每經記者｜肖世清(qing)    每經編輯｜張益銘(ming)    

日前，中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)協會發布了2023年“中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)100強榜(bang)單(dan)”，工行(xing)(xing)(xing)、建行(xing)(xing)(xing)、農行(xing)(xing)(xing)占據榜(bang)單(dan)前三名(ming)。值得一提的(de)是(shi)，榜(bang)單(dan)首次將外資法人(ren)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)納入排名(ming)，以更(geng)加(jia)完整地反映銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)市(shi)場結(jie)構。

2023年中(zhong)國銀行(xing)業(ye)(ye)100強在中(zhong)國商業(ye)(ye)銀行(xing)體系占有重要地位。100強銀行(xing)2022年末核心(xin)一(yi)級(ji)(ji)資(zi)本(ben)合計(ji)19.89萬億(yi)元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長8.53%，占中(zhong)國商業(ye)(ye)銀行(xing)核心(xin)一(yi)級(ji)(ji)資(zi)本(ben)的(de)94.83%；總資(zi)產(chan)(chan)合計(ji)287.53萬億(yi)元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長11.22%，占中(zhong)國商業(ye)(ye)銀行(xing)總資(zi)產(chan)(chan)的(de)89.91%；2022年實現凈利(li)潤(run)合計(ji)2.27萬億(yi)元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長7.34%，占中(zhong)國商業(ye)(ye)銀行(xing)凈利(li)潤(run)的(de)98.62%。

廣東上榜銀行達14家

《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者注意到，榜(bang)單(dan)(dan)以(yi)核心一級資本凈額為依據排(pai)序，并(bing)對前100家(jia)商(shang)(shang)業銀行(xing)(xing)的(de)經營規模、盈(ying)利能力(li)、運營效率和資產質量等(deng)進行(xing)(xing)綜合展示。2023年榜(bang)單(dan)(dan)以(yi)2022年銀行(xing)(xing)年報數據為基礎，覆蓋(gai)所有類型商(shang)(shang)業銀行(xing)(xing)，并(bing)首(shou)次將外資法人銀行(xing)(xing)納入排(pai)名(ming)。

分機構類型看，100強銀(yin)(yin)行包括6家(jia)大(da)型商業銀(yin)(yin)行、12家(jia)全國性股(gu)份制商業銀(yin)(yin)行、58家(jia)城(cheng)市商業銀(yin)(yin)行、15家(jia)農(nong)村商業銀(yin)(yin)行、2家(jia)民營(ying)銀(yin)(yin)行和7家(jia)外資(zi)銀(yin)(yin)行。

按照(zhao)銀(yin)行總(zong)部所在地看，廣東、北京(jing)、上海(hai)和浙(zhe)江四地上榜銀(yin)行最(zui)多，分(fen)別有(you)14、11、11和10家(jia)銀(yin)行，合占100強上榜數量(liang)的46.0%，占上榜銀(yin)行資(zi)產(chan)的84.63%。此外，100強中(zhong)有(you)45家(jia)為上市銀(yin)行，資(zi)產(chan)占比89.91%。首次上榜銀(yin)行除7家(jia)外資(zi)銀(yin)行外，還有(you)山西(xi)銀(yin)行、日照(zhao)銀(yin)行和網商銀(yin)行等(deng)3家(jia)銀(yin)行。

具體來(lai)看，工商銀行(xing)(xing)、農業銀行(xing)(xing)、中國銀行(xing)(xing)、建(jian)設銀行(xing)(xing)、交通銀行(xing)(xing)和郵儲銀行(xing)(xing)6家(jia)大型商業銀行(xing)(xing)榜(bang)單中排名前六，2022年核心一級資本合(he)計11.55萬億元，總資產合(he)計164.11萬億元，實(shi)現凈利潤(run)1.36萬億元，成本收入比平均(jun)值為33.70%，不良貸款率平均(jun)值為1.27%。

在股(gu)份制銀行(xing)中，招商(shang)(shang)銀行(xing)居于(yu)(yu)(yu)(yu)100強第6位(wei)。在城商(shang)(shang)行(xing)中，北(bei)京銀行(xing)拔得頭(tou)籌，居于(yu)(yu)(yu)(yu)100強第15位(wei)。在農(nong)商(shang)(shang)行(xing)中，重(zhong)慶農(nong)村商(shang)(shang)業銀行(xing)處于(yu)(yu)(yu)(yu)領先水平，居于(yu)(yu)(yu)(yu)100強第22位(wei)。總體(ti)看，中小銀行(xing)保持(chi)平穩較快(kuai)增長，特別是(shi)深耕于(yu)(yu)(yu)(yu)京津(jin)冀(ji)、長三角、成渝等經濟發達(da)區域的商(shang)(shang)業銀行(xing)，經營發展勢頭(tou)良好。

榜(bang)單中還有兩(liang)家(jia)(jia)民(min)營(ying)銀行(xing)(xing)上榜(bang)：深圳前(qian)海微眾銀行(xing)(xing)和(he)浙江(jiang)網商銀行(xing)(xing)，分別(bie)排名(ming)第49位(wei)(wei)和(he)100位(wei)(wei)。兩(liang)家(jia)(jia)銀行(xing)(xing)分別(bie)依托于(yu)騰訊和(he)阿里的網絡背景和(he)金融(rong)科(ke)技實力，在民(min)營(ying)銀行(xing)(xing)中居于(yu)領(ling)先地位(wei)(wei)。

外資(zi)(zi)銀(yin)行在中國發(fa)展良好(hao)，今年首次納入排名(ming)，即有7家(jia)上(shang)榜。其(qi)中，匯豐銀(yin)行（中國）處于(yu)領頭羊地位，核(he)心一(yi)級資(zi)(zi)本凈額(e)580.67億(yi)元，排名(ming)第34位。7家(jia)外資(zi)(zi)銀(yin)行總資(zi)(zi)產增長1.84%，凈利潤增長21.58%，展現較強(qiang)盈利能力。

100強銀行2022年的資產、資本和盈(ying)利穩健增長，成本收入比(bi)平均(jun)值為(wei)35.12%，同比(bi)上升1.10個(ge)百分點(dian)；不(bu)良貸款率平均(jun)值為(wei)1.47%，同比(bi)上升0.02個(ge)百分點(dian)。

提升可持續發展水平

展(zhan)望未來，中銀協表(biao)示，2023年，全球(qiu)經濟(ji)形(xing)勢依然復雜(za)，主要(yao)發達(da)經濟(ji)體增長放緩，我國國民經濟(ji)恢復向好，銀行業總體上(shang)處(chu)于更為有利(li)的(de)發展(zhan)環(huan)境，要(yao)以強化(hua)(hua)資(zi)本管(guan)理為基礎，優化(hua)(hua)資(zi)產負債管(guan)理，完(wan)善(shan)內控(kong)治理機制，提(ti)升核心競(jing)爭力，實現(xian)高質量發展(zhan)。

一是主(zhu)動(dong)應(ying)對外部沖(chong)擊風險(xian)(xian)。2023年(nian)初(chu)，美歐主(zhu)要經濟體增長壓(ya)力加大，美國硅(gui)谷銀(yin)行、瑞士信(xin)貸銀(yin)行等風險(xian)(xian)事件(jian)引發金融(rong)市場劇烈(lie)波動(dong)。需警惕美歐貨幣政(zheng)策調整的外溢效應(ying)。我國商業銀(yin)行應(ying)持續優化信(xin)用風險(xian)(xian)、市場風險(xian)(xian)、流動(dong)性風險(xian)(xian)的管(guan)控，夯實資本積(ji)累(lei)能力。

二是(shi)積極適應利(li)率下(xia)行環境。我國(guo)銀(yin)行體系(xi)利(li)率中樞(shu)總體下(xia)行，貸款(kuan)(kuan)與存款(kuan)(kuan)定價下(xia)降不完全匹配，可能影響凈息差水平、盈利(li)能力和(he)內源性(xing)資(zi)本補(bu)充能力。商業銀(yin)行需綜(zong)合運用各種(zhong)渠(qu)道(dao)補(bu)充資(zi)本，提升可持續發(fa)展(zhan)水平等。

三是持續提升(sheng)資(zi)(zi)本(ben)(ben)管(guan)理水平。《商業(ye)銀(yin)(yin)行資(zi)(zi)本(ben)(ben)管(guan)理辦(ban)法(fa)(fa)（征(zheng)求意見稿）》已于(yu)今年2月發布，根據征(zheng)求意見稿，新(xin)辦(ban)法(fa)(fa)將于(yu)2024年1月1日起實施。新(xin)辦(ban)法(fa)(fa)對銀(yin)(yin)行體系資(zi)(zi)本(ben)(ben)計(ji)量作出了系統(tong)性(xing)重塑，商業(ye)銀(yin)(yin)行需要順應政策(ce)引導(dao)，細化(hua)數據治理，夯實經營(ying)基礎，加大對財(cai)富管(guan)理、消費金融(rong)、中小企業(ye)融(rong)資(zi)(zi)等輕資(zi)(zi)本(ben)(ben)業(ye)務的發展力度，努力走出資(zi)(zi)本(ben)(ben)節(jie)約(yue)型(xing)發展的新(xin)路。

四是堅持做實資(zi)(zi)產質量分類(lei)(lei)。2023年2月《商業銀行金(jin)融資(zi)(zi)產風(feng)險(xian)分類(lei)(lei)辦法》發布，旨在進(jin)一步促進(jin)銀行體系準確、真實識別(bie)信用風(feng)險(xian)。展望未來，經(jing)濟企(qi)穩有(you)助于修復微觀(guan)主(zhu)體的資(zi)(zi)產負(fu)債(zhai)表，緩釋(shi)銀行體系資(zi)(zi)產質量風(feng)險(xian)。