷售等。

此外，從(cong)記者的(de)親身體驗來看，在跟(gen)一些銀行(xing)理財經理進行(xing)交流時，也經常能聽到(dao)他(ta)們一些不合規(gui)的(de)操作建議，比如在風險測(ce)評時的(de)傾向(xiang)性指導，營銷產品時對于(yu)收益預期的(de)一些表述等。

封面圖片來(lai)源：攝圖網-500752910