每經記者｜宋欽章 趙景(jing)致(zhi)    每經編輯(ji)｜馬子卿  ;  

日前，三湘銀行(xing)的一則招(zhao)聘公告引起業(ye)內關注。原因是(shi)(shi)其(qi)招(zhao)聘崗位涉及(ji)(ji)2個催(cui)收崗位，且均要求大學本(ben)科及(ji)(ji)以上學歷，具(ju)備5年及(ji)(ji)以上工作經驗(yan)。實際(ji)上，銀行(xing)內部有(you)自(zi)己的催(cui)收團隊(dui)并不新鮮，并與催(cui)收外包一同(tong)長期并存于業(ye)內。針對銀行(xing)自(zi)建(jian)催(cui)收團隊(dui)現象，有(you)業(ye)內人士表示(shi)，可能是(shi)(shi)為了保證催(cui)收行(xing)為更加合規(gui)。

視覺中國圖

《每日經濟新聞》記者注意到，5月中(zhong)(zhong)旬，中(zhong)(zhong)國(guo)互聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融協會發(fa)布《互聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融貸后催(cui)收(shou)(shou)業務指(zhi)引》，提出“有條件的金(jin)(jin)融機構可組建(jian)專(zhuan)門負(fu)責(ze)(ze)催(cui)收(shou)(shou)業務的部門”。此前，國(guo)家金(jin)(jin)融監督管理(li)總局(ju)(ju)浙江(jiang)監管局(ju)(ju)發(fa)布《關于規范浙江(jiang)轄內銀(yin)(yin)行業金(jin)(jin)融機構互聯(lian)網(wang)貸款催(cui)收(shou)(shou)工(gong)作的意見》，要求轄內銀(yin)(yin)行業金(jin)(jin)融機構應指(zhi)定(ding)部門負(fu)責(ze)(ze)催(cui)收(shou)(shou)管理(li)，組建(jian)催(cui)收(shou)(shou)管理(li)團隊，明確(que)權(quan)責(ze)(ze)，安排專(zhuan)崗負(fu)責(ze)(ze)催(cui)收(shou)(shou)工(gong)作運(yun)營(ying)管理(li)及外包催(cui)收(shou)(shou)機構的準入、培訓、檢查、清(qing)退等工(gong)作。

催收要本科及以上學歷

6月3日，“三(san)湘銀行HR”微信公眾號發布(bu)一(yi)份“求賢公告”。根據該(gai)公告，三(san)湘銀行招(zhao)聘崗(gang)位中包含“高(gao)級催收管理人(ren)才(cai)”和“高(gao)級電催人(ren)才(cai)”兩(liang)類有(you)關(guan)催收的人(ren)才(cai)，均要(yao)求大(da)學本科及以(yi)上(shang)學歷，并具備5年及以(yi)上(shang)相關(guan)催收工(gong)作(zuo)經驗。這不禁(jin)引起一(yi)陣驚呼。在(zai)一(yi)個求職交流群內，有(you)網友看到這則招(zhao)聘后(hou)感嘆(tan)：“催收都要(yao)本科！”

具體來看，上(shang)述(shu)“高級催(cui)(cui)(cui)收(shou)管(guan)理人才”的工作職責包括(kuo)：負責制(zhi)(zhi)定(ding)和執行催(cui)(cui)(cui)收(shou)管(guan)理制(zhi)(zhi)度和工作流程；負責督導逾(yu)期客(ke)戶(hu)催(cui)(cui)(cui)收(shou)工作，及時跟蹤后(hou)續情(qing)況(kuang)；定(ding)期管(guan)理和分析催(cui)(cui)(cui)收(shou)數據(ju)、結合數據(ju)進(jin)行監控、分析各(ge)部門催(cui)(cui)(cui)收(shou)情(qing)況(kuang)、制(zhi)(zhi)定(ding)和調整催(cui)(cui)(cui)收(shou)策略；管(guan)理并輔導業(ye)務部門完(wan)成各(ge)階段的催(cui)(cui)(cui)收(shou)業(ye)績指(zhi)標。同時，任(ren)職要求是大學本科及以上(shang)學歷，法律、金(jin)融專業(ye)背(bei)景，有5年及以上(shang)催(cui)(cui)(cui)收(shou)管(guan)理工作經驗等。

“高級電催(cui)(cui)(cui)(cui)人才(cai)”的工(gong)(gong)作(zuo)職責包括：負責制(zhi)(zhi)定(ding)和(he)執行(xing)(xing)電催(cui)(cui)(cui)(cui)管理制(zhi)(zhi)度和(he)工(gong)(gong)作(zuo)流程(cheng)負責管理電催(cui)(cui)(cui)(cui)團隊；負責對不同風險程(cheng)度的逾期(qi)(qi)客戶(hu)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)工(gong)(gong)作(zuo)進(jin)行(xing)(xing)督導并及時(shi)跟(gen)蹤后(hou)續(xu)情況；定(ding)期(qi)(qi)對相(xiang)(xiang)關(guan)電催(cui)(cui)(cui)(cui)數據進(jin)行(xing)(xing)管理和(he)分析，結(jie)合報表數據，監控、分析各部門(men)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)情況，及時(shi)調整催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)策略。同時(shi)，要求具(ju)(ju)備(bei)大(da)學(xue)本科及以(yi)上(shang)學(xue)歷，金(jin)融(rong)、法(fa)律、財會、經管等相(xiang)(xiang)關(guan)專業背景者優先（特別優異者可放寬學(xue)歷條件）；具(ju)(ju)備(bei)5年以(yi)上(shang)金(jin)融(rong)或信貸行(xing)(xing)業相(xiang)(xiang)關(guan)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)工(gong)(gong)作(zuo)經驗；具(ju)(ju)備(bei)豐富的電催(cui)(cui)(cui)(cui)知識、技巧(qiao)以(yi)及相(xiang)(xiang)關(guan)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)數據管理與分析能力。

據(ju)悉(xi)，三湘(xiang)銀行是中部地區首家(jia)、全國第八(ba)家(jia)開(kai)業(ye)(ye)的民(min)營(ying)銀行，由三一(yi)集團(tuan)聯(lian)合漢森制(zhi)藥等9家(jia)湖南(nan)省內(nei)知名民(min)營(ying)企業(ye)(ye)共同發(fa)起設(she)立，于2016年12月26日正(zheng)式開(kai)業(ye)(ye)，注冊(ce)(ce)資本金30億元，注冊(ce)(ce)地湖南(nan)長沙(sha)。據(ju)介(jie)紹，三湘(xiang)銀行主要聚(ju)焦湖南(nan)本土、小額線上業(ye)(ye)務(wu)。

三湘銀行2023年(nian)財(cai)報顯示，該銀行全年(nian)實現營業收入37.71億(yi)元，同比增(zeng)長8.05%；實現凈利潤3.29億(yi)元，同比下降(jiang)6.63%。截至2023年(nian)末，三湘銀行資(zi)產總額589.32億(yi)元，同比增(zeng)長2.71%；股(gu)東權益48.78億(yi)元，同比增(zeng)長7.09%。

資產質量方面，截至2023年(nian)末，三湘銀(yin)行(xing)貸款余額371.05億(yi)元，不良貸款率(lv)為(wei)1.75%，較上年(nian)末上漲(zhang)0.22個(ge)(ge)百分點(dian)；逾期貸款率(lv)3.61%，較上年(nian)末上漲(zhang)1.16個(ge)(ge)百分點(dian)。

多家銀行招聘催收人才

實際上，不止(zhi)三湘銀行，目(mu)前有多家(jia)商業銀行正在面向社會招(zhao)聘(pin)催收相關人才，有的是親自下場招(zhao)聘(pin)，有的則是通過相關外(wai)包公司招(zhao)聘(pin)。

比(bi)如(ru)，5月29日，微眾銀(yin)行面向(xiang)社會招聘業務運營支持崗(gang)（委外(wai)(wai)運營）崗(gang)，負責委外(wai)(wai)催(cui)收機(ji)構日常業績(ji)指標(biao)(biao)及過程指標(biao)(biao)監控，委外(wai)(wai)催(cui)收作業、品(pin)質合規性、催(cui)收強度的(de)檢查監測(ce)，委外(wai)(wai)催(cui)收政策在(zai)催(cui)收機(ji)構的(de)執行情況監測(ce)等工作，并(bing)要(yao)求有至少5年(nian)委外(wai)(wai)催(cui)收管理或至少3年(nian)一(yi)線催(cui)收相關的(de)工作經驗。

6月3日，光(guang)大銀行(xing)零售與財富管(guan)理部(bu)客戶營運(yun)中心面向社會招(zhao)聘貸款(kuan)業(ye)務(wu)電(dian)話催收(shou)崗，負責對分配的(de)貸后(hou)賬戶進行(xing)管(guan)理，對違約客戶及時進行(xing)電(dian)話告(gao)知，以及了解客戶情況，登(deng)記客戶信息和還(huan)款(kuan)信息等工作。

6月3日，交(jiao)(jiao)銀企業管理(li)服務有限公司(si)（以下簡(jian)稱“交(jiao)(jiao)銀企服”）在陜西的一家人(ren)力資(zi)源公司(si)上線了一則(ze)資(zi)產(chan)保全專員（催收員）的招聘(pin)通(tong)知，主(zhu)要負責針對逾期未還款的信用卡用戶(hu)進行提(ti)醒。交(jiao)(jiao)銀企服主(zhu)要承(cheng)接(jie)交(jiao)(jiao)通(tong)銀行金融(rong)外包(bao)、后勤保障業務。

全國著名小(xiao)微信(xin)貸專家、中國小(xiao)微信(xin)貸機構業務創新合作機制發起人嵇少峰在接受《每日經(jing)濟新聞》記(ji)者(zhe)采訪時(shi)表(biao)示，銀行(xing)催收(shou)主(zhu)要面臨兩大(da)難(nan)點：一是銀行(xing)不(bu)良(liang)資產增加(jia)的(de)(de)背景(jing)下(xia)，不(bu)良(liang)貸款越(yue)來越(yue)多，所以催收(shou)的(de)(de)壓力比(bi)較(jiao)大(da)；二(er)是傳統的(de)(de)銀行(xing)委外催收(shou)被(bei)監管得越(yue)來越(yue)嚴格，特(te)別是對很多催收(shou)行(xing)為的(de)(de)規范(fan)，導致催收(shou)效(xiao)率下(xia)降，同時(shi)合規的(de)(de)外包(bao)催收(shou)公司越(yue)來越(yue)少。

嵇少峰認為，銀行(xing)(xing)親自(zi)催(cui)收(shou)或面臨更(geng)高的(de)人力成本。“銀行(xing)(xing)的(de)正式(shi)員(yuan)工待(dai)遇一般遠高于外(wai)包催(cui)收(shou)公司(si)的(de)工資待(dai)遇，相對來(lai)說，委外(wai)催(cui)收(shou)可能更(geng)經濟。但是(shi)如果(guo)全部外(wai)包的(de)話，銀行(xing)(xing)也擔心(xin)外(wai)包公司(si)的(de)素質，其(qi)實銀行(xing)(xing)是(shi)很難權(quan)衡的(de)。”

催收外包未必更加“便宜”

一家催(cui)收(shou)公司工作(zuo)人員(yuan)告訴《每(mei)日經濟新聞》記者(zhe)，催(cui)收(shou)外包未必更加“便宜”。“像(xiang)我(wo)們外部(bu)催(cui)收(shou)的(de)，要(yao)向(xiang)銀行等機構收(shou)取(qu)20%左(zuo)右的(de)費用，也就是說催(cui)收(shou)回款1000萬元(yuan)，我(wo)們要(yao)拿200萬元(yuan)。但(dan)銀行內部(bu)工作(zuo)人員(yuan)，只發工資的(de)話成本就變(bian)低(di)了(le)。如(ru)果銀行招3~5個(ge)人成立(li)一個(ge)催(cui)收(shou)部(bu)門去(qu)做催(cui)收(shou)，肯定是合算的(de)。”

某股份行地方(fang)分行副行長向《每日(ri)經濟新聞》記(ji)者表示，銀(yin)行自建催(cui)收(shou)團隊與(yu)(yu)催(cui)收(shou)外包(bao)之(zhi)間的成本與(yu)(yu)收(shou)益并不(bu)能(neng)簡(jian)單地一(yi)(yi)較高低(di)，主要跟催(cui)收(shou)難(nan)度有關。“就像單位(wei)打掃衛生一(yi)(yi)樣(yang)(yang)，到底是讓自己的員工打掃呢？還是找個物業(ye)公司？沒(mei)法絕對(dui)地說哪個更(geng)(geng)劃算(suan)，標準、效果都不(bu)一(yi)(yi)樣(yang)(yang)，各有利(li)弊。”他認為，“原則上，零碎的、散的不(bu)良貸(dai)款，銀(yin)行可能(neng)會選擇外包(bao)，省事一(yi)(yi)點(dian)；單筆金額相對(dui)較大的不(bu)良貸(dai)款，銀(yin)行可能(neng)更(geng)(geng)傾向于自己催(cui)收(shou)。”

嵇(ji)少(shao)(shao)峰進一步(bu)表示：“銀(yin)行親自催(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)，可能也是因為(wei)催(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)行為(wei)規范(fan)的標準抬高之后(hou)，現(xian)在社會上合規的外包公司(si)變少(shao)(shao)了(le)。目前相關部門對違規催(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)的打擊非常嚴厲，導致實際催(cui)(cui)(cui)回率下降，部分催(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)公司(si)現(xian)在盈利較難。”

上(shang)述副行長認為(wei)，保證催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)業務(wu)合(he)規可(ke)能也是銀(yin)(yin)行自建催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)團隊的(de)一(yi)(yi)個(ge)因素。“因為(wei)催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)外(wai)包的(de)話(hua)，外(wai)包公司為(wei)了(le)完成(cheng)催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)任務(wu)，或者(zhe)說為(wei)了(le)達到合(he)同要求催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)金額、催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)效果，他們可(ke)能會采取一(yi)(yi)些(xie)(xie)非常(chang)規手(shou)段。那對(dui)于(yu)被催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)的(de)人(ren)員(yuan)來講，他可(ke)能認為(wei)這(zhe)就是銀(yin)(yin)行的(de)行為(wei)，所以會造成(cheng)一(yi)(yi)些(xie)(xie)誤解。銀(yin)(yin)行直接(jie)招聘(pin)員(yuan)工組建催(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)團隊的(de)話(hua)，更能避免這(zhe)些(xie)(xie)不合(he)規的(de)因素。”

上述(shu)催(cui)收(shou)公司工作人員也(ye)表示(shi)，如果銀(yin)行等金融機構通過委(wei)外(wai)催(cui)收(shou)，外(wai)包公司出現法(fa)律上的問題(ti)，委(wei)托方可(ke)能也(ye)難辭其(qi)咎。

記者注(zhu)意到，5月(yue)16日，中國互聯網(wang)金融(rong)(rong)協會發布的(de)《互聯網(wang)金融(rong)(rong)貸后(hou)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)業務指引(yin)》提出：“金融(rong)(rong)機構(gou)應(ying)切(qie)實履(lv)行貸后(hou)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)業務主體(ti)責(ze)任，不斷加(jia)(jia)強本(ben)機構(gou)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)能(neng)力(li)建設，審慎實施外包(bao)。”“金融(rong)(rong)機構(gou)和第三方催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)機構(gou)應(ying)加(jia)(jia)強催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)組(zu)織管(guan)理(li)，明(ming)確具體(ti)負責(ze)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)業務的(de)管(guan)理(li)部門(men)，指定一名高(gao)級管(guan)理(li)人員負責(ze)管(guan)理(li)相關(guan)工(gong)作。有條件的(de)金融(rong)(rong)機構(gou)可組(zu)建專門(men)負責(ze)催(cui)(cui)(cui)(cui)收(shou)(shou)(shou)業務的(de)部門(men)。”

在更早的1月(yue)17日，國家金(jin)融(rong)監督(du)管理(li)總局浙江監管局發布《關于規范(fan)浙江轄內銀行業金(jin)融(rong)機構互聯網貸款催(cui)收工(gong)(gong)作(zuo)的意見》，要求(qiu)轄內銀行業金(jin)融(rong)機構應(ying)指(zhi)定(ding)部門(men)負責(ze)催(cui)收管理(li)，組建催(cui)收管理(li)團隊，明確權(quan)責(ze)，安排專(zhuan)崗負責(ze)催(cui)收工(gong)(gong)作(zuo)運營(ying)管理(li)及外包催(cui)收機構的準入、培訓、檢查、清退等工(gong)(gong)作(zuo)。

隨著(zhu)催(cui)收(shou)(shou)行(xing)業的(de)監管愈加嚴格，目前催(cui)收(shou)(shou)公(gong)司(si)展(zhan)業也越(yue)來越(yue)受(shou)約(yue)束(shu)。催(cui)收(shou)(shou)巨頭(tou)湖南永(yong)雄集(ji)團(tuan)(tuan)的(de)變遷便是一個(ge)縮影(ying)。去年5月宣布停業的(de)催(cui)收(shou)(shou)巨頭(tou)湖南永(yong)雄集(ji)團(tuan)(tuan)，在(zai)復工之后(hou)，于今(jin)年4月宣布不再從事(shi)具體催(cui)收(shou)(shou)業務，將(jiang)徹底轉型(xing)成為一家幫助(zhu)催(cui)收(shou)(shou)行(xing)業及催(cui)收(shou)(shou)公(gong)司(si)發展(zhan)的(de)科技服務型(xing)公(gong)司(si)。

近段時間以(yi)來，業內傳(chuan)出(chu)電信(xin)(xin)運營商的線路管(guan)控措施也對很多(duo)金融機構的催(cui)收造成影響。前(qian)一段時間，《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者曾(ceng)采(cai)訪(fang)過某消費金融公司的工作人(ren)員，他表示：“短信(xin)(xin)發(fa)不出(chu)去了(le)，短信(xin)(xin)觸達(da)率降低了(le)。而我們一般(ban)是靠發(fa)短信(xin)(xin)來通知(zhi)還(huan)款，靠打電話告知(zhi)還(huan)款的。”

封(feng)面圖片來源：視覺中(zhong)國圖