每經(jing)編輯｜何小(xiao)桃 杜宇    

7月19日，中國郵政儲蓄銀(yin)行(xing)官網（以(yi)下簡稱郵儲銀(yin)行(xing)）發文宣布，即日起至10月15日，該行(xing)將開展“沉睡賬(zhang)戶(hu)”提(ti)(ti)醒提(ti)(ti)示專項工作(zuo)。

圖片來源(yuan)：每(mei)日經濟新(xin)聞 劉(liu)國(guo)梅 攝

郵儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)稱，為幫助消費者知悉自(zi)身銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)情況(kuang)，及時(shi)喚醒(xing)沉(chen)(chen)睡(shui)的(de)“錢袋子”，根據《國家(jia)金融監(jian)督管理(li)總局(ju)辦公廳(ting)關于開展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)“沉(chen)(chen)睡(shui)賬戶(hu)”提(ti)(ti)醒(xing)提(ti)(ti)示專(zhuan)(zhuan)項工作的(de)通知》（金辦發〔2023〕27號）文件要求，我行(xing)(xing)將開展(zhan)“沉(chen)(chen)睡(shui)賬戶(hu)”提(ti)(ti)醒(xing)提(ti)(ti)示專(zhuan)(zhuan)項工作。現將相關事項公告如下：

“沉睡賬(zhang)戶”范(fan)圍(wei)

本公告所稱(cheng)“沉睡(shui)賬戶(hu)”是指(zhi)截至2023年9月30日，5年及以上未發生主動交易且賬戶(hu)中有余額的個人銀行賬戶(hu)。具體包(bao)括(kuo)：

1、5年及以上未發生主動(dong)交易的活期(qi)儲蓄或結算賬戶(hu)(不含信用(yong)卡賬戶(hu))；

2、到(dao)(dao)期不自動(dong)轉存(cun)且到(dao)(dao)期之日起5年及(ji)以上未發生主(zhu)動(dong)交易的(de)定期存(cun)款賬戶。

主(zhu)動交易是(shi)指(zhi)存現、取現、轉賬(zhang)、消(xiao)費(fei)(fei)等除(chu)計(ji)結息、賬(zhang)戶(hu)管理費(fei)(fei)以外的交易。

圖片來(lai)源：中國郵(you)政儲蓄銀行官(guan)網

多家銀行已啟動“斷卡”行動

今年以(yi)來，交通(tong)銀(yin)(yin)行、工商(shang)銀(yin)(yin)行、農業銀(yin)(yin)行、中國(guo)銀(yin)(yin)行、建設銀(yin)(yin)行等國(guo)有(you)大行以(yi)及招(zhao)商(shang)銀(yin)(yin)行、浦發銀(yin)(yin)行等全國(guo)性股份制銀(yin)(yin)行，積極響應監管指導，開展“沉睡賬(zhang)戶(hu)”提(ti)醒提(ti)示專項(xiang)工作。

工商(shang)銀行、農業(ye)銀行公告稱，表示會根(gen)據國家金融監督(du)管理總局辦(ban)公廳《關于(yu)開展銀行“沉睡(shui)賬戶(hu)(hu)”提醒提示專項工作(zuo)的通知》，對“沉睡(shui)賬戶(hu)(hu)”開展提醒提示工作(zuo)。兩家大行在公告中表示，此舉旨在維護(hu)好金融消(xiao)費者(zhe)合法權益(yi)，守護(hu)好消(xiao)費者(zhe)“錢袋子”，保(bao)障賬戶(hu)(hu)與資金安全，幫助(zhu)消(xiao)費者(zhe)了解自身銀行賬戶(hu)(hu)開立情(qing)況。

7月4日，交通銀行發布關于開展睡眠借記卡清理工作的公(gong)告。

中國(guo)銀行公告稱，自2023年3月(yue)20日(ri)起(qi)，將對(dui)連(lian)續18個月(yue)及以上(shang)無主(zhu)動交易、且無任何(he)未償(chang)還款(kuan)項和存(cun)款(kuan)的長期(qi)睡眠(mian)信用(yong)(yong)卡(ka)，分階段(duan)進行信用(yong)(yong)卡(ka)降額、停用(yong)(yong)或銷卡(ka)等相(xiang)關(guan)處理。

恒豐銀行將于(yu)2023年3月31日起(qi)，陸續對發卡滿18個月以(yi)上仍未(wei)激活(huo)或已激活(huo)卻連續滿18個月及以(yi)上未(wei)發生主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡停止用卡服務并辦理銷卡手續。

平安銀行(xing)公告稱，將于(yu)2023年4月1日起(qi)通過AI電(dian)話或(huo)短信(xin)等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進行(xing)通知，客戶未在規定(ding)期限內根據通知要(yao)求(qiu)對卡片進行(xing)操作的，將對其(qi)采取銷(xiao)卡或(huo)銷(xiao)戶措施。

為什(shen)么要清理個人賬戶？

為何(he)大規模清(qing)理睡眠(mian)賬戶？據媒(mei)體(ti)報(bao)道，“從2022年下半年以來(lai)至今，各(ge)銀(yin)行陸續發布(bu)公告(gao)對信用卡(ka)業務開展規范管理。從年內銀(yin)行公告(gao)內容來(lai)看，除了加強對信用卡(ka)資(zi)金流向的監控外，清(qing)理長(chang)期(qi)未使用的信用卡(ka)仍是重點(dian)工作。”博通分析金融行業資(zi)深分析師王蓬博表示，銀(yin)行清(qing)理睡眠(mian)賬戶有兩大益處，一是降低管理成本，二是防范電(dian)信詐騙(pian)、洗(xi)錢(qian)等(deng)違法犯(fan)罪。

資深(shen)信用卡(ka)(ka)專家董崢指出，對(dui)于銀行而言，睡眠(mian)卡(ka)(ka)清(qing)理有其必(bi)要性。一方面睡眠(mian)卡(ka)(ka)雖然日常不(bu)被使用，但(dan)仍(reng)在銀行的數據庫中(zhong)，因此會存(cun)在管理成本；另一方面，銀行在睡眠(mian)卡(ka)(ka)上監(jian)控較少，存(cun)在一定金融(rong)風險。

2022年7月份，中國銀保監會、中國人民銀行(xing)(xing)發(fa)(fa)布《關于(yu)進一步促進信用卡(ka)業(ye)務規(gui)范(fan)健康發(fa)(fa)展的通知》（以下簡稱(cheng)《通知》），對(dui)信用卡(ka)業(ye)務經(jing)營管理(li)、發(fa)(fa)卡(ka)營銷(xiao)行(xing)(xing)為、授信管理(li)和風險管控、資金流向(xiang)、信用卡(ka)分期業(ye)務規(gui)范(fan)管理(li)、信用卡(ka)業(ye)務監督管理(li)等方(fang)面進行(xing)(xing)規(gui)定(ding)。

《通(tong)知(zhi)》中規(gui)定(ding)，連續18個月(yue)以上無客戶(hu)主動(dong)交易且(qie)當前(qian)透支余額、溢繳款(kuan)為零的長期(qi)睡(shui)眠(mian)信用(yong)卡數(shu)量占本機構(gou)總發卡數(shu)量的比例在任何時點均不得(de)超過20%。

北(bei)京商報報道，除了清(qing)理睡眠信用卡、限制持卡數量之外，加(jia)強信用卡分期業務規范管理也成為優化調整的重(zhong)點方向。

《2024年(nian)第(di)一季度(du)支(zhi)付體系運行(xing)總(zong)體情況》顯示，截至(zhi)今(jin)年(nian)一季度(du)末，全國共開立銀(yin)行(xing)卡98.23億(yi)張，環(huan)比(bi)(bi)增長0.37%。其中，借記卡90.63億(yi)張，環(huan)比(bi)(bi)增長0.47%；信用和(he)借貸合一卡7.60億(yi)張，環(huan)比(bi)(bi)下(xia)降0.85%。人均持有銀(yin)行(xing)卡6.97張。

圖片來(lai)源：視覺中(zhong)國-VCG41N1022842358

據中國基(ji)金報(bao)報(bao)道(dao)，去年10月(yue)，國家金融(rong)監管總局還發(fa)布通知，宣布組織開(kai)展銀行“沉睡(shui)賬戶”提(ti)醒提(ti)示專項工作，要求自2023年10月(yue)起，持續1年。

在業內(nei)看來，對(dui)銀(yin)行(xing)而言，盡管“沉(chen)睡(shui)賬(zhang)戶(hu)”不(bu)產生日(ri)常(chang)流(liu)水(shui)，但仍處于銀(yin)行(xing)后臺(tai)系統中(zhong)需要維護，這將會(hui)(hui)對(dui)銀(yin)行(xing)成(cheng)本給予浪費；同時，對(dui)于持(chi)卡人(ren)(ren)而言，銀(yin)行(xing)卡太多(duo)，日(ri)常(chang)管理(li)難度大(da)，還會(hui)(hui)增加被他人(ren)(ren)盜(dao)刷、賬(zhang)戶(hu)被買賣、個人(ren)(ren)信息泄露(lu)的風險，容易造成(cheng)財產損失。

編輯|何(he)小桃(tao) 杜(du)宇 杜(du)恒峰

校對|段煉

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