每(mei)經(jing)記者(zhe)｜李(li)玉雯 趙景致    每(mei)經(jing)編輯(ji)｜廖丹    

日(ri)前(qian)(qian)有消息稱，大行存(cun)款利(li)率(lv)(lv)將再度(du)下(xia)調(diao)。《每日(ri)經濟新聞》記者(zhe)就(jiu)此(ci)咨(zi)詢了解到(dao)，多家大行美(mei)(mei)元(yuan)存(cun)款利(li)率(lv)(lv)已于(yu)本(ben)周起下(xia)調(diao)。工行上海(hai)某(mou)支行負責人告(gao)訴記者(zhe)，之前(qian)(qian)一(yi)年期美(mei)(mei)元(yuan)存(cun)款利(li)率(lv)(lv)是5%，本(ben)周一(yi)起降至(zhi)(zhi)4.3%，5萬美(mei)(mei)元(yuan)以下(xia)降至(zhi)(zhi)2.8%。交行上海(hai)某(mou)支行客戶經理(li)表示，之前(qian)(qian)美(mei)(mei)元(yuan)存(cun)款利(li)率(lv)(lv)最高到(dao)4.8%，現在封(feng)頂(ding)4.3%。

另外，記(ji)者(zhe)在(zai)采訪中(zhong)了解到，有大行(xing)人民(min)幣存(cun)款利率(lv)也(ye)將(jiang)迎(ying)來(lai)下(xia)調。比如，深圳有銀行(xing)工作人員告訴記(ji)者(zhe)，現在(zai)還沒出正(zheng)式通(tong)知，人民(min)幣存(cun)款利率(lv)預計下(xia)調0.1~0.2個(ge)百分點(dian)。

資料來源：中(zhong)國(guo)人民(min)銀行、國(guo)信證券(quan)、Wind、浦(pu)銀國(guo)際楊靖(jing)制圖(tu)、視覺中(zhong)國(guo)圖(tu)

涉及人民幣、美元存款

近期，有關(guan)(guan)大行(xing)存款(kuan)利率調整的(de)消息(xi)再(zai)度引發市場(chang)關(guan)(guan)注。記者(zhe)在(zai)采(cai)訪中了解到，多家大行(xing)已于本周起下(xia)調了美元存款(kuan)利率。

工行上(shang)海地區(qu)某支(zhi)行負(fu)責人告訴記者(zhe)，之前一年期美元(yuan)存款利率(lv)(lv)是5%，本周一起降至4.3%，如果(guo)存款金額在5萬美元(yuan)以(yi)下(xia)，利率(lv)(lv)是由5%降至2.8%。“這(zhe)是現在的最高報(bao)價(jia)，而(er)且需要相關負(fu)責人簽字(zi)才(cai)能做(zuo)到這(zhe)個(ge)利率(lv)(lv)。”

交行上(shang)海某支行客戶經理(li)表示，之前(qian)美(mei)元存款利率最高(gao)到4.8%，現在封頂4.3%。

類似地，記(ji)者(zhe)從建行(xing)(xing)上海分(fen)行(xing)(xing)、中行(xing)(xing)上海市(shi)分(fen)行(xing)(xing)的相關(guan)產品(pin)宣(xuan)傳圖(tu)片中也(ye)看到，美(mei)(mei)(mei)元定期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)一(yi)年(nian)期利(li)率(lv)最高(gao)4.3%，且起存(cun)(cun)(cun)金(jin)額(e)(e)均為5萬美(mei)(mei)(mei)元。建行(xing)(xing)的產品(pin)宣(xuan)傳圖(tu)片中也(ye)列示了其他期限及起存(cun)(cun)(cun)金(jin)額(e)(e)的美(mei)(mei)(mei)元存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)，其中起存(cun)(cun)(cun)金(jin)額(e)(e)0.5萬美(mei)(mei)(mei)元（含）的一(yi)年(nian)期利(li)率(lv)為2.8%。圖(tu)片中同時(shi)注(zhu)明了本(ben)期產品(pin)于2023年(nian)6月(yue)5日(ri)起發售。

人(ren)民幣存款方面，在(zai)記(ji)者咨詢了解過程中，多家銀行工作人(ren)員表示(shi)目前暫未(wei)有利(li)率調整的通(tong)知。前述工行上海某(mou)支行負責人(ren)對(dui)記(ji)者表示(shi)，目前人(ren)民幣定期存款利(li)率沒有下(xia)調，但該行之前3.1%的大額(e)存單現在(zai)沒有了。

不過(guo)，人民幣存款利(li)率(lv)下調的腳(jiao)步或許正(zheng)(zheng)在臨(lin)近。深圳有銀行(xing)工作人員對記者表示，人民幣存款利(li)率(lv)預計(ji)下調0.1~0.2個百(bai)分點(dian)，不過(guo)現(xian)在還(huan)沒出正(zheng)(zheng)式通知。

銀行加強負債成本管控

今年以(yi)來，關于(yu)存(cun)款利(li)率下(xia)調(diao)(diao)的(de)消息頻(pin)頻(pin)出現。4月，河南(nan)、廣(guang)東、湖北(bei)、山東、青海等多地(di)至少20家中(zhong)小銀行密(mi)集下(xia)調(diao)(diao)人(ren)民幣存(cun)款掛牌(pai)利(li)率。這波調(diao)(diao)降被市場解讀為是(shi)部分中(zhong)小銀行因去年未跟進調(diao)(diao)整而進行的(de)補充(chong)下(xia)調(diao)(diao)。

事(shi)實(shi)上，去年存款(kuan)(kuan)利率已經歷了兩(liang)波下(xia)(xia)調(diao)，主要由大行帶動。去年4月，存款(kuan)(kuan)利率市場化調(diao)整(zheng)機制建立后，自律機制鼓勵調(diao)整(zheng)浮動上限，彼時(shi)有大行2年期、3年期利率均下(xia)(xia)調(diao)10BP；去年9月，大行、部(bu)分股份行等(deng)陸續(xu)下(xia)(xia)調(diao)存款(kuan)(kuan)掛牌(pai)利率，隨后幾個月內亦有多家城商行跟隨調(diao)降(jiang)存款(kuan)(kuan)掛牌(pai)利率。

中國人民銀(yin)(yin)行(xing)貨幣(bi)政(zheng)策司司長鄒瀾此前(qian)表示，在市(shi)場(chang)利率(lv)(lv)整(zheng)體(ti)(ti)已明顯下降的(de)情(qing)況下，商業銀(yin)(yin)行(xing)根據市(shi)場(chang)供求變化(hua)，綜合考慮自(zi)(zi)身(shen)經(jing)營情(qing)況，靈(ling)活(huo)調整(zheng)存款(kuan)利率(lv)(lv)，不同銀(yin)(yin)行(xing)的(de)調整(zheng)幅度、節奏和(he)時(shi)機自(zi)(zi)然就會有所差異，這是存款(kuan)利率(lv)(lv)市(shi)場(chang)化(hua)環境下的(de)正常現象(xiang)。通過自(zi)(zi)律機制協調，由大型銀(yin)(yin)行(xing)根據市(shi)場(chang)條件變化(hua)率(lv)(lv)先調整(zheng)存款(kuan)利率(lv)(lv)，中小銀(yin)(yin)行(xing)根據自(zi)(zi)身(shen)情(qing)況跟進(jin)和(he)補(bu)充調整(zheng)，保持(chi)與(yu)大型銀(yin)(yin)行(xing)的(de)存款(kuan)利率(lv)(lv)差相對穩定(ding)，有利于(yu)維護(hu)市(shi)場(chang)競(jing)爭秩序，保障銀(yin)(yin)行(xing)負債穩定(ding)性(xing)，保持(chi)合理息差，實現持(chi)續(xu)穩健經(jing)營，增強支持(chi)實體(ti)(ti)經(jing)濟的(de)能力和(he)可(ke)持(chi)續(xu)性(xing)。

今年(nian)5月(yue)(yue)，記(ji)者從(cong)銀行業(ye)內人士處獲悉，相關部門(men)下發通(tong)知，自2023年(nian)5月(yue)(yue)15日(ri)起，對銀行通(tong)知存款、協定存款利(li)率(lv)加(jia)點上限(xian)進行調整(zheng)。其(qi)中，國有(you)大行（特(te)指工、農、中、建四大行）執行基(ji)準利(li)率(lv)加(jia)點不超(chao)過10個(ge)BP，其(qi)他金融機構(gou)執行基(ji)準利(li)率(lv)加(jia)點不超(chao)過20個(ge)BP。

近(jin)日(ri)，山西、山東(dong)、四川、廣(guang)東(dong)、吉林(lin)等地多家村鎮銀(yin)行也跟進下調了定(ding)期存(cun)款(kuan)利率。

光大證券銀行(xing)業首席分(fen)析師王一峰在研報(bao)中表(biao)示，2023年(nian)開年(nian)以來，居(ju)(ju)民(min)消(xiao)費和企業投資意愿較低，貨(huo)幣交易性(xing)需求仍然偏弱，企業與居(ju)(ju)民(min)存(cun)(cun)款均繼續(xu)呈現明(ming)顯的(de)定(ding)期(qi)(qi)化(hua)特征。截至4月末(mo)，定(ding)期(qi)(qi)存(cun)(cun)款占境內存(cun)(cun)款的(de)比重(zhong)為(wei)53.2%，較年(nian)初提升2.1個百分(fen)點。特別對(dui)于頭部銀行(xing)而言，因(yin)核心負債占比更高(gao)，受(shou)存(cun)(cun)款定(ding)期(qi)(qi)化(hua)拖累更為(wei)明(ming)顯。

上述研(yan)報(bao)進(jin)一步指(zhi)出(chu)，當前核(he)心存款(kuan)(kuan)長端(duan)利率(lv)水平(ping)顯(xian)著高于(yu)市場利率(lv)，存款(kuan)(kuan)定期化背景(jing)下(xia)調整必(bi)要性增(zeng)強；同時，貸(dai)款(kuan)(kuan)需求走弱壓制新發生貸(dai)款(kuan)(kuan)定價(jia)，滾(gun)動重(zhong)定價(jia)因素(su)對存量貸(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)壓制仍在(zai)。在(zai)資產負債(zhai)兩端(duan)共同擠壓之下(xia)，銀(yin)(yin)行(xing)體系(xi)(xi)凈息(xi)差收窄壓力(li)仍存，凈利息(xi)收入增(zeng)速有進(jin)一步下(xia)行(xing)趨勢(shi)，迫切需要銀(yin)(yin)行(xing)體系(xi)(xi)進(jin)一步加強負債(zhai)成本管控，增(zeng)強銀(yin)(yin)行(xing)體系(xi)(xi)抗風(feng)險能力(li)，進(jin)而穩定凈利息(xi)收入水平(ping)。

封(feng)面圖片來源：視覺中國