近日，上海(hai)農商(shang)銀行（股(gu)票(piao)簡稱：滬農商(shang)行，股(gu)票(piao)代碼：601825.SH）發布2023年第三(san)(san)季度報告，經營(ying)業(ye)績延續了穩中有進的發展態勢(shi)。今年前三(san)(san)季度，集團(tuan)實現營(ying)業(ye)收入204.15億元，同比增(zeng)長4.49%，歸母凈利潤104.01億元，同比增(zeng)長15.82%，盈利水平顯著提升。截至(zhi)9月末(mo)，集團(tuan)資(zi)產總額(e)達13684.24億元，較上年末(mo)增(zeng)幅(fu)6.79%，不良(liang)貸款(kuan)率為0.97%，風險抵補能力保持相對穩定。

2023年是(shi)上(shang)海農商銀行(xing)新一輪三年戰略的開啟之(zhi)年，報(bao)告期(qi)內該行(xing)公(gong)司金融與零售業務同步(bu)發(fa)(fa)(fa)力(li)，均(jun)保持了良(liang)好的發(fa)(fa)(fa)展(zhan)勢頭。作為(wei)發(fa)(fa)(fa)源上(shang)海、深耕(geng)長三角的農商行(xing)，上(shang)海農商銀行(xing)圍繞(rao)科創金融、普惠金融、綠色金融等重點領(ling)域，持續提升服(fu)務實(shi)體(ti)經濟(ji)質效，為(wei)區域經濟(ji)高質量發(fa)(fa)(fa)展(zhan)注入(ru)動能。

資產規模穩步增長 盈利水平顯著提升

今年前(qian)三季度，上海農商銀行實現營業(ye)收(shou)入(ru)(ru)204.15億元(yuan)，同比增長4.49%。從(cong)收(shou)入(ru)(ru)構成來看，該行非利(li)息凈收(shou)入(ru)(ru)47.00億元(yuan)，同比增長18.07%，增幅近兩成，其中(zhong)，手續費及傭金(jin)凈收(shou)入(ru)(ru)達20.05億元(yuan)，同比增長14.66%，中(zhong)間(jian)業(ye)務收(shou)入(ru)(ru)保持穩健(jian)增長，價值創造能力進一步(bu)凸(tu)顯。

在(zai)盈利(li)能(neng)力方面(mian)，集團(tuan)1~9月實現歸母(mu)凈利(li)潤達104.01億元，同(tong)比增(zeng)長15.82%，年(nian)化平(ping)(ping)均總(zong)資產(chan)回報率(lv)為1.08%，較(jiao)上(shang)(shang)(shang)(shang)年(nian)同(tong)期上(shang)(shang)(shang)(shang)升(sheng)0.04個(ge)(ge)百分(fen)點，年(nian)化加權平(ping)(ping)均凈資產(chan)收(shou)益(yi)率(lv)為13.03%，較(jiao)上(shang)(shang)(shang)(shang)年(nian)同(tong)期上(shang)(shang)(shang)(shang)升(sheng)0.77個(ge)(ge)百分(fen)點，盈利(li)水(shui)平(ping)(ping)持續(xu)穩步提升(sheng)。集團(tuan)成本(ben)(ben)收(shou)入比為28.45%，較(jiao)上(shang)(shang)(shang)(shang)年(nian)同(tong)期下降(jiang)(jiang)0.22個(ge)(ge)百分(fen)點，降(jiang)(jiang)本(ben)(ben)增(zeng)效能(neng)力不斷優(you)化。

與此同時，上海農商(shang)銀(yin)行(xing)的業務(wu)規模(mo)也在穩步增(zeng)(zeng)(zeng)長。截至2023年(nian)9月末，集團資(zi)產總(zong)額達13684.24億(yi)(yi)元(yuan)，較上年(nian)末增(zeng)(zeng)(zeng)加870.25億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)(zeng)(zeng)幅6.79%。存(cun)貸兩旺的良好勢頭也得以延續，其中(zhong)，貸款(kuan)和墊款(kuan)總(zong)額達7011.01億(yi)(yi)元(yuan)，較上年(nian)末增(zeng)(zeng)(zeng)加304.78億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)(zeng)(zeng)幅4.54%；吸收存(cun)款(kuan)本金9768.71億(yi)(yi)元(yuan)，較上年(nian)末增(zeng)(zeng)(zeng)加333.87億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)(zeng)(zeng)幅3.54%。

在(zai)經營(ying)業績(ji)穩步提速、業務(wu)規模持續(xu)擴張(zhang)的同時，上海(hai)農商銀行的資(zi)產質量也(ye)維持較好水平。截至2023年9月末，集團不(bu)良(liang)貸款(kuan)率(lv)為(wei)0.97%，撥(bo)備(bei)覆蓋率(lv)為(wei)415.48%，貸款(kuan)撥(bo)備(bei)率(lv)為(wei)4.03%，風(feng)險抵補能力保持相對穩定(ding)。此(ci)外，該行核心一(yi)級資(zi)本充(chong)足率(lv)、一(yi)級資(zi)本充(chong)足率(lv)、資(zi)本充(chong)足率(lv)分別(bie)為(wei)13.25%、13.28%、15.69%，資(zi)本緩沖較為(wei)充(chong)足。

公司金融多點開花 傾力服務實體經濟

2023年(nian)以來，上海農商(shang)銀行圍(wei)繞打(da)造“以交易銀行為(wei)引擎的綜合金融服務(wu)體(ti)系(xi)”，深(shen)化(hua)客戶經營、產品研(yan)發(fa)、功能迭代、渠道升級，著力推進科創(chuang)金融為(wei)特色(se)、普(pu)惠金融為(wei)本色(se)、綠(lv)色(se)金融為(wei)底色(se)的全面深(shen)度(du)發(fa)展，服務(wu)國家戰略布局與區域(yu)實(shi)體(ti)經濟發(fa)展。

截至(zhi)2023年(nian)(nian)(nian)9月末(mo)，該行(xing)對公貸款余(yu)額4443.05億元，較(jiao)上年(nian)(nian)(nian)末(mo)增(zeng)加(jia)389.94億元，增(zeng)幅9.62%，公司(si)客戶總數34.33萬戶，較(jiao)上年(nian)(nian)(nian)末(mo)增(zeng)長(chang)0.98%，對公服(fu)務規模持續(xu)擴(kuo)張。其中，制造業(ye)貸款余(yu)額904.70億元，較(jiao)上年(nian)(nian)(nian)末(mo)增(zeng)長(chang)93.86億元，增(zeng)幅11.58%，制造業(ye)企(qi)業(ye)扶持力度加(jia)大(da)，為(wei)服(fu)務實體經濟發展持續(xu)加(jia)碼。

在科(ke)創(chuang)金(jin)融(rong)方(fang)面，上(shang)海農商銀行(xing)制定助力(li)上(shang)海科(ke)創(chuang)金(jin)融(rong)改革試驗區與科(ke)創(chuang)中心建設三年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)行(xing)動(dong)計劃(hua)（2023~2025年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)），持續打造以(yi)科(ke)創(chuang)金(jin)融(rong)為(wei)特色的科(ke)技(ji)金(jin)融(rong)服務體(ti)系。截至2023年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)9月末(mo)，該(gai)(gai)行(xing)科(ke)技(ji)型企(qi)業(ye)(ye)貸款余額859.75億元，較上(shang)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)末(mo)增(zeng)長(chang)147.63億元，增(zeng)幅20.73%，科(ke)技(ji)型企(qi)業(ye)(ye)貸款余額占比達19.35%，較上(shang)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)末(mo)上(shang)升1.78個(ge)百分點，累計服務科(ke)技(ji)型企(qi)業(ye)(ye)超6700戶，“鑫動(dong)能”培育庫企(qi)業(ye)(ye)達908家，綜合(he)授信規模超820億元。第三季度，該(gai)(gai)行(xing)榮(rong)獲(huo)“2022年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)度上(shang)海科(ke)技(ji)金(jin)融(rong)合(he)作銀行(xing)優(you)秀獎(jiang)(jiang)”“2022年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)度上(shang)海知識產權(quan)金(jin)融(rong)卓(zhuo)越(yue)貢獻獎(jiang)(jiang)”以(yi)及“2022年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)度上(shang)海銀行(xing)業(ye)(ye)科(ke)技(ji)金(jin)融(rong)服務突出單(dan)位”等重要獎(jiang)(jiang)項。

在普惠金(jin)融方面(mian)，一直以(yi)來(lai)，上海農商銀(yin)行堅定“做小做散”經營策略(lve)，精耕細作區域經濟、持續服務鄉村振(zhen)興(xing)。截至2023年9月末(mo)，該行普惠小微貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額748.25億元(yuan)(yuan)，較(jiao)上年末(mo)增幅16.71%，普惠小微貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)戶(hu)數4.29萬(wan)戶(hu)，較(jiao)上年末(mo)增長0.88萬(wan)戶(hu)，涉農貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額663.84億元(yuan)(yuan)，較(jiao)上年末(mo)增加19.62億元(yuan)(yuan)，增幅3.05%，微貸(dai)(dai)中心貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額18.30億元(yuan)(yuan)，較(jiao)上年末(mo)凈(jing)增10.34億元(yuan)(yuan)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)戶(hu)數1310戶(hu)，較(jiao)上年末(mo)凈(jing)增790戶(hu)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)戶(hu)均(jun)139.69萬(wan)元(yuan)(yuan)。

在綠色(se)金(jin)融(rong)(rong)方面，上(shang)(shang)海農商銀行持續打造(zao)可持續發展金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)體系，制定多款(kuan)綠色(se)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)方案，加大對綠色(se)客戶的服(fu)務(wu)(wu)力度。截至2023年9月末，該行綠色(se)信(xin)貸(dai)余額(e)581.44億元(yuan)，較上(shang)(shang)年末增長(chang)145.77億元(yuan)，增幅33.46%，綠色(se)信(xin)貸(dai)規模上(shang)(shang)升趨勢明顯(xian)。

零售轉型穩步推進 聚焦特色蓄力長遠

報告(gao)期內，上海農商(shang)銀(yin)行聚焦(jiao)客(ke)戶(hu)、產品、渠道三個(ge)重(zhong)點，繼續推(tui)進零(ling)售轉(zhuan)型(xing)高質(zhi)量發展，打(da)造“以(yi)財(cai)富管(guan)理為引擎的零(ling)售金(jin)融服務體(ti)系”。該行管(guan)理個(ge)人(ren)金(jin)融資產規模有(you)效提升，個(ge)人(ren)貸款市場份(fen)額穩定，客(ke)群經營高質(zhi)量發展，網(wang)點轉(zhuan)型(xing)成效顯著(zhu)。

截至2023年(nian)(nian)9月(yue)末(mo)，上(shang)海(hai)農商銀行(xing)零(ling)售金融資產（AUM）余(yu)(yu)額(e)7344.96億元(yuan)，較(jiao)上(shang)年(nian)(nian)末(mo)增(zeng)加(jia)(jia)377.82億元(yuan)，增(zeng)幅5.42%，個(ge)人貸款余(yu)(yu)額(e)（不(bu)含信用(yong)卡）1901.11億元(yuan)，較(jiao)上(shang)年(nian)(nian)末(mo)基本持(chi)平(ping)，其中非房產按揭類貸款余(yu)(yu)額(e)874.46億元(yuan)，較(jiao)上(shang)年(nian)(nian)末(mo)上(shang)升5.00%，個(ge)人客戶(hu)(hu)數（不(bu)含信用(yong)卡客戶(hu)(hu)）2256.81萬戶(hu)(hu)，較(jiao)上(shang)年(nian)(nian)末(mo)增(zeng)加(jia)(jia)162.40萬戶(hu)(hu)，增(zeng)幅7.75%。

財富管理方面，上海農商銀行(xing)持續構建以(yi)客(ke)戶多元化(hua)資產配置為核心、以(yi)穩健財富管理為特(te)色(se)的產品和服務體系，著重(zhong)強化(hua)以(yi)養老金融(rong)為特(te)色(se)的財富管理服務，持續提升為客(ke)戶創造價值(zhi)能力。截至2023年9月(yue)末，該行(xing)儲蓄AUM余額4955.74億元，較(jiao)上年末增長(chang)392.65億元，增幅8.60%。

2023年(nian)前(qian)三季度的(de)(de)良好(hao)表現為上海農商(shang)銀行2023~2025新三年(nian)發展戰(zhan)略的(de)(de)落(luo)實(shi)打下堅(jian)實(shi)基(ji)礎(chu)。接下來，該行將繼(ji)續砥礪耕耘，厚植(zhi)實(shi)力，與區(qu)域發展同頻共振。值(zhi)得一提的(de)(de)是，上海農商(shang)銀行近(jin)日獲批證(zheng)券投資(zi)基(ji)金(jin)托管資(zi)格，這將有利于該行更(geng)好(hao)地(di)服務(wu)(wu)于上海國際(ji)金(jin)融(rong)中心(xin)建(jian)設，做大同業金(jin)融(rong)“朋友圈”，并以(yi)托管服務(wu)(wu)為切(qie)入點，全方位參與長三角區(qu)域內綜合(he)化金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)。文(wen)/李倩倩