每經記者｜袁園    每經實習編(bian)輯｜馬子卿     

12月(yue)1日，銀(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)會發布《中國銀(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)會辦(ban)公廳關(guan)于(yu)開(kai)展養(yang)老保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司商(shang)業養(yang)老金業務試(shi)點的通知》（以(yi)下簡稱《通知》），決定(ding)自(zi)2023年(nian)1月(yue)1日起開(kai)展養(yang)老保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司商(shang)業養(yang)老金業務試(shi)點，試(shi)點期限暫定(ding)一年(nian)。

銀保(bao)監(jian)會表示，將密切跟蹤(zong)試(shi)點進(jin)展，規范業務經(jing)營(ying)，加強監(jian)督管(guan)理，切實維護消費者合(he)法權(quan)益。同時(shi)(shi)，及時(shi)(shi)評估總(zong)結(jie)試(shi)點情(qing)況(kuang)，研究(jiu)完善監(jian)管(guan)制(zhi)度(du)，適時(shi)(shi)推(tui)(tui)廣試(shi)點經(jing)驗，推(tui)(tui)動養老保(bao)險(xian)公司(si)更好(hao)服務多(duo)層次、多(duo)支柱養老保(bao)險(xian)體系建(jian)設。

4家機構10省市入選試點名單

據悉，參與(yu)試(shi)點的4家養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司為(wei)(wei)中國(guo)人民養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)有(you)限(xian)責任(ren)公(gong)(gong)司、中國(guo)人壽(shou)養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)股(gu)(gu)份(fen)有(you)限(xian)公(gong)(gong)司（以下(xia)簡(jian)(jian)稱國(guo)壽(shou)養(yang)老(lao)(lao)）、太平(ping)養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)股(gu)(gu)份(fen)有(you)限(xian)公(gong)(gong)司和國(guo)民養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)股(gu)(gu)份(fen)有(you)限(xian)公(gong)(gong)司（以下(xia)簡(jian)(jian)稱國(guo)民養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)）。試(shi)點區(qu)域為(wei)(wei)北京(jing)市(shi)、上海市(shi)、江蘇省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)、浙(zhe)江省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)、福(fu)建省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)、山東省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)、河南省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)、廣東省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)、四(si)川(chuan)省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)、陜(shan)西(xi)省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)等10個省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)（市(shi)）。試(shi)點期限(xian)暫定一年。

《通知》要(yao)求(qiu)，試點養老保險公(gong)司(si)加強(qiang)統(tong)一領導(dao)，健全工作機制；建立完善的信息系統(tong)，具備與(yu)業務需求(qiu)相適應的處(chu)理能力；審慎制定發展(zhan)規(gui)劃，加大資源投(tou)入(ru)，穩步推進各項工作。

同時，《通(tong)知》要求試點地區(qu)銀保監(jian)局應密切關注業(ye)務發展(zhan)和市場(chang)反映，加強(qiang)業(ye)務監(jian)管(guan)，對(dui)試點過程中遇到的(de)困難和問題，及時向銀保監(jian)會(hui)報告。

作為商(shang)業養(yang)老(lao)(lao)金(jin)的試點機構，國(guo)(guo)壽養(yang)老(lao)(lao)和國(guo)(guo)民養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)均(jun)表示將(jiang)積極推(tui)進(jin)產品開發等相關工(gong)作。國(guo)(guo)民養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)表示，將(jiang)堅持專業專注，細致規劃、有(you)序開展試點工(gong)作。

目(mu)前，國民養(yang)(yang)老保(bao)(bao)險已經在產(chan)品(pin)、系(xi)統(tong)、投資(zi)、運營(ying)、客(ke)服、人(ren)員和(he)制度準備等(deng)方面做了充分籌備，將在第一時間備案商業養(yang)(yang)老金產(chan)品(pin)，同時，國民養(yang)(yang)老保(bao)(bao)險還將發(fa)揮(hui)股(gu)東(dong)優勢，積(ji)極和(he)各股(gu)東(dong)銀行溝通業務(wu)銷售合作，不(bu)斷滿(man)足人(ren)民群眾(zhong)多樣化、多層次的養(yang)(yang)老需求，為(wei)客(ke)戶提(ti)供(gong)長期、穩健的資(zi)金管理和(he)風險保(bao)(bao)障(zhang)服務(wu)。

國壽(shou)養(yang)老(lao)則(ze)表示，會(hui)集中優(you)勢資(zi)源緊鑼(luo)密(mi)鼓地(di)推進產品(pin)開(kai)發(fa)等相(xiang)關工作，開(kai)發(fa)了養(yang)老(lao)規(gui)劃服務系統。公(gong)司根據(ju)商(shang)業養(yang)老(lao)金產品(pin)“資(zi)金長期性(xing)、收益(yi)安(an)全性(xing)、領(ling)取約束性(xing)”的(de)基本定位，探索開(kai)發(fa)系列(lie)產品(pin)，兼顧不同年齡(ling)、不同職業、不同風(feng)險偏好居民的(de)多樣化需求，實現覆(fu)蓋至退休的(de)養(yang)老(lao)資(zi)金生(sheng)命周期管理。

推動養老保險公司聚焦主業、提升專業

銀保(bao)監會相關負(fu)責人指出，養(yang)老(lao)保(bao)險公司是(shi)我國金融(rong)市場中(zhong)唯一一種(zhong)名(ming)稱中(zhong)帶有(you)養(yang)老(lao)字樣(yang)的專業(ye)型保(bao)險機構，在發展養(yang)老(lao)金融(rong)方面具有(you)多年的客戶(hu)服務(wu)和(he)養(yang)老(lao)金投資管理經驗(yan)。

近年來(lai)，銀保監會持續推動養(yang)老(lao)(lao)保險公司(si)聚焦主業(ye)(ye)、提升(sheng)專業(ye)(ye)，深化發展轉型，不斷增強養(yang)老(lao)(lao)金融經營(ying)(ying)和(he)服務能力。四家參(can)與試點(dian)的(de)養(yang)老(lao)(lao)保險公司(si)在(zai)資(zi)本(ben)實力、業(ye)(ye)務渠道、經營(ying)(ying)管(guan)理(li)等方面(mian)各(ge)有特(te)點(dian)，由(you)其開展商業(ye)(ye)養(yang)老(lao)(lao)金業(ye)(ye)務，有利于發揮養(yang)老(lao)(lao)保險公司(si)在(zai)養(yang)老(lao)(lao)資(zi)金管(guan)理(li)、風險管(guan)理(li)等方面(mian)專長(chang)，以(yi)及長(chang)期參(can)與我國多(duo)(duo)層(ceng)次、多(duo)(duo)支柱養(yang)老(lao)(lao)保險體系發展所積(ji)累的(de)豐(feng)富經驗，進一(yi)步(bu)深化養(yang)老(lao)(lao)金融供給側結(jie)構性改革，更好滿足人民群眾多(duo)(duo)樣化養(yang)老(lao)(lao)保障需求，探索(suo)適合我國國情(qing)的(de)養(yang)老(lao)(lao)金融發展路徑。

《通知》明(ming)確，商(shang)業養(yang)老(lao)金業務包(bao)括(kuo)養(yang)老(lao)賬戶管理(li)、養(yang)老(lao)規劃、資金管理(li)和風險(xian)管理(li)等服務，可(ke)滿足客(ke)戶生命周期(qi)內多樣化養(yang)老(lao)需求。

“商(shang)業養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)業務具有賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)與(yu)產(chan)品相(xiang)結合(he)(he)、建立鎖定養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)與(yu)持續養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)雙賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)組合(he)(he)、產(chan)品設(she)計(ji)以積累養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)為主要(yao)功能、強化風(feng)(feng)險(xian)(xian)管控(kong)等(deng)(deng)特點。”上述銀保(bao)監會(hui)相(xiang)關負責人(ren)(ren)表示，為個(ge)人(ren)(ren)建立信(xin)息管理賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，提供不同期(qi)限、風(feng)(feng)險(xian)(xian)、流動性(xing)等(deng)(deng)特征的(de)(de)商(shang)業養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)產(chan)品，滿足客戶(hu)(hu)(hu)穩健(jian)投(tou)資(zi)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)保(bao)障(zhang)、退休領取等(deng)(deng)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)需求(qiu)。同時，商(shang)業養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)業務支持個(ge)人(ren)(ren)長期(qi)持續積累養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)資(zi)金(jin)(jin)，并(bing)可提供一定的(de)(de)身故、意外(wai)傷害(hai)等(deng)(deng)附(fu)加風(feng)(feng)險(xian)(xian)保(bao)障(zhang)。

此外，該銀保監會相關負責人還(huan)表(biao)示，商(shang)業(ye)(ye)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)定位于面向廣大人民(min)群眾的(de)普惠(hui)性、創(chuang)新性個(ge)人商(shang)業(ye)(ye)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)融業(ye)(ye)務，是第(di)三支柱(zhu)養(yang)老(lao)(lao)保險的(de)組成部分，對個(ge)人養(yang)老(lao)(lao)金(jin)制度發展具有支持和補充(chong)的(de)作用。商(shang)業(ye)(ye)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)跟個(ge)人養(yang)老(lao)(lao)金(jin)的(de)區(qu)別在(zai)以下四大方面。

第一，個人養(yang)老(lao)(lao)金是(shi)政府政策支持(chi)、個人自(zi)愿參加、市場化(hua)運營(ying)，實現養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)補充功能的(de)養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)制度。商業(ye)養(yang)老(lao)(lao)金是(shi)個人自(zi)愿參與(yu)，市場化(hua)、法治(zhi)化(hua)運作的(de)養(yang)老(lao)(lao)金融業(ye)務，由(you)養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)公司提供包括賬戶管理、規劃顧問、產(chan)品購買、長期領取等一站式服務。

第二，國家制(zhi)(zhi)定稅收優惠(hui)政(zheng)策，鼓勵符合條件(jian)的(de)人員參加個(ge)(ge)(ge)人養(yang)老(lao)(lao)金制(zhi)(zhi)度并依規(gui)領取(qu)個(ge)(ge)(ge)人養(yang)老(lao)(lao)金。個(ge)(ge)(ge)人參與商業養(yang)老(lao)(lao)金業務，不享受相關(guan)個(ge)(ge)(ge)人所得稅稅收優惠(hui)政(zheng)策。

第三，在中國(guo)境(jing)內參加(jia)(jia)城(cheng)鎮職工基本養(yang)(yang)(yang)老(lao)保險或者城(cheng)鄉(xiang)居民基本養(yang)(yang)(yang)老(lao)保險的勞動者，可以參加(jia)(jia)個人養(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)制度。年滿18周歲的個人可與(yu)養(yang)(yang)(yang)老(lao)保險公司簽訂商業(ye)養(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)業(ye)務相關合同(tong)，通(tong)過商業(ye)養(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)賬(zhang)戶長(chang)期(qi)積累養(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)。

第四，個人養(yang)老金資(zi)金賬戶用于購(gou)(gou)買(mai)符(fu)合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養(yang)老保險、公募基金等金融產(chan)品(pin)。商業養(yang)老金客戶可選擇購(gou)(gou)買(mai)養(yang)老保險公司(si)提供的多種商業養(yang)老金產(chan)品(pin)。

對此，有(you)業內人士(shi)向記者表示，商業養老金(jin)拓寬了消費(fei)者的(de)選擇權(quan)，讓養老金(jin)的(de)選擇品類又多(duo)了一種。

國(guo)(guo)壽養老(lao)(lao)表(biao)示，商(shang)業養老(lao)(lao)金(jin)操作便捷、運作透(tou)明、選擇多樣，具備普(pu)惠性、平衡性、長期性等突出優勢；商(shang)業養老(lao)(lao)金(jin)配套的(de)養老(lao)(lao)規劃服(fu)務(wu)，能夠(gou)幫(bang)助(zhu)客(ke)戶提前(qian)做好安全穩妥的(de)長期養老(lao)(lao)資產配置；養老(lao)(lao)保(bao)險(xian)公司作為(wei)商(shang)業養老(lao)(lao)金(jin)的(de)管理(li)人，以養老(lao)(lao)金(jin)管理(li)為(wei)主(zhu)業，是國(guo)(guo)家多層(ceng)次、多支柱養老(lao)(lao)保(bao)險(xian)體系建(jian)設的(de)骨干力(li)量，更加理(li)解客(ke)戶多元化(hua)養老(lao)(lao)需(xu)求(qiu)和風險(xian)偏好，能夠(gou)為(wei)客(ke)戶提供伴(ban)隨一生的(de)資金(jin)管理(li)和風險(xian)保(bao)障服(fu)務(wu)。

封(feng)面(mian)圖片來源：攝圖網(wang)-500320040