每經記(ji)者(zhe)｜張壽林    每經編(bian)輯｜馬子卿    

2022年(nian)(nian)，民生銀行（SH600016，股價(jia)3.44元(yuan)，市值1506億元(yuan)）全年(nian)(nian)實(shi)現營業收入1424.76億元(yuan)，歸屬于該行股東凈利潤352.69億元(yuan)，增幅2.58%。

隨著各項措施深(shen)入實施，2022年末，民生銀(yin)行(xing)不良貸款(kuan)率為1.68%，比上年末回落0.11個百(bai)分點(dian)(dian)；逾期貸款(kuan)率1.99%，回落0.18個百(bai)分點(dian)(dian)。

年報顯示(shi)，2022年，該行利息(xi)凈(jing)收(shou)入為1074.63億元，較(jiao)上(shang)年減(jian)少(shao)14.56%。非利息(xi)凈(jing)收(shou)入350.13億元，較(jiao)上(shang)年減(jian)少(shao)18.63%。

民(min)生銀(yin)行董(dong)事(shi)長高迎欣在業(ye)績(ji)發(fa)布會上指出(chu)，近(jin)年(nian)來，民(min)生銀(yin)行重塑經營發(fa)展(zhan)理念，摒(bing)棄追求(qiu)短期業(ye)績(ji)導向、速贏策略的短期思維，回歸業(ye)務發(fa)展(zhan)本源。

全年實現營業收入1424.76億元，歸母凈利潤增幅達2.58%

截至(zhi)2022年(nian)末，民生銀行(xing)(xing)資產總額7.26萬億(yi)(yi)元，增幅達(da)4.36%。該(gai)行(xing)(xing)2022年(nian)全(quan)年(nian)實(shi)現營業(ye)收(shou)入1424.76億(yi)(yi)元，歸屬于該(gai)行(xing)(xing)股東凈利潤352.69億(yi)(yi)元，增幅2.58%。

年(nian)報顯(xian)示，2022年(nian)，該行(xing)利息凈收入為1074.63億(yi)元，較上年(nian)減少14.56%。非利息凈收入350.13億(yi)元，較上年(nian)減少18.63%。

2022年，基本(ben)每股收(shou)益(yi)0.71元。加權平均凈資產(chan)收(shou)益(yi)率為6.31%，平均總資產(chan)收(shou)益(yi)率0.50%。成本(ben)收(shou)入比35.61%。凈利差(cha)為1.51%，凈息差(cha)為1.60%。

按地區(qu)劃(hua)分的(de)分部經營(ying)(ying)業(ye)績中，總部營(ying)(ying)業(ye)收(shou)入418.31億元，利潤總額36.03億元。長(chang)江三角洲地區(qu)營(ying)(ying)業(ye)收(shou)入232.18億元，利潤總額達94.75億元。

記(ji)者注意到，報告期內，民生銀行實(shi)現金融(rong)投(tou)(tou)資利(li)息收(shou)入564.47億(yi)元，同比(bi)減(jian)少20.82億(yi)元，降幅3.56%，主要(yao)是金融(rong)投(tou)(tou)資平均收(shou)益(yi)率下降0.22個(ge)百(bai)分點，導致利(li)息收(shou)入同比(bi)減(jian)少38.52億(yi)元，抵消了(le)日均規模(mo)增長的貢(gong)獻。

民生銀行實(shi)現存拆放同業(ye)及(ji)其他(ta)金融機構(gou)款(kuan)項(xiang)和買入返售金融資產利息收(shou)入82.71億(yi)元，同比減少(shao)5.76億(yi)元，降幅6.51%，主(zhu)要(yao)是拆放同業(ye)及(ji)其他(ta)金融機構(gou)款(kuan)項(xiang)日均規模(mo)下(xia)降。此外(wai)，該(gai)行實(shi)現存放中央(yang)銀行款(kuan)項(xiang)利息收(shou)入50.34億(yi)元，同比減少(shao)1.16億(yi)元，降幅2.25%。

手續費及傭金方面，民生銀行去(qu)年(nian)手續費(fei)及傭(yong)金收入為254.70億元，較上(shang)年(nian)降23.13%。其中銀行卡服務手續費(fei)109.09億元，降幅4.92%。

2022年民生銀行手續費及(ji)傭金(jin)收入情(qing)況

資(zi)料來源：民生銀行2022年年度報告(gao)

民(min)生(sheng)銀行董事長(chang)高(gao)迎欣在業(ye)績發(fa)(fa)布會(hui)上指出，2022年(nian)在注重效益的(de)同時，更加(jia)重視高(gao)質量(liang)發(fa)(fa)展(zhan)。堅定調整(zheng)業(ye)務結構和發(fa)(fa)展(zhan)模式，堅決壓降高(gao)成(cheng)本結構性存(cun)款、非標投資(zi)、表外業(ye)務以(yi)及不規范代銷業(ye)務。這些壓降和調整(zheng)，必(bi)然帶(dai)來規模和收(shou)入的(de)下降。

同時高(gao)迎欣指出，“我們通過強(qiang)化核心基礎業務(wu)，補充主(zhu)動調整壓降造成的缺口。雖然這些變化目前尚未完全體現在財務(wu)指標中，但結構的調整消除了未來(lai)的風險隱患，有利于長遠發展。”

發放貸款和墊款總額達4.14萬億元，不良貸款率較上年回落0.11個百分點

貸款方面，2022年(nian)(nian)民生銀行發放貸款和墊款總額為41411.44億元，較(jiao)(jiao)(jiao)上(shang)年(nian)(nian)增(zeng)(zeng)長(chang)2.36%。其中公司貸款和墊款23992.76億元，較(jiao)(jiao)(jiao)上(shang)年(nian)(nian)增(zeng)(zeng)長(chang)4.12%；個人(ren)貸款和墊款17418.68億元，較(jiao)(jiao)(jiao)上(shang)年(nian)(nian)增(zeng)(zeng)長(chang)0.03%。

資產質量方面，2022年(nian)末(mo)，民(min)生銀(yin)行不良貸款率為1.68%，比(bi)上年(nian)末(mo)回落0.11個百分點；逾期貸款率1.99%，回落0.18個百分點。

2022年民生(sheng)銀行發放貸款(kuan)和墊款(kuan)情況

資料來源：民(min)生銀行2022年(nian)年(nian)度報告(gao)

管理層解釋，不(bu)(bu)良貸款(kuan)增量方面，主要是房地產業(ye)、制造業(ye)、租賃(lin)和商(shang)務服(fu)務業(ye)受宏觀經濟(ji)環境、行(xing)(xing)業(ye)等(deng)因素綜合(he)影響，不(bu)(bu)良貸款(kuan)余額分別比(bi)上(shang)(shang)年末(mo)增加(jia)59.71億(yi)元(yuan)(yuan)、10.03億(yi)元(yuan)(yuan)和7.93億(yi)元(yuan)(yuan)，導致上(shang)(shang)述行(xing)(xing)業(ye)不(bu)(bu)良貸款(kuan)率比(bi)上(shang)(shang)年末(mo)上(shang)(shang)升(sheng)。其余行(xing)(xing)業(ye)不(bu)(bu)良貸款(kuan)總額合(he)計(ji)比(bi)上(shang)(shang)年末(mo)減(jian)少81.58億(yi)元(yuan)(yuan)，資產質量保持穩(wen)定或(huo)向好。

2022年民生銀(yin)行(xing)發放貸款(kuan)(kuan)和(he)墊款(kuan)(kuan)情況

資(zi)料(liao)來源：民生銀行2022年年度(du)報告

截至報告期末，不(bu)良(liang)(liang)貸款主要集中在總(zong)(zong)部(bu)(bu)、西(xi)(xi)部(bu)(bu)等地(di)區，不(bu)良(liang)(liang)貸款總(zong)(zong)額分(fen)別為145.65億(yi)元(yuan)、140.01億(yi)元(yuan)，合計占比(bi)41.17%。從(cong)不(bu)良(liang)(liang)貸款增(zeng)量看，珠江三角洲地(di)區和西(xi)(xi)部(bu)(bu)地(di)區增(zeng)加較多，不(bu)良(liang)(liang)貸款率均比(bi)上年末上升0.41個百分(fen)點，主要原因(yin)為地(di)區內(nei)個別對公客(ke)戶降級(ji)導致。

2022年(nian)民生(sheng)銀行發放貸款和墊款情況

資料來源(yuan)：民(min)生銀行(xing)2022年年度(du)報告

2022年末，逾(yu)期(qi)貸(dai)款(kuan)總(zong)額(e)823.61億元，比(bi)上年末減少53.64億元。截至報告期(qi)末，集團前十大貸(dai)款(kuan)客戶的(de)貸(dai)款(kuan)總(zong)額(e)合計809.68億元，占(zhan)發放貸(dai)款(kuan)和(he)墊款(kuan)總(zong)額(e)的(de)1.96%，占(zhan)資本凈(jing)額(e)的(de)11.17%。

2022年(nian)民生銀(yin)行重組貸款(kuan)和逾期貸款(kuan)情況(kuang)

資料來源(yuan)：民(min)生銀行(xing)2022年年度報告

信用卡業(ye)務方面，截至2022年末，信用卡透(tou)支額度為(wei)4627.88億(yi)元，占個人貸款和(he)墊款總額11.18%，不良(liang)率2.67%。

吸收存款總額3.99萬億元，其中公司存款2.97萬億元

存款方面，至2022年末，民生銀行吸(xi)收存(cun)款(kuan)總額39935.27億(yi)元(yuan)，較上年增(zeng)長5.77%。其中公司存(cun)款(kuan)29663.75億(yi)元(yuan)，個(ge)人存(cun)款(kuan)10205.44億(yi)元(yuan)。

據悉，2022年民生銀行利(li)息支出(chu)為(wei)1554.74億(yi)元，同比增加35.70億(yi)元，增幅(fu)2.35%；吸收存款利(li)息支出(chu)為(wei)932.54億(yi)元，同比增加97.97億(yi)元，增幅(fu)11.74%。主要是集團存款規模增長以及平均(jun)成(cheng)本率上升的共同影響。

2022年民生(sheng)銀行吸收存款(kuan)情(qing)況(kuang)

資(zi)料來源：民生銀(yin)行(xing)2022年(nian)年(nian)度報告

此外，民生銀(yin)行(xing)2022年員工薪酬（包括董事薪酬）為314.55億(yi)元(yuan)，較上(shang)年升1.42%。截至報(bao)告期末(mo)，該行(xing)總分行(xing)級戰略客戶數1351戶；戰略客戶存款(kuan)余(yu)(yu)額10724.99億(yi)元(yuan)，比上(shang)年末(mo)增長7.55%；存款(kuan)日均余(yu)(yu)額11988.77億(yi)元(yuan)，比上(shang)年增長18.48%；貸款(kuan)余(yu)(yu)額10744.28億(yi)元(yuan)，比上(shang)年末(mo)增長19.71%。

高迎(ying)欣說，民生銀行將(jiang)戰略客(ke)(ke)(ke)戶(hu)作(zuo)為(wei)“牛鼻子”，與(yu)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)建立“總對總”關系，互(hu)為(wei)戰略、互(hu)為(wei)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)、互(hu)為(wei)生態(tai)，為(wei)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)提供總分支(zhi)一體化全方位服(fu)務。

總體看，根據年報，該行在資(zi)產(chan)(chan)配置上堅持(chi)(chi)信貸(dai)為主，推動(dong)各類貸(dai)款(kuan)增長；負(fu)(fu)債(zhai)方面，堅持(chi)(chi)量價(jia)并重的(de)(de)管理(li)原則(ze)，推動(dong)存款(kuan)增長及存款(kuan)占(zhan)比(bi)上升(sheng)的(de)(de)同(tong)時，加強高成本負(fu)(fu)債(zhai)管理(li)。通過資(zi)產(chan)(chan)負(fu)(fu)債(zhai)結(jie)構優(you)化(hua)，降(jiang)(jiang)低(di)定價(jia)下降(jiang)(jiang)對(dui)凈息差的(de)(de)影響。

展望2023年，年報稱(cheng)，民生銀行將繼續圍繞凈息差管理目(mu)標，堅(jian)持回(hui)歸本源(yuan)、回(hui)歸客戶(hu)，持之以恒構建穩健、高效(xiao)的(de)資(zi)產(chan)(chan)負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)結構。在(zai)著力提(ti)升信貸資(zi)產(chan)(chan)運(yun)行質(zhi)效(xiao)、夯實存款為主的(de)負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)結構的(de)同時，大力推動零售(shou)貸款增(zeng)長，強化低(di)成本核(he)心負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)支撐(cheng)。

同時，民生銀行(xing)將積極(ji)應對市(shi)場變化(hua)(hua)，靈(ling)活(huo)配置投(tou)資類及市(shi)場化(hua)(hua)資產(chan)負債，提升資金使用效率，努力緩(huan)解凈息差下降壓(ya)力。

封面圖片來(lai)源：600016.SH