每(mei)經(jing)記者｜趙(zhao)景致(zhi)    每(mei)經(jing)編輯(ji)｜張益(yi)銘

近年來，銀(yin)行(xing)(xing)機構在基(ji)金(jin)代(dai)銷(xiao)(xiao)市場占據了不(bu)小的份額，代(dai)銷(xiao)(xiao)基(ji)金(jin)收入也(ye)成為銀(yin)行(xing)(xing)中間業(ye)務(wu)收入的重要(yao)支撐。不(bu)過，基(ji)金(jin)銷(xiao)(xiao)售行(xing)(xing)為也(ye)面臨著(zhu)合規考驗，銀(yin)行(xing)(xing)因基(ji)金(jin)銷(xiao)(xiao)售業(ye)務(wu)違(wei)規被監管出具警(jing)示函或責令改正的案例也(ye)不(bu)少。

據記者不完全統計，今(jin)年(nian)來(lai)，各(ge)地(di)證監局(ju)已對各(ge)銀行及其分行做出了29次行政(zheng)監管措施，而2022年(nian)全年(nian)為15次，已多出近一倍。

光(guang)大銀行金(jin)融市場部宏(hong)觀研究員周(zhou)茂華指出(chu)，近年來(lai)，隨著基(ji)金(jin)代銷業(ye)務快速發展同時，也暴(bao)露出(chu)一系(xi)列(lie)問題，引(yin)起監管部門(men)的重(zhong)視。可以預見(jian)，國內將提升(sheng)監管質效，強化監管職責，以促進(jin)基(ji)金(jin)代銷業(ye)務規范、健康(kang)發展。

今年來銀行被“點名”29次

隨著銀行(xing)的零售業(ye)(ye)(ye)務(wu)、財富管理業(ye)(ye)(ye)務(wu)等轉型提速，基金代銷業(ye)(ye)(ye)務(wu)在(zai)銀行(xing)中(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)中(zhong)的重要性也不斷上(shang)升(sheng)。

中(zhong)國證(zheng)券投資基金業協會(hui)數據顯示(shi)，2023年二(er)季度公募基金銷售(shou)保有規模排名(ming)前(qian)10位的機構(gou)中(zhong)，商業銀行占(zhan)據6位。

“隨著國內基(ji)(ji)(ji)金業務(wu)快速(su)發(fa)展，基(ji)(ji)(ji)金代(dai)銷(xiao)業務(wu)正成(cheng)為(wei)銀行(xing)中間業務(wu)收(shou)入(ru)重要來源之(zhi)一，銀行(xing)發(fa)展相關業務(wu)積極性高漲。”周(zhou)茂華表示，銀行(xing)發(fa)展基(ji)(ji)(ji)金代(dai)銷(xiao)業務(wu)優勢(shi)明顯(xian)，銀行(xing)擁(yong)有(you)(you)龐大(da)的客戶基(ji)(ji)(ji)礎，網點(dian)多、線(xian)上線(xian)下渠道(dao)廣泛，擁(yong)有(you)(you)品(pin)牌優勢(shi)，客戶信賴銀行(xing)安全交易模式，賬戶資金結算便利快捷(jie)，以及擁(yong)有(you)(you)較好銷(xiao)售(shou)人(ren)才隊伍(wu)等。

但在(zai)業務(wu)拓展中，違規行(xing)為也(ye)時有(you)發生。記(ji)者(zhe)注意到，今年來銀(yin)行(xing)代銷基(ji)金違規被監管機構頻頻點名，包括國有(you)行(xing)、股份行(xing)及城(cheng)農商(shang)行(xing)等(deng)多類銀(yin)行(xing)。

如今年開年，福建證監局便(bian)對泉州銀(yin)行(xing)(xing)采取了(le)(le)責令改正措施。此外，股份行(xing)(xing)如恒豐銀(yin)行(xing)(xing)、中信銀(yin)行(xing)(xing)、興業銀(yin)行(xing)(xing)，國有行(xing)(xing)如郵(you)儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)、工商銀(yin)行(xing)(xing)等也(ye)收到了(le)(le)警示(shi)函或被(bei)責令改正。

據記者不完(wan)全統計，今年來(lai)各(ge)地證監局已(yi)對(dui)各(ge)銀行及(ji)其(qi)分行“點(dian)名”了29次，而2022全年為15次。

多涉及人員資質不符問題

從(cong)違規行為來(lai)看，業(ye)(ye)務(wu)(wu)人員資質問(wen)題(ti)是銀行基金(jin)(jin)代銷業(ye)(ye)務(wu)(wu)違規的主(zhu)要體現。多數銀行被(bei)監管(guan)(guan)方面(mian)采(cai)取(qu)行政監督管(guan)(guan)理措施，均與業(ye)(ye)務(wu)(wu)部(bu)門負(fu)責人未取(qu)得基金(jin)(jin)從(cong)業(ye)(ye)資格，以及未取(qu)得基金(jin)(jin)從(cong)業(ye)(ye)資格人員參與基金(jin)(jin)銷售(shou)有關。

比如此前，大連銀行被大連證監局采取責(ze)令改(gai)正措施。大連證監局發現該行存在分支機構基金銷售業務負責(ze)人未取得基金從業資(zi)格的情況。

今年4月份，工商銀行江(jiang)西(xi)省分行被江(jiang)西(xi)證監局采取責令整改措施，其中提到“在開展(zhan)基(ji)金(jin)(jin)銷售業(ye)務中，省分行及部(bu)(bu)分下轄分、支行存在基(ji)金(jin)(jin)銷售業(ye)務部(bu)(bu)門(men)(men)負責人(ren)未取得(de)基(ji)金(jin)(jin)從(cong)(cong)業(ye)資(zi)格、負責基(ji)金(jin)(jin)銷售業(ye)務的部(bu)(bu)門(men)(men)取得(de)基(ji)金(jin)(jin)從(cong)(cong)業(ye)資(zi)格的人(ren)員(yuan)低于該部(bu)(bu)門(men)(men)員(yuan)工人(ren)數的1/2等問(wen)題。”

此外，各(ge)家銀行的(de)違規(gui)事項還包括未將投(tou)(tou)資人(ren)長期投(tou)(tou)資收益等納入(ru)分支機構和(he)基金銷售人(ren)員考核評價指標體系；未按要求報(bao)備反洗錢工(gong)作相關材(cai)料等。

“從處罰情(qing)況(kuang)看(kan)，主要涉及部(bu)分(fen)分(fen)支行(xing)內部(bu)管(guan)理(li)問題，存(cun)在一些業務(wu)(wu)開展不(bu)(bu)規范，投資(zi)者(zhe)適(shi)(shi)當性管(guan)理(li)落實(shi)不(bu)(bu)到位，投資(zi)者(zhe)風(feng)險不(bu)(bu)匹配，存(cun)在過度(du)營銷(xiao)、虛假宣傳等方(fang)面問題。”周茂華表示，結合以(yi)往案(an)例(li)看(kan)，銀行(xing)機(ji)構在開展基金代銷(xiao)業務(wu)(wu)方(fang)面存(cun)在專業人員配備不(bu)(bu)齊，業務(wu)(wu)風(feng)控管(guan)理(li)制度(du)不(bu)(bu)夠健全和規范，部(bu)分(fen)銷(xiao)售人員綜合素質有待(dai)提升，在落實(shi)投資(zi)者(zhe)適(shi)(shi)當性管(guan)理(li)方(fang)面不(bu)(bu)足；投資(zi)者(zhe)風(feng)險評估不(bu)(bu)夠科學等。

周茂華(hua)指出(chu)，近年來，隨著基(ji)金代(dai)銷(xiao)業(ye)務(wu)快速發展同時，也暴露出(chu)一系列問題，引起監(jian)管(guan)部(bu)門的重視，國(guo)內(nei)加(jia)快監(jian)管(guan)制度規范補短板，強(qiang)化(hua)(hua)市場監(jian)管(guan)職(zhi)責，國(guo)內(nei)銀(yin)行代(dai)銷(xiao)業(ye)務(wu)逐步向規范化(hua)(hua)方向發展。“可以預見，國(guo)內(nei)將提升(sheng)監(jian)管(guan)質效，強(qiang)化(hua)(hua)監(jian)管(guan)職(zhi)責，以促(cu)進基(ji)金代(dai)銷(xiao)業(ye)務(wu)規范、健康發展。”

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