每經(jing)記者｜袁園    每經(jing)實習(xi)編輯｜馬子(zi)卿     

近日，《中國銀保監會辦公廳關于開展養老保險公司商業(ye)(ye)養老金業(ye)(ye)務試點(dian)的通知(zhi)》（以下簡稱《通知(zhi)》）發布，決(jue)定自2023年1月1日起開展養老保險公司商業(ye)(ye)養老金業(ye)(ye)務試點(dian)，試點(dian)期(qi)限(xian)暫定一年。

銀保監(jian)會表示，將密切跟蹤試點進(jin)展(zhan)，規范業務經營，加強監(jian)督管(guan)(guan)理，切實維護消費者合法權益(yi)。同(tong)時，及時評估總結試點情況，研究完善(shan)監(jian)管(guan)(guan)制度(du)，適時推廣試點經驗，推動養老保險(xian)公司更好服(fu)務多層次、多支(zhi)柱養老保險(xian)體系建(jian)設。

4家機構10省市入選試點名單

據悉，參與試點的(de)4家養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)為(wei)中(zhong)國(guo)人(ren)民養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)有限責任公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、中(zhong)國(guo)人(ren)壽(shou)養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)股(gu)份有限公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（以(yi)下簡(jian)稱國(guo)壽(shou)養(yang)(yang)老(lao)(lao)）、太(tai)平養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)股(gu)份有限公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)和(he)國(guo)民養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)股(gu)份有限公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)（以(yi)下簡(jian)稱國(guo)民養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)）。試點區域為(wei)北京市、上海市、江蘇省(sheng)(sheng)、浙江省(sheng)(sheng)、福建省(sheng)(sheng)、山東省(sheng)(sheng)、河南(nan)省(sheng)(sheng)、廣東省(sheng)(sheng)、四川(chuan)省(sheng)(sheng)、陜西省(sheng)(sheng)等(deng)10個省(sheng)(sheng)（市）。試點期(qi)限暫定一年。

《通知》要求(qiu)，試點養老保險公司加強統(tong)一領導，健全工(gong)作機制；建立完(wan)善的信息系統(tong)，具(ju)備與業務需求(qiu)相(xiang)適應的處(chu)理(li)能力(li)；審慎制定發展(zhan)規劃(hua)，加大資源投入，穩(wen)步推進各項工(gong)作。

同時，《通知》要求(qiu)試點地區銀(yin)(yin)保(bao)監(jian)(jian)局應密切關注(zhu)業(ye)務發展和市場反映，加強業(ye)務監(jian)(jian)管，對試點過程(cheng)中遇到的(de)困難和問題，及時向銀(yin)(yin)保(bao)監(jian)(jian)會報告。

作(zuo)為(wei)商業養(yang)老(lao)金的試點機構，國壽養(yang)老(lao)和(he)國民(min)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)均表示(shi)將(jiang)積極推進產品開(kai)發等相(xiang)關(guan)工作(zuo)。國民(min)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)表示(shi)，將(jiang)堅持(chi)專業專注，細致(zhi)規劃、有序開(kai)展試點工作(zuo)。

目前，國(guo)民(min)養(yang)老保(bao)險(xian)已經(jing)在產品(pin)、系統、投資(zi)、運營、客(ke)服、人員和(he)制度準備等方(fang)面做了充分籌備，將(jiang)在第一時(shi)間備案(an)商(shang)業養(yang)老金(jin)產品(pin)，同時(shi)，國(guo)民(min)養(yang)老保(bao)險(xian)還將(jiang)發揮(hui)股(gu)(gu)東優勢(shi)，積極和(he)各(ge)股(gu)(gu)東銀(yin)行溝通業務銷(xiao)售合(he)作，不(bu)斷(duan)滿足人民(min)群眾多(duo)(duo)樣化、多(duo)(duo)層次的養(yang)老需求，為客(ke)戶提供(gong)長期、穩健的資(zi)金(jin)管理和(he)風險(xian)保(bao)障服務。

國壽養老(lao)則表示，會集中優勢資(zi)源緊鑼密鼓地推進(jin)產(chan)品開發等相關工作，開發了(le)養老(lao)規(gui)劃(hua)服務系(xi)(xi)統。公司根據商業養老(lao)金(jin)(jin)產(chan)品“資(zi)金(jin)(jin)長期性(xing)(xing)、收益安(an)全(quan)性(xing)(xing)、領取約(yue)束性(xing)(xing)”的基(ji)本(ben)定位，探索開發系(xi)(xi)列產(chan)品，兼顧(gu)不同年齡、不同職業、不同風(feng)險偏好(hao)居(ju)民的多樣化需求，實現(xian)覆(fu)蓋至退(tui)休的養老(lao)資(zi)金(jin)(jin)生命(ming)周期管(guan)理。

推動養老保險公司聚焦主業、提升專業

銀(yin)保(bao)監會相關負(fu)責人指出，養(yang)老(lao)保(bao)險公司是我(wo)國金融市場中唯一一種名稱(cheng)中帶有養(yang)老(lao)字樣的(de)專業型保(bao)險機(ji)構，在發展養(yang)老(lao)金融方面具有多年的(de)客戶服務和養(yang)老(lao)金投資(zi)管理(li)經驗。

近年來，銀(yin)保(bao)(bao)監會持(chi)續推動養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)險公司聚焦(jiao)主業(ye)、提升專(zhuan)業(ye)，深化(hua)(hua)(hua)發(fa)展轉型，不(bu)斷(duan)增強養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)經(jing)營和(he)服務能力。四家參(can)與試點的(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)險公司在(zai)資本實力、業(ye)務渠道、經(jing)營管理(li)(li)等方面各(ge)有(you)特(te)點，由其(qi)開展商業(ye)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)業(ye)務，有(you)利于發(fa)揮養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)險公司在(zai)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)資金(jin)(jin)(jin)(jin)管理(li)(li)、風險管理(li)(li)等方面專(zhuan)長，以及長期(qi)參(can)與我國(guo)(guo)多層次(ci)、多支柱養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)險體(ti)系發(fa)展所(suo)積(ji)累(lei)的(de)豐(feng)富(fu)經(jing)驗，進(jin)一步深化(hua)(hua)(hua)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)供給側(ce)結構(gou)性改革，更好滿足人民群(qun)眾多樣(yang)化(hua)(hua)(hua)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)障需求，探索適(shi)合我國(guo)(guo)國(guo)(guo)情的(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)發(fa)展路徑。

《通知》明確，商業養老金業務包括養老賬戶管(guan)理(li)、養老規劃(hua)、資(zi)金管(guan)理(li)和風險管(guan)理(li)等(deng)服務，可滿(man)足(zu)客戶生命周期(qi)內多樣(yang)化養老需(xu)求。

“商業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)業(ye)(ye)務具有(you)賬戶與產品相結(jie)合、建立鎖定養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)賬戶與持(chi)續(xu)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)賬戶的雙賬戶組(zu)合、產品設計以積累養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)為主要功能(neng)、強(qiang)化風(feng)(feng)險(xian)管控等(deng)特點(dian)。”上述銀(yin)保監會相關(guan)負責人(ren)(ren)表示，為個人(ren)(ren)建立信息(xi)管理賬戶，提(ti)供不(bu)同期限、風(feng)(feng)險(xian)、流動性等(deng)特征的商業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)產品，滿足客(ke)戶穩健投資(zi)、風(feng)(feng)險(xian)保障、退休領取等(deng)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)需求。同時，商業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)業(ye)(ye)務支持(chi)個人(ren)(ren)長期持(chi)續(xu)積累養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)資(zi)金(jin)，并可(ke)提(ti)供一定的身故、意外傷(shang)害等(deng)附加(jia)風(feng)(feng)險(xian)保障。

此(ci)外，該銀(yin)保監會相關(guan)負(fu)責人(ren)還(huan)表示(shi)，商業(ye)養(yang)老(lao)金定位于面向(xiang)廣大人(ren)民群眾的普(pu)惠性(xing)、創新性(xing)個人(ren)商業(ye)養(yang)老(lao)金融業(ye)務，是(shi)第三支柱養(yang)老(lao)保險的組成部分，對個人(ren)養(yang)老(lao)金制度發展具有支持和補(bu)充(chong)的作用。商業(ye)養(yang)老(lao)金跟個人(ren)養(yang)老(lao)金的區(qu)別在以下四大方面。

第一，個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)金(jin)是政(zheng)府(fu)政(zheng)策支持、個(ge)人(ren)自愿參(can)加、市(shi)場化運(yun)營，實現養(yang)老(lao)保險補充功能的養(yang)老(lao)保險制度。商(shang)業(ye)養(yang)老(lao)金(jin)是個(ge)人(ren)自愿參(can)與，市(shi)場化、法治化運(yun)作的養(yang)老(lao)金(jin)融(rong)業(ye)務，由(you)養(yang)老(lao)保險公司提供包括賬戶(hu)管理、規(gui)劃顧問(wen)、產品購(gou)買、長期領取(qu)等一站式服務。

第二，國家制定(ding)稅收優惠(hui)政(zheng)策(ce)，鼓勵符合條件(jian)的人員參(can)加個(ge)人養(yang)老(lao)金(jin)制度并依規領取個(ge)人養(yang)老(lao)金(jin)。個(ge)人參(can)與商業養(yang)老(lao)金(jin)業務，不享(xiang)受相關個(ge)人所得稅稅收優惠(hui)政(zheng)策(ce)。

第三，在中國境(jing)內參加城鎮(zhen)職工基本養(yang)老保(bao)險(xian)(xian)或者城鄉居民基本養(yang)老保(bao)險(xian)(xian)的(de)勞動者，可以參加個人養(yang)老金制度。年滿18周歲(sui)的(de)個人可與養(yang)老保(bao)險(xian)(xian)公司簽訂商業養(yang)老金業務相關合同，通過(guo)商業養(yang)老金賬戶長期積累養(yang)老金。

第四，個人(ren)養老金資金賬戶(hu)(hu)用于購買符合規定的銀行理財、儲(chu)蓄(xu)存款、商業養老保險、公(gong)募基(ji)金等金融(rong)產品(pin)(pin)。商業養老金客(ke)戶(hu)(hu)可選擇購買養老保險公(gong)司提供的多種商業養老金產品(pin)(pin)。

對此，有(you)業內人士向記者表示，商業養(yang)老(lao)金拓(tuo)寬了消費(fei)者的(de)選擇權(quan)，讓養(yang)老(lao)金的(de)選擇品(pin)類又多了一種。

國壽養(yang)(yang)老(lao)表示，商業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)操作便(bian)捷、運作透明(ming)、選(xuan)擇(ze)多(duo)樣，具備普惠性、平衡性、長期(qi)性等突出優勢；商業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)配套的(de)養(yang)(yang)老(lao)規劃服務，能夠(gou)幫(bang)助客戶(hu)提(ti)前做(zuo)好(hao)(hao)安(an)全穩妥(tuo)的(de)長期(qi)養(yang)(yang)老(lao)資產配置(zhi)；養(yang)(yang)老(lao)保險(xian)公司作為(wei)商業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)的(de)管理(li)人，以養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)管理(li)為(wei)主(zhu)業(ye)(ye)，是(shi)國家多(duo)層次、多(duo)支柱(zhu)養(yang)(yang)老(lao)保險(xian)體系建設的(de)骨干力量，更加理(li)解客戶(hu)多(duo)元化養(yang)(yang)老(lao)需(xu)求和(he)風(feng)險(xian)偏好(hao)(hao)，能夠(gou)為(wei)客戶(hu)提(ti)供伴隨(sui)一生的(de)資金(jin)(jin)管理(li)和(he)風(feng)險(xian)保障(zhang)服務。