每經編輯｜段煉    

據央廣網，近日，浙江湖州一位女士發布視(shi)頻稱，去銀行存5萬(wan)元，被要(yao)求提供收入證明(ming)等材料(liao)。該(gai)女士(shi)表示，柜員問(wen)她在哪里上班(ban)、錢從哪里來，還要收(shou)入證明。于(yu)是她直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

此事引發高度關注，并登上熱搜。那么，存現金是否需要收入證明？又為什么需要？6大國有銀行和12家股份制商業銀行在北京(jing)各支行工作人員這樣說……

圖(tu)片來源(yuan)：視覺中國

存款5萬需提供收入證明等材料嗎？

18家銀行的回復各不相同

2022年1月底，央(yang)行(xing)(xing)、銀保(bao)(bao)監會、證監會等(deng)三部門聯(lian)合(he)印發了(le)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記(ji)錄保(bao)(bao)存管理辦(ban)法(fa)(fa)》（以下簡稱《辦(ban)法(fa)(fa)》），并(bing)計劃于2022年3月1日起(qi)施行(xing)(xing)。《辦(ban)法(fa)(fa)》提(ti)到(dao)，商業(ye)銀行(xing)(xing)、農村合(he)作銀行(xing)(xing)、農村信用合(he)作社、村鎮銀行(xing)(xing)等(deng)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

不過，不久之(zhi)后，三部門在2022年(nian)2月(yue)21日發布公告(gao)稱，原定(ding)2022年(nian)3月(yue)1日起施行的《辦法》因(yin)技術(shu)原因(yin)暫(zan)緩(huan)施行，相關業務按原規定(ding)辦理(li)。

那(nei)么現階段(duan)，各商業銀行如何執行5萬元以上現金存取業務？又會要求客戶提供怎樣的材料？

以商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)例，我國(guo)(guo)常(chang)見(jian)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)包括中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)工商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)農業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)建(jian)設銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)郵(you)政儲(chu)蓄銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、交通銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)6家大型國(guo)(guo)有(you)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，以及招(zhao)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、浦發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)信銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)光大銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)民生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、廣(guang)發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、興(xing)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、平安銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、恒豐(feng)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、浙(zhe)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、渤海銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)等12家全國(guo)(guo)性股(gu)份制商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。

記者(zhe)向以上(shang)18家(jia)商業銀行(xing)在北京各(ge)支行(xing)工作人員問(wen)詢5萬元以上(shang)現金存取業務的實際(ji)執(zhi)行(xing)狀況，得到(dao)答案(an)不一。

中國工商銀(yin)行北京廣渠門支(zhi)行工作人(ren)員表示，目前立足現(xian)階段(duan)的執行情況。“5萬元以上現金存取拿身份證就可以了，如果取20萬元以上的現金需要提前一天預約”。

中國農業(ye)銀行(xing)富貴園支行(xing)工作(zuo)人(ren)員(yuan)表示(shi)：“現在暫時還(huan)不(bu)要(yao)(yao)（交易背景資料），以后有(you)（要(yao)(yao)求(qiu)）會要(yao)(yao)的。”該工作(zuo)人(ren)員(yuan)表示(shi)，現階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應的證件和介質即可，而20萬(wan)元以上的現金取(qu)款(kuan)需要提前(qian)打電話預約。

中(zhong)國建設(she)銀行廣渠門內大(da)街支行工作人員表(biao)示，目前沒有接到相關通知（要求提供材料或者問詢）。

招(zhao)商銀行(xing)(xing)建國門支行(xing)(xing)工作人員則表示，只需要身份證，不會問詢，如果(guo)是(shi)20萬以上的存取(qu)款，也只(zhi)會問詢，不會要求提供證(zheng)明材料。

中國(guo)光大銀行北京建國(guo)門支行工作(zuo)人員(yuan)同樣表示，暫時沒有類似的(de)要求，帶著證件即可存取款，而(er)大額存款需要預約(yue)。

華(hua)夏銀行北京東(dong)外支行工(gong)作(zuo)人員也表示沒(mei)有(you)收到有(you)相關要求的通知，存款無需預約，直接過去存就行。

中信銀行(xing)尚都國際中心支行(xing)工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是5萬以(yi)上的(de)取款(kuan)則需要提前一個工(gong)作日預(yu)約。

中國民生銀行(xing)景泰社(she)區(qu)支行(xing)工作人(ren)員表示，暫時不需要問詢或材料，如果有這方(fang)面的政策，會通過各種渠道來通知的。

興業(ye)銀(yin)行雙井支行工作人員則表示(shi)：“存現金會(hui)記錄冠(guan)字號，所以(yi)也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯。”

大額存款需要問來源嗎？

有銀行稱5萬以上會問詢資金用途來源

也有一些商業銀行(xing)(xing)的工(gong)作(zuo)人員(yuan)表示，5萬元以上的現(xian)金存款會進行(xing)(xing)“正常的問詢”。

他們會問(wen)詢什么內容呢？

對此，渤海銀(yin)行安貞(zhen)支行工(gong)作人員表示，5萬以上現金存款需要說明來源。

中(zhong)國(guo)銀行幸福大街支行工作人員表示(shi)，5萬以上現金存款需要問詢款項的來源，但如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。

中(zhong)國(guo)郵政儲蓄銀行崇文(wen)支行工作人員則表示，存取5萬元以上現金會問一下資金的來源跟用途，10萬元(yuan)以上(shang)的取款需要提前一天預約。“為了防止(zhi)電(dian)信詐(zha)騙這些，會問(wen)一下。”

交通銀(yin)行(xing)(xing)崇文支行(xing)(xing)工作人員(yuan)表示，5萬以上現金存款需要問詢客戶資金來源并進行登記，“是(shi)工(gong)資什(shen)么(me)的(de)，如實說就行，一般只是(shi)問一句(ju)，沒有什(shen)么(me)特殊(shu)的(de)”。

浦發(fa)銀行(xing)方莊支行(xing)工作人(ren)員表示，存款不需要說明情況，帶好(hao)證件(jian)就(jiu)行，5萬(wan)以上的大額(e)取(qu)款需要提前預(yu)約，當天中午12點前預(yu)約，可在后天取(qu)款，取的時候會問一下取款的用途。

廣發銀行青(qing)年(nian)路支(zhi)行工作(zuo)人(ren)員表示：“之(zhi)前網上(shang)會說有要(yao)求，但現在的情況是暫時不強制要(yao)求”。該(gai)工作(zuo)人(ren)員稱，存取時只會正常的問詢，并不會要求提供資料。

而平安銀行三環新(xin)城(cheng)支行工作人(ren)員表(biao)示，是否需要資料填寫因賬戶而異。“賬(zhang)戶(hu)有自(zi)己的(de)(de)綜合評級，具體操作業(ye)務的(de)(de)時(shi)候(hou)，才能知(zhi)道您的(de)(de)賬(zhang)戶(hu)是否在存(cun)取現金的(de)(de)時(shi)候(hou)會‘被觸發’。大部分都不需要，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸(chu)發了’有(you)可能會需要填(tian)個表，自己(ji)寫一(yi)下現金的用途和來源(yuan)。”

恒豐銀行(xing)(xing)金融(rong)大街(jie)支行(xing)(xing)工(gong)作人員(yuan)表示，5萬以上現金存款不需要(yao)提供收入證明或其他材料，但還是會問一下來源。

浙商銀行(xing)金寶街支行(xing)工作(zuo)人員表(biao)示，20萬以上取款需要提前一天預約，存款則無需預約或者其他材料。“如果是（大額）轉賬(zhang)，我們會問得稍(shao)微(wei)多一些，問清楚(chu)用處，也(ye)可能會轉調(diao)轉賬(zhang)限額。”

金融專家：

我國對于反洗錢等監管要求在不斷加強

“國(guo)際(ji)銀(yin)行(xing)業(ye)監管(guan)對于(yu)反洗錢、反恐融資都有更高的(de)(de)要(yao)求，我們(men)國(guo)家目前(qian)對商業(ye)銀(yin)行(xing)的(de)(de)要(yao)求也相應提高了，但是與國(guo)際(ji)上一些(xie)成熟的(de)(de)商業(ye)銀(yin)行(xing)的(de)(de)要(yao)求來比較的(de)(de)話，還是有差距(ju)的(de)(de)。”中國(guo)人(ren)民大(da)學中國(guo)資本市(shi)場研究(jiu)院聯(lian)席院長(chang)趙(zhao)錫軍在接受記者(zhe)采訪時表示，我國(guo)在這方面仍(reng)然在不斷加強監管(guan)，要(yao)求商業(ye)銀(yin)行(xing)對客(ke)戶的(de)(de)身份、客(ke)戶的(de)(de)信息(xi)以及客(ke)戶的(de)(de)一些(xie)大(da)額交易要(yao)有更多的(de)(de)關注。

而2022年(nian)《辦(ban)法》發布時，中國(guo)(guo)人民銀行曾表(biao)示，下一(yi)步(bu)，中國(guo)(guo)人民銀行等部門(men)將督(du)促金融機構不斷提(ti)高反(fan)洗(xi)錢工(gong)作水平，規范反(fan)洗(xi)錢履(lv)職(zhi)行為，切實做好我國(guo)(guo)洗(xi)錢和恐怖融資風險防控工(gong)作。

金融(rong)監管專家周毅(yi)欽表示，金融(rong)監管部(bu)門讓銀行了解客戶(hu)存入大(da)量的現金的來源，其目的主要是為了反洗錢、反恐怖融資，以達到(dao)讓(rang)銀行了解客(ke)戶的目的。而(er)非市場(chang)傳聞的其(qi)他(ta)政策意圖。

央行亦曾(ceng)在相關文件配套的答記者問中指出(chu)，近年來，隨著金融(rong)產品(pin)和業(ye)(ye)務(wu)模式發生變化，金融(rong)行業(ye)(ye)反洗錢工作(zuo)出(chu)現一(yi)些新挑戰(zhan)，為提升我國洗錢和恐(kong)怖(bu)融(rong)資風(feng)險防(fang)范能力，需要通過制(zhi)定相關制(zhi)度進(jin)一(yi)步完善(shan)反洗錢監(jian)管制(zhi)度，加強反洗錢監(jian)管。

“這是(shi)金融監(jian)管部(bu)門(men)(men)對銀行盡職調查的(de)(de)要求。”有銀行業(ye)內人士告訴(su)新京報貝殼財(cai)經(jing)記者(zhe)，除此之外(wai)，監(jian)管部(bu)門(men)(men)自(zi)身亦有對于反洗錢、反恐(kong)怖融資的(de)(de)相關(guan)監(jian)測系統。如果(guo)該系統監(jian)測到某賬戶(hu)存在異常情況，即可隨時報警。如果(guo)某賬戶(hu)被列入了異常名單當中(zhong)，該賬(zhang)戶即便是(shi)僅(jin)有百(bai)元的(de)資金(jin)變動(dong)，亦可能觸發(fa)需(xu)要客戶提供資金(jin)來(lai)源證明等的(de)需(xu)求。

另(ling)有銀行金(jin)融科技人士表示，監測賬(zhang)戶所需成本較高，因此監管層和銀行不會大(da)規模逐(zhu)一篩查(cha)，而(er)主要是通過金(jin)融科技的(de)手段(duan)對異常(chang)賬(zhang)戶重點關注。而(er)普通存款用(yong)戶，偶發(fa)性地(di)存入5萬元現金(jin)并不會受此影響。

編輯|段煉 杜波

校對|程(cheng)鵬

每日(ri)經(jing)濟新聞綜合自央視網(wang)、央廣網(wang)、紅星新聞、新京(jing)報、公開資料等(deng)