每經編輯｜王月龍(long)    

當地時間3月(yue)10日，根據(ju)美國聯邦存款保險公(gong)司（FDIC）發(fa)布聲(sheng)明，美(mei)國加州金融(rong)保護和(he)創新部(bu)（DFPI）當日宣布關閉美(mei)國硅谷銀行(xing)，并(bing)任(ren)命(ming)FDIC為破產管理人。

為保(bao)護投保(bao)的儲戶，美國(guo)聯邦存款保(bao)險公司創建了(le)存款保(bao)險國(guo)家(jia)銀行（DINB），硅谷銀(yin)行在關閉時，作為接管人的聯(lian)邦存(cun)款保(bao)險公司需立即將硅谷銀(yin)行所有受保(bao)存(cun)款轉移到DINB。

硅谷(gu)銀(yin)(yin)行是一家沒有(you)(you)零售業(ye)(ye)(ye)務(wu)，專注于PE/VC和(he)科技型(xing)企業(ye)(ye)(ye)融資的(de)(de)中(zhong)小型(xing)銀(yin)(yin)行，目前(qian)暫不(bu)清楚有(you)(you)該(gai)銀(yin)(yin)行有(you)(you)多(duo)少個(ge)人儲(chu)戶，個(ge)人儲(chu)戶中(zhong)有(you)(you)多(duo)少人的(de)(de)存款金額在(zai)25萬美(mei)元以上（即(ji)美(mei)國存款保險的(de)(de)賠付(fu)限額），但一些公開上市(shi)的(de)(de)企業(ye)(ye)(ye)級儲(chu)戶，因為股價暴跌，不(bu)得不(bu)公開其對硅谷(gu)銀(yin)(yin)行的(de)(de)存款情況。從目前(qian)來看(kan)，大部分企業稱“影響有限”，但也有企業存款數千萬美元（折合人民幣數億元不等），也有公司多達26%的現金及等價物還在里面，不清楚能拿回多少。

截至收盤(pan)，納斯達克(ke)銀(yin)行(xing)股指數下(xia)跌4.65%，pacwest bancorp領跌指數，跌幅接(jie)近38%，signature bank下(xia)跌22.87%，總計有(you)35只銀行股(gu)跌幅在5%以上。

美國(guo)財政部(bu)長(chang)耶(ye)倫當(dang)天召集美聯儲、聯邦存(cun)款保險公司和(he)貨(huo)幣監理署的領導人舉行(xing)會議，討論圍繞硅谷銀行(xing)的事(shi)態發展。耶倫稱，美國(guo)的銀行(xing)系(xi)統“依舊堅韌”，監管機(ji)構(gou)擁有有效的工具來應(ying)對(dui)硅谷銀行(xing)危(wei)機(ji)。

破產后存款被接管

母公司股票被停牌

3月10日，美國(guo)聯(lian)邦存款保險公司（FDIC）發聲明表示(shi)，為保護參保儲戶(hu)，FDIC設立(li)了(le)圣克拉拉儲蓄保險國(guo)家銀(yin)行（DINB）。硅(gui)谷銀行(xing)(xing)已在(zai)周五(wu)被加州監管機構關閉，FDIC立即將硅(gui)谷銀行(xing)(xing)參保的(de)所有存款轉(zhuan)移至DINB。

硅(gui)谷(gu)銀(yin)行金(jin)融(rong)集團(tuan)將被從標普500指數中剔除，INSULET將取代(dai)硅谷銀行金融集團(tuan)成(cheng)為標普500指(zhi)數成(cheng)份股。納斯達克暫停硅谷銀行金融集團的交易，該(gai)行將停牌至滿足提供(gong)更多信息的要求。

據(ju)第一財經報(bao)道，記者從多家外(wai)資行和風投基金人士處了解到，出險(xian)后(hou)，SVB的眾多(duo)儲戶開始四(si)處逃竄，希望將存款取出并轉(zhuan)存到其他(ta)規模更(geng)大(da)的銀行(xing)，例如(ru)花(hua)旗、匯豐等。另有資料顯示(shi)，美國金(jin)融(rong)服務和金(jin)融(rong)技(ji)術(shu)公司(si)Brex周(zhou)四(si)（3月9日）從硅谷銀行(xing)收(shou)到了(le)數十億美元(yuan)的(de)資金(jin)。一位直接了(le)解情(qing)況的(de)人士說，Brex周(zhou)四(si)開設了(le)數千個新(xin)賬戶，總計流入(ru)數十億美元(yuan)。摩根大通、摩根士丹利(li)和第一共和銀行(xing)等其他公司(si)周(zhou)四(si)的(de)資金(jin)流入(ru)也(ye)有所(suo)增加。

據中新社(she)援(yuan)引(yin)美國(guo)消費(fei)者新聞與商(shang)業頻(pin)道(dao)(CNBC)報道(dao)，硅谷銀行由于流動性不(bu)足，曾于9日(ri)宣布計劃通過出售普(pu)通股(gu)和優先(xian)股(gu)籌(chou)集(ji)超過20億美元的(de)(de)額外資(zi)金。該消息一出，其(qi)母(mu)公司(si)硅谷金融(rong)集(ji)團(tuan)的(de)(de)股(gu)票(piao)在(zai)一個交易(yi)日(ri)內暴跌逾60%。在(zai)10日(ri)的(de)(de)盤前交易(yi)中，硅谷金融(rong)集(ji)團(tuan)的(de)(de)股(gu)票(piao)再次暴跌，跌幅達到(dao)68%，隨后進入停(ting)牌(pai)狀(zhuang)態。

這(zhe)家銀行的(de)(de)倒閉給做空方(fang)帶來了巨額利(li)潤(run)，但(dan)現在他們必須經歷有(you)時較(jiao)為艱難(nan)的(de)(de)平倉和盯市(shi)利(li)潤(run)變現過程(cheng)，”S3 Partners預(yu)測分析(xi)主管Ihor Dusaniwsky說。“股票借入的資(zi)金成本每天都在(zai)累(lei)積，哪怕(pa)是(shi)在(zai)周末(mo)，即使該股已(yi)停牌，因此在(zai)做空(kong)方平倉并歸(gui)還所(suo)借的股票之前，利潤將持續減(jian)少。”

美東時間(jian)周(zhou)五，硅(gui)谷(gu)銀行倒(dao)閉事件引發市場劇烈動蕩，盡管一些知名人士(shi)聲稱不(bu)太可能發生系(xi)統性金融(rong)危機，但也(ye)無(wu)法安(an)撫投資者，股市遭到了(le)拋售，標普500指(zhi)數本周(zhou)累跌4.55%，創2022年(nian)9月下旬以來最大單周(zhou)跌幅。據英國金融時報，當地(di)時間周五，美(mei)國(guo)銀(yin)行股的拋售潮蔓延(yan)至歐(ou)洲，德意志銀行股(gu)(gu)價(jia)下跌8%，法(fa)國興業(ye)銀行和匯豐股(gu)(gu)價(jia)均下跌5%

斯(si)托克歐洲(zhou)600銀(yin)行(xing)指數周五一(yi)度下跌4.5%，跌至(zhi)一(yi)個多月來(lai)的最低點(dian)，瑞(rui)信股價盤(pan)中跌至(zhi)2.50瑞(rui)郎的新低，此(ci)前已下跌3%。桑(sang)坦德銀(yin)行(xing)和荷蘭國際集團均下跌4.4%。

更廣泛(fan)的斯托(tuo)克(ke)600指(zhi)數下(xia)跌(die)1.22%，而以銀行股(gu)為(wei)主(zhu)的富時100指(zhi)數下(xia)跌(die)1.64%。

企業儲戶公告存款數額

美國前財長：儲戶得拿到全部錢

據中新社報道，聯邦存款保險公司對每個賬戶的最高承保額為25萬美元。該機構(gou)表示，硅谷銀行截至去年(nian)年(nian)底的總資產(chan)約(yue)為2090億美元(yuan)，存(cun)款總額約(yue)為1754億美元(yuan)（約(yue)合(he)人民幣1.2萬億元(yuan)），目前尚(shang)不(bu)清(qing)楚這些(xie)存(cun)款中有(you)多少屬于高于保險上(shang)限的部分。資金超(chao)過保險上限(xian)的(de)存(cun)款人(ren)將獲得未保險余額的(de)接管(guan)證書。

流媒體(ti)服務商Roku稱，公司有26%的現(xian)(xian)金(jin)及現(xian)(xian)金(jin)等價物存放于(yu)硅(gui)谷(gu)(gu)銀行；大部(bu)分(fen)存款都沒有擔(dan)保；不清楚能從硅(gui)谷(gu)(gu)銀行拿(na)回多(duo)少存款；公司現(xian)(xian)有現(xian)(xian)金(jin)流可滿足未來至少12個月的需求(qiu)。

數(shu)字健康服務公司Irhythm Technologies表示(shi)，在(zai)硅(gui)谷(gu)銀(yin)(yin)行設(she)有的(de)運營賬(zhang)戶資金(jin)余額(e)約(yue)5450萬(wan)美(mei)(mei)元，公司在(zai)硅(gui)谷(gu)銀(yin)(yin)行處有3500萬(wan)美(mei)(mei)元的(de)未(wei)償還貸款；在(zai)硅(gui)谷(gu)銀(yin)(yin)行以外渠道的(de)資金(jin)仍在(zai)可(ke)預見未(wei)來(lai)足夠公司使(shi)用。

在(zai)線金融服(fu)務公(gong)司派(pai)安(an)贏（Payoneer）：有不(bu)到2000萬美元的資(zi)金存放(fang)在硅谷銀(yin)行。

科休(xiu)半導體（COHU）表示，在硅(gui)谷銀(yin)行的(de)存(cun)款賬戶金(jin)額大約(yue)1230萬美元，這在公司(si)總(zong)現金(jin)和投資的(de)占比大約(yue)3.8%。

生(sheng)物(wu)制藥公司Protagonist Therapeutics稱(cheng)，截至3月9日約有1300萬美元資金存放(fang)在硅谷銀(yin)行；對硅谷銀(yin)行的風險(xian)敞口(kou)仍處于“有限”水平(ping)。

電子游戲公(gong)司Roblox稱其(qi)有5%的資金存放于硅谷銀(yin)行，不(bu)會影響公司運營。

全球最大的住宅(zhai)太陽能企業SunRun稱，公(gong)司(si)在(zai)硅谷(gu)銀行的存款總額不(bu)超過8000萬美(mei)元；由于采用了(le)對沖操(cao)作，公(gong)司(si)在(zai)硅谷(gu)銀行并沒有太大的風(feng)險敞口。

美國(guo)前財長薩默斯表示(shi)，只要儲戶毫發無損，硅谷銀(yin)行(xing)金(jin)融(rong)集團(tuan)(SVB)的爆雷(lei)應該(gai)不會對美國(guo)金(jin)融(rong)系統構成風險(xian)。薩默斯表示(shi)，“絕對重要的一點是，無論這件事最后怎么解決，儲戶得拿到錢，拿到全部錢。只要是這樣(yang)的(de)情況，如果處(chu)置得當，即(ji)使銀行資產價值面臨風(feng)險(xian)，我也(ye)有(you)充分理由(you)認為(wei)其(qi)不會成(cheng)為(wei)一(yi)個(ge)系統性風(feng)險(xian)的(de)來源”。薩(sa)默斯表(biao)示，由(you)于(yu)最新形勢(shi)的(de)發(fa)展，銀行業“可能需要進行一(yi)此整合”，這可能會對監管機構構成(cheng)考驗。

其他銀行也在安撫投資者

富國銀行解釋“存款消失”

據財聯社報道，據知(zhi)情人士透露，SVB首席執行長(chang)貝克爾(Greg Becker)周四(si)召開電話會議(yi)，試圖讓客戶(hu)對(dui)該行的財務(wu)狀況放心(xin)。知(zhi)情人士說，貝(bei)克爾(er)敦促(cu)他們不(bu)要從銀行取出存(cun)款，也不(bu)要對銀行的狀況散布恐懼或恐慌。

在硅谷(gu)銀行倒閉(bi)并被接管的消息傳(chuan)出后，美股午盤跌幅(fu)持續擴大，衡量美股投資者恐慌程度的CBOE波動率指數(VIX)一度攀升至29，為去年10月(yue)25日以來最高水平。

在美國硅谷銀行爆雷后，美國第一共和銀行和Western Alliance銀行周五表示，他們的流動(dong)性和存款(kuan)仍(reng)然強勁，試圖安撫(fu)投(tou)資(zi)者(zhe)對硅谷銀行倒(dao)閉風險外(wai)溢的擔憂(you)。

Western Alliance銀行報告存款總(zong)(zong)額為615億美元，并(bing)警告說，由于季節性(xing)和月度(du)活動，到本季度(du)末存款總(zong)(zong)額將較這一水平(ping)略有下降，但(dan)該公司確認全(quan)年存款增長預期為13%-17%。

截至(zhi)2月(yue)28日，該(gai)行(xing)(xing)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)負(fu)債表(biao)上(shang)持有25億(yi)(yi)美(mei)元(yuan)現金(jin)，持有至(zhi)到(dao)期證券占資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)比例不(bu)到(dao)2%，未確(que)認(ren)虧損1.92億(yi)(yi)美(mei)元(yuan)。第一(yi)共和銀行(xing)(xing)表(biao)示，消費(fei)者存(cun)款的(de)平均賬戶(hu)規(gui)模低(di)于(yu)20萬美(mei)元(yuan)，企業存(cun)款低(di)于(yu)50萬美(mei)元(yuan)。科技相關存(cun)款占總存(cun)款的(de)4%。它(ta)的(de)投資(zi)(zi)(zi)(zi)組合不(bu)到(dao)銀行(xing)(xing)總資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)15%，只(zhi)有不(bu)到(dao)2%的(de)銀行(xing)(xing)總資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)被歸類(lei)為(wei)可供出售。

值(zhi)得一提的(de)是(shi)，美國富國銀行的(de)一些客(ke)戶(hu)周五(wu)早上醒來，發(fa)現他(ta)們的(de)支票賬(zhang)戶(hu)里(li)的(de)存款不見了。該銀行承認(ren)，一些直(zhi)接存(cun)款交易沒有(you)出現在賬(zhang)戶中(zhong)，他(ta)們(men)正在研(yan)究(jiu)解決方案。富國銀行表示，這些賬戶安全可靠，存款丟失是由于一個未知的技術問題。“如果您看到不正確的余額或丟失的交易，這可能是由于技術問題，我們深表歉意。你的賬戶仍然是安全的，我們正在迅速制定解決方案，”富國銀行在其網站上向客戶發布的一份聲明中表示。目前還不清楚這個問題有多普遍，也不清楚有多少客戶受到了影響。

編輯|王月龍?杜恒峰

校對|趙慶

封面圖源(yuan)：視覺中(zhong)國

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