每(mei)經(jing)記者｜李玉雯    每(mei)經(jing)編(bian)輯｜廖丹    

2022年，面(mian)對復雜多變的內外(wai)部環境(jing)，外(wai)資金(jin)融(rong)機構依然看好中(zhong)國經貿“朋友圈”拓展、低碳經濟(ji)轉型等高質量發展所帶來的業務機遇。

從外資(zi)(zi)銀(yin)行(xing)的(de)(de)視(shi)角來看，這(zhe)一(yi)年(nian)，《區域全(quan)面(mian)經濟伙伴(ban)關系協(xie)定》（RCEP）正(zheng)式實施，全(quan)球最大自由貿易區正(zheng)式啟航(hang)，為(wei)外資(zi)(zi)銀(yin)行(xing)跨(kua)境協(xie)作、服務外貿的(de)(de)優勢延伸(shen)帶來了更(geng)多的(de)(de)可能性；這(zhe)一(yi)年(nian)，在(zai)“雙碳”目標引領(ling)下，ESG議題愈發受(shou)到監管機構、投資(zi)(zi)市(shi)場以及(ji)各行(xing)各業的(de)(de)重(zhong)視(shi)，成為(wei)引領(ling)金(jin)融(rong)創新的(de)(de)突破口(kou)；這(zhe)一(yi)年(nian)，全(quan)球資(zi)(zi)本(ben)市(shi)場跌宕起(qi)伏，重(zhong)重(zhong)挑戰之(zhi)下的(de)(de)“危中尋機”則更(geng)加(jia)強(qiang)調專(zhuan)業財(cai)富管理的(de)(de)重(zhong)要性……

臨近2022年(nian)尾聲，在(zai)回顧與(yu)展(zhan)望中(zhong)(zhong)，外(wai)資銀行(xing)如(ru)何(he)搭乘中(zhong)(zhong)國高水(shui)平對外(wai)開放的(de)東風，更好地去把(ba)握(wo)RCEP所釋放的(de)政策紅利？拓展(zhan)跨(kua)境金融(rong)服(fu)務的(de)深度與(yu)廣度有哪(na)些切入點？在(zai)中(zhong)(zhong)國財富(fu)管理市場快(kuai)速增長的(de)趨(qu)勢下如(ru)何(he)升級(ji)新賽道？面對中(zhong)(zhong)國經濟低(di)碳轉型(xing)步伐加快(kuai)，怎(zen)樣成為ESG市場培育(yu)與(yu)推動的(de)力量？

圍繞這些(xie)問題，《每日經濟新(xin)聞(wen)》記者近日專訪了(le)大華銀行(xing)（中(zhong)國）行(xing)長兼(jian)CEO符懋贊，請他從(cong)銀行(xing)家的(de)視角(jiao)來(lai)談(tan)一談(tan)對當下(xia)行(xing)業(ye)發展的(de)感受以及對來(lai)年(nian)經濟的(de)預期(qi)與(yu)展望。

大(da)華(hua)銀(yin)行（中(zhong)國）行長兼(jian)CEO符懋贊 圖片(pian)來(lai)源：受訪者(zhe)供(gong)圖

RCEP對中國—東盟貿易投資帶動效應明顯

2022年1月1日，RCEP正式實施，意(yi)味(wei)著全(quan)球人口最多、經貿規模最大、最具發展潛力的自(zi)由(you)貿易區(qu)落地，為區(qu)域經濟發展帶來了(le)新機遇(yu)。

符懋贊對記者表示(shi)，在跨國供應鏈受疫情(qing)重(zhong)挫、地(di)緣政治摩擦加劇的當下(xia)，RCEP的啟航(hang)深化(hua)了區域各國商貿流通與投資活動，進而有(you)力推動區域和世界經濟恢復(fu)發(fa)展。同時(shi)RCEP下(xia)的技術交流合作(zuo)，也將(jiang)重(zhong)塑產業(ye)鏈條，由中低端進一(yi)步向高精尖(jian)邁進。

“東盟可以(yi)說(shuo)是在RCEP區(qu)域當中的(de)核心區(qu)域。特(te)別是2020年后，中國與東盟互為第一大貿易合作(zuo)伙伴，經貿合作(zuo)不斷升(sheng)溫。今年RCEP的(de)帶動效(xiao)應(ying)，在中國-東盟貿易投資方面(mian)比(bi)較明顯(xian)。”符(fu)懋(mao)贊(zan)說(shuo)道。

數據顯示，截至今年7月(yue)底，中(zhong)國與(yu)東盟累(lei)計(ji)雙向(xiang)投資額超(chao)過3400億美元，前11個月(yue)，中(zhong)國對東盟雙邊(bian)貿(mao)易總(zong)值為5.89萬億元人民幣，增長15.5%，占中(zhong)國外(wai)貿(mao)總(zong)值的15.4%。

作(zuo)為(wei)持續深化東(dong)南亞布局(ju)的(de)金融機構(gou)之(zhi)一，大華(hua)銀(yin)行在東(dong)盟(meng)已經有87年的(de)運(yun)營(ying)經驗，對當地市(shi)場有深厚的(de)了(le)解且積(ji)累了(le)眾多商(shang)業網絡資源(yuan)，并(bing)將(jiang)中國市(shi)場作(zuo)為(wei)東(dong)盟(meng)以外的(de)又一重要發(fa)力點，積(ji)極參與并(bing)推(tui)動(dong)中國與東(dong)盟(meng)互(hu)聯互(hu)通(tong)進程。通(tong)過中國與東(dong)盟(meng)之(zhi)間的(de)業務聯動(dong)，大華(hua)銀(yin)行為(wei)企業提供一系(xi)列的(de)特色服務，幫助企業趕乘RCEP東(dong)風，把握跨境發(fa)展商(shang)機，進而推(tui)動(dong)區(qu)域經貿往來。

符懋贊舉例說道，當前很多企(qi)業(ye)積(ji)極利用RCEP關稅互惠(hui)和原(yuan)產(chan)地積(ji)累原(yuan)則布局東(dong)盟(meng)與中國(guo)市場，在這(zhe)一過程中，跨(kua)境(jing)的資金流(liu)動性(xing)和收(shou)支便利性(xing)就是企(qi)業(ye)的一個(ge)需求所在。大華銀行打造了(le)中國(guo)與東(dong)盟(meng)之間(jian)的“貿(mao)易直通車”、跨(kua)境(jing)資金池(chi)和跨(kua)境(jing)投融資一站式賬戶(hu)服(fu)務，滿足企(qi)業(ye)對于統籌資金，控制運營風(feng)險，提高整體資金收(shou)益等多元的需求。

另(ling)外(wai)，當前(qian)美(mei)元走強，東南(nan)亞多國(guo)貨幣(bi)對(dui)美(mei)元相對(dui)動蕩(dang)。大(da)華銀行的“東南(nan)亞貨幣(bi)一站式(shi)服務(wu)”讓企業(ye)(ye)可(ke)以(yi)在中國(guo)與東盟間(jian)開(kai)展業(ye)(ye)務(wu)時使(shi)用本幣(bi)，進而避免(mian)對(dui)美(mei)元的二次匯兌，降(jiang)低成本，控制匯兌風險(xian)。

“RCEP給了企(qi)業(ye)(ye)更多(duo)靈活調整供(gong)應鏈(lian)的(de)空間，不少企(qi)業(ye)(ye)都積極布局海外擴大自(zi)己的(de)產業(ye)(ye)鏈(lian)，整合不同國家及地(di)區的(de)產業(ye)(ye)優(you)(you)勢，這樣不僅可以優(you)(you)化(hua)成本，同時也增強市場輻射和(he)供(gong)應鏈(lian)韌性。”符懋(mao)贊表示，憑借強大的(de)東(dong)盟(meng)(meng)網絡和(he)客(ke)戶資源，大華銀行(xing)的(de)定制化(hua)供(gong)應鏈(lian)融資方案，以核心企(qi)業(ye)(ye)為中心，為其(qi)在中國及東(dong)盟(meng)(meng)地(di)區的(de)上下游中小企(qi)業(ye)(ye)提(ti)供(gong)金融和(he)增值服務，幫助企(qi)業(ye)(ye)實現整個(ge)供(gong)應鏈(lian)系統資金的(de)高效對接流(liu)轉，縮短(duan)運(yun)營周期(qi)。

產業鏈向抗風險、多元化、強韌性方向發展

受疫(yi)情、地緣(yuan)政治等因(yin)素影(ying)響，當前(qian)全球經(jing)濟面(mian)臨高通脹(zhang)、低增長的(de)困(kun)境，給外(wai)(wai)貿(mao)帶來(lai)了一定壓力，而穩(wen)定外(wai)(wai)貿(mao)、保障產業鏈(lian)(lian)供應鏈(lian)(lian)穩(wen)定，則關(guan)乎著(zhu)經(jing)濟的(de)平(ping)穩(wen)運行(xing)。未(wei)來(lai)一段時間中國(guo)外(wai)(wai)貿(mao)會(hui)呈現(xian)怎樣的(de)發展形勢？對于外(wai)(wai)資銀行(xing)而言，跨境協作、服務(wu)外(wai)(wai)貿(mao)一直是優勢領域，又(you)該如何在跨境貿(mao)易服務(wu)中更好地發揮作用？

符懋贊對記者表示：“當前外部形勢復雜性增加，產業鏈將更加向抗風險、多元化、強韌性方向發展。因此我們相信，更多企業會借力RCEP，整合RCEP區域內、特別是東盟地區的優勢資源，建立區域產業鏈，實現中國與東盟的互利共贏。”

在符懋贊看來，RCEP區域里面活躍的外貿企業，或者是跨境展業的企業，他們的金融需求是隨著業務深入而產生的。現階段的RCEP區域的商貿合作，已經不是簡單的跨境賣點初級產品的階段了，而是有大量的項目類或者大型機器設備類業務或者跨境電商業務。這些業務都不是簡單地一賣了之，存在售前售中售后各個環節，這每一個環節都需要金融的支持。

“在售(shou)前，中(zhong)(zhong)資企業往往需(xu)要(yao)(yao)對買方有一(yi)個盡(jin)調，考(kao)察對方付款能力，銀(yin)行就會(hui)參與其中(zhong)(zhong)，很多時候海外的(de)交(jiao)(jiao)易(yi)對手也需(xu)要(yao)(yao)對中(zhong)(zhong)資的(de)賣方或者(zhe)服(fu)(fu)務商(shang)做一(yi)個交(jiao)(jiao)付能力的(de)了解，在大型(xing)項目(mu)中(zhong)(zhong)我們經常(chang)會(hui)遇到(dao)資信證(zheng)明類業務需(xu)求。在售(shou)中(zhong)(zhong)，交(jiao)(jiao)易(yi)結構的(de)安全便利是銀(yin)行產品及服(fu)(fu)務的(de)最主(zhu)要(yao)(yao)體現。在售(shou)后，往往還有質量(liang)保函(han)等一(yi)系列銀(yin)行服(fu)(fu)務需(xu)求。”符懋贊(zan)告訴記(ji)者(zhe)。

他同時表示(shi)，當前以東盟市場來(lai)說，各類銀行(xing)業(ye)務缺口都還比較大，大華銀行(xing)也(ye)積(ji)極針對客戶的具體需求，配合金融開放(fang)新政，設(she)計(ji)出(chu)不同的方案(an)，幫助客戶簡化交易流程，提高資金效(xiao)率和效(xiao)益。

中國財富管理行業有很大潛力可以挖掘

隨著中國經濟(ji)社會快(kuai)速發(fa)展以及(ji)綜合國力顯著增強，居民(min)可支配(pei)財富(fu)不斷(duan)積累(lei)，公眾對于財富(fu)管(guan)(guan)理(li)的需(xu)求(qiu)也(ye)日益(yi)增長。在此背(bei)景(jing)(jing)下(xia)，中國財富(fu)管(guan)(guan)理(li)行(xing)業將呈現怎樣的發(fa)展現狀及(ji)前景(jing)(jing)？

在符懋贊看來，中國擁有龐大的市場基礎和客戶基礎。根據研究數據，截至2021年底，中國持有理財產品的投資者為8129.90萬個，同比增長95.31%，增速是非常顯著的。另外，和其它成熟市場相比，中國股民和基民的比例還是相對偏低，這就說明，中國財富管理行業的客戶基礎和市場基礎還是有很大的潛力可以挖掘。隨著中國經濟不斷發展轉型，社會(hui)財(cai)富的(de)積(ji)累會(hui)衍生出愈發旺盛的(de)投資(zi)需求(qiu)，同時，投資(zi)者的(de)成熟度提(ti)高和(he)行業的(de)規范化發展，也(ye)會(hui)刺激中國財(cai)富管理行業的(de)進一步發展。

“在過去幾(ji)年中，我(wo)們也看到客戶需求的(de)變化，并(bing)針對他們的(de)需求做出部(bu)署。”符懋贊對記者(zhe)表示。

他進(jin)一(yi)(yi)步解(jie)釋稱，一(yi)(yi)方面，當前財(cai)富管理客戶不(bu)僅僅需(xu)要單一(yi)(yi)的(de)(de)理財(cai)產品(pin)，而(er)是需(xu)要包括(kuo)財(cai)富傳承、子女教育、養(yang)老規劃、醫療資源(yuan)、海(hai)內(nei)外資產配置等一(yi)(yi)整(zheng)套更為豐(feng)富的(de)(de)服(fu)(fu)務和體驗。“因(yin)此，我(wo)(wo)們(men)積極豐(feng)富財(cai)富產品(pin)條(tiao)線，提高(gao)定制(zhi)化服(fu)(fu)務能力，同時與各類合(he)作伙伴攜(xie)手打(da)造資源(yuan)網絡，提供高(gao)端(duan)增(zeng)值服(fu)(fu)務。同時，我(wo)(wo)們(men)也關(guan)注有不(bu)同價值主張(zhang)的(de)(de)細分客群，比如高(gao)端(duan)女性、企(qi)業家等等，深(shen)挖其財(cai)富管理需(xu)求，打(da)造特色方案。”

另外，隨著(zhu)千禧一代占據了財富(fu)管理客(ke)(ke)群的(de)(de)主力(li)，客(ke)(ke)戶對數字(zi)化(hua)(hua)工具的(de)(de)青睞也(ye)在日益增(zeng)強。特別(bie)是近兩年來(lai)在疫情催(cui)化(hua)(hua)下，客(ke)(ke)戶的(de)(de)投資(zi)習慣、交互模式、服務(wu)需求都在發生根本性(xing)變化(hua)(hua)。“因此，我們(men)著(zhu)力(li)建(jian)設全渠道業務(wu)服務(wu)平(ping)臺，基于大(da)數據捕捉的(de)(de)客(ke)(ke)戶行為(wei)以及貼身服務(wu)當中獲取的(de)(de)客(ke)(ke)戶洞察，提供更為(wei)‘千人千面’的(de)(de)客(ke)(ke)戶方案以及貼合其(qi)需求的(de)(de)服務(wu)體驗。”

最后，由于當前多種不確定性因素的疊加，客戶在資產配置方面有著抗周期要求，需利用獨有的科學資產配置模式，幫助客戶建立有韌性且可持續的資產組合。

ESG將是投資市場一個長期趨勢

談及當下(xia)(xia)討論度頗高的(de)(de)ESG話題，符懋贊對(dui)記者表(biao)示，中國(guo)近年提出的(de)(de)高質(zhi)量增長，已(yi)經(jing)表(biao)明經(jing)濟發展的(de)(de)關注點不僅僅是(shi)經(jing)濟增長，還包括社(she)(she)會、環境(jing)等(deng)方面(mian)(mian)的(de)(de)全面(mian)(mian)發展，特別是(shi)推進“共同富裕(yu)”、建設“美(mei)麗中國(guo)”等(deng)理念的(de)(de)提出，也(ye)(ye)印證了(le)中國(guo)正在構(gou)建有(you)自(zi)身特色的(de)(de)ESG體(ti)系。而“碳(tan)達峰、碳(tan)中和”目(mu)標的(de)(de)提出，也(ye)(ye)有(you)利(li)于(yu)促進經(jing)濟社(she)(she)會的(de)(de)全面(mian)(mian)綠(lv)色低碳(tan)轉型(xing)。在政府的(de)(de)大力倡導下(xia)(xia)，企業與(yu)個人也(ye)(ye)更(geng)加關注ESG的(de)(de)議題，相關的(de)(de)投(tou)融資活(huo)動和需(xu)求也(ye)(ye)增加很多。

在(zai)(zai)(zai)企業(ye)層面，產業(ye)、能源(yuan)和消費(fei)結構(gou)加(jia)快調整，與綠(lv)色低碳技術(shu)、綠(lv)色生產和綠(lv)色消費(fei)相關的(de)投(tou)融資需求(qiu)(qiu)持續增加(jia)。而實現綠(lv)色轉型(xing)的(de)挑戰之一是存在(zai)(zai)(zai)資金缺(que)口。相關報告顯(xian)示，為實現碳中和目標，從2020年(nian)到2060年(nian)，預計(ji)中國(guo)在(zai)(zai)(zai)電(dian)力、鋼鐵、交通、建筑和房(fang)地產行業(ye)所(suo)需的(de)綠(lv)色融資總額約為140萬億(yi)元，即年(nian)均資金需求(qiu)(qiu)超過(guo)3.5萬億(yi)元。在(zai)(zai)(zai)這一過(guo)程(cheng)中，引入(ru)金融活水是必然之舉。其中，商業(ye)銀行就大有可為。

符懋(mao)贊(zan)向(xiang)記者舉例道，今年11月，大華銀行(xing)(xing)發(fa)(fa)布的(de)2050“業(ye)(ye)務碳中(zhong)和(he)計劃”就優先關注電力、汽車、油(you)氣(qi)、地產、建筑和(he)鋼鐵(tie)六個行(xing)(xing)業(ye)(ye)領(ling)(ling)域，支持(chi)這(zhe)些領(ling)(ling)域客戶進(jin)行(xing)(xing)轉(zhuan)型。“我們為每一行(xing)(xing)業(ye)(ye)設立了融(rong)資資產的(de)降碳減(jian)排目(mu)標(biao)(biao)，包括了截至2030年的(de)中(zhong)期目(mu)標(biao)(biao)和(he)截至2050年的(de)長(chang)期目(mu)標(biao)(biao)。這(zhe)些目(mu)標(biao)(biao)承諾，也與當前中(zhong)國雙碳的(de)目(mu)標(biao)(biao)和(he)行(xing)(xing)動，同向(xiang)發(fa)(fa)力，更好地支持(chi)實體經濟的(de)可持(chi)續發(fa)(fa)展(zhan)。”

在過去一(yi)年中，大華銀(yin)行(xing)通過綠色(se)信(xin)貸、綠色(se)銀(yin)團、綠色(se)債券等創新(xin)各類金(jin)融(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)等方(fang)式，幫助企業實現資(zi)源高(gao)效利用和綠色(se)低碳發展(zhan)方(fang)面的(de)轉型。為了幫助企業把(ba)ESG理念變為有效的(de)管理工具，衡量ESG投資(zi)綜(zong)合(he)效益，該行(xing)也系(xi)統地將ESG融(rong)(rong)(rong)入到(dao)投資(zi)流程和金(jin)融(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)中，審慎評估環境和社會風險，為企業提(ti)供與(yu)國(guo)際接軌的(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)框架及(ji)方(fang)案，倡(chang)導責任投資(zi)和合(he)規經營(ying)。

符懋贊對記者表示，在投資者層面，ESG將是投資市場一個長期趨勢，越來越多的消費者將專注于ESG的投資產品，如綠色債券，可持續債券；而與氣候風險相關的因素，也是投資決策中受最多關注的ESG因素。“因此(ci)實踐中(zhong)，我們將ESG的概念(nian)引入(ru)個(ge)人理財產(chan)品甄選和客(ke)戶資(zi)(zi)(zi)產(chan)配置(zhi)，豐富(fu)我們的ESG在架產(chan)品選擇(ze)，助(zhu)力中(zhong)國投資(zi)(zi)(zi)者實現可持續(xu)的、多(duo)元化的全球資(zi)(zi)(zi)產(chan)配置(zhi)。此(ci)外，我們也(ye)積極倡導可持續(xu)性(xing)發(fa)展的投資(zi)(zi)(zi)理念(nian)，以多(duo)種(zhong)形式促進可持續(xu)理念(nian)的投資(zi)(zi)(zi)者教育(yu)。”

中國“雙循環”發展模式將繼續為經濟增長提供動力

近年(nian)來隨著中國金融業(ye)對外開放進程提(ti)速，通(tong)過(guo)QFII、RQFII、滬(hu)港(gang)通(tong)、深港(gang)通(tong)等多條通(tong)道，不少外資進入國內金融市場，持(chi)續增持(chi)人民幣(bi)資產(chan)。談及人民幣(bi)資產(chan)對外資的吸引力時，符懋(mao)贊(zan)認(ren)為(wei)有(you)多方(fang)面(mian)因素影響(xiang)。

首先(xian)是(shi)匯率，伴隨美(mei)元升息，從年初到9月底，人(ren)(ren)民幣(bi)對美(mei)元貶值近12%，雖(sui)然近期(qi)人(ren)(ren)民幣(bi)又剛剛回到“6”時代，但總體來(lai)說，經(jing)歷這波匯率調整后，人(ren)(ren)民幣(bi)資(zi)產(chan)的吸(xi)(xi)引力已經(jing)得到了(le)提升，對美(mei)元投資(zi)者來(lai)說人(ren)(ren)民幣(bi)資(zi)產(chan)已經(jing)變得相對便宜(yi)了(le)。其(qi)次，資(zi)產(chan)的吸(xi)(xi)引力要看資(zi)產(chan)的價格。現(xian)在中國(guo)股票(piao)市(shi)場的市(shi)盈率水平在歷史上屬于低(di)位，其(qi)他資(zi)產(chan)價格也屬于比較(jiao)合理的水平。

2022年美元(yuan)兌人民幣匯率(lv)走勢 圖(tu)片來源(yuan)：Wind

“最重要的一點，資產的吸引力還是要看資產未來的收益預期。這就要看我們中國的企業、市場主體能不能繼續創新，不斷增強自身競爭力，提高資產回報的效率，這是關鍵。”符懋贊對記者(zhe)表示。

對于2023年(nian)中國(guo)市場經濟環(huan)境的展望，符懋(mao)贊認為(wei)，當前全球經濟復蘇不確定因素較多(duo)，全球主要貿易國(guo)出口增速(su)放緩(huan)，也給中國(guo)帶來一定影響(xiang)。但中國(guo)“雙循環(huan)”發展模式(shi)將(jiang)繼續(xu)為(wei)經濟增長提供(gong)動(dong)力。

“近(jin)期疫情防控措(cuo)施逐步(bu)優化，以及國家多措(cuo)并舉穩住經(jing)濟(ji)基(ji)本盤的政策，提振了市場信心。RCEP下的關稅減讓安排、貿(mao)易(yi)便利化，也將有效推(tui)動(dong)貿(mao)易(yi)和投(tou)資的可持續流動(dong)。因此，我們相信中國經(jing)濟(ji)會繼續高質量(liang)地穩步(bu)前行。”符懋(mao)贊(zan)表(biao)示。

另外，將目光落到大華銀行新一年的戰略布局上，符懋贊對記者表示，在中國，大華銀行也將繼續致力于聯通區域發展機遇，成為企業和個人拓展東盟業務的首選銀行。因此，2023年，大華銀行中國發展的關鍵詞仍將是互聯互通、可持續與定制化。

其中，“互(hu)聯互(hu)通”在(zai)于，作為(wei)一(yi)家深耕(geng)東盟(meng)業務(wu)的(de)(de)(de)銀行(xing)，該行(xing)將憑借(jie)集團的(de)(de)(de)網絡布局和資源(yuan)優(you)勢，針對(dui)實(shi)體經(jing)濟的(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)，為(wei)客(ke)戶(hu)帶(dai)來規模化、與市(shi)場同步(bu)銜接的(de)(de)(de)金融服(fu)務(wu)，提升跨(kua)境(jing)業務(wu)，助推中國(guo)與東南亞的(de)(de)(de)經(jing)貿往來；“可(ke)持續(xu)(xu)”即從商業可(ke)持續(xu)(xu)、服(fu)務(wu)可(ke)持續(xu)(xu)、人力可(ke)持續(xu)(xu)和社會(hui)(hui)責(ze)任可(ke)持續(xu)(xu)四大領(ling)域，推進可(ke)持續(xu)(xu)發展，幫助企業以(yi)負(fu)責(ze)任的(de)(de)(de)方(fang)式實(shi)現增長，給環境(jing)帶(dai)來積(ji)極(ji)的(de)(de)(de)影(ying)響，并(bing)在(zai)推動經(jing)濟發展的(de)(de)(de)同時共建美好社會(hui)(hui)；“定制化”即以(yi)客(ke)戶(hu)為(wei)中心，通過(guo)定制化的(de)(de)(de)全球資產(chan)配置規劃服(fu)務(wu)來滿足國(guo)內高凈值(zhi)客(ke)戶(hu)在(zai)財富管理上(shang)的(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)。

封面圖(tu)片來源：視覺中國-VCG111341587490