每經記者｜袁園    每經編輯｜陳旭    

12月2日，為(wei)整改規范(fan)違法(fa)使(shi)用“銀(yin)行”字(zi)樣現象，銀(yin)保監會、國家互聯網信息辦公(gong)室、工業和(he)信息化部、市場(chang)監管總局(ju)聯合發(fa)布(bu)《關于規范(fan)“銀(yin)行”字(zi)樣使(shi)用有關事項的通知(zhi)》（以(yi)下(xia)簡(jian)稱《通知(zhi)》），進一步規范(fan)“銀(yin)行”字(zi)樣的使(shi)用。

《通知》對“銀(yin)行”字(zi)樣使(shi)用的主(zhu)體范圍(wei)、名稱含義(yi)、整改規(gui)范、宣傳教育、參(can)照(zhao)適(shi)用情形等作出了(le)明確規(gui)定。

下(xia)一步，中國銀(yin)保監會(hui)、國家互聯網信息(xi)辦公(gong)室、工業和信息(xi)化部、市場(chang)監管總局(ju)將共同(tong)開展違法使(shi)用(yong)“銀(yin)行”字樣行為的整(zheng)改(gai)規范工作，保障金融消費(fei)者(zhe)合法權益(yi)，維護(hu)金融市場(chang)秩序。

未經批準不得使用“銀行”字樣

《通知》顯示，未經(jing)銀保監(jian)會及其(qi)派(pai)出機構(gou)批準，任何法(fa)人、非法(fa)人組織(zhi)不(bu)得(de)在名稱中使用“銀行(xing)”字樣，國際(ji)金融組織(zhi)、中央銀行(xing)、多邊開發機構(gou)與國家(jia)另有規定(ding)的除外。自然人（包(bao)括個體工商戶(hu)）不(bu)得(de)以營利(li)性(xing)為(wei)目的或(huo)者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行(xing)”字樣，法(fa)律另有規定(ding)的除外。

未經批(pi)準(zhun)不(bu)得在名(ming)(ming)稱(cheng)(cheng)中使用“銀行(xing)”字樣的情形(xing)包括：法人、非法人組織名(ming)(ming)稱(cheng)(cheng)的全稱(cheng)(cheng)、簡(jian)稱(cheng)(cheng)；商標(biao)名(ming)(ming)稱(cheng)(cheng)；產品(pin)、業(ye)務和服(fu)務名(ming)(ming)稱(cheng)(cheng)；互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)網(wang)(wang)站名(ming)(ming)稱(cheng)(cheng)、互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)用戶賬號名(ming)(ming)稱(cheng)(cheng)、移動互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)應用程序名(ming)(ming)稱(cheng)(cheng)；其他(ta)情形(xing)。

對對于違(wei)法(fa)使(shi)用“銀行(xing)(xing)”字樣的行(xing)(xing)為，《通知(zhi)》要求，根據違(wei)法(fa)行(xing)(xing)為具體情況，按照《中華人民共和國(guo)商業銀行(xing)(xing)法(fa)》第(di)七十九條(tiao)規定，依(yi)法(fa)進行(xing)(xing)行(xing)(xing)政處罰。對于違(wei)法(fa)行(xing)(xing)為輕微并及時(shi)改正等(deng)(deng)情形，結合《中華人民共和國(guo)行(xing)(xing)政處罰法(fa)》等(deng)(deng)規定，依(yi)法(fa)進行(xing)(xing)處理。涉嫌犯罪(zui)的，依(yi)法(fa)將(jiang)案件移(yi)送司法(fa)機關處理。

各(ge)銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機(ji)構發(fa)現違(wei)法使用“銀(yin)行(xing)”字樣(yang)情況的(de)，應(ying)當及時向銀(yin)保(bao)監會或(huo)其(qi)(qi)派出機(ji)構報告。對于違(wei)法使用“銀(yin)行(xing)”字樣(yang)的(de)主體，各(ge)銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機(ji)構不(bu)得為其(qi)(qi)業(ye)務(wu)(wu)系統開發(fa)提(ti)供技術(shu)支持，不(bu)得與(yu)其(qi)(qi)開展營銷推廣方面的(de)業(ye)務(wu)(wu)合作；在提(ti)供授(shou)信(xin)、承保(bao)等金融服務(wu)(wu)時，應(ying)當對其(qi)(qi)整改情況進行(xing)必要審查。

值(zhi)得一提的是，除(chu)卻“銀行(xing)(xing)(xing)”字樣，《通(tong)知》還顯(xian)示，違法違規使用“總行(xing)(xing)(xing)”“分行(xing)(xing)(xing)”“支行(xing)(xing)(xing)”“農商行(xing)(xing)(xing)”“城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)”“農村信用社(she)”“城(cheng)市(shi)信用社(she)”“儲(chu)蓄所(suo)”“資(zi)金互助(zhu)社(she)”等(deng)(deng)字樣，仿冒銀行(xing)(xing)(xing)機構(gou)(gou)營業(ye)場所(suo)裝潢、網站外觀、移動互聯網應用程序外觀和標志(zhi)等(deng)(deng)情形(xing)，欺(qi)騙或者可能誤導金融(rong)消費者的，參照本通(tong)知要求進行(xing)(xing)(xing)整(zheng)改；構(gou)(gou)成不正(zheng)當競(jing)爭行(xing)(xing)(xing)為(wei)的，依據反不正(zheng)當競(jing)爭法有關規定進行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)政處罰。

中國(guo)銀保監會、國(guo)家互(hu)聯網信息辦(ban)公室、工業(ye)和信息化部(bu)、市場監管總(zong)局有關部(bu)門負責(ze)人表示，當(dang)前(qian)，存(cun)在(zai)一(yi)些并非從事金融(rong)業(ye)務(wu)的工商(shang)企業(ye)使用如“時間銀行(xing)”“糧食銀行(xing)”等(deng)“銀行(xing)”字樣(yang)的情況，實(shi)際上相關名稱完全可以用“寶(bao)庫”“倉(cang)庫”等(deng)其他名稱替換，既滿足合規要求，也(ye)不影響正(zheng)常(chang)業(ye)務(wu)的開展(zhan)。《通知》發布后，存(cun)在(zai)違法使用“銀行(xing)”字樣(yang)的主(zhu)體應主(zhu)動及(ji)時更名。

明年3月前報送整改規范工作總結

中國(guo)銀(yin)保監會(hui)、國(guo)家互聯網信息辦公室(shi)、工(gong)業(ye)和信息化部(bu)、市場監管(guan)(guan)總局有關部(bu)門負責(ze)人表示，我國(guo)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)法第十一條、第七十九(jiu)條規(gui)定,未經國(guo)務院銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)監督管(guan)(guan)理(li)機構(gou)批準，任何單位不得在名(ming)稱(cheng)中使(shi)用(yong)“銀(yin)行(xing)(xing)”字樣(yang)；未經批準在名(ming)稱(cheng)中使(shi)用(yong)“銀(yin)行(xing)(xing)”字樣(yang)的，由國(guo)務院銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)監督管(guan)(guan)理(li)機構(gou)責(ze)令改正，沒收違(wei)法所得并罰款。嚴格控制企業(ye)名(ming)稱(cheng)中使(shi)用(yong)“銀(yin)行(xing)(xing)”字樣(yang)也是國(guo)際銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)監管(guan)(guan)的基(ji)本原則(ze)。

巴(ba)塞爾(er)委員會《有效銀(yin)(yin)行(xing)監管(guan)核心原則》第(di)四條提出，只有持照并受(shou)到監管(guan)的機構才(cai)能(neng)在其名稱（包括域(yu)名）中使用“銀(yin)(yin)行(xing)”一詞或派(pai)生(sheng)的“銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)務”等詞，以避(bi)免出現任何(he)可(ke)能(neng)誤(wu)導(dao)公眾的情況。

《每日經濟新聞》記者(zhe)注意到，近年來，市場上(shang)頻繁(fan)出現企事(shi)業單位(wei)、個人(ren)，甚至(zhi)政(zheng)府部門(men)違(wei)法使用“銀(yin)行”字樣(yang)的(de)情況(kuang)(kuang)。以“紅旗銀(yin)行上(shang)海分行”為例，即為未獲得(de)金融業務(wu)許可(ke)的(de)情況(kuang)(kuang)，屬于非(fei)法金融機構。上(shang)海銀(yin)保監(jian)局還針對此事(shi)特(te)別發布公告，提(ti)醒廣大(da)市民切勿上(shang)當受騙。

“違法(fa)使用‘銀行(xing)’字(zi)樣(yang)容易對(dui)社(she)會(hui)(hui)公眾造(zao)成誤(wu)導(dao)(dao)，擾亂金(jin)融(rong)市(shi)場秩序，依法(fa)應(ying)當(dang)予以(yi)整(zheng)改(gai)規范。銀保監(jian)會(hui)(hui)及(ji)派出機構近年來查處(chu)了(le)多(duo)起違法(fa)使用‘銀行(xing)’字(zi)樣(yang)的案件(jian)。但是，由于我(wo)國商業(ye)銀行(xing)法(fa)相關對(dui)應(ying)條文(wen)中(zhong)對(dui)于‘單(dan)位’‘名(ming)稱(cheng)’等規定過于原則化，并且隨著互聯網行(xing)業(ye)的發展，當(dang)前出現了(le)在微博(bo)、微信公眾號、自媒體等網絡平臺上違法(fa)使用‘銀行(xing)’字(zi)樣(yang)、引發公眾誤(wu)導(dao)(dao)的情況(kuang)。”上述相關負(fu)責人表示，因(yin)此，有必要(yao)出臺相關規范性(xing)文(wen)件(jian)，對(dui)實際操(cao)作中(zhong)的問題予以(yi)明(ming)確細化，并進一(yi)步指導(dao)(dao)后續(xu)集中(zhong)整(zheng)改(gai)行(xing)動，嚴格落實合規要(yao)求。

《通知》要求，各(ge)銀保(bao)(bao)監(jian)(jian)局應當(dang)積極協調并會(hui)同網信部門、電(dian)信主(zhu)管部門、市場監(jian)(jian)管部門共同開展整(zheng)改規范工(gong)作(zuo)，通過提示主(zhu)動變更名稱(cheng)、依職權(quan)變更名稱(cheng)等方式糾正規范違(wei)法行為。各(ge)銀保(bao)(bao)監(jian)(jian)局牽頭(tou)匯總轄內(nei)相關工(gong)作(zuo)情況，并請于(yu)2023年3月1日前(qian)向(xiang)銀保(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)報送整(zheng)改規范工(gong)作(zuo)總結。

封面(mian)圖片來源：每經(jing)資料圖