每經(jing)記者(zhe)｜涂穎浩    每經(jing)編輯(ji)｜張益銘

近(jin)期，各(ge)家險(xian)企(qi)陸續完成了2024年(nian)一季度的(de)償付(fu)能(neng)力報告的(de)披露(lu)，《每日經濟新(xin)聞》統計(ji)發現，不(bu)包(bao)含未披露(lu)險(xian)企(qi)，保險(xian)公司最新(xin)一期風(feng)險(xian)綜合評(ping)級顯(xian)示(shi)，C類10家、D類3家。這也意味著，這13家險(xian)企(qi)償付(fu)能(neng)力不(bu)達(da)標。

險(xian)企(qi)綜(zong)合評級(ji)是衡量保(bao)險(xian)公(gong)司(si)償(chang)付(fu)能(neng)力(li)的重要(yao)指標。按照《保(bao)險(xian)公(gong)司(si)償(chang)付(fu)能(neng)力(li)管理規定(ding)》，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)需滿足核心償(chang)付(fu)能(neng)力(li)充足率不(bu)低于(yu)50%，綜(zong)合償(chang)付(fu)能(neng)力(li)充足率不(bu)低于(yu)100%，風險(xian)綜(zong)合評級(ji)在B級(ji)及以上，才(cai)屬于(yu)達標機(ji)構。

最(zui)新一期風險(xian)綜合(he)(he)評級結果顯示(shi)，安心(xin)財(cai)險(xian)、北大(da)方正人(ren)壽(shou)、三峽(xia)人(ren)壽(shou)3家(jia)公司為(wei)D類。由于(yu)2023年底(di)增資獲(huo)批，三峽(xia)人(ren)壽(shou)、北大(da)方正人(ren)壽(shou)兩家(jia)公司償付(fu)能力充(chong)足率均已達到監(jian)管要(yao)(yao)求，截(jie)至2024年第一季度(du)末(mo)，僅(jin)安心(xin)財(cai)險(xian)一家(jia)定量和定性(xing)指標均不符合(he)(he)監(jian)管要(yao)(yao)求。

安心財險償付能力仍嚴重不足

自2020年(nian)第四季度起，安心財險(xian)償(chang)付能力充足(zu)率(lv)降(jiang)至負數，其風險(xian)綜(zong)合評級(ji)結果(guo)也降(jiang)至D類。由于償(chang)付能力嚴重不足(zu)，2021年(nian)1月，該公司(si)已被監(jian)管部(bu)門責令停止接受車(che)險(xian)新業(ye)務，董監(jian)高薪酬也遭到限制。

截至(zhi)2024年第一季(ji)度末，公(gong)司核(he)心及綜合償(chang)付(fu)(fu)能力充足率為(wei)-874.01%，償(chang)付(fu)(fu)能力嚴重不足。安心財(cai)險(xian)(xian)在(zai)報告(gao)中稱，“由于償(chang)付(fu)(fu)能力充足率為(wei)負值，公(gong)司已(yi)被責令暫停接(jie)受車險(xian)(xian)新(xin)業務(wu)(wu)，作(zuo)為(wei)戰略險(xian)(xian)種的短期(qi)健康(kang)險(xian)(xian)也已(yi)無法經(jing)營，公(gong)司業務(wu)(wu)發展(zhan)目(mu)前處于停滯狀(zhuang)態(tai)。公(gong)司正積極(ji)推(tui)進增資(zi)工(gong)作(zuo)進展(zhan)，暫未能如期(qi)恢復償(chang)付(fu)(fu)能力水平，業務(wu)(wu)停滯狀(zhuang)態(tai)仍將延續(xu)。”

由于公司不再開展新(xin)業(ye)務，安心財險(xian)當季保費收入為零，凈(jing)利潤持續為負，經(jing)營(ying)活(huo)動凈(jing)現金流、實(shi)際資(zi)(zi)本、凈(jing)資(zi)(zi)產(chan)均為負數。

2023年末，北(bei)大(da)方正人壽增(zeng)資(zi)獲批(pi)，公司注(zhu)冊資(zi)本從28.8億元增(zeng)加至(zhi)(zhi)45.8億元，截至(zhi)(zhi)2024年第一季度末，公司核心償付(fu)能力(li)充(chong)足率(lv)為75.89%，綜合償付(fu)能力(li)充(chong)足率(lv)為125.41%，處于達(da)標水平(ping)。

北(bei)大方正人(ren)壽在報告中表示，2023年四季度公(gong)(gong)司(si)償付(fu)能力充足(zu)率(lv)達(da)標，但受指(zhi)(zhi)標時間維度等因素影響，可(ke)資(zi)本(ben)化風險得分仍處(chu)于低(di)位水(shui)平，公(gong)(gong)司(si)將(jiang)繼續加(jia)強(qiang)償付(fu)能力充足(zu)率(lv)的管理(li)。對(dui)(dui)難(nan)以資(zi)本(ben)化風險，公(gong)(gong)司(si)分解指(zhi)(zhi)標的管理(li)職責(ze)，要求加(jia)強(qiang)管控和自評估(gu)，持續改(gai)進和提升指(zhi)(zhi)標狀(zhuang)況(kuang)(kuang)，對(dui)(dui)于薄弱指(zhi)(zhi)標，積極組織整(zheng)改(gai)，并季度追(zhui)蹤改(gai)善情況(kuang)(kuang)。

2023年(nian)末，三峽人壽股(gu)東增資5.5億元(yuan)獲批，提升(sheng)了公司(si)注冊資本金和償付(fu)能力充足率。截至2024年(nian)第一季度末，公司(si)核心償付(fu)能力充足率為124.91%，綜合(he)償付(fu)能力充足率為170.81%。

三(san)(san)峽(xia)人壽2023年(nian)第(di)二(er)季(ji)度(du)和(he)第(di)三(san)(san)季(ji)度(du)風(feng)(feng)險(xian)(xian)綜合評級(ji)結果均(jun)為D類。不過，公司未(wei)披露2023年(nian)第(di)四(si)季(ji)度(du)風(feng)(feng)險(xian)(xian)綜合評級(ji)結果，三(san)(san)峽(xia)人壽在報(bao)告(gao)中披露相關(guan)舉措稱，做好(hao)2023年(nian)年(nian)末和(he)2024年(nian)一季(ji)度(du)末監管評級(ji)數據收集報(bao)送(song)，針對(dui)評級(ji)指標(biao)、關(guan)鍵風(feng)(feng)險(xian)(xian)指標(biao)及容忍(ren)度(du)指標(biao)數據開展(zhan)有效(xiao)的(de)(de)監測(ce)、預警、分析及報(bao)告(gao)，動態梳理風(feng)(feng)險(xian)(xian)點，對(dui)存在較大負向偏離的(de)(de)指標(biao)組織整改(gai)。“隨著增資到位(wei)和(he)可資本化風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)改(gai)善，進一步優化公司戰略，開展(zhan)業務經營，縮小戰略風(feng)(feng)險(xian)(xian)敞口。”

除此(ci)之外，還有(you)多家(jia)保險(xian)(xian)公司尚未發布償(chang)付(fu)能力(li)報(bao)告，也有(you)保險(xian)(xian)公司的報(bao)告中未披露風險(xian)(xian)綜(zong)合評級結果(guo)。

多家險企風險評級結果為C類

《每日(ri)經濟新聞(wen)》記(ji)者注意到，與2023年第四季度(du)比(bi)，部分(fen)險企償付能力出現明顯改善。比(bi)如在(zai)2024年第一季度(du)，長生(sheng)人壽由(you)此前的不達標轉為償付能力達標險企。

截(jie)至2024年第(di)一季度末(mo)，長生(sheng)人(ren)壽(shou)核心償付(fu)能(neng)力充足(zu)率為108.4%，綜(zong)合(he)償付(fu)能(neng)力充足(zu)率為127.7%，處于達標(biao)水平。同時(shi)，2023年第(di)四季度風險(xian)綜(zong)合(he)評(ping)(ping)級(ji)結(jie)果(guo)(guo)為B類，2023年第(di)三(san)季度風險(xian)綜(zong)合(he)評(ping)(ping)級(ji)結(jie)果(guo)(guo)為C類。長生(sheng)人(ren)壽(shou)表示(shi)，風險(xian)評(ping)(ping)級(ji)提升(sheng)的主要原因是公司加強了經營(ying)管理，使得難(nan)以資本化(hua)風險(xian)得分有所上升(sheng)。

此外(wai)，多(duo)家(jia)(jia)險(xian)(xian)(xian)(xian)企因(yin)風險(xian)(xian)(xian)(xian)評級結果(guo)為(wei)C類不(bu)達(da)標(biao)，包(bao)括3家(jia)(jia)人身險(xian)(xian)(xian)(xian)公司，分別為(wei)華(hua)(hua)匯人壽、平(ping)安養老、合眾人壽，以及(ji)7家(jia)(jia)財(cai)(cai)產險(xian)(xian)(xian)(xian)公司，分別為(wei)前海(hai)(hai)財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)、都邦財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)、珠峰財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)、安華(hua)(hua)農(nong)險(xian)(xian)(xian)(xian)、富德財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)、華(hua)(hua)安保險(xian)(xian)(xian)(xian)、渤海(hai)(hai)財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)。

多家公司(si)在報告中稱，風險(xian)綜合評(ping)級(ji)為C類的(de)(de)主要(yao)風險(xian)狀況是公司(si)治理(li)問(wen)題。如安華農險(xian)2023年(nian)第4季度(du)風險(xian)綜合評(ping)級(ji)結果為C類，主要(yao)原因為公司(si)治理(li)方面存(cun)在風險(xian)。“根據監(jian)管(guan)部門的(de)(de)整改要(yao)求(qiu)，公司(si)正在積(ji)極(ji)推進(jin)有(you)關(guan)整改工作，已取得實質進(jin)展(zhan)。”華匯人壽表示，關(guan)于(yu)公司(si)治理(li)相關(guan)問(wen)題的(de)(de)整改工作，公司(si)已多次深入研究制定整改措施(shi)并向(xiang)監(jian)管(guan)機構(gou)報告。下一步措施(shi)是將加強(qiang)與監(jian)管(guan)機構(gou)的(de)(de)溝通和匯報，按照監(jian)管(guan)機構(gou)的(de)(de)意見，積(ji)極(ji)開(kai)展(zhan)公司(si)治理(li)整改工作。

富(fu)德財(cai)險(xian)在提(ti)及改進(jin)措(cuo)施(shi)時表示，公司(si)董(dong)事長已履職(zhi)，三會一層已正(zheng)常運作。公司(si)將進(jin)一步提(ti)升(sheng)公司(si)治理水平，降低公司(si)戰略(lve)風險(xian)。報告披露，富(fu)德財(cai)險(xian)主要風險(xian)狀況(kuang)包括億元保費風險(xian)度(du)、負(fu)面顯(xian)著輿情量、負(fu)面新(xin)聞率、危機度(du)等指標得分均有提(ti)升(sheng)；經(jing)營活動凈現(xian)金流回(hui)溯不利偏差率由上(shang)季度(du)21.55%下降至(zhi)本(ben)(ben)季度(du)187.81%；銷售人員離職(zhi)率由上(shang)季度(du)7.32%上(shang)升(sheng)至(zhi)本(ben)(ben)季度(du)8.44%。

此外(wai)，合眾(zhong)人壽則已經連續12個季度(du)風(feng)險(xian)綜合評級(ji)為(wei)(wei)C類。該公(gong)司(si)在報告中表示，主(zhu)(zhu)要原(yuan)(yuan)因為(wei)(wei)操作風(feng)險(xian)較(jiao)大(da)所致。流(liu)(liu)動(dong)性風(feng)險(xian)方面，2024年1季度(du)公(gong)司(si)分紅賬戶、萬(wan)能賬戶整體為(wei)(wei)凈流(liu)(liu)出。萬(wan)能常規賬戶現(xian)(xian)金(jin)流(liu)(liu)為(wei)(wei)凈流(liu)(liu)出，主(zhu)(zhu)要原(yuan)(yuan)因為(wei)(wei)保費流(liu)(liu)入減少退保及部(bu)分領取流(liu)(liu)出增(zeng)大(da)；萬(wan)能五號(hao)賬戶現(xian)(xian)金(jin)流(liu)(liu)凈流(liu)(liu)出，主(zhu)(zhu)要原(yuan)(yuan)因為(wei)(wei)產品存在較(jiao)大(da)規模(mo)滿期給付。

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