創新產品 優化模式 完善機制

四川積極構建鄉村振興金融創新示范區（經濟聚焦）

人民日報記者 王永(yong)戰(zhan)

奶牛(niu)場里，“哞哞”聲此(ci)起彼伏……走進新改建的奶牛(niu)場，四川眉山青(qing)神縣裕豐園農牧有限公司總經理施建軍打開(kai)自(zi)動喂料系(xi)統，精品飼料隨(sui)著傳送(song)帶輸送(song)給每(mei)頭奶牛(niu)。

然(ran)而(er)，在去年準備新(xin)改建奶牛場時(shi)，資金不足問題讓施建軍犯了難(nan)。關鍵時(shi)刻，銀行的一筆(bi)“智慧(hui)畜牧貸(dai)”幫(bang)了大忙(mang)。

“智慧畜牧貸(dai)”是四(si)川積極(ji)構建鄉(xiang)村(cun)振興金(jin)融(rong)創新示(shi)范(fan)區的一個(ge)縮影。近年(nian)來，四(si)川大力推進示(shi)范(fan)區建設，創新金(jin)融(rong)產(chan)品和(he)金(jin)融(rong)服務模式，改善金(jin)融(rong)生態環境，在眉山市全(quan)域以及省內14個(ge)縣市開展試點。截至今年(nian)5月末，四(si)川全(quan)省涉(she)(she)農(nong)貸(dai)款(kuan)余(yu)額3.06萬(wan)億(yi)元，同(tong)比增長(chang)13.76%；眉山市涉(she)(she)農(nong)貸(dai)款(kuan)余(yu)額1342.33億(yi)元，同(tong)比增長(chang)17.2%。

創新金融產品——

破解抵押貸款難題

對于(yu)養殖戶，創新活(huo)體抵押模式——

在青神縣養(yang)奶(nai)牛多年，施建軍(jun)是遠近聞名的養(yang)殖能手。去年，他計劃擴建養(yang)殖場，需要(yao)一筆貸款(kuan)支持。但(dan)由于(yu)養(yang)殖場的主要(yao)資產是奶(nai)牛，按照(zhao)以往(wang)的貸款(kuan)政(zheng)策(ce)，無(wu)法抵(di)押(ya)貸款(kuan)。

去年12月，農業銀行眉(mei)山市分行工(gong)作(zuo)人員在走訪過程中，了解到施建(jian)(jian)軍的經營(ying)狀(zhuang)況并向他介紹了“智慧畜牧貸(dai)”。“這類(lei)貸(dai)款依托‘智慧養殖+活(huo)體抵押(ya)’模式，讓奶牛活(huo)體抵押(ya)成為可能。”得(de)知消息后(hou)，施建(jian)(jian)軍迅速在銀行工(gong)作(zuo)人員指導下填(tian)報(bao)了申請材料。

“今年1月25日(ri)，300萬元抵(di)押(ya)貸款已(yi)經打到了賬上。”施(shi)建軍(jun)(jun)說。利用這(zhe)筆(bi)資金，他(ta)很快引進了自動(dong)喂(wei)料系統(tong)。“瞧，現在我在辦(ban)公(gong)室里就能(neng)掌握養殖(zhi)場(chang)情(qing)況，控制自動(dong)喂(wei)料、刮糞等(deng)。”在養殖(zhi)場(chang)辦(ban)公(gong)室，施(shi)建軍(jun)(jun)向(xiang)記者展(zhan)示自動(dong)喂(wei)料系統(tong)的運行情(qing)況。

除了“智慧畜牧貸(dai)”，四川試(shi)點區域還推動銀行(xing)機(ji)構(gou)創設“天府(fu)糧倉貸(dai)”等金融創新(xin)產品，解決種(zhong)植養殖行(xing)業的抵押貸(dai)款(kuan)等難題(ti)。

為(wei)促進鄉村集體經濟發展，試(shi)點區(qu)域還推出了“強村貸(dai)”等金融(rong)產品，不需(xu)抵押物，只需(xu)看(kan)金融(rong)流水(shui)，助(zhu)力農業產業多元發展。

在青神(shen)縣蘭溝村(cun)，村(cun)黨委書記趙小建(jian)忙前忙后，張(zhang)羅(luo)著游客到農(nong)家樂就(jiu)餐(can)。“接(jie)下來，我們還要新建(jian)一個鄉村(cun)酒(jiu)店，由村(cun)集(ji)體經濟投資入股(gu)，游客以后來蘭溝村(cun)旅游住宿就(jiu)更方便了。”趙小建(jian)說。

2022年，蘭(lan)溝村改造餐飲店(dian)風貌，一度面臨資金難(nan)題。如果向銀行貸款，村集體經濟又缺少有效的抵押物。

獲悉(xi)情況后，農(nong)行(xing)(xing)眉山市青(qing)神縣支行(xing)(xing)送來了“強村(cun)貸(dai)(dai)”產(chan)品。“強村(cun)貸(dai)(dai)”是農(nong)行(xing)(xing)主動(dong)(dong)聯系四川農(nong)業融(rong)資擔保公(gong)司為貸(dai)(dai)款進(jin)行(xing)(xing)擔保，嚴(yan)格按照相關規定對貸(dai)(dai)款客(ke)(ke)戶(hu)金融(rong)流水明(ming)細(xi)等信(xin)息進(jin)行(xing)(xing)審批，測算流動(dong)(dong)資金需求量，為貸(dai)(dai)款客(ke)(ke)戶(hu)提供授信(xin)。

“不到(dao)一周，50萬元的(de)‘強村(cun)(cun)(cun)貸(dai)’資金就打(da)到(dao)了(le)村(cun)(cun)(cun)里的(de)賬上。”趙小(xiao)(xiao)建(jian)回憶，貸(dai)款到(dao)位后，村(cun)(cun)(cun)里的(de)餐(can)飲店風貌改造很快完成(cheng)。“有(you)了(le)之前的(de)‘強村(cun)(cun)(cun)貸(dai)’授信，第二次(ci)貸(dai)款，3天(tian)就辦(ban)理(li)完了(le)。”趙小(xiao)(xiao)建(jian)說(shuo)。

依托“強村貸(dai)”“惠集(ji)貸(dai)”等金(jin)融產品，2023年眉山(shan)共為48個村集(ji)體經濟組織發(fa)放貸(dai)款4367萬元(yuan)。

優化金融模式——

不斷提升服務效率

保險保障不(bu)斷強化，覆蓋面持續擴大(da)——

去年9月，臨近收割，田里(li)(li)卻突發大(da)(da)風(feng)，眉山市東坡區永豐村種(zhong)糧大(da)(da)戶王(wang)敏家的稻田里(li)(li)有不少(shao)秧苗倒伏。打電話向保險(xian)(xian)公司(si)報(bao)備事實，很快(kuai)(kuai)保險(xian)(xian)公司(si)的工作人員到(dao)田里(li)(li)定損(sun)。結(jie)合倒伏面積，定損(sun)情況(kuang)也很快(kuai)(kuai)進入賠(pei)付流(liu)程。“一個月后，保險(xian)(xian)賠(pei)付就到(dao)了(le)賬(zhang)上，足足有2000多元。”王(wang)敏說。

建設(she)鄉村(cun)振興金融創(chuang)新(xin)示范區以來，四(si)川積(ji)極創(chuang)新(xin)金融模式，強化保(bao)險(xian)保(bao)障，持續(xu)擴大農業保(bao)險(xian)覆(fu)蓋面。

2023年，眉山市東坡區和仁壽縣全(quan)(quan)部實施(shi)三(san)大(da)主(zhu)糧(liang)作(zuo)(zuo)物完全(quan)(quan)成本保險(xian)(xian)，全(quan)(quan)市三(san)大(da)主(zhu)糧(liang)作(zuo)(zuo)物農業保險(xian)(xian)覆蓋率(lv)達82.63%。“2023年，我們(men)的三(san)大(da)糧(liang)食作(zuo)(zuo)物投(tou)保面積111.28萬畝，投(tou)保戶28.85萬戶，提供風險(xian)(xian)保障金2.5億元。”眉山市農業農村(cun)局計財科科長李志萍(ping)介紹。

優化貸款流程，服(fu)務效率不斷提升(sheng)——

與此(ci)同時，通過創(chuang)新金(jin)融服(fu)務模(mo)式(shi)，推廣(guang)“農交所+”模(mo)式(shi)、升級(ji)“擔保+”模(mo)式(shi)，金(jin)融服(fu)務鄉村(cun)全面(mian)振興(xing)的(de)效(xiao)率持(chi)續提升。

計劃改造升(sheng)級民(min)宿，卻沒有集體建設(she)用(yong)地使用(yong)權證(zheng)，無(wu)法辦(ban)理抵押(ya)登記。在眉山(shan)市洪(hong)雅縣(xian)，成都農交所眉山(shan)產(chan)權交易有限(xian)公司、銀行、瓦屋山(shan)管委(wei)會共同推(tui)出“農旅(lv)融合創(chuang)新(xin)貸”，將民(min)宿經營權流轉(zhuan)處(chu)置部分(fen)環節前置后審批發(fa)放貸款。

“我們提前(qian)介入，與(yu)業主簽訂(ding)民(min)(min)宿(su)經(jing)營權質押協議，將(jiang)資(zi)產(chan)流轉(zhuan)處置(zhi)部分(fen)環節前(qian)置(zhi)，再由農業銀行審批(pi)發放(fang)貸款(kuan)(kuan)，解決了民(min)(min)宿(su)資(zi)產(chan)變現難、銀行第二還款(kuan)(kuan)來源缺乏(fa)的(de)問題。”成都(dou)農交所眉山產(chan)權交易有限公司相關負責人(ren)說。

豐富擔保模式，縮短業務(wu)辦理時效(xiao)——

家庭農場里，顯示屏(ping)上(shang)，秧苗生長(chang)的(de)(de)氣溫、濕度等數據(ju)一目了然(ran)。在位于眉山(shan)市彭山(shan)區的(de)(de)糧香(xiang)源家庭農場，負責人(ren)王程(cheng)淋正忙著(zhu)采購(gou)今年(nian)(nian)的(de)(de)化肥(fei)、農藥等物資(zi)。農場種植有900多畝水稻(dao)，每年(nian)(nian)，王程(cheng)淋要購(gou)買價值數萬元(yuan)的(de)(de)農藥。

“這(zhe)不，利用去年的(de)‘惠農(nong)擔·支農(nong)貸(dai)(dai)’的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)，采購了這(zhe)批農(nong)藥，后(hou)續還要采購一(yi)批化肥。”王程淋說，去年，農(nong)場享受了新(xin)推出的(de)擔保模式，很(hen)快就拿到了農(nong)資貸(dai)(dai)款(kuan)。

豐富“銀擔(dan)(dan)”合(he)作模式，四川(chuan)試點區域推出“惠農(nong)擔(dan)(dan)·支農(nong)貸”，對(dui)農(nong)業主體(ti)實行“零擔(dan)(dan)保”費率，以(yi)財政(zheng)(zheng)獎勵(li)代替(ti)政(zheng)(zheng)府資金(jin)風險，以(yi)機構(gou)審(shen)核代替(ti)部門審(shen)核，業務辦(ban)理時效由(you)14天縮短至5天以(yi)內。目前，眉山(shan)全市政(zheng)(zheng)策性農(nong)業擔(dan)(dan)保在(zai)保余額11.91億元(yuan)。

完善金融機制——

建設良好信用環境

開展(zhan)預(yu)授信(xin)，建設鄉村良好(hao)信(xin)用環境(jing)——

瞧著(zhu)秧苗，王(wang)敏(min)如今已(yi)沒了(le)種植資金不夠的困(kun)擾。為何(he)？“現在我(wo)們村(cun)是(shi)信用村(cun)，我(wo)也是(shi)信用戶(hu)！”現在有了(le)預授信的王(wang)敏(min)，有需要時向銀行(xing)申請(qing)貸款，資金很快便能到位。

原來，四川(chuan)在試點區域深入(ru)推進農村(cun)(cun)信(xin)用(yong)體系建(jian)設，營造鄉村(cun)(cun)良好信(xin)用(yong)環境。在眉(mei)山，當地通(tong)過對(dui)“信(xin)用(yong)鎮(zhen)”“信(xin)用(yong)村(cun)(cun)”“信(xin)用(yong)戶(hu)”進行認定，金融機(ji)構(gou)對(dui)更多涉農主(zhu)體建(jian)檔(dang)立卡、開展預授信(xin)。以王敏所在的永豐(feng)村(cun)(cun)為(wei)例，農行眉(mei)山分行將(jiang)該村(cun)(cun)認定為(wei)“信(xin)用(yong)村(cun)(cun)”，為(wei)533戶(hu)農戶(hu)建(jian)檔(dang)，預授信(xin)額度達到5260萬元(yuan)，解(jie)決村(cun)(cun)民種糧(liang)、物資采購等后顧之憂。

選(xuan)派業務骨(gu)干，推進鄉村金(jin)融人才振興——

剛從眉山市東坡區相關部門掛職歸來，農業(ye)銀行(xing)眉山東坡支(zhi)行(xing)副行(xing)長劉錚(zheng)錚(zheng)對惠農服(fu)務又有(you)了新感(gan)受(shou)。掛職期間(jian)，劉錚(zheng)錚(zheng)為農戶(hu)們做了不少“小事”。

村(cun)民(min)李(li)小菲在東坡(po)區流轉了1100多(duo)畝土地，發展稻(dao)菜輪作產(chan)業。想要擴大生(sheng)產(chan)規模，無奈(nai)缺(que)少資金。當(dang)時正在東坡(po)區農(nong)業農(nong)村(cun)局掛職副局長的劉錚錚了解情況后，迅速聯系(xi)了農(nong)業銀(yin)行眉山東坡(po)支(zhi)行的同事(shi)，為李(li)小菲介紹“糧農(nong)e貸(dai)”的貸(dai)款政(zheng)策(ce)。

“這(zhe)種(zhong)貸款是專門為咱們種(zhong)糧大戶準備(bei)的。”在(zai)李(li)小(xiao)菲(fei)家中，劉錚錚耐(nai)心(xin)講解了(le)貸款流程和政策(ce)。很快(kuai)，李(li)小(xiao)菲(fei)便(bian)申請到了(le)貸款。

試(shi)點期(qi)間，四川(chuan)積(ji)極推進鄉村(cun)金(jin)(jin)融人才(cai)振興，優(you)化金(jin)(jin)融生態環境(jing)。在眉山(shan)(shan)，農行眉山(shan)(shan)分行先后選派2批業務骨干服務鄉村(cun)金(jin)(jin)融。

設置金(jin)融(rong)綜(zong)合服務站，提(ti)升農村金(jin)融(rong)服務環境——

“叮咚”，刷(shua)卡完(wan)畢，一(yi)筆款(kuan)項轉(zhuan)賬成功。在青神縣高臺鎮傅塘村(cun)黨群服務中心，工作(zuo)人(ren)員羅瑜彬(bin)(bin)正指導(dao)前來(lai)轉(zhuan)賬的(de)老人(ren)完(wan)成轉(zhuan)賬業(ye)務。鄉村(cun)老年人(ren)也有金融(rong)服務需求，但他們卻大多面臨腿腳、交(jiao)通不便等困難。“老年人(ren)也不太會(hui)用手機銀(yin)行，遇到(dao)取現或轉(zhuan)賬等需求，只能(neng)到(dao)處(chu)找人(ren)求助。”羅瑜彬(bin)(bin)說。

2021年起(qi)，青神縣(xian)開始在各行政村(cun)設置農(nong)(nong)村(cun)金(jin)融(rong)綜(zong)合服(fu)(fu)務(wu)站(zhan)，由農(nong)(nong)村(cun)信(xin)用社聘用村(cun)委會工(gong)作(zuo)人員擔任(ren)服(fu)(fu)務(wu)人員，滿足(zu)村(cun)民取款、轉賬等各項需求。“我們(men)農(nong)(nong)信(xin)系(xi)(xi)統(tong)打造了‘政務(wu)+村(cun)務(wu)+金(jin)融(rong)+物流+電商+通信(xin)’的(de)金(jin)融(rong)綜(zong)合服(fu)(fu)務(wu)體系(xi)(xi)，可以(yi)滿足(zu)村(cun)民特別是老年人的(de)各項需求。”青神農(nong)(nong)商行高臺支行經理陳婉(wan)遐說，目前全縣(xian)已有農(nong)(nong)村(cun)金(jin)融(rong)綜(zong)合服(fu)(fu)務(wu)站(zhan)近30個，農(nong)(nong)村(cun)金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)環境大大提(ti)升。

來源：人民日報