每(mei)經記者｜袁園    ;每(mei)經編輯(ji)｜張益銘

4月23日(ri)，元(yuan)保集團攜手清華大學五(wu)道(dao)口金(jin)融學院中(zhong)國保險與養(yang)老金(jin)研究中(zhong)心聯合發布了(le)《2023年中(zhong)國互聯網保險消費者洞(dong)察(cha)報告》（以下簡稱《報告》）。

《報告》顯示，從購險(xian)渠(qu)(qu)道(dao)來看，傳統保(bao)司線(xian)下(xia)(xia)網點(dian)/代理人渠(qu)(qu)道(dao)仍是當前購險(xian)首(shou)選，預計(ji)未(wei)來線(xian)上(shang)(shang)各(ge)渠(qu)(qu)道(dao)會(hui)有明顯增長(chang)，線(xian)上(shang)(shang)渠(qu)(qu)道(dao)或將(jiang)反超線(xian)下(xia)(xia)渠(qu)(qu)道(dao)。消費者特征(zheng)方(fang)面，相較于(yu)2022年(nian)，2023年(nian)各(ge)年(nian)齡段(duan)消費者的線(xian)上(shang)(shang)購險(xian)率(lv)普遍提高(gao)，老(lao)年(nian)人對線(xian)上(shang)(shang)的偏好度顯著提升；各(ge)年(nian)齡段(duan)消費者的線(xian)下(xia)(xia)購險(xian)率(lv)均有降(jiang)低，越年(nian)輕(qing)對線(xian)下(xia)(xia)的偏好度越低未(wei)來；消費者的收(shou)入越高(gao)、學歷越高(gao)、城市等級越高(gao)，越傾向于(yu)在(zai)線(xian)上(shang)(shang)渠(qu)(qu)道(dao)購買保(bao)險(xian)。

圖片來源：《2023年中國互(hu)聯網保險消費者(zhe)洞察(cha)報告》

《報(bao)告》顯示，消費者健康風險(xian)(xian)保障意識居首位(wei)，其(qi)中重疾(ji)險(xian)(xian)是2023年持有(you)率(lv)最高的(de)(de)產品，有(you)60%的(de)(de)受訪(fang)者持有(you)，并以高收入、高學歷、高城(cheng)市等級的(de)(de)“三高”人群為(wei)主要(yao)群體。未來，重疾(ji)險(xian)(xian)還將(jiang)逐步向更(geng)為(wei)廣泛(fan)的(de)(de)群體下沉。除重疾(ji)險(xian)(xian)外，商(shang)業(ye)醫療險(xian)(xian)、惠民保等健康險(xian)(xian)產品持有(you)率(lv)也較高，分別為(wei)44%和30%，且未來仍(reng)有(you)較大增(zeng)長空間(jian)。

此外，老(lao)齡化(hua)加劇令社(she)會保(bao)障(zhang)體系承壓，消費(fei)者的養(yang)(yang)老(lao)焦(jiao)慮帶動了商(shang)(shang)業養(yang)(yang)老(lao)險(xian)(xian)和長期護理險(xian)(xian)的購(gou)買(mai)熱情。《報(bao)告》顯示，商(shang)(shang)業養(yang)(yang)老(lao)險(xian)(xian)在(zai)未(wei)來(lai)(lai)計劃(hua)購(gou)買(mai)的險(xian)(xian)種中，排(pai)名第二。當前(qian)商(shang)(shang)業養(yang)(yang)老(lao)險(xian)(xian)購(gou)買(mai)的主力軍，仍為高(gao)收入的中年(nian)人群(qun)；但(dan)在(zai)未(wei)來(lai)(lai)1至2年(nian)內，20~30歲的年(nian)輕人計劃(hua)購(gou)買(mai)商(shang)(shang)業養(yang)(yang)老(lao)保(bao)險(xian)(xian)的比例最高(gao)，養(yang)(yang)老(lao)焦(jiao)慮開始呈(cheng)年(nian)輕化(hua)趨勢(shi)。

《報告》還(huan)指(zhi)出，中(zhong)老(lao)(lao)年人(ren)的(de)(de)(de)護(hu)理(li)需(xu)求增長(chang)明顯(xian)，當(dang)前(qian)高(gao)收入的(de)(de)(de)中(zhong)老(lao)(lao)年人(ren)群更偏好(hao)長(chang)期(qi)護(hu)理(li)保(bao)險，未來預(yu)計(ji)更多三線(xian)及以下(xia)的(de)(de)(de)中(zhong)高(gao)收入群體(ti)會選(xuan)擇(ze)購買。保(bao)險行業應加快探索“適老(lao)(lao)化”產品服務的(de)(de)(de)創新(xin)，豐富針對老(lao)(lao)年人(ren)群的(de)(de)(de)產品供給，提(ti)高(gao)老(lao)(lao)年人(ren)的(de)(de)(de)保(bao)障廣度和(he)深度。

圖(tu)片來(lai)源：《2023年中國(guo)互聯網保險消費(fei)者洞察(cha)報告》

元保集團創始人兼CEO方銳表示，當前中國經濟正處于轉型升級的關鍵時期，經濟換擋尤為需要保險業的保駕護航；同時，人口結構正在發生深刻變化，老齡化、長壽化、少子化的趨勢促使家庭更加注重保險資產配置；在科技領域，以大模型、AIGC（生成式人工智能）為代表(biao)的(de)人工智能(neng)新突破(po)，為保險行(xing)業打(da)開(kai)了智能(neng)化的(de)新大門。“我們(men)必須敏(min)銳地把握(wo)時(shi)代的(de)脈搏，乘勢而上，將經濟、人口、科技三大勢能(neng)轉化為推動保險行(xing)業發展的(de)強大動能(neng)。”

方銳認為(wei)，在未來，互聯網保險(xian)(xian)將朝(chao)著多(duo)元(yuan)化(hua)(hua)、適老化(hua)(hua)、智(zhi)能(neng)化(hua)(hua)的(de)(de)方向加(jia)速發(fa)展。首先，多(duo)元(yuan)化(hua)(hua)趨勢將成為(wei)保險(xian)(xian)市場的(de)(de)新常態。未來多(duo)元(yuan)化(hua)(hua)的(de)(de)保險(xian)(xian)產品將不斷涌現，它們將更(geng)精準地迎合長尾小眾(zhong)需求，為(wei)不同(tong)人群(qun)提供安心的(de)(de)風險(xian)(xian)保障，從(cong)細微(wei)之處(chu)體(ti)現保險(xian)(xian)的(de)(de)溫度與價值。

方銳補充道(dao)，其(qi)次(ci)，適老化趨勢將(jiang)成(cheng)為(wei)互聯網保(bao)(bao)險(xian)行(xing)業不(bu)得(de)不(bu)面對的(de)(de)重(zhong)要(yao)課(ke)題(ti)，未(wei)來(lai)，保(bao)(bao)險(xian)業應(ying)豐富對老年人群(qun)的(de)(de)產品和服(fu)務供給，提供包括健康、養老在內的(de)(de)全(quan)面保(bao)(bao)障(zhang)和服(fu)務。第三(san)，智能(neng)化趨勢將(jiang)為(wei)保(bao)(bao)險(xian)行(xing)業帶來(lai)前所未(wei)有的(de)(de)機遇和挑戰。隨著(zhu)通用大模(mo)型(xing)愈發成(cheng)熟、成(cheng)本逐漸降(jiang)低，結合保(bao)(bao)險(xian)行(xing)業大量的(de)(de)數據訓練和應(ying)用后(hou)，保(bao)(bao)險(xian)行(xing)業將(jiang)迎來(lai)全(quan)面智能(neng)時代，未(wei)來(lai)保(bao)(bao)險(xian)將(jiang)更簡(jian)單，更個性和更智能(neng)。

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