每(mei)經記者(zhe)｜袁園    每(mei)經編輯｜張益銘    

“現在(zai)投保，不(bu)僅可以(yi)返1020的現金，還能返1000的XX積分(fen)……”

“今日辦(ban)理，贈(zeng)送(song)8大(da)權益(yi)，全車鍍膜、空調殺菌除臭等……”

上年度車(che)險(xian)(xian)還有兩個月才到期的(de)王先生，于(yu)近(jin)期就開(kai)始頻繁接到車(che)險(xian)(xian)險(xian)(xian)企(qi)業(ye)務員的(de)電話和微信，都給出了(le)比合同(tong)報價更多的(de)優惠。“我去年還出險(xian)(xian)了(le)，但是今年的(de)優惠感(gan)覺力度依然很大。”王先生對于(yu)業(ye)務員的(de)熱情有點“受寵若驚(jing)”。

王(wang)先生的感覺沒有錯。自2020年9月，車(che)險綜改后，車(che)險市場呈現保費價格、手續(xu)費率(lv)“雙降”局(ju)面。然(ran)而(er)，今(jin)年以(yi)來(lai)車(che)險市場“手續(xu)費惡性競(jing)爭(zheng)”的現象再次(ci)有所(suo)抬頭。近期，隨(sui)著行(xing)業內外部情況發展變(bian)化，部分地區和機(ji)構高手續(xu)費競(jing)爭(zheng)等問題又有所(suo)抬頭，個別地方比較(jiao)嚴重。

《每日經濟新聞》記者(zhe)從(cong)相關(guan)(guan)渠道(dao)獲悉(xi)，為規范(fan)車(che)險(xian)市場(chang)秩(zhi)序(xu)，國家金融(rong)監督管理總局財險(xian)部下發《關(guan)(guan)于規范(fan)車(che)險(xian)市場(chang)秩(zhi)序(xu)有關(guan)(guan)事項的通知(zhi)》（以下簡稱(cheng)《通知(zhi)》），從(cong)五大方面著手規范(fan)車(che)險(xian)市場(chang)秩(zhi)序(xu)。

五方面規范市場秩序

《通(tong)知》明確指出(chu)，為防(fang)止惡性競爭，《通(tong)知》要求險企(qi)守牢合規底線(xian)，嚴禁盲目拼規模、搶份額，向分支(zhi)機構下達不切(qie)實際的保費(fei)增(zeng)長任務，同時也要求險企(qi)不得(de)偏(pian)離精算定價基礎，以低于成(cheng)本的價格銷售(shou)車險產品等。

《通知》對費(fei)(fei)用也(ye)進行規范，要求(qiu)險(xian)企嚴格費(fei)(fei)用預算、審批(pi)、核算、審計等(deng)內控管理，據實(shi)列(lie)支各(ge)項經營管理費(fei)(fei)用，強化手續費(fei)(fei)核算管控。虛列(lie)費(fei)(fei)用已成行業痼疾，也(ye)是監管針對財(cai)險(xian)公司罰(fa)單的主事由。

此外，《通(tong)知》還要求各財(cai)險公司要高(gao)度重視摩托車(che)(che)、營運車(che)(che)等高(gao)風(feng)險車(che)(che)輛保(bao)險承保(bao)服務工作(zuo)。各地方監(jian)(jian)管部門要持續保(bao)持車(che)(che)險監(jian)(jian)管高(gao)壓態勢，對帶(dai)頭投費用、搶(qiang)市(shi)場(chang)的機構(gou)，要迅速采取有力監(jian)(jian)管措施，打早(zao)打小，防止個(ge)別機構(gou)行為影響(xiang)整個(ge)轄區車(che)(che)險市(shi)場(chang)穩定(ding)。

記者注(zhu)意到，今年3~5月，監管部(bu)門(men)針(zhen)對(dui)多家(jia)財產保險公(gong)司及其分支機構套(tao)取(qu)車險手續費(fei)，為投保人墊付(fu)差(cha)額保費(fei)、向投保人返還；未采取(qu)有效(xiao)措施管控車險業務費(fei)用等違法違規行為開出了(le)24張處罰決定書(shu)。

如某大(da)型(xing)財(cai)產保險公司未(wei)采(cai)取有(you)效措施管控車險業(ye)(ye)務(wu)(wu)費(fei)(fei)用(yong)，旗下多家分支(zhi)機構通過業(ye)(ye)務(wu)(wu)及管理(li)費(fei)(fei)、手續費(fei)(fei)及傭金、間接理(li)賠(pei)費(fei)(fei)用(yong)等(deng)科(ke)目(mu)共列支(zhi)20.11億元(yuan)，用(yong)于支(zhi)付車險手續費(fei)(fei)等(deng)市場費(fei)(fei)用(yong)。對其車險財(cai)務(wu)(wu)數據(ju)不真實(shi)事項(xiang)，監管部門開出50萬(wan)元(yuan)罰單，并對相(xiang)關責任人警告和罰款。

一季度車均保費2015元

車(che)險(xian)(xian)一直都是財險(xian)(xian)領(ling)域的第一大業(ye)務，銀保(bao)(bao)監(jian)會數據顯示，2021年車(che)險(xian)(xian)保(bao)(bao)費收(shou)(shou)入(ru)為7773億元(yuan)，占財險(xian)(xian)機構(gou)原(yuan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)費收(shou)(shou)入(ru)的56.84%。正因為市場(chang)規模大，車(che)險(xian)(xian)也成為了(le)財險(xian)(xian)機構(gou)重點布局業(ye)務之一。

不過，隨著(zhu)商車費改的推動下(xia)，財(cai)險機構(gou)對于車險的熱情正在(zai)(zai)下(xia)降，車險在(zai)(zai)整(zheng)個財(cai)險市場(chang)中的占比(bi)也在(zai)(zai)逐步下(xia)降。截至4月末，行業車險保(bao)費收入(ru)2765億(yi)元，同比(bi)增長6.2%，遠低于財(cai)險行業整(zheng)體(ti)10.3%的增速，車險的市場(chang)份(fen)額也僅(jin)為46.9%。

具(ju)體到各(ge)個機(ji)構，從(cong)一(yi)季度(du)償付能力數據報告可以看出，大(da)部分險企(qi)的車(che)均保(bao)費(fei)(fei)都(dou)集(ji)中在1000~3000元(yuan)(yuan)的價格區間內，《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者曾統(tong)計59家險企(qi)的車(che)均保(bao)費(fei)(fei)，從(cong)算(suan)術平均值(zhi)來看，今(jin)年一(yi)季度(du)59家機(ji)構整體的車(che)均保(bao)費(fei)(fei)約為2015元(yuan)(yuan)。

值得一提的(de)(de)是，在已經披露一季度償付能力(li)數據(ju)的(de)(de)財(cai)險(xian)機(ji)構(gou)中，有多家機(ji)構(gou)的(de)(de)車險(xian)保(bao)費收入一欄無數據(ju)或直接標注(zhu)“不適用”。這并非今年才出(chu)現的(de)(de)情(qing)況，早在2015年前后，就有財(cai)險(xian)機(ji)構(gou)陸續(xu)宣(xuan)布退出(chu)車險(xian)業務，比如(ru)史帶(dai)財(cai)險(xian)、美亞財(cai)險(xian)等。

不過，監管(guan)整改(gai)車險(xian)業(ye)務的思路卻一(yi)直(zhi)沒變(bian)。今(jin)年1月份，監管(guan)發(fa)布《關于擴(kuo)大商業(ye)車險(xian)自主(zhu)(zhu)(zhu)定價(jia)(jia)(jia)系數浮(fu)動(dong)范(fan)圍等有關事項的通知》，進一(yi)步(bu)擴(kuo)大財產保(bao)險(xian)公司定價(jia)(jia)(jia)自主(zhu)(zhu)(zhu)權，商業(ye)車險(xian)自主(zhu)(zhu)(zhu)定價(jia)(jia)(jia)系數浮(fu)動(dong)范(fan)圍擴(kuo)大為［0.5~1.5］。

原(yuan)銀保(bao)監會表示(shi)，將健全以市場為(wei)導向、以風險(xian)為(wei)基礎的(de)車(che)(che)險(xian)條(tiao)款費率形成機制，優化車(che)(che)險(xian)產(chan)品(pin)供給(gei)，擴大車(che)(che)險(xian)保(bao)障(zhang)覆蓋面，實(shi)現(xian)車(che)(che)險(xian)服務質的(de)有效提升和(he)量的(de)合理增(zeng)長，推(tui)進車(che)(che)險(xian)高質量發展。