每經記(ji)者｜李娜    每經編(bian)輯｜彭水(shui)萍 

離(li)券商開展賬戶管(guan)理功能優化試點(dian)近一(yi)年之際，廣發證(zheng)券和興業證(zheng)券先后又拿到(dao)了試點(dian)資格(ge)。至(zhi)此，共有(you)12家(jia)券商拿下了相應的(de)試點(dian)資格(ge)。

那么，過去的(de)一年，那些已率(lv)先(xian)嘗試的(de)券(quan)商，又做了哪些功課(ke)？近日(ri)(ri)，《每日(ri)(ri)經濟(ji)新聞》記者(zhe)采訪(fang)了國泰君安、華泰證(zheng)券(quan)、中金(jin)財富等(deng)，看看試點中，他們又有怎樣(yang)的(de)收獲(huo)？

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賬戶功能優化試點資格擴至12家

2021年4月2日，證券業協會啟動賬戶管(guan)理功能優化試點(dian)(dian)評(ping)估(gu)工作(zuo)，并對申請(qing)試點(dian)(dian)的(de)券商風控和技術(shu)能力，提出分類(lei)評(ping)價A類(lei)AA級、信息技術(shu)投(tou)入(ru)行(xing)業前(qian)20等五方面要求。

同年12月(yue)，證(zheng)監會(hui)發布消息(xi)稱，按照“分批(pi)試(shi)點(dian)、逐步(bu)放(fang)開”的思路，支(zhi)持(chi)部分綜合實力較強(qiang)、合規風(feng)控機制完善(shan)、信(xin)息(xi)系統準備(bei)充分的公司(si)(si)申請試(shi)點(dian)。中信(xin)證(zheng)券(quan)、國泰(tai)君安、銀河證(zheng)券(quan)、中金財富、國信(xin)證(zheng)券(quan)、安信(xin)證(zheng)券(quan)、招商證(zheng)券(quan)、中信(xin)建(jian)投、申萬宏(hong)源、華泰(tai)證(zheng)券(quan)10家成(cheng)為首批(pi)開展試(shi)點(dian)的證(zheng)券(quan)公司(si)(si)。

2022年11月(yue)，廣(guang)發證券(quan)和興業證券(quan)均發布公告，已獲得(de)開展賬戶管理功(gong)能(neng)優(you)化試點(dian)業務資格(ge)。至此(ci)，目(mu)前行(xing)業已有12家券(quan)商獲批賬戶管理功(gong)能(neng)優(you)化試點(dian)資格(ge)。

綜合賬戶服務上線

對(dui)于證(zheng)券公(gong)司而言，賬(zhang)戶(hu)體系無(wu)疑是最基本(ben)的(de)基礎設施(shi)，其(qi)重要性(xing)毋庸置疑。

山(shan)西證(zheng)券(quan)非銀(yin)團隊曾指出，證(zheng)券(quan)公(gong)司(si)賬戶體系便(bian)利性(xing)不足。三方(fang)存(cun)管(guan)制(zhi)度下(xia)，一(yi)方(fang)面，賬戶彼此(ci)割裂，投(tou)(tou)資者難(nan)以進行綜(zong)合管(guan)理(li)，同時(shi)(shi)不利于證(zheng)券(quan)公(gong)司(si)整合賬戶功能發展綜(zong)合理(li)財金融(rong)服務。另一(yi)方(fang)面，賬戶按業務封閉運行，投(tou)(tou)資者在參與多品(pin)類交易時(shi)(shi)，資金劃轉跨存(cun)管(guan)、跨系統，操作繁瑣，并可(ke)能導致資金閑置降(jiang)低(di)收益。

那么，在過去(qu)的一年，首批券(quan)商在賬戶管理功能優化方(fang)面又做(zuo)了哪些(xie)嘗試(shi)呢？據了解，推(tui)出(chu)和完善綜合賬戶服務成(cheng)為券(quan)商行業(ye)在試(shi)點期間邁出(chu)的第(di)一步。

“在獲(huo)得賬戶管(guan)理(li)功能優化試(shi)點業務資質后(hou)，我們在行(xing)業內首批(pi)上線了資金(jin)(jin)內轉業務，為客戶提供同(tong)名(ming)賬戶劃(hua)(hua)轉服務。客戶可基(ji)于國泰君安“一戶通”賬戶體系，自主發起名(ming)下(xia)普(pu)通經紀、基(ji)金(jin)(jin)投(tou)顧、融資融券、股票期權等不同(tong)業務資金(jin)(jin)賬戶之間(jian)的資金(jin)(jin)劃(hua)(hua)轉，大幅提升資金(jin)(jin)使用效(xiao)率。”國泰君安相關業務負責人向記者表示。

該負(fu)責(ze)人進一(yi)(yi)步分析(xi)指出：“受(shou)益(yi)于公(gong)司自2012年起(qi)構建的(de)“一(yi)(yi)戶(hu)(hu)通”賬戶(hu)(hu)體(ti)(ti)(ti)系(xi)，公(gong)司資金(jin)內轉業務(wu)推進非常(chang)順(shun)利，成功實現了(le)“君弘一(yi)(yi)戶(hu)(hu)通，資金(jin)戶(hu)(hu)戶(hu)(hu)通”，有效滿足了(le)客戶(hu)(hu)的(de)綜合財富管(guan)理(li)需求。近(jin)期，公(gong)司還在積極(ji)推進賬戶(hu)(hu)管(guan)理(li)功能優(you)化(hua)試點中分類管(guan)理(li)資金(jin)子賬戶(hu)(hu)模(mo)式的(de)升級，以進一(yi)(yi)步完善(shan)綜合賬戶(hu)(hu)體(ti)(ti)(ti)系(xi)、持續優(you)化(hua)客戶(hu)(hu)體(ti)(ti)(ti)驗。”

據了解，拿到試(shi)點(dian)資(zi)格后，中(zhong)金(jin)(jin)財富同(tong)樣做了不少的嘗試(shi)。中(zhong)金(jin)(jin)財富相關業(ye)務(wu)負責人告訴記(ji)者：“通(tong)過(guo)公(gong)司公(gong)眾號、網站等方(fang)式宣傳推廣賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)管理(li)功能優化(hua)內容，特別(bie)是同(tong)名賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)資(zi)金(jin)(jin)劃(hua)轉(zhuan)(zhuan)的互(hu)聯互(hu)通(tong)功能；將賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)功能優化(hua)試(shi)點(dian)功能中(zhong)涉及(ji)的綜合(he)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開(kai)立(li)、客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信息一致(zhi)性管理(li)、同(tong)名賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)資(zi)金(jin)(jin)劃(hua)轉(zhuan)(zhuan)進行了整合(he)，推出(chu)綜合(he)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)服務(wu)；客(ke)(ke)戶(hu)(hu)端(duan)上(shang)線綜合(he)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)服務(wu)開(kai)通(tong)及(ji)同(tong)名賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)資(zi)金(jin)(jin)劃(hua)轉(zhuan)(zhuan)功能，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)可(ke)以通(tong)過(guo)線上(shang)方(fang)便辦理(li)相關業(ye)務(wu)。”

2021年12月3日(ri)，華泰證券賬戶管理功能優化方案獲證監(jian)會(hui)評審通(tong)過，同意(yi)開展(zhan)首批試點(dian)工作(zuo)。整體功能于(yu)2021年12月20日(ri)正式上(shang)線，配套機制同步搭建。

華(hua)泰證券運(yun)營中心相關負責人向《每(mei)日(ri)經濟(ji)新聞》記者表示：“基于‘堅守客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)資(zi)(zi)(zi)金(jin)安全底線、優化事中管控(kong)方式、提升客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)服務(wu)效率’的(de)初(chu)衷,華(hua)泰證券打造了基于客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)統一(yi)身份識別的(de)“一(yi)戶(hu)(hu)(hu)通”綜(zong)合(he)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)賬戶(hu)(hu)(hu)，支(zhi)持同名客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)在簽約(yue)的(de)普通資(zi)(zi)(zi)金(jin)賬戶(hu)(hu)(hu)、信用資(zi)(zi)(zi)金(jin)賬戶(hu)(hu)(hu)、衍(yan)生品資(zi)(zi)(zi)金(jin)賬戶(hu)(hu)(hu)之間實(shi)時資(zi)(zi)(zi)金(jin)劃轉(zhuan)；客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)可一(yi)鍵(jian)查詢資(zi)(zi)(zi)金(jin)、證券等各類(lei)資(zi)(zi)(zi)產(chan)情(qing)況；支(zhi)持客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)根據需(xu)要，設置分類(lei)管理(li)資(zi)(zi)(zi)金(jin)子賬戶(hu)(hu)(hu)。”

與此同時，本著風險可測、可控(kong)、可承(cheng)受的原則(ze)，華泰證券還(huan)構建(jian)了事(shi)前(qian)防控(kong)、事(shi)中監(jian)測、事(shi)后處置及報告(gao)的全方位(wei)監(jian)控(kong)體(ti)系，加強客(ke)戶(hu)簽約準入，保障客(ke)戶(hu)跨體(ti)系資(zi)金轉(zhuan)賬(zhang)及資(zi)金交收。通過運營數據智能分析，統(tong)計展示(shi)綜(zong)合(he)賬(zhang)戶(hu)簽約情況，及綜(zong)合(he)賬(zhang)戶(hu)的同名(ming)劃轉(zhuan)情況。

拿下(xia)試點資(zi)(zi)(zi)格(ge)后，廣發(fa)(fa)(fa)證券表示，將以(yi)此為(wei)契機持續打磨(mo)“廣發(fa)(fa)(fa)通”品牌，堅持“以(yi)客(ke)戶(hu)(hu)為(wei)中心(xin)”，為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)提供一站式服(fu)務。優化后的(de)“廣發(fa)(fa)(fa)通”將支(zhi)持一鍵查詢同一客(ke)戶(hu)(hu)名下(xia)的(de)資(zi)(zi)(zi)金、證券、盈虧(kui)等信息和(he)多(duo)賬戶(hu)(hu)間(jian)資(zi)(zi)(zi)金劃轉，能幫助客(ke)戶(hu)(hu)實現一體化的(de)分類(lei)資(zi)(zi)(zi)產(chan)管理(li)，以(yi)全新(xin)的(de)賬戶(hu)(hu)服(fu)務支(zhi)持財(cai)富管理(li)業務新(xin)的(de)跨(kua)越式發(fa)(fa)(fa)展。

興(xing)業(ye)證(zheng)券也表(biao)示，自滿足(zu)券商創新業(ye)務(wu)(wu)的(de)準入條(tiao)件后，興(xing)業(ye)證(zheng)券第一時間(jian)由運(yun)營管理部組織成(cheng)(cheng)立專項工作(zuo)小組從制(zhi)度建設、系統改造、功能(neng)開發、人員培訓(xun)等多方(fang)面(mian)有(you)序推進賬戶管理功能(neng)優化籌備(bei)工作(zuo)。目(mu)前(qian)已(yi)完成(cheng)(cheng)相關技術準備(bei)，正組織開展業(ye)務(wu)(wu)正式上線前(qian)的(de)灰度測試工作(zuo)。待完成(cheng)(cheng)灰度測試會第一時間(jian)上線業(ye)務(wu)(wu)，屆時將為有(you)實際使用需求的(de)客(ke)戶提供綜合賬戶服務(wu)(wu)。

加碼財富管理服務能力

近一年的試點，券商在賬戶(hu)管理功能優化也是有(you)所收獲。

據悉，國泰君安證(zheng)券資(zi)金內轉(zhuan)業務已(yi)平穩(wen)運行近一(yi)年，受到(dao)了(le)客戶(hu)的(de)高度(du)認可，累計開通業務權限的(de)客戶(hu)量(liang)不斷上升，資(zi)金內轉(zhuan)總規模已(yi)破百(bai)億，客戶(hu)即時(shi)交易需求及綜(zong)合(he)財富管理(li)需求得到(dao)有效滿足，客戶(hu)黏性顯著增強。

從過往(wang)近一(yi)年(nian)運(yun)行來看，中金財富相關業務(wu)(wu)負責(ze)人則是(shi)指(zhi)出(chu)：“客(ke)(ke)戶(hu)(hu)更(geng)(geng)方(fang)便(bian)(bian)地(di)實(shi)現(xian)了(le)資金劃(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)，原普通(tong)(tong)、信用、期權三個資金賬戶(hu)(hu)內資金不能直接(jie)劃(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)的(de)情況，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)可以(yi)(yi)方(fang)便(bian)(bian)地(di)通(tong)(tong)過公(gong)司客(ke)(ke)戶(hu)(hu)端實(shi)現(xian)同名(ming)賬戶(hu)(hu)資金劃(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)，減少(shao)了(le)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)操作(zuo)次數，提升了(le)資金劃(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)效率。同時(shi)，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信息(xi)的(de)一(yi)致(zhi)性(xing)(xing)管(guan)理(li)上，也(ye)取得很(hen)大(da)進步，如客(ke)(ke)戶(hu)(hu)開立多(duo)個客(ke)(ke)戶(hu)(hu)代碼的(de)，通(tong)(tong)過綜合賬戶(hu)(hu)可以(yi)(yi)方(fang)便(bian)(bian)地(di)進行信息(xi)的(de)一(yi)致(zhi)性(xing)(xing)管(guan)理(li)。并且在后續(xu)業務(wu)(wu)中，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)有新增(zeng)變更(geng)(geng)情況，系統直接(jie)同步，提高(gao)了(le)業務(wu)(wu)效率，降(jiang)低了(le)公(gong)司的(de)管(guan)理(li)成本。”

事實上，賬戶管(guan)理(li)功能(neng)的優化(hua)也(ye)對券商財(cai)富管(guan)理(li)能(neng)力形成了助力。

前(qian)述(shu)中金財(cai)富人(ren)士認為，構建分類(lei)賬戶體系，有望顯著(zhu)(zhu)提(ti)升證(zheng)券(quan)公(gong)司財(cai)富管理(li)業(ye)務(wu)的服(fu)務(wu)能力(li)，可以支(zhi)持向(xiang)客(ke)(ke)戶提(ti)供多個定制化(hua)投資(zi)策(ce)略(lve)，滿足(zu)多元(yuan)化(hua)場景下“千(qian)人(ren)千(qian)面”“一人(ren)多面”的理(li)財(cai)需求，與基(ji)金投顧等(deng)業(ye)務(wu)也有著(zhu)(zhu)較(jiao)大的協(xie)同(tong)空間，長期(qi)來看(kan)，將(jiang)有助于(yu)加強產品差(cha)異化(hua)、提(ti)升運營效(xiao)率、增強客(ke)(ke)戶黏性(xing)等(deng)，對夯(hang)實和拓展證(zheng)券(quan)公(gong)司的投資(zi)顧問服(fu)務(wu)能力(li)具(ju)有重大意義。

山西證券(quan)(quan)非(fei)銀團隊也(ye)曾指出，互聯網金融模式下，券(quan)(quan)商對客(ke)(ke)戶的爭奪從流(liu)量、入口(kou)向賬(zhang)戶和場(chang)景(jing)轉變。證券(quan)(quan)公司對客(ke)(ke)戶賬(zhang)戶的服務(wu)效率，為客(ke)(ke)戶提供(gong)的多(duo)場(chang)景(jing)、全品類的服務(wu)能力(li)，決定(ding)了客(ke)(ke)戶粘(zhan)性，并(bing)直(zhi)接影響證券(quan)(quan)公司的盈利(li)能力(li)。

與此(ci)同(tong)時，近年來，多家券商對(dui)財富管理(li)組(zu)織架構進行了(le)調整，通過(guo)整合(he)或新(xin)(xin)設組(zu)織單(dan)元(yuan)，重新(xin)(xin)梳理(li)內部架構，其根本都是為了(le)滿足客(ke)戶(hu)需求(qiu)由金(jin)融產品向解決方(fang)案變遷的發展趨(qu)勢。毫無疑問(wen)，券商對(dui)賬戶(hu)管理(li)功能(neng)優(you)化(hua)，同(tong)樣也適應了(le)相應的趨(qu)勢變化(hua)。

而對于下一步(bu)，賬戶管理功(gong)能優(you)化的工作，券商也在積(ji)極探索。

中金(jin)財富表示(shi)，未來(lai)進一步優化(hua)功能及客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)端客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)交互，為客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)提(ti)供更好的(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)體驗。同(tong)時，加大宣傳力度，讓更多客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)了解綜合(he)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)服(fu)(fu)務的(de)便利，使(shi)功能的(de)好處可(ke)以(yi)惠及更多的(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)。考慮將(jiang)綜合(he)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)服(fu)(fu)務開通提(ti)示(shi)嵌(qian)入更多的(de)業務場景，使(shi)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)可(ke)以(yi)便利的(de)開通綜合(he)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)服(fu)(fu)務。

興業證券(quan)表(biao)示，未來將基于綜(zong)(zong)合(he)賬(zhang)戶(hu)(hu)服(fu)(fu)務，深化賬(zhang)戶(hu)(hu)管理功能(neng)優化工作，持續擴展綜(zong)(zong)合(he)賬(zhang)戶(hu)(hu)服(fu)(fu)務的使用(yong)范(fan)圍(wei)，包括探索資(zi)金子賬(zhang)戶(hu)(hu)應(ying)用(yong)場景(jing)、拓展賬(zhang)戶(hu)(hu)分類分級服(fu)(fu)務范(fan)圍(wei)、推出財富子賬(zhang)戶(hu)(hu)，以全力(li)滿足客戶(hu)(hu)多(duo)元化資(zi)產配置投資(zi)需求，持續提供(gong)優質綜(zong)(zong)合(he)金融服(fu)(fu)務。

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