每(mei)經記者｜宋欽章 趙景致 肖世清每(mei)經編輯 廖 丹(dan)    

日前(qian)，“網傳有銀(yin)行每天交易(yi)(yi)限額(e)(e)5000元(yuan)(yuan)”的話題(ti)登上(shang)微博熱搜，話題(ti)內(nei)容(rong)提到，近期有北京地(di)區銀(yin)行機(ji)構，對(dui)Ⅰ類賬戶設置(zhi)了交易(yi)(yi)限額(e)(e)，非柜面(mian)所有渠道的交易(yi)(yi)額(e)(e)度(du)，每日上(shang)限為5000元(yuan)(yuan)。

對此，《每(mei)日經濟新聞》記者(zhe)以客(ke)戶身份致電北京(jing)、深圳兩(liang)地區(qu)的多家銀行，但多數銀行均(jun)回(hui)復(fu)記者(zhe)非柜面交易限額(e)會根(gen)據客(ke)戶實(shi)際需求(qiu)調整，沒有明(ming)確固定的限制額(e)度。

北深兩地銀行 回應限額相關問題

2月(yue)24日，有(you)媒體報道，近期有(you)北京地(di)區(qu)銀(yin)行(xing)機構，對(dui)Ⅰ類賬(zhang)戶設(she)置了交(jiao)易限額，非(fei)柜(ju)面所有(you)渠道的交(jiao)易額度，每日上限為5000元。

對此，每經(jing)記者致(zhi)電了多家北(bei)京地區的(de)銀行，收到的(de)回(hui)復(fu)均稱沒(mei)有對Ⅰ類(lei)賬戶設置“一刀切”的(de)限額。

渤海銀行北京某支(zhi)行工作(zuo)人員表示，該行對Ⅰ類賬戶的交易(yi)限(xian)額沒有特(te)殊的限(xian)制(zhi)。“看你(ni)開卡的時(shi)候自己(ji)(ji)設置就行。有的客戶，他可能(neng)風險意識比較高(gao)，或者平常沒有這么(me)高(gao)的資金轉(zhuan)賬需(xu)求(qiu)，他會自己(ji)(ji)設一個限(xian)額。”

對方還解(jie)釋稱，用戶開設Ⅰ類(lei)賬(zhang)(zhang)戶時，可以自行(xing)(xing)設置交易限額(e)，且(qie)該限額(e)主要影(ying)(ying)響(xiang)的是(shi)(shi)該行(xing)(xing)手機銀行(xing)(xing)網銀對外轉(zhuan)出的額(e)度，對線(xian)下ATM轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)和取款以及在第三(san)方支付平臺上交易沒有影(ying)(ying)響(xiang)。“ATM一天(tian)取款是(shi)(shi)2萬(wan)，如果取得多，可以到(dao)柜臺；ATM機轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)應該是(shi)(shi)5萬(wan)，24小時之后到(dao)賬(zhang)(zhang)，如果有特殊(shu)需求可以到(dao)柜臺轉(zhuan)。”

華夏(xia)銀行北京某支行工作人(ren)員也(ye)告訴記者，該行對Ⅰ類賬(zhang)戶交易額(e)(e)度主要(yao)根據(ju)(ju)客(ke)戶需求來(lai)制定，沒有(you)“一刀切”的(de)限制。“您(nin)的(de)轉(zhuan)賬(zhang)限額(e)(e)是根據(ju)(ju)您(nin)的(de)實際用(yong)款需求，經(jing)過相關審核給您(nin)定的(de)額(e)(e)度。有(you)的(de)人(ren)連(lian)5000塊錢都不想要(yao)，可(ke)能就(jiu)覺(jue)著我每(mei)(mei)天(tian)就(jiu)2000就(jiu)好(hao)了，每(mei)(mei)個(ge)人(ren)其實對用(yong)卡安全的(de)掌握(wo)程(cheng)度不一樣。當然了，還(huan)是按需給您(nin)辦理，如果你一張銀行卡沒有(you)什么特別大的(de)問題，您(nin)就(jiu)開特別大的(de)轉(zhuan)賬(zhang)限額(e)(e)，對您(nin)本身(shen)也(ye)不太好(hao)。”

招商銀(yin)行(xing)北京某支行(xing)表示(shi)，對于(yu)Ⅰ類賬戶(hu)，“現在(zai)辦卡(ka)每天花錢(qian)不能超過2萬，后續用6個月可以在(zai)手機上調整。”

每經記者走(zou)訪(fang)深圳(zhen)地區的(de)銀行(xing)(xing)時，交(jiao)通銀行(xing)(xing)某支行(xing)(xing)工作人(ren)員(yuan)表示，不論是(shi)新(xin)開(kai)的(de)還是(shi)存量(liang)的(de)，都會根據相關規定(ding)對賬(zhang)戶分級(ji)管理，設(she)置限(xian)額(e)。“一(yi)般來說都是(shi)設(she)置5000元(yuan)限(xian)額(e)。”工作人(ren)員(yuan)表示，如(ru)(ru)果覺得(de)限(xian)額(e)5000元(yuan)太低，可以來網(wang)(wang)點，（網(wang)(wang)點）會根據客(ke)戶提供(gong)的(de)資料（如(ru)(ru)社(she)保等）相應地修改(gai)提高。

另有城商行工作人員(yuan)表示，目(mu)前開(kai)(kai)卡(ka)的時候，一般根據客戶背景和開(kai)(kai)卡(ka)用途，滿足日常消(xiao)費生活需求(qiu)來設置限額，“現在防(fang)詐騙比較嚴(yan)，需要看客戶需求(qiu)。”

招商銀(yin)行某支行工(gong)作(zuo)人員表示，今年反洗錢的(de)監控力度在加強(qiang)，如(ru)果是(shi)新開(kai)卡用(yong)戶，此前在招行沒有任何交易，不能監測到過(guo)去(qu)的(de)行為(wei)，便會對銀(yin)行卡作(zuo)一個限額(e)，大(da)概是(shi)5000元。半(ban)年正常使用(yong)過(guo)后，客戶可(ke)以來(lai)網點上(shang)調。“不是(shi)說我們一直都(dou)是(shi)這(zhe)個額(e)度，而是(shi)說我們新開(kai)卡的(de)客戶可(ke)能要有個體驗(yan)(yan)期，體驗(yan)(yan)期結束后才能夠(gou)上(shang)調交易限額(e)。”

工商(shang)銀行(xing)一(yi)支行(xing)工作人員表示，網(wang)銀會限(xian)制客戶自主消費的(de)額度，額度一(yi)般是跟資產(chan)掛鉤，“如果您(nin)可(ke)(ke)以提供相關資產(chan)，我們就可(ke)(ke)以給您(nin)提高，包括(kuo)您(nin)在跨行(xing)的(de)資產(chan)都(dou)可(ke)(ke)以，或者房產(chan)證、車證。”

記者注(zhu)意到，中國(guo)建設銀(yin)行(xing)(xing)官網(wang)(wang)展示的《電子銀(yin)行(xing)(xing)交易限額(e)(e)表》顯示，其(qi)對I類戶(hu)個人網(wang)(wang)上銀(yin)行(xing)(xing)轉賬匯款的日(ri)(ri)累計限額(e)(e)與(yu)認證(zheng)(zheng)工(gong)具有關。如(ru)果通過動(dong)態口令卡(ka)、短(duan)信動(dong)態口令、文件證(zheng)(zheng)書+動(dong)態口令卡(ka)進行(xing)(xing)認證(zheng)(zheng)，日(ri)(ri)累計限額(e)(e)為5000元；如(ru)果通過網(wang)(wang)銀(yin)盾等認證(zheng)(zheng)工(gong)具，日(ri)(ri)累計限額(e)(e)在(zai)則在(zai)10萬元至500萬元不等。

去年多家銀行 適當調整交易限額

此(ci)前，央行(xing)發布相關規定(ding)指出，個(ge)人在(zai)銀行(xing)開立賬(zhang)戶(hu)，每人在(zai)同一家(jia)銀行(xing)，只能開立一個(ge)Ⅰ類戶(hu)，如果已經有(you)Ⅰ類戶(hu)的，再開戶(hu)時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬(zhang)戶(hu)。

通常來說，銀行(xing)Ⅰ類賬(zhang)戶是屬(shu)于(yu)全功(gong)能賬(zhang)戶，可以辦理(li)存款、轉賬(zhang)、消費(fei)繳費(fei)、購買投(tou)資理(li)財產品等。而銀行(xing)Ⅱ類賬(zhang)戶屬(shu)于(yu)限(xian)制功(gong)能賬(zhang)戶。

每(mei)經記者(zhe)注意到，去年以來(lai)，多家銀(yin)(yin)行曾相繼發布公告，宣布對部分客戶個人網銀(yin)(yin)及掌銀(yin)(yin)轉(zhuan)賬、非柜面(mian)業務的(de)限額進(jin)行調整。

比(bi)如，去年(nian)4月，農業銀行(xing)發布《關于(yu)調降部分客(ke)戶(hu)網絡金融渠道交易(yi)限額(e)的(de)公(gong)告》稱：“近期電信網絡詐騙頻(pin)發，為(wei)保障客(ke)戶(hu)賬戶(hu)和資金安全，落實監管規定(ding)，我行(xing)會陸續(xu)對部分客(ke)戶(hu)個人網銀及掌銀轉賬限額(e)進(jin)行(xing)調整。”

光大銀行信用卡中(zhong)心(xin)去年也在公告中(zhong)稱(cheng)，自2022年5月12日起，對網上支付(fu)交(jiao)(jiao)易限(xian)額(e)進行調整，用戶通過各類網上交(jiao)(jiao)易渠道消費并通過光大銀行支付(fu)平臺完成(cheng)的支付(fu)交(jiao)(jiao)易，默認單筆限(xian)額(e)及單日限(xian)額(e)統一調整為1萬元(yuan)。

此外，浦發銀行(xing)成都(dou)分(fen)行(xing)、長(chang)沙(sha)分(fen)行(xing)、福州分(fen)行(xing)等也相(xiang)繼發布關(guan)于(yu)調整(zheng)個人(ren)銀行(xing)結算賬戶非柜(ju)面業務限額的公告。