每(mei)經記者｜黃(huang)小聰    每(mei)經編(bian)輯｜肖芮冬(dong)    

隨著養老目(mu)標(biao)基(ji)(ji)金(jin)一季(ji)度(du)凈值(zhi)的(de)(de)悉數披露，記者注(zhu)意(yi)到，今(jin)年一季(ji)度(du)，有不到一半(ban)的(de)(de)養老目(mu)標(biao)基(ji)(ji)金(jin)收益為正，其中表現最好(hao)的(de)(de)養老目(mu)標(biao)基(ji)(ji)金(jin)收益超3%，而(er)業績靠后的(de)(de)產品，最大跌(die)幅(fu)超8%。

此外，近日人社部披露了2023年(nian)全國職業年(nian)金(jin)基金(jin)市場化投(tou)(tou)資運(yun)營情況，截至2023年(nian)底(di)，全國31個省（自治區、直轄市）、新(xin)疆(jiang)生產建設兵團和中(zhong)央單位職業年(nian)金(jin)基金(jin)投(tou)(tou)資運(yun)營規模2.56萬億(yi)元(yuan)，年(nian)均投(tou)(tou)資收益率4.37%。

1、一季度養老目標基金最高收益超3%，最大跌幅超8%

Wind數據顯(xian)示(shi)，今年一(yi)季度，455只(zhi)成立時間(jian)在今年之(zhi)前的養老目標基金（不(bu)同份額分開計算），有191只(zhi)實現了正(zheng)收益，占比不(bu)到一(yi)半。

其中(zhong)，收益(yi)較好的國泰民安養(yang)(yang)老2040三年、天弘永豐穩(wen)健養(yang)(yang)老目標一(yi)年，一(yi)季度收益(yi)均超過3%。

此外(wai)，還有(you)(you)一(yi)半以上的養(yang)老(lao)目標(biao)基(ji)金今年(nian)(nian)一(yi)季(ji)度的收益為(wei)負，特別是一(yi)些(xie)權益占比較高的五年(nian)(nian)持有(you)(you)期基(ji)金，一(yi)季(ji)度跌幅(fu)超(chao)過了(le)(le)5%，比如華夏養(yang)老(lao)2055五年(nian)(nian)、博時養(yang)老(lao)目標(biao)日(ri)期2040五年(nian)(nian)持有(you)(you)、平(ping)安養(yang)老(lao)2045五年(nian)(nian)等，其中(zhong)跌幅(fu)最大的超(chao)過了(le)(le)8%。

2、職業年金規模2.56萬億元，年均投資收益率4.37%

近(jin)日，人(ren)社部(bu)披(pi)露了2023年(nian)全國職(zhi)業年(nian)金(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)市場化投(tou)資運(yun)營情況。記者注(zhu)意(yi)到，截至(zhi)2023年(nian)底，全國31個省（自治區、直轄(xia)市）、新(xin)疆(jiang)生產建設(she)兵(bing)團(tuan)和中央(yang)單位職(zhi)業年(nian)金(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)投(tou)資運(yun)營規模2.56萬(wan)億(yi)元(yuan)，年(nian)均投(tou)資收益(yi)率4.37%。

3、一季度11只養老目標基金成立

Wind數據顯示，3月份累(lei)計(ji)共有(you)5只養(yang)老(lao)目標基(ji)金(jin)成立，其中2只為發起(qi)式基(ji)金(jin)，累(lei)計(ji)募集金(jin)額約7億元。

而如果從今年一季度的(de)成(cheng)(cheng)立(li)情(qing)況(kuang)來看，累計共(gong)有11只養老(lao)目標基金成(cheng)(cheng)立(li)，累計成(cheng)(cheng)立(li)規模不到14億元。

4、個人養老金產品嚴格執行“報行合一”規定

近日，國家(jia)(jia)金融監督管理(li)總局(ju)福(fu)建監管局(ju)印發(fa)了《國家(jia)(jia)金融監督管理(li)總局(ju)福(fu)建監管局(ju)關于促進養(yang)老金融高質量發(fa)展的指導意見》（以(yi)下簡稱《指導意見》）。

記者注意到，《指導意見》共(gong)二十(shi)一條，主要包(bao)括六部分內容(rong)。其中，第三部分主要是鼓(gu)勵銀行保險機構大力推(tui)動(dong)個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)試點發展，積極(ji)開展企業(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)、職業(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)業(ye)(ye)務，加強專屬商(shang)業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)保險、商(shang)業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)等(deng)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融試點業(ye)(ye)務發展，并提出建(jian)設全省個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)服務專區(qu)、搭建(jian)行業(ye)(ye)性專屬商(shang)業(ye)(ye)養(yang)(yang)老(lao)保險對接交流(liu)平臺等(deng)創新舉(ju)措，提升養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融供給(gei)質效。

進(jin)一步來看(kan)，在大力(li)推(tui)動(dong)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)試(shi)點(dian)發(fa)展(zhan)方面，爭取政府有關部(bu)門支持(chi)，在對外公(gong)開(kai)信息平臺上(shang)線(xian)全省個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)服務專區，逐(zhu)步實現政策宣傳、產品(pin)(pin)查詢(xun)、繳費(fei)查詢(xun)、稅收優惠測算、投訴咨詢(xun)等(deng)綜合(he)信息服務。個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)開(kai)戶銀行(xing)要豐(feng)富不同類型的個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)產品(pin)(pin)供(gong)給(gei)，結合(he)銷售適(shi)當(dang)性管理(li)要求開(kai)展(zhan)消費(fei)者“畫(hua)像”，根據參(can)(can)與(yu)(yu)者風險(xian)偏好(hao)和(he)所(suo)處生命周(zhou)期提(ti)(ti)供(gong)差異化的個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)產品(pin)(pin)，并(bing)嚴格執行(xing)“報行(xing)合(he)一”規定，合(he)理(li)降低代理(li)手續費(fei)率。鼓(gu)勵(li)試(shi)點(dian)銀行(xing)和(he)保(bao)險(xian)公(gong)司圍(wei)繞個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)售前、售中、售后環(huan)節優化機(ji)制，賦予個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)資(zi)(zi)金(jin)賬(zhang)(zhang)戶特殊(shu)標識或設計個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)(yang)老金(jin)賬(zhang)(zhang)戶入(ru)金(jin)猶(you)豫(yu)期，為參(can)(can)與(yu)(yu)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)提(ti)(ti)供(gong)投資(zi)(zi)顧問(wen)服務，加強對默認投資(zi)(zi)產品(pin)(pin)組合(he)制度(du)的研究，盤(pan)活(huo)已繳存(cun)未投資(zi)(zi)的“沉淀(dian)”資(zi)(zi)金(jin)，激發(fa)參(can)(can)與(yu)(yu)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)繼續繳費(fei)意(yi)愿。

還有(you)第五部分，主(zhu)要(yao)是要(yao)求(qiu)銀(yin)行(xing)保險(xian)機構根(gen)據客(ke)戶多樣化(hua)個性化(hua)需求(qiu)豐富養(yang)老金(jin)財富管理產品(pin)與服(fu)務(wu)，提(ti)高(gao)涵蓋養(yang)老、健康(kang)、長期照護等價(jia)值實(shi)現方式(shi)的養(yang)老金(jin)融(rong)消費產品(pin)供給質效，根(gen)據老年客(ke)戶能力和習慣(guan)改進線(xian)(xian)上(shang)、線(xian)(xian)下(xia)服(fu)務(wu)方式(shi)，并(bing)爭取推動提(ti)高(gao)銀(yin)齡安康(kang)老年人意外險(xian)和公(gong)辦養(yang)老機構責任險(xian)的統籌層次，促進養(yang)老服(fu)務(wu)金(jin)融(rong)加快發(fa)展。

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