每經編輯(ji)｜杜宇

據央視新聞(wen)4月30日消息，距離三月的(de)股(gu)價暴跌(die)不到兩個月，如今美國(guo)第一(yi)共(gong)和銀(yin)行再次面(mian)臨生(sheng)死危(wei)機。有分(fen)析指(zhi)出(chu)，受(shou)美聯(lian)儲(chu)激(ji)進加息政(zheng)策等因素影響，很多美國(guo)區域性的(de)中小銀(yin)行正面(mian)臨著與第一(yi)共(gong)和銀(yin)行類(lei)似的(de)困境。

美國硅谷銀行和簽名銀行在3月份相繼關閉后，第一共和銀行當時也面臨較為嚴重的擠兌風險，為避免其成為下一個倒下的美國區域性銀行，美國11家大型銀行向其注資了300億美元。然而，這輪輸血并沒有令其真正重回正軌，根據第一共和銀行最新發布的今年一季度業績，這家銀行一季度流失的存款規模超過1000億美元，這一數據比市場(chang)預(yu)期(qi)的還要糟糕。

受此影響，第一共和銀行股價28日收盤時再度暴跌43%。今年以來，第一共和銀行股價累計已下跌97%。

據第一財經消息，外媒報道稱，摩根大通、美國銀行等考慮競標第一共和銀行。

據了解，一旦第一共和銀行被接管，美國聯邦儲蓄保險公司為每位儲戶最高承保額為25萬美元，未投保的存款無法保證獲得全額賠償。而目前，據該行披露的數據，第一共和銀行大量存款超過這一保額上限，截至3月末，該行未投保的存款占比達到70%，市場人士表示，第一共和銀行難逃擠兌潮。

一季度存款流失超千億美元

今年3月10日，主要為初創企(qi)業融資(zi)的硅谷銀行因遭遇儲戶擠兌(dui)、無法及時籌措資(zi)金而“垮臺(tai)”。兩天后，簽名銀行也遭關(guan)閉(bi)。兩家美(mei)國銀行接連關(guan)閉(bi)引發美(mei)國金融體系(xi)動蕩，第一(yi)(yi)共和銀行一(yi)(yi)度面(mian)臨擠兌(dui)風險。

此后，美(mei)國11家(jia)大(da)型銀(yin)行(xing)向第一共和銀(yin)行(xing)注入了(le)300億美(mei)元存(cun)款(kuan)，試圖注入信(xin)心(xin)并防止銀(yin)行(xing)擠(ji)兌蔓延(yan)，但第一共和銀(yin)行(xing)的存(cun)款(kuan)仍大(da)幅流失。

圖片來源：新華社

4月24日，第一(yi)共和(he)銀行(xing)公布業績(ji)報告稱，該(gai)行(xing)在今年一(yi)季(ji)度業績(ji)整體(ti)顯著惡(e)化。截(jie)至一(yi)季(ji)度末，第一(yi)共和(he)銀行(xing)存款(kuan)總額為(wei)1045億美(mei)元，環比(bi)和(he)同比(bi)分別減(jian)少了719.6億美(mei)元和(he)575.9億美(mei)元，降(jiang)幅分別為(wei)40.8%和(he)35.5%。而剔除摩(mo)根大(da)通等11家(jia)大(da)行(xing)存入該(gai)行(xing)的(de)300億美(mei)元，該(gai)行(xing)環比(bi)實際流失(shi)的(de)存款(kuan)達1020億美(mei)元。

大量存款外流下(xia)，第(di)一共和銀行(xing)的凈息差(cha)也正在快速(su)收窄，從2022年第(di)四季度的2.5%下(xia)降至2023年第(di)一季度的1.8%。據經濟學人(ren)在報道中估算，在3月份該銀行(xing)的凈利息或許幾(ji)乎為(wei)(wei)零(ling)，即銀行(xing)為(wei)(wei)融(rong)資(zi)支付(fu)的資(zi)金與它從貸款中獲得的收益基本相(xiang)互抵消。

據央視新聞28日早些時(shi)候報道(dao)(dao)，路透(tou)社當地時(shi)間4月28日援引知(zhi)情人(ren)士的話(hua)報道(dao)(dao)，美國官員正就繼續救(jiu)助(zhu)第(di)一(yi)共和銀行緊急協調(diao)磋商。

報道說，美國(guo)聯邦儲(chu)蓄保險公司、財政部和聯邦儲(chu)備委員會等(deng)政府機(ji)構近日開始安排(pai)與多家金(jin)融機(ji)構會晤，討論(lun)“拉一把”陷(xian)入困(kun)境的第(di)一共和銀行。

美國政府試圖協調(diao)更多方參與救助磋商，包括(kuo)銀行和(he)私募(mu)股權投資機構。

第一共和銀行發表聲明(ming)說(shuo)：“我們正與多方討論(lun)多個戰略選(xuan)項，同時繼續服務我們的客戶。”

美國協調急救第一共和銀行

據新華社4月29日消息，據路透社28日援引知情人士的話報道，美國官員正就繼續救助第一共和銀行緊急協調磋商。

報道說，美國(guo)聯(lian)邦儲蓄保險公司、財政(zheng)部和聯(lian)邦儲備(bei)委員會(hui)等(deng)政(zheng)府(fu)機構(gou)近日開(kai)始安排(pai)與多(duo)家金融機構(gou)會(hui)晤(wu)，討論(lun)“拉一把”陷入困境(jing)的第(di)一共和銀行。

美國政(zheng)府試圖協調(diao)更多方參與救助磋商，包括銀行和私(si)募股權投資機(ji)構(gou)。

知(zhi)情人士說，美國政(zheng)府更傾向(xiang)在(zai)私(si)有領域達成救助協議，而非讓(rang)聯邦(bang)儲(chu)蓄保(bao)險公司(si)接(jie)管(guan)第一(yi)共和(he)銀行。尚(shang)不(bu)清(qing)楚美國政(zheng)府是否(fou)考慮加入(ru)私(si)有領域救助。這家銀行的(de)管(guan)理層正盡力達成協議，避免銀行遭(zao)美國監管(guan)部門接(jie)管(guan)。

第一共和銀行(xing)發表(biao)聲明說：“我們正與(yu)多(duo)方討論多(duo)個戰略(lve)選項，同(tong)時繼續服務我們的客(ke)戶。”

相(xiang)關救助建議包括出(chu)售資(zi)產，或成立“壞銀行”隔(ge)離(li)其不(bu)良貸款資(zi)產。“壞銀行”不(bu)是銀行，運(yun)作模式類似于私人基金。“壞銀行”的主要任務(wu)是隔(ge)離(li)不(bu)良資(zi)產與健康(kang)資(zi)產。

不過，多方(fang)尚(shang)未(wei)就最(zui)終救助方(fang)案達(da)成(cheng)一致。

眾多美國中小銀行面臨生存挑戰

受美聯儲激進加息等因素影響，除了第一共和銀行之外，眾多其他美國區域性中小銀行也面臨生存挑戰，國際評級機構穆迪日前下調了包括美國合眾銀行、夏威夷銀行等10余家美國區域性銀行的評級。穆迪表示，銀行(xing)管(guan)理資產和負債面臨的(de)壓力日益明顯，一些銀行(xing)的(de)存(cun)款是否具備高穩定(ding)性存(cun)疑。

圖片來源：央視新聞

華(hua)爾(er)街日報(bao)》報(bao)道(dao)稱，穆(mu)迪最(zui)新發布的研究表明，美(mei)(mei)國的銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業正(zheng)在遭受銀(yin)(yin)(yin)行(xing)關閉、高(gao)通(tong)脹和美(mei)(mei)聯儲激(ji)進加息帶來(lai)的沖擊，金(jin)融體(ti)系處于脆(cui)弱狀態(tai)。據(ju)美(mei)(mei)聯儲發布的數據(ju)，在截至4月12日的一周內，美(mei)(mei)國所有商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)存(cun)款從(cong)一周前的17.43萬(wan)億美(mei)(mei)元下(xia)降到17.38萬(wan)億美(mei)(mei)元。外界(jie)擔(dan)憂，第一共和銀(yin)(yin)(yin)行(xing)危機(ji)如果觸(chu)發又一輪擠兌潮，可能殃及更多美(mei)(mei)國區域性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。

圖片來源：央視新聞

美利堅大學華盛頓法學院副主任 杰拉德：沒有一家收購方想收購一家死去的、處于破產管理狀態的銀行。這就是為什么沒有保險的存款還將持續性大量外流，這基本上有點像傳染病，一家銀行將導致另一家銀行倒下，并發生擠兌，尤其是那些擁有大量未投保存款的銀行。

摩根大通資產管理公司首席投資官 鮑(bao)勃·米歇爾：如果有人說，這場危機只波及(ji)第一共和銀行(xing)(xing)，那(nei)他太天(tian)真了，這場危機發生在全世界最(zui)高度(du)資(zi)本(ben)化的產業(ye)——銀行(xing)(xing)業(ye)，區域性銀行(xing)(xing)系(xi)統對美國來說至(zhi)關重要(yao)。

有美國高校金融學專家分析認為，從第一共和銀行的股價表現來看，美國銀行業危機仍在發酵。未(wei)來一段時間，美(mei)(mei)國(guo)銀(yin)行(xing)業可(ke)能出現較大(da)規(gui)模重組(zu)，大(da)銀(yin)行(xing)可(ke)能會(hui)并購很(hen)多(duo)無法(fa)存活下去的(de)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)。分析指(zhi)出，隨(sui)著(zhu)大(da)量資金(jin)因避險(xian)和追求相對高回報流(liu)入(ru)貨幣市場基(ji)金(jin)，很(hen)多(duo)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)的(de)準備金(jin)被蠶食，信貸萎縮(suo)加上信貸標準提(ti)高會(hui)使美(mei)(mei)國(guo)貨幣供(gong)應進一步縮(suo)小(xiao)，加大(da)美(mei)(mei)國(guo)經濟出現硬(ying)著(zhu)陸(lu)的(de)風(feng)險(xian)。

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