每(mei)經編輯｜何小桃    

據新華社報道，記者24日從人力資源社會保障部舉行的新聞發布會上獲悉，在36個城市及地區先行實施的個人養老金制度，目前運行平穩，先行工作取得積極成效。下一步(bu)將推進個人養(yang)老金(jin)制度(du)全面實施。

從整個社會保障情況看，截至2023年底，全國基本養老、失業、工傷保險參保人數分別為10.66億人、2.44億人、3.02億人，同比增加1336萬人、566萬人、1054萬人。全年三項社會保險基金收入7.92萬億元，支出7.09萬億元，年底累計結余8.24萬億元(yuan)，基金運行(xing)總體(ti)平穩(wen)。

人力(li)資源社會保障部(bu)表(biao)示，下一步將(jiang)積極推(tui)進養老保險(xian)(xian)全(quan)國統籌，確(que)保養老金按(an)時(shi)足額(e)發放；持(chi)續擴大(da)企業(ye)年金覆蓋面；推(tui)動(dong)有條件的(de)村集(ji)體經濟組(zu)織補(bu)助城鄉居民(min)養老保險(xian)(xian)參保人繳費，增加個(ge)人賬戶積累；促進靈活就(jiu)業(ye)人員(yuan)和新就(jiu)業(ye)形態勞(lao)動(dong)者參加養老保險(xian)(xian)；開展工傷保險(xian)(xian)跨省異地就(jiu)醫直(zhi)接結算試(shi)點(dian)。

個人養老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度，年繳費上限為12000元，屬于第三支柱保險中有國家制度安排的部分。人力資源社會保障部數據顯示，目前(qian)開立賬戶人數超(chao)過5000萬人。

“開戶熱”但“繳費冷”

作為養老保險體(ti)系(xi)“第三(san)支柱”的重要制度設計(ji)，個人養老金制度于2022年11月(yue)25日正式實施，北京、天津、杭州、廣州等36個城市和地區率先啟動。

不過，據媒體此(ci)前報(bao)道，個人養老金(jin)存在“開戶熱”下(xia)“繳費(fei)冷”的問題。

相關數據顯示，截至去年一季度末，全國3038萬人開立個人養老金賬戶，其中只有900余萬人完成了資金儲存，實際繳費人數(shu)僅為參加人數(shu)的31.37%；儲存總額182億元，人均儲存(cun)僅2022元，距離12000元繳納上限顯然存在距離。

麥肯錫在去年8月(yue)發布的《中國(guo)養老金(jin)調研報告》中表示，目前，我國(guo)個人養老金(jin)普及率(lv)高但購買(mai)率(lv)偏(pian)低，國(guo)內(nei)居民對(dui)個人養老金(jin)制度的了解(jie)(jie)度已達80%，但是實際購買(mai)率(lv)僅為8%。其中，從了解(jie)(jie)到開(kai)戶的轉(zhuan)化率(lv)為45%，而(er)從開(kai)戶到最終(zhong)購買(mai)的轉(zhuan)化率(lv)僅為23%。

另(ling)外，據證券日報去(qu)年12月報道，在2023年個人(ren)養(yang)(yang)老金(jin)繳存(cun)截止日期前，不少投資者糾結于要(yao)不要(yao)參加個人(ren)養(yang)(yang)老金(jin)或(huo)是否繼續繳存(cun)資金(jin)，也有部分投資者糾結應該投資什(shen)么(me)樣的個人(ren)養(yang)(yang)老金(jin)產品。

“制度一推出來我就參加了，第一年頂格購買了12000元的個人養老金基金產品。”昌女士對《證券日報》記者表示，但令她比較失望的是，第一年雖(sui)然省了一點(dian)稅，但(dan)本金卻虧了十(shi)多個(ge)點(dian)。“比較打擊信心，但又覺得明年的投資收益應該會更好，很糾結。”她表示。

陳(chen)先生告訴記(ji)者，2022年在(zai)朋友的推薦下參(can)加了個人(ren)(ren)養(yang)老金并存(cun)了一些錢，2023年糾結是(shi)因為(wei)考慮到自己剛(gang)30歲，買房結婚等人(ren)(ren)生大事尚未落定(ding)，今后需要用(yong)錢的地方多，而個人(ren)(ren)養(yang)老金賬戶(hu)里的錢必須(xu)等退休之后才能領取。

年輕人“不著急”

在全國36個(ge)個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)(lao)金試點城市(shi)中，哪些地方、哪個(ge)年(nian)齡段的人(ren)更愿意參與個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)(lao)金？

據央(yang)視報道，中國銀行個人數字金(jin)融部主(zhu)管(guan)安淑(shu)敏表示，北京、上海、深圳等一線(xian)城市客戶(hu)的(de)入金(jin)意愿是比(bi)較強的(de)，這得益于當地較高的(de)經濟發展(zhan)水平和養老(lao)意識比(bi)較強。以深圳為例，當年個人養老金(jin)客戶繳(jiao)費率達到68%，而對上海和北京的客戶來說，當年的個人養老金(jin)繳(jiao)費接近于1萬(wan)元。

而從年齡(ling)結構看，中(zhong)青年人(ren)(ren)是(shi)參與個(ge)人(ren)(ren)養老金業(ye)務的(de)主力。安淑(shu)敏表示(shi)，在開戶(hu)群(qun)(qun)體(ti)當中(zhong)，35歲到45歲的(de)客戶(hu)群(qun)(qun)體(ti)占(zhan)(zhan)比接近于50%，在繳費的(de)客群(qun)(qun)當中(zhong)，30歲到40歲的(de)客群(qun)(qun)占(zhan)(zhan)比接近于50%。目前來看，95后、00后年輕人(ren)(ren)群(qun)(qun)個(ge)人(ren)(ren)養老投資的(de)占(zhan)(zhan)比還不高(gao)，但是(shi)值得欣喜(xi)的(de)是(shi)，已經(jing)有部分人(ren)(ren)群(qun)(qun)開始行動了。

而據上海證券報報道(dao)，“開(kai)戶熱繳(jiao)存冷”原因在于，一方面，養(yang)老金融教育程度不足。“還(huan)年輕，不著急(ji)”“沒(mei)時間、缺乏了(le)解渠道(dao)”“不知道(dao)相關知識和規則”“不明白(bai)內在背景和邏輯”……這(zhe)是多位(wei)90后年輕人沒(mei)有投資個人養(yang)老金的(de)理由，而且他們目前沒(mei)有養(yang)老緊(jin)迫性，個人養(yang)老儲(chu)備意愿不強(qiang)。

另一方面，個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)金(jin)吸引力(li)不足。招聯首席研(yan)究員董希淼說，部分銀行(xing)(xing)在(zai)個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)金(jin)開戶時吸引了(le)大批“薅羊毛(mao)”的(de)用戶開戶，個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)金(jin)試(shi)點中產品(pin)、金(jin)融服(fu)務等(deng)優勢特征不明顯，對人(ren)群(qun)的(de)吸引力(li)較小。通過(guo)個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)金(jin)賬戶進行(xing)(xing)投資期(qi)限很長(chang)，了(le)解(jie)和接受還需要一個(ge)過(guo)程。

編(bian)輯|何小桃 杜恒峰

校對|盧祥勇

封(feng)面圖片(pian)來源：每日經(jing)濟新(xin)聞 劉國(guo)梅 攝

每日經濟新聞綜(zong)合新華社、

第一財經、央視(shi)新聞、上(shang)海(hai)證券報(bao)