每經記者(zhe)｜袁園(yuan) ;   每經編輯｜張益銘

7月28日，國家金(jin)融監(jian)督管(guan)(guan)理(li)總局(ju)發布消息(xi)稱，為(wei)進一步完善銀行(xing)保險機(ji)構操(cao)作風險監(jian)管(guan)(guan)規(gui)則(ze)，提升銀行(xing)保險機(ji)構的操(cao)作風險管(guan)(guan)理(li)水平(ping)，國家金(jin)融監(jian)督管(guan)(guan)理(li)總局(ju)起草(cao)了《銀行(xing)保險機(ji)構操(cao)作風險管(guan)(guan)理(li)辦(ban)法（征求(qiu)意(yi)見稿）》（以下簡(jian)稱《辦(ban)法》），并向社會公開(kai)征求(qiu)意(yi)見。

國家金融監督管理總局表示(shi)，下一步將根據公開征求意見情況，進(jin)一步修改完善(shan)《辦法(fa)》并適時發布實施。

對操作風險進行全流程管理

操作(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)是(shi)銀(yin)行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)(xian)機構經營管理(li)(li)(li)中(zhong)面臨主要風(feng)險(xian)(xian)(xian)之一。原銀(yin)監會2007年制定的(de)《商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)操作(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)指(zhi)引》施行(xing)(xing)后(hou)，對規范商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)操作(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)發揮了積極作(zuo)用。《保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)償付(fu)能力監管規則》明(ming)確了對保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)操作(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)管理(li)(li)(li)要求，建立了保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)操作(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)的(de)基本框架。

國家金融監(jian)督管(guan)(guan)理(li)(li)總局相關負責人表示，近年來，操(cao)(cao)作風險防控(kong)形勢更加復(fu)雜(za)，原有(you)監(jian)管(guan)(guan)規(gui)(gui)(gui)定難以(yi)滿足風險管(guan)(guan)理(li)(li)的現實需要，國內銀行保險機構在操(cao)(cao)作風險管(guan)(guan)理(li)(li)方(fang)面(mian)既積累了一(yi)系列良好(hao)做(zuo)法，也(ye)(ye)暴露(lu)了一(yi)些不足，操(cao)(cao)作風險管(guan)(guan)理(li)(li)相關的國際規(gui)(gui)(gui)則也(ye)(ye)進行了修訂(ding)、完善，有(you)必要對原有(you)監(jian)管(guan)(guan)規(gui)(gui)(gui)定進行全面(mian)修訂(ding)。

因此，《辦法》明確了銀行保險機構應當建立操作風險管理的三道防線。第一道防線包括各級業務和管理部門，是操作風險的直接承擔者和管理者，負責各自領域內的操作風險管理工作。第二道防線包括負責各級操作風險管理和計量的牽頭部門，指導、監督第一道防線的操作風險管理工作。第三道防線是(shi)各級內部審計部門，對第一(yi)、二(er)道防線履(lv)職情況及有效性進(jin)行監督評(ping)價。

《辦法》還要(yao)求銀行保險(xian)機構對操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)進行全流程管(guan)理。規定了(le)內部控(kong)制(zhi)、業(ye)務連(lian)續性管(guan)理、數(shu)據安(an)全、業(ye)務外包管(guan)理等操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)控(kong)制(zhi)、緩釋措施的基(ji)本(ben)要(yao)求，建立操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)情況和重大(da)操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)事件(jian)報告(gao)機制(zhi)，應用操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)損失數(shu)據庫等三大(da)基(ji)礎管(guan)理工具以及新(xin)型工具，強化(hua)變更管(guan)理。

《辦法(fa)(fa)》要求銀行保(bao)險機(ji)構(gou)應(ying)當制定(ding)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)安全管理制度，對(dui)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)進行分類分級管理，采取保(bao)護措施，保(bao)護數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)免(mian)遭篡改、破壞(huai)、泄露、丟失或者被非(fei)法(fa)(fa)獲取、非(fei)法(fa)(fa)利(li)用(yong)，重(zhong)點加強個(ge)人信息保(bao)護，規范(fan)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)處(chu)理活動，促(cu)進依(yi)法(fa)(fa)合理利(li)用(yong)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)。

區分規模實行差異化監管

《辦法》共六章五十條及(ji)附錄，包括總(zong)則、風(feng)險(xian)(xian)治理(li)(li)(li)和(he)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)責任、風(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)基本(ben)要(yao)求(qiu)、風(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)流(liu)程和(he)方(fang)法、監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、附則，主要(yao)內容(rong)包括：明(ming)確風(feng)險(xian)(xian)治理(li)(li)(li)和(he)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)責任；規定(ding)風(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)基本(ben)要(yao)求(qiu)；細化管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)流(liu)程和(he)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)工具；完(wan)善監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)職責。

上(shang)述(shu)國家(jia)金融監(jian)督管理總局相關負(fu)責人表(biao)示，此次制定的《辦法》有兩大特點：第一，銀行(xing)保(bao)險機構適用統(tong)一的監(jian)管規(gui)則；第二，區分規(gui)模實行(xing)差異(yi)化(hua)監(jian)管。

《辦(ban)法》整合原有(you)銀(yin)行(xing)機(ji)構(gou)的操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)監管(guan)規(gui)則(ze)與(yu)保險(xian)(xian)機(ji)構(gou)的操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)管(guan)理(li)要求(qiu)，明確操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)的治理(li)和管(guan)理(li)責任、風險(xian)(xian)管(guan)理(li)基(ji)本要求(qiu)、風險(xian)(xian)管(guan)理(li)流程和方法、監督管(guan)理(li)等(deng)基(ji)本要求(qiu)統(tong)一適用于銀(yin)行(xing)和保險(xian)(xian)機(ji)構(gou)。同時，考慮到保險(xian)(xian)行(xing)業未(wei)將操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)作(zuo)(zuo)為可量化(hua)風險(xian)(xian)進行(xing)管(guan)理(li)，規(gui)定保險(xian)(xian)機(ji)構(gou)不(bu)適用風險(xian)(xian)計量、計提(ti)資本等(deng)方面要求(qiu)，明確保險(xian)(xian)集團（控股）公司、再保險(xian)(xian)公司等(deng)參照執(zhi)行(xing)。

參照制定(ding)恢(hui)復和處置計劃機構的(de)(de)認定(ding)標(biao)準，《辦(ban)法》劃分規模(mo)較大和規模(mo)較小的(de)(de)銀行保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)機構，分別適(shi)用(yong)差異化的(de)(de)監(jian)管要(yao)求(qiu)：鼓勵(li)規模(mo)較大的(de)(de)機構提升運營(ying)韌性；不強制要(yao)求(qiu)銀行保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)機構建立獨立的(de)(de)操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)信息(xi)系(xi)統，但要(yao)求(qiu)其相關信息(xi)系(xi)統應具(ju)備操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)功能；明確規模(mo)較小機構的(de)(de)第(di)二道防線部門可不設立操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)專崗，并給予(yu)其在實施操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)架構和職責、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)基本要(yao)求(qiu)方面兩(liang)年(nian)過渡期。

“《辦法(fa)》進一步規(gui)范了(le)操作(zuo)管(guan)理風險(xian)，防范風險(xian)。”有(you)業內(nei)人士對記者(zhe)表示，相(xiang)比(bi)之前的(de)管(guan)理辦法(fa)，《辦法(fa)》更細、更規(gui)范了(le)。

據悉，《辦法》意見(jian)反饋截止(zhi)時間(jian)為2023年8月31日，公眾可以通過(guo)電子郵件和信函的方式將意見(jian)寄送(song)至國家(jia)金(jin)融監(jian)督管理總局。

封(feng)面(mian)圖片來源：每日經濟新(xin)聞 劉(liu)國梅 攝