每(mei)經記者(zhe)｜趙(zhao)景(jing)致(zhi)  ;  每(mei)經編輯｜張益銘

近日，記者注意到多家中小(xiao)銀行跟進存款利率下調。

7月17日(ri)(ri)，桐廬恒豐村(cun)鎮銀行(xing)發(fa)布(bu)公告(gao)稱(cheng)，自即日(ri)(ri)起調整人(ren)民幣存(cun)款(kuan)利率。調整后，活期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)利率為(wei)0.25%，1年期(qi)(qi)、3年期(qi)(qi)、5年期(qi)(qi)的定期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)利率分(fen)別為(wei)2.05%、3.05%、3.05%。據工作人(ren)員介紹，這是今年該行(xing)第二(er)次(ci)降(jiang)息。

記者梳理發現，自7月份以來，除了桐廬恒(heng)豐村(cun)(cun)鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)外，還(huan)有包(bao)括中(zhong)牟鄭銀(yin)(yin)村(cun)(cun)鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、興寧珠江(jiang)村(cun)(cun)鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等多(duo)家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)發布公告調整(zheng)存款利率。

記者了解到，若此(ci)前(qian)存(cun)款(kuan)未到期，則仍(reng)按(an)照當(dang)時約定的利率(lv)，若存(cun)款(kuan)到期后自動(dong)轉存(cun)，則會(hui)按(an)照新利率(lv)進行計(ji)息。

“每家商業(ye)銀行(xing)(xing)都會根據自身情況相對(dui)(dui)調整一(yi)下(xia)（存款利(li)率(lv)），我們銀行(xing)(xing)相對(dui)(dui)于其(qi)他商業(ye)銀行(xing)(xing)算(suan)比較高的了，目前可(ke)能四大行(xing)(xing)更低一(yi)些(xie)。”一(yi)家村(cun)鎮銀行(xing)(xing)工作人員對(dui)(dui)記者表示。

多家中小銀行調整存款利率

7月16日，新(xin)疆塔城農(nong)村商業銀行發布(bu)公告，表示為(wei)順(shun)應利(li)率市(shi)場(chang)化(hua)改(gai)革(ge)趨(qu)勢，自(zi)7月15日起，將部分存(cun)款掛牌利(li)率進行調整，包括單位活期存(cun)款、整存(cun)整取(qu)以及通知(zhi)存(cun)款等。

其中，單位(wei)活期存(cun)款(kuan)利率(lv)由(you)(you)0.25%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)0.20%；整(zheng)(zheng)(zheng)存(cun)整(zheng)(zheng)(zheng)取三個月(yue)由(you)(you)1.485%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)1.35%，六個月(yue)由(you)(you)1.755%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)1.75%，一(yi)年(nian)由(you)(you)2.10%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)1.95%，二年(nian)由(you)(you)2.50%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)2.25%，三年(nian)由(you)(you)3.20%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)2.90%，五年(nian)由(you)(you)3.00%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)2.80%。一(yi)天通(tong)知存(cun)款(kuan)由(you)(you)0.80%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)0.50%，七天通(tong)知存(cun)款(kuan)由(you)(you)1.55%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)1.20%;零存(cun)整(zheng)(zheng)(zheng)取三年(nian)由(you)(you)1.56%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)1.50%，五年(nian)由(you)(you)1.80%調整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)(wei)(wei)1.56%，其他(ta)期限利率(lv)保持不變(bian)。

7月(yue)17日，桐廬恒豐村(cun)鎮銀行(xing)(xing)也發布關于調整人民幣存款(kuan)利(li)率(lv)的公告，目前(qian)該行(xing)(xing)活期(qi)存款(kuan)利(li)率(lv)0.25%，整存整取三個月(yue)利(li)率(lv)1.60%，一年(nian)(nian)2.05%，兩年(nian)(nian)2.45%，三年(nian)(nian)3.05%，五年(nian)(nian)3.05%。據(ju)工作(zuo)人員介紹(shao)，這已(yi)經是該行(xing)(xing)今(jin)年(nian)(nian)第(di)二次降息。

記者(zhe)注(zhu)意到桐廬(lu)恒豐村鎮銀行6月(yue)份(fen)的人民(min)幣存(cun)款(kuan)利率，活期(qi)存(cun)款(kuan)為0.35%，整存(cun)整取三(san)個月(yue)利率1.6%，一年2.05%，兩年2.65%，三(san)年3.3%，五(wu)年3.3%。

此外，河南的中牟鄭銀(yin)村鎮銀(yin)行、廣(guang)東(dong)的興寧珠江村鎮銀(yin)行等多(duo)家銀(yin)行，也均于本月發布公告調整(zheng)存款利(li)率(lv)。

整(zheng)體來(lai)看，多(duo)家銀行(xing)本次主要下調了活期(qi)(qi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)以及(ji)兩年(nian)(nian)期(qi)(qi)、三年(nian)(nian)期(qi)(qi)及(ji)五(wu)年(nian)(nian)期(qi)(qi)整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取(qu)利(li)率(lv)，中長(chang)期(qi)(qi)定期(qi)(qi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的(de)利(li)率(lv)下調幅度更大。但農商行(xing)、村(cun)鎮銀行(xing)的(de)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)仍高(gao)于國有大行(xing)、股份(fen)行(xing)的(de)利(li)率(lv)。

“每家(jia)商業銀行(xing)(xing)都(dou)會根據自身情況相對調整一(yi)下（存(cun)款利(li)率），我們銀行(xing)(xing)相對于其他商業銀行(xing)(xing)算(suan)比較高的了，四(si)大行(xing)(xing)可能更(geng)低一(yi)些。”一(yi)家(jia)村鎮(zhen)銀行(xing)(xing)工作人(ren)員對記(ji)者表示。

此外，記者了解(jie)到(dao)，若儲戶此前的存款(kuan)未到(dao)期，則(ze)仍按照當(dang)時(shi)約定的利率(lv)，若存款(kuan)到(dao)期后自動轉(zhuan)存，則(ze)會按照新利率(lv)進行計息。

存款利率市場化程度進一步提高

自去年(nian)(nian)9月份(fen)以(yi)來，多家銀行(xing)陸(lu)續(xu)對存款(kuan)掛牌利率進行(xing)調整。今(jin)年(nian)(nian)6月份(fen)，六大(da)行(xing)再次下調了(le)存款(kuan)掛牌利率。

“6月份銀(yin)行調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)存(cun)款(kuan)利率后，同(tong)步調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)了(le)1年(nian)(nian)和(he)5年(nian)(nian)期LPR，基本耗盡了(le)存(cun)款(kuan)利率調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)帶來的成(cheng)本下(xia)降(jiang)(jiang)，目(mu)前(qian)銀(yin)行凈息(xi)差壓力并未得到有效緩解(jie)。”國海固(gu)收團(tuan)隊認為，下(xia)半年(nian)(nian)銀(yin)行存(cun)款(kuan)利率仍有繼續調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)的必(bi)要和(he)可能。

對于近(jin)期多家銀行(xing)再次(ci)下調存款利率，7月14日(ri)中國人民(min)銀行(xing)貨幣(bi)政策司司長(chang)鄒瀾在新(xin)聞(wen)發布會上表示，2022年4月，人民(min)銀行(xing)指導利率自(zi)律機制建立了存款利率市(shi)場(chang)化(hua)調整機制，引導各銀行(xing)參考(kao)市(shi)場(chang)利率變化(hua)情況(kuang)，合理調整存款利率水平。

在這一(yi)(yi)機制的引導下，2022年9月(yue)至(zhi)2023年4月(yue)，銀行(xing)進行(xing)了第一(yi)(yi)輪自主調整存款(kuan)(kuan)利率(lv)。近幾個月(yue)來，人民幣存款(kuan)(kuan)增加(jia)較(jiao)快(kuai)，市場(chang)利率(lv)繼續降低，而存款(kuan)(kuan)定期化、長期化推高銀行(xing)負(fu)債成本(ben)，銀行(xing)凈(jing)利差已收窄至(zhi)1.7%附近。

在(zai)這種背(bei)景下(xia)，國有(you)商(shang)業(ye)銀行(xing)和股份制(zhi)商(shang)業(ye)銀行(xing)根據市場供求變化和利率(lv)走勢(shi)，綜合考慮自身經(jing)營情況，再次主(zhu)動下(xia)調(diao)部分期限存款利率(lv)，這反映出存款利率(lv)市場化調(diao)整機(ji)制(zhi)在(zai)持(chi)續發揮(hui)作用，也表明存款利率(lv)市場化程度在(zai)進一步提高。

鄒瀾指出，此次銀(yin)行(xing)(xing)(xing)主動(dong)下(xia)(xia)調存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)后(hou)，存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)繼續(xu)有(you)所降(jiang)低。2023年(nian)6月，活期(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)加(jia)權平(ping)(ping)均利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)0.23%，同比(bi)下(xia)(xia)降(jiang)0.09個百分(fen)點，定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)加(jia)權平(ping)(ping)均利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)2.22%，同比(bi)下(xia)(xia)降(jiang)0.12個百分(fen)點，這(zhe)有(you)利(li)(li)(li)于穩定(ding)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)負債(zhai)成本(ben)，為(wei)降(jiang)低企業貸款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)創(chuang)造有(you)利(li)(li)(li)條件，并(bing)增(zeng)強銀(yin)行(xing)(xing)(xing)支(zhi)持(chi)實(shi)體經濟的(de)能力(li)和可持(chi)續(xu)性。同時(shi)，在利(li)(li)(li)率(lv)(lv)自律(lv)機(ji)制(zhi)協(xie)調下(xia)(xia)，各類型(xing)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)有(you)序調整存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)仍然保持(chi)增(zeng)長，分(fen)布(bu)也保持(chi)基(ji)本(ben)穩定(ding)，有(you)效地維護了良好的(de)競爭(zheng)秩序。

鄒瀾表示，下一步，人(ren)民銀(yin)行(xing)將(jiang)繼續(xu)深化利(li)(li)率(lv)(lv)市(shi)場化改(gai)革，持(chi)續(xu)發(fa)揮存款利(li)(li)率(lv)(lv)市(shi)場化調(diao)整(zheng)機制的(de)(de)重要(yao)作用，指導利(li)(li)率(lv)(lv)自律(lv)機制維護(hu)好(hao)存款市(shi)場競爭秩序，促(cu)進(jin)穩定銀(yin)行(xing)負債(zhai)成本，增(zeng)強金(jin)(jin)融持(chi)續(xu)支持(chi)實體經濟的(de)(de)能(neng)力。同時，鼓勵商業銀(yin)行(xing)通過柜臺銷售交易國(guo)債(zhai)和地(di)方(fang)政府債(zhai)券(quan)，并(bing)為(wei)客戶(hu)出售長期債(zhai)券(quan)提(ti)供雙邊(bian)報價(jia)，方(fang)便(bian)客戶(hu)隨(sui)時出售變現，增(zeng)加更多兼顧安全性(xing)、收(shou)益性(xing)和流動性(xing)的(de)(de)金(jin)(jin)融產品選(xuan)擇。

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