每(mei)(mei)經(jing)記者｜袁園    每(mei)(mei)經(jing)編輯｜陳旭    

12月2日，為整改規范(fan)違法(fa)使用(yong)(yong)“銀行(xing)(xing)”字(zi)樣(yang)(yang)現(xian)象，銀保(bao)監會、國家互聯(lian)網信息辦公室、工業(ye)和信息化部、市場監管(guan)總(zong)局聯(lian)合發布《關于(yu)規范(fan)“銀行(xing)(xing)”字(zi)樣(yang)(yang)使用(yong)(yong)有關事項的(de)通知》（以下簡稱《通知》），進一步規范(fan)“銀行(xing)(xing)”字(zi)樣(yang)(yang)的(de)使用(yong)(yong)。

《通知》對“銀行”字樣使(shi)用(yong)的主體范(fan)圍、名稱(cheng)含義、整改規范(fan)、宣傳教育、參(can)照(zhao)適用(yong)情形等作出(chu)了(le)明確規定。

下一(yi)步(bu)，中(zhong)國(guo)銀保監會(hui)、國(guo)家互聯網信息辦公室、工業(ye)和(he)信息化部、市場監管總局將共同開展違法使用“銀行(xing)”字樣行(xing)為的(de)整改規范(fan)工作(zuo)，保障金融消費(fei)者合(he)法權益，維(wei)護金融市場秩序。

四部門(men)提出未經批準不得在名稱中使用(yong)“銀(yin)(yin)行(xing)”字樣。圖為一家銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)取款機區域一角 IC photo

向亂用“銀行”字樣說不

《通知》顯示(shi)，未(wei)經銀(yin)保監會(hui)及(ji)其派出機構批(pi)準，任何(he)法(fa)(fa)人、非法(fa)(fa)人組織(zhi)不(bu)(bu)得在名(ming)(ming)稱中(zhong)使(shi)(shi)用“銀(yin)行”字(zi)樣(yang)，國(guo)(guo)際金融組織(zhi)、中(zhong)央銀(yin)行、多邊開發機構與國(guo)(guo)家另(ling)有規定(ding)的(de)除(chu)外(wai)。自然人（包括個(ge)體工商戶）不(bu)(bu)得以營利性為目的(de)或者以可(ke)能誤導公眾的(de)方式在名(ming)(ming)稱中(zhong)使(shi)(shi)用“銀(yin)行”字(zi)樣(yang)，法(fa)(fa)律另(ling)有規定(ding)的(de)除(chu)外(wai)。

未(wei)經批準(zhun)不得在名(ming)(ming)(ming)(ming)稱(cheng)中使用“銀行(xing)”字樣的(de)(de)情(qing)(qing)形(xing)包括(kuo)：法人(ren)、非法人(ren)組(zu)織名(ming)(ming)(ming)(ming)稱(cheng)的(de)(de)全(quan)稱(cheng)、簡(jian)稱(cheng)；商標名(ming)(ming)(ming)(ming)稱(cheng)；產品(pin)、業務和服務名(ming)(ming)(ming)(ming)稱(cheng)；互(hu)(hu)聯網(wang)網(wang)站名(ming)(ming)(ming)(ming)稱(cheng)、互(hu)(hu)聯網(wang)用戶賬號名(ming)(ming)(ming)(ming)稱(cheng)、移動(dong)互(hu)(hu)聯網(wang)應用程序名(ming)(ming)(ming)(ming)稱(cheng)；其(qi)他(ta)情(qing)(qing)形(xing)。

對于違法(fa)(fa)使用“銀行(xing)”字樣的行(xing)為(wei)(wei)，《通(tong)知》要求，根據違法(fa)(fa)行(xing)為(wei)(wei)具(ju)體情(qing)況，按(an)照《中華人民共(gong)和(he)國商業銀行(xing)法(fa)(fa)》第七十九條規定(ding)，依法(fa)(fa)進行(xing)行(xing)政處罰。對于違法(fa)(fa)行(xing)為(wei)(wei)輕微(wei)并及時改正等情(qing)形，結合(he)《中華人民共(gong)和(he)國行(xing)政處罰法(fa)(fa)》等規定(ding)，依法(fa)(fa)進行(xing)處理。涉嫌犯(fan)罪的，依法(fa)(fa)將案(an)件(jian)移送司法(fa)(fa)機關處理。

各(ge)(ge)銀行(xing)(xing)(xing)保(bao)險(xian)機(ji)構發現違法(fa)使(shi)用(yong)“銀行(xing)(xing)(xing)”字(zi)樣情(qing)況的(de)，應當及時向銀保(bao)監會或其派(pai)出機(ji)構報告(gao)。對(dui)于違法(fa)使(shi)用(yong)“銀行(xing)(xing)(xing)”字(zi)樣的(de)主體，各(ge)(ge)銀行(xing)(xing)(xing)保(bao)險(xian)機(ji)構不得為(wei)其業務系(xi)統開(kai)(kai)發提供(gong)技(ji)術支(zhi)持，不得與其開(kai)(kai)展營銷推廣方面的(de)業務合作；在提供(gong)授信、承保(bao)等金融服務時，應當對(dui)其整改情(qing)況進行(xing)(xing)(xing)必要審查(cha)。

值得一(yi)提的(de)(de)是，除卻“銀(yin)行(xing)(xing)”字樣，《通知》還顯示，違法違規使用(yong)“總行(xing)(xing)”“分行(xing)(xing)”“支行(xing)(xing)”“農(nong)商行(xing)(xing)”“城(cheng)商行(xing)(xing)”“農(nong)村(cun)信(xin)用(yong)社(she)”“城(cheng)市(shi)信(xin)用(yong)社(she)”“儲蓄所”“資金互(hu)助社(she)”等(deng)字樣，仿冒銀(yin)行(xing)(xing)機構營(ying)業(ye)場(chang)所裝潢、網站外觀、移動互(hu)聯網應用(yong)程序(xu)外觀和標志等(deng)情形(xing)，欺騙或(huo)者(zhe)可能誤導金融消費者(zhe)的(de)(de)，參(can)照本通知要求進行(xing)(xing)整(zheng)改；構成不正(zheng)當(dang)競爭(zheng)(zheng)行(xing)(xing)為的(de)(de)，依據反不正(zheng)當(dang)競爭(zheng)(zheng)法有關規定進行(xing)(xing)行(xing)(xing)政處罰(fa)。

中國(guo)銀保監(jian)會、國(guo)家互聯網信息辦公室、工(gong)業和信息化部(bu)、市場監(jian)管總(zong)局有關(guan)(guan)部(bu)門負責人表示(shi)，當前，存在一些并非從(cong)事(shi)金(jin)融業務的(de)工(gong)商企(qi)業使(shi)用(yong)如“時間銀行(xing)(xing)”“糧食(shi)銀行(xing)(xing)”等“銀行(xing)(xing)”字樣的(de)情況，實際(ji)上(shang)相(xiang)關(guan)(guan)名稱完全可以用(yong)“寶庫”“倉(cang)庫”等其他名稱替換，既滿足合(he)規(gui)要求，也不影響(xiang)正常(chang)業務的(de)開展。《通知》發布后，存在違(wei)法使(shi)用(yong)“銀行(xing)(xing)”字樣的(de)主體應主動及時更(geng)名。

明確報送整改總結時間

中(zhong)國銀(yin)保監(jian)(jian)會、國家互(hu)聯網信息辦公室、工(gong)業(ye)和信息化部(bu)、市(shi)場監(jian)(jian)管(guan)總(zong)局(ju)有關(guan)部(bu)門負責(ze)人表(biao)示，我國商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)第十(shi)一條、第七十(shi)九條規(gui)定，未經國務院(yuan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)監(jian)(jian)督管(guan)理機構(gou)(gou)批準(zhun)，任何單位不得(de)(de)在(zai)名稱中(zhong)使(shi)用“銀(yin)行(xing)(xing)(xing)”字樣；未經批準(zhun)在(zai)名稱中(zhong)使(shi)用“銀(yin)行(xing)(xing)(xing)”字樣的(de)，由(you)國務院(yuan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)監(jian)(jian)督管(guan)理機構(gou)(gou)責(ze)令改(gai)正，沒收違法(fa)所得(de)(de)并罰款。嚴格控制企業(ye)名稱中(zhong)使(shi)用“銀(yin)行(xing)(xing)(xing)”字樣也是國際(ji)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)監(jian)(jian)管(guan)的(de)基(ji)本(ben)原則。

巴塞(sai)爾(er)委員會《有效(xiao)銀(yin)行(xing)監管核心原則》第四條提出(chu)，只有持照并受到(dao)監管的機構才能在其(qi)名(ming)稱（包括域(yu)名(ming)）中使用“銀(yin)行(xing)”一詞(ci)或派(pai)生的“銀(yin)行(xing)業務”等詞(ci)，以(yi)避(bi)免出(chu)現(xian)任何(he)可能誤(wu)導(dao)公(gong)眾的情況。

《每(mei)日經濟新聞》記者注意(yi)到(dao)，近(jin)年來，市(shi)場(chang)上(shang)頻繁出現企事業單位(wei)、個人(ren)，甚至政(zheng)府部(bu)門違法使(shi)用“銀(yin)行(xing)”字樣的(de)(de)情(qing)況。以“紅旗銀(yin)行(xing)上(shang)海分行(xing)”為例，即為未獲得(de)金融業務許可的(de)(de)情(qing)況，屬于非法金融機(ji)構。上(shang)海銀(yin)保(bao)監局還針對此事特別發(fa)布公告，提醒(xing)廣大(da)市(shi)民切勿上(shang)當(dang)受騙。

“違法(fa)使用‘銀(yin)行(xing)(xing)(xing)’字樣容易對(dui)(dui)社會公眾(zhong)造(zao)成誤導，擾亂金融市場秩序，依法(fa)應當予以整改(gai)規(gui)(gui)(gui)范。銀(yin)保監會及派(pai)出機構(gou)近年來查處了(le)多起(qi)違法(fa)使用‘銀(yin)行(xing)(xing)(xing)’字樣的案(an)件(jian)。但是，由于(yu)我國商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)相關對(dui)(dui)應條文中對(dui)(dui)于(yu)‘單位’‘名稱(cheng)’等規(gui)(gui)(gui)定過于(yu)原則化，并(bing)且隨著互聯網行(xing)(xing)(xing)業的發展，當前出現了(le)在(zai)微博、微信公眾(zhong)號、自媒體等網絡平臺上(shang)違法(fa)使用‘銀(yin)行(xing)(xing)(xing)’字樣、引發公眾(zhong)誤導的情況(kuang)。”上(shang)述相關負責人表示，因此，有(you)必要(yao)出臺相關規(gui)(gui)(gui)范性文件(jian)，對(dui)(dui)實際(ji)操作(zuo)中的問題予以明(ming)確細(xi)化，并(bing)進(jin)一(yi)步指(zhi)導后續(xu)集中整改(gai)行(xing)(xing)(xing)動，嚴格落實合規(gui)(gui)(gui)要(yao)求。

《通知》要求，各(ge)銀保監(jian)(jian)(jian)局應(ying)當(dang)積極協調并(bing)會同(tong)網(wang)信部門、電信主管(guan)部門、市場監(jian)(jian)(jian)管(guan)部門共同(tong)開展整改(gai)規(gui)范工作(zuo)，通過提示主動變(bian)更名(ming)稱(cheng)、依職權(quan)變(bian)更名(ming)稱(cheng)等方(fang)式糾(jiu)正(zheng)規(gui)范違法行為。各(ge)銀保監(jian)(jian)(jian)局牽(qian)頭(tou)匯總轄(xia)內相關工作(zuo)情況，并(bing)請于2023年3月1日(ri)前向銀保監(jian)(jian)(jian)會報送整改(gai)規(gui)范工作(zuo)總結。