每(mei)經記者｜肖世清    每(mei)經編輯(ji)｜陳(chen)星    

近(jin)日，中(zhong)(zhong)國(guo)銀行(xing)(xing)業協會發(fa)布《全國(guo)農村中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)機構(gou)行(xing)(xing)業發(fa)展(zhan)報(bao)告(gao)(gao)（2022）》（以下簡(jian)稱(cheng)《報(bao)告(gao)(gao)》）。《報(bao)告(gao)(gao)》指出，截至(zhi)2021年末，全國(guo)農村中(zhong)(zhong)小(xiao)金(jin)融機構(gou)總(zong)資產和總(zong)負債分別達到(dao)45.69萬億(yi)元和42.23萬億(yi)元，同比增長均(jun)為10%。

《報告》指(zhi)出，未來一段時間，中(zhong)國經濟呈(cheng)現的(de)強勁(jing)韌性、鄉村振(zhen)興(xing)帶來的(de)廣闊(kuo)空(kong)間、改(gai)革(ge)化險提(ti)供的(de)重要保障、數字轉型形成的(de)競爭優勢，將為全國農村中(zhong)小銀(yin)(yin)行機構帶來重要發(fa)(fa)展機遇(yu)。同時，在(zai)外部(bu)發(fa)(fa)展環境日益復雜(za)嚴峻的(de)背景(jing)下(xia)，全國農村中(zhong)小銀(yin)(yin)行機構的(de)經營(ying)管(guan)理和盈(ying)利能(neng)(neng)力(li)將面臨嚴峻挑戰，發(fa)(fa)展不(bu)平衡不(bu)充分問題(ti)仍然(ran)存在(zai)，可持續發(fa)(fa)展能(neng)(neng)力(li)、資本(ben)補充能(neng)(neng)力(li)、業務拓展能(neng)(neng)力(li)、市(shi)場競爭能(neng)(neng)力(li)均受到考(kao)驗。

村鎮銀行不良貸款率同比下降0.16個百分點

在經營方面，《報(bao)告》指(zhi)出，全(quan)國農村中小金融(rong)機(ji)構(gou)信貸資產(chan)占總(zong)資產(chan)比(bi)重(zhong)由(you)2020年(nian)53.82%提升(sheng)(sheng)至2021年(nian)55.01%，提升(sheng)(sheng)1.19個(ge)百分點；各項存款占總(zong)負(fu)債(zhai)比(bi)重(zhong)由(you)2020年(nian)84.14%升(sheng)(sheng)至2021年(nian)84.35%，上升(sheng)(sheng)0.22個(ge)百分點，且呈(cheng)逐年(nian)上升(sheng)(sheng)態勢(shi)。

其(qi)中，農村(cun)商業銀行實現(xian)凈(jing)利潤(run)2130億元，同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)長9.06%；凈(jing)息差略(lve)有回升，由一季度的2.20%升至(zhi)四季度的2.33%；不良貸(dai)款率3.63%，同(tong)(tong)比(bi)下(xia)降0.25個百分(fen)點，達到(dao)3年(nian)來最低水平；撥備(bei)覆蓋(gai)率129.48%，同(tong)(tong)比(bi)上升7.29個百分(fen)點，為近3年(nian)最高，資(zi)產質(zhi)量穩(wen)中向好。村(cun)鎮銀行實現(xian)凈(jing)利潤(run)109.76億元，較去年(nian)增(zeng)(zeng)加33.42億元，同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)長43.73%；不良貸(dai)款率3.47%，同(tong)(tong)比(bi)下(xia)降0.16個百分(fen)點。

《報告》指出，地(di)區差(cha)異較為明顯(xian)，減費讓利(li)成(cheng)效顯(xian)著。在全(quan)國35個(ge)(ge)省市農(nong)信系(xi)統(tong)中，總資(zi)產規(gui)模超過1萬億(yi)元(yuan)的有(you)(you)18個(ge)(ge)，當地(di)貸款(kuan)市場(chang)份(fen)額排名位列第(di)一的有(you)(you)19個(ge)(ge)。其中，浙(zhe)江和江蘇(su)2個(ge)(ge)省級(ji)農(nong)合(he)機(ji)構涉(she)農(nong)貸款(kuan)總量均(jun)破(po)萬億(yi)元(yuan)，兩地(di)占全(quan)國農(nong)合(he)機(ji)構涉(she)農(nong)貸款(kuan)總量20%以(yi)上。

另外，《報告(gao)》對22個省(sheng)市農(nong)(nong)信系統進(jin)行(xing)深入調研，數(shu)據(ju)顯(xian)示，凈(jing)利潤(run)實(shi)現兩位(wei)(wei)數(shu)增(zeng)(zeng)(zeng)長的(de)有(you)10個，吉林、新疆、貴州農(nong)(nong)信凈(jing)利潤(run)增(zeng)(zeng)(zeng)速居前三(san)位(wei)(wei)，分(fen)別(bie)(bie)達(da)57.61%、30.48%、30.06%，但有(you)3個省(sheng)市農(nong)(nong)信系統負(fu)增(zeng)(zeng)(zeng)長；利息(xi)凈(jing)收(shou)入實(shi)現兩位(wei)(wei)數(shu)增(zeng)(zeng)(zeng)長的(de)有(you)7個，陜西、浙江、河南(nan)農(nong)(nong)信利息(xi)凈(jing)收(shou)入增(zeng)(zeng)(zeng)速居前三(san)位(wei)(wei)，分(fen)別(bie)(bie)達(da)59.76%、58.85%、49.52%，但有(you)7個省(sheng)市農(nong)(nong)信系統負(fu)增(zeng)(zeng)(zeng)長。

農合(he)機構(gou)手續(xu)費及傭金(jin)凈(jing)收(shou)入(ru)104.18億(yi)元(yuan)，較上(shang)年(nian)減(jian)少(shao)33.82億(yi)元(yuan)，同(tong)比(bi)下(xia)降24.51%；手續(xu)費及傭金(jin)凈(jing)收(shou)入(ru)占營業收(shou)入(ru)比(bi)重為1.21%，較上(shang)年(nian)下(xia)降0.49個百分(fen)點。非利息(xi)收(shou)入(ru)1414.62億(yi)元(yuan)，較上(shang)年(nian)減(jian)少(shao)346.61億(yi)元(yuan)，同(tong)比(bi)下(xia)降19.68%，且連續(xu)3年(nian)同(tong)比(bi)減(jian)少(shao)。

深化省聯社改革成為新一輪農村金融改革的重點

在(zai)改革(ge)方(fang)面，機(ji)構改革(ge)全(quan)面推(tui)(tui)(tui)進，創新引(yin)領轉型(xing)發展(zhan)。深化省(sheng)聯社改革(ge)成為新一(yi)輪農村金(jin)融改革(ge)的重點，相關機(ji)構按照因(yin)地制(zhi)宜(yi)、“一(yi)省(sheng)一(yi)策(ce)”、分(fen)類(lei)推(tui)(tui)(tui)進的原則，積極(ji)探索符合(he)各(ge)地實際(ji)的改革(ge)模(mo)式；全(quan)國農村中(zhong)小銀行機(ji)構始終堅持股份制(zhi)改革(ge)方(fang)向和市場(chang)化經營原則，大(da)力推(tui)(tui)(tui)進產權改革(ge)工作；村鎮(zhen)銀行轉型(xing)發展(zhan)全(quan)面提速，兼并(bing)重組適度有序推(tui)(tui)(tui)進。

2021年，全(quan)(quan)國農村(cun)中(zhong)(zhong)小銀行機構(gou)聚焦(jiao)戰略(lve)升(sheng)級，通過變革(ge)組織架構(gou)、實施差異化(hua)經營戰略(lve)、優(you)化(hua)盈(ying)利模(mo)式，推(tui)動經營轉型邁出新步伐；立足自身(shen)實際和市場需(xu)求，以客戶為中(zhong)(zhong)心，積極(ji)開展產品(pin)和服務創(chuang)新，打造業務創(chuang)新新生態(tai)；強(qiang)化(hua)金融科技(ji)引領，有效(xiao)賦能業務發(fa)展和管理升(sheng)級，全(quan)(quan)力(li)實施數(shu)字(zi)化(hua)轉型戰略(lve)。

展(zhan)望未來(lai)，《報告》指出，全國農村(cun)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)機(ji)構(gou)的穩健(jian)發(fa)展(zhan)得益(yi)于金融監(jian)管部門的有效監(jian)管和(he)積極(ji)引導，得益(yi)于各地(di)方相關政府部門的鼎力支持，也(ye)得益(yi)于自身的積極(ji)努力。未來(lai)一(yi)段時間(jian)，中(zhong)國經濟呈現(xian)的強勁(jing)韌(ren)性、鄉(xiang)村(cun)振興帶來(lai)的廣闊空間(jian)、改革化險(xian)提供(gong)的重要(yao)保障、數字轉型形(xing)成的競爭優勢，將為全國農村(cun)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)機(ji)構(gou)帶來(lai)重要(yao)發(fa)展(zhan)機(ji)遇。

同時，《報告》也(ye)指出，在外部發(fa)展(zhan)環境日益復雜嚴峻的(de)背(bei)景下，全國農村中小銀行機構的(de)經營管理(li)和盈利能(neng)(neng)力將面臨嚴峻挑(tiao)戰，發(fa)展(zhan)不平衡不充分問(wen)題仍然存在，可持續發(fa)展(zhan)能(neng)(neng)力、資本(ben)補充能(neng)(neng)力、業(ye)務拓展(zhan)能(neng)(neng)力、市場競爭能(neng)(neng)力均受到考驗。

對(dui)此，農(nong)村中小銀行機(ji)構要統(tong)籌經營發(fa)(fa)(fa)展和疫情防控，從更高的(de)站位、更寬的(de)視野、更深的(de)層次科學研判和把握面(mian)臨的(de)形勢，在(zai)全國經濟(ji)社(she)會(hui)發(fa)(fa)(fa)展的(de)大背景(jing)下去(qu)審視當下所處的(de)發(fa)(fa)(fa)展階段，在(zai)國家發(fa)(fa)(fa)展大戰略中去(qu)謀劃自(zi)身的(de)發(fa)(fa)(fa)展藍圖，堅決扛起服務“三農(nong)”和中小微企業(ye)發(fa)(fa)(fa)展的(de)歷史(shi)使命，奮(fen)力走(zou)出一(yi)條質量更高、效益(yi)更好、結(jie)構更優的(de)發(fa)(fa)(fa)展之路。

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