每經記者｜張壽林    每經編輯(ji)｜陳(chen)旭(xu)    

4月7日，北京銀行（SH601169，股價4.44元(yuan)，總市值938.7億元(yuan)）發布2022年度報告。

報告期內，北京銀行實現營業收(shou)入662.76億元，與(yu)上年(nian)基本持(chi)平。同期該行實現歸母(mu)凈利(li)潤247.60億元，同比增(zeng)長11.40%，創近8年(nian)最高增(zeng)速。

《每日經濟新聞》記者注(zhu)意(yi)到，2022年末(mo)北京銀(yin)行撥(bo)(bo)貸比為(wei)3.00%，上(shang)年末(mo)為(wei)3.03%；撥(bo)(bo)備覆蓋率210.04%，上(shang)年末(mo)為(wei)210.22%。兩項數(shu)據比上(shang)年末(mo)微幅下滑。

利息凈收入同比增0.12%

2022年，北京(jing)銀行利息凈收入占營業收入比重(zhong)為77.64%，是營業收入的主(zhu)要來源。

報(bao)告(gao)期內(nei)，北京銀行利(li)息凈收(shou)(shou)入為514.58億元，較上年增加0.12%；實(shi)現非利(li)息凈收(shou)(shou)入148.18億元，同(tong)比(bi)下(xia)降0.40%，其中(zhong)手(shou)續費及傭金凈收(shou)(shou)入70.66億元，同(tong)比(bi)增長17.96%。

對(dui)于利息凈收(shou)入(ru)同比增長0.12%，年度報告解釋，一方面，該行生息資產規(gui)模擴張；另一方面，凈息差下降。

報(bao)告期內，北京(jing)銀(yin)行利息(xi)凈(jing)收(shou)(shou)入構成中，個(ge)人貸(dai)款和(he)墊款328.25億元，同(tong)比(bi)增加17.81%；公司貸(dai)款和(he)墊款389.72億元，同(tong)比(bi)下(xia)降10.24%。生息(xi)資(zi)產平均(jun)收(shou)(shou)益率3.85%，同(tong)比(bi)下(xia)降0.22%；計(ji)息(xi)負債平均(jun)成本(ben)率2.14%，同(tong)比(bi)下(xia)降0.13%；凈(jing)利差1.71%，同(tong)比(bi)下(xia)降0.09%，凈(jing)利息(xi)收(shou)(shou)益率1.76%，同(tong)比(bi)下(xia)降0.07%。

展望(wang)2023年，報告提出，隨著穩增長舉措落地(di)，市(shi)場融資需求修復，考慮到(dao)貸款重定價效應、存(cun)款成本(ben)剛性(xing)特征仍存(cun)及市(shi)場化負債成本(ben)上升等因素，凈息差(cha)仍面(mian)臨(lin)下行(xing)壓力(li)。

報告稱，北京(jing)銀行將多措(cuo)并舉加(jia)強凈息差管理，確保凈息差位(wei)于合理水平。

資(zi)產端，加大(da)對(dui)科創、綠(lv)色、普惠、“專精特新(xin)”等重點領域優(you)(you)質(zhi)資(zi)產投放，持(chi)續(xu)強化零(ling)售(shou)轉型，積(ji)極拓展消(xiao)費金融體(ti)系和渠道，加大(da)零(ling)售(shou)貸款投放，同時(shi)優(you)(you)化調整(zheng)投資(zi)組合，著力穩定資(zi)產收益水平(ping)。

負(fu)債端(duan)，積極(ji)拓展低成本(ben)存(cun)款增(zeng)長，加強高(gao)成本(ben)存(cun)款管控，增(zeng)強市(shi)場化負(fu)債管理，保持負(fu)債成本(ben)在合(he)理區間。

歸母凈利潤同比增長11.40%

截至(zhi)報告(gao)期末，北京銀行資(zi)產(chan)總額(e)33879.52億元，較年初(chu)增長10.76%。2022年，該行實現歸母(mu)凈利潤(run)247.60億元，同比(bi)增長11.40%。

2022年末，北(bei)京銀行撥貸(dai)比為(wei)3.00%，上年為(wei)3.03%；撥備覆蓋率210.04%，上年為(wei)210.22%。

報告對(dui)利潤(run)表中變化幅度超(chao)過30%的項目(mu)及變化原(yuan)因作了介紹。

報(bao)告期(qi)內(nei)，利潤表中手續費(fei)及(ji)傭金(jin)支出(chu)(chu)增(zeng)加(jia)31.41%，主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)是線上業(ye)(ye)務(wu)手續費(fei)支出(chu)(chu)增(zeng)加(jia)；公允價(jia)值(zhi)變(bian)動損(sun)(sun)益減少(shao)(shao)192.53%，主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)是以公允價(jia)值(zhi)計量的金(jin)融資產(chan)公允價(jia)值(zhi)減少(shao)(shao)；匯(hui)兌收益減少(shao)(shao)55.94%，主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)是結售匯(hui)匯(hui)兌損(sun)(sun)失增(zeng)加(jia)；營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)外(wai)收入增(zeng)加(jia)32.81%，主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)因為(wei)其他營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)外(wai)收入增(zeng)加(jia)，營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)外(wai)支出(chu)(chu)減少(shao)(shao)61.54%，主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)因為(wei)非流動資產(chan)處置損(sun)(sun)失和其他營(ying)(ying)(ying)業(ye)(ye)外(wai)支出(chu)(chu)減少(shao)(shao)。

從經(jing)營效率來(lai)看，2022年(nian)，該(gai)行加(jia)權(quan)平(ping)(ping)均凈(jing)資產收益(yi)率（ROE）為(wei)9.60%，上(shang)年(nian)該(gai)項為(wei)10.29%。扣除非經(jing)常性(xing)損益(yi)后的加(jia)權(quan)平(ping)(ping)均凈(jing)資產收益(yi)率2022年(nian)為(wei)9.59%，2021年(nian)為(wei)10.34%。

報告(gao)指出(chu)，2023年(nian)北京(jing)銀行將堅(jian)持圍繞轉型目標，優化費用結(jie)構，提(ti)升成本效益。

一(yi)是繼(ji)續(xu)加大科(ke)技研發投入，探索新(xin)的數字化(hua)經(jing)營模(mo)式，提升(sheng)綜合化(hua)服務(wu)能力。

二是穩(wen)步(bu)提升員工薪酬，加大(da)對專業人才隊(dui)伍(wu)建設的(de)投入。

三是不斷優化(hua)網(wang)點布局，合理(li)控(kong)制(zhi)固定成(cheng)本(ben)和運營(ying)費(fei)用增長，引導全行持續(xu)提升產能效率(lv)。

貸款(kuan)質量方面，北京銀(yin)行2022年(nian)不(bu)良貸款(kuan)率(lv)為(wei)1.43%，2021年(nian)為(wei)1.44%。正常貸款(kuan)遷徙率(lv)2022年(nian)為(wei)1.54%，2021年(nian)為(wei)1.39%。

報告介紹，2022年，北京銀行上線(xian)“冒煙指數”1.0版本(ben)，啟動新一代信用(yong)風(feng)險管理系(xi)統重構項目，基本(ben)建成企業級(ji)統一額度管控平臺。做好線(xian)上線(xian)下雙線(xian)聯動，確保業務審批(pi)不間斷(duan)。

對于重點領(ling)域風險(xian)，北京(jing)銀行大(da)(da)額風險(xian)管(guan)控(kong)(kong)堅持“控(kong)(kong)大(da)(da)額、控(kong)(kong)累加(jia)(jia)、控(kong)(kong)占比、控(kong)(kong)限額”的總體原則，嚴控(kong)(kong)新增大(da)(da)額授(shou)信(xin)，推(tui)動戶(hu)均授(shou)信(xin)余額穩(wen)中有(you)降，授(shou)信(xin)金額25億元及以(yi)上(shang)業(ye)(ye)務(wu)一票否決(jue)權由董事長、行長、首(shou)席(xi)風險(xian)官進行會(hui)商。房(fang)地產領(ling)域嚴格授(shou)信(xin)業(ye)(ye)務(wu)準入管(guan)理，提升房(fang)地產風險(xian)排查和化解(jie)質效，加(jia)(jia)大(da)(da)存量不良(liang)(liang)處置(zhi)力度(du)，加(jia)(jia)速房(fang)地產大(da)(da)額不良(liang)(liang)業(ye)(ye)務(wu)出清。

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