每(mei)經(jing)記者｜李玉雯    每(mei)經(jing)編輯(ji)｜張益銘 

國家金融監督(du)管理總局(ju)浙江(jiang)監管局(ju)8月16日一(yi)連(lian)披露多張罰(fa)單，涉(she)及網(wang)商銀(yin)(yin)(yin)行、浙江(jiang)蕭山農村商業銀(yin)(yin)(yin)行、中國進出口銀(yin)(yin)(yin)行浙江(jiang)省分(fen)行、杭銀(yin)(yin)(yin)理財等多家金融機構及相關(guan)責(ze)任人，合計罰(fa)沒(mei)金額超1500萬元(yuan)。

記者(zhe)注意到，金融領域(yu)嚴(yan)監管態(tai)勢延續，今年以(yi)來，已(yi)有超600家(jia)銀(yin)行被(bei)罰(fa)，千(qian)萬元以(yi)上(shang)罰(fa)單2張。

網商銀行被罰735萬元，回應：誠懇接受并已基本完成整改

因13項(xiang)違法違規事實(shi)，網商(shang)銀行被罰(fa)735萬元，兩名相關責任人被警告。

具(ju)體來看，處(chu)罰原因包括：未及(ji)時披露公司治理中的(de)重(zhong)大變更事項；重(zhong)大關聯交(jiao)易未經審(shen)(shen)查審(shen)(shen)批(pi)持(chi)續開展；未經審(shen)(shen)批(pi)變更經營場所；遲報涉刑案件信(xin)息(xi)；未按規(gui)定公示服務(wu)價(jia)格信(xin)息(xi)；個人貸(dai)款管理不(bu)審(shen)(shen)慎(shen)，貸(dai)款資(zi)金被挪作他(ta)用(yong)；非(fei)潔凈轉讓信(xin)貸(dai)資(zi)產(chan)(chan)，虛假出表；違反(fan)規(gui)定提高存款利(li)率；未確定貸(dai)款資(zi)金受托(tuo)(tuo)支付限額且未落實受托(tuo)(tuo)支付監(jian)管要求(qiu)；非(fei)標管理不(bu)審(shen)(shen)慎(shen)；未足額計(ji)量票據(ju)轉貼現業務(wu)信(xin)用(yong)風險加權資(zi)產(chan)(chan)；對代銷的(de)信(xin)托(tuo)(tuo)產(chan)(chan)品審(shen)(shen)核不(bu)嚴(yan)；理財(cai)產(chan)(chan)品投資(zi)業務(wu)的(de)會計(ji)科(ke)目(mu)使用(yong)不(bu)正確。

記(ji)者從(cong)網商(shang)銀行(xing)(xing)了(le)解到，此次處罰針對(dui)的是(shi)2022年監(jian)管(guan)駐場(chang)綜合檢查(cha)期間(jian)發現(xian)(xian)的違規(gui)經營問題。“針對(dui)監(jian)管(guan)檢查(cha)發現(xian)(xian)的問題，本行(xing)(xing)誠懇接(jie)受并(bing)已基(ji)本完成整改，后續將舉一反(fan)三(san)，加強內(nei)控合規(gui)管(guan)理，促進本行(xing)(xing)提(ti)升合規(gui)管(guan)理水平(ping)。”網商(shang)銀行(xing)(xing)稱。

記者也了(le)解到(dao)一些具(ju)體的處(chu)罰內容，其中(zhong)，“遲報(bao)涉刑案件信息”，系2020至2022年，有四(si)起外部(bu)人員針對網(wang)(wang)商(shang)銀(yin)行(xing)的貸款詐騙。網(wang)(wang)商(shang)銀(yin)行(xing)向公安機關(guan)報(bao)案之后，沒有及時向國家金融(rong)監(jian)督管理總局浙江監(jian)管局報(bao)備。

“重大(da)關聯交易未經審批”，是指2015年及2018年，網商銀行(xing)與中(zhong)和農(nong)信項(xiang)目管(guan)理有限(xian)公(gong)司及浙(zhe)江大(da)搜車融(rong)資租賃有限(xian)公(gong)司開展的非(fei)授信類業務，目前，網商銀行(xing)已分別于2019年、2020年終止相關業務。

“個人(ren)貸(dai)款(kuan)管(guan)理不(bu)審慎”，是指(zhi)有5名借款(kuan)人(ren)將(jiang)從網商(shang)銀行獲得的(de)經營性貸(dai)款(kuan)拿去買基金和(he)股票。

“違規提(ti)高(gao)存(cun)款利率”，是指網(wang)商銀(yin)行一(yi)款存(cun)款產品，違反計息規則(ze)，多向用戶支付了近11萬元利息。

“會計科(ke)目使用(yong)不正確”，是指(zhi)網(wang)商銀行代銷的一款理財產品，支(zhi)持(chi)用(yong)戶快速贖回。公司將其納入支(zhi)付結算業務進(jin)行管(guan)理。

素(su)喜智研高(gao)級(ji)研究(jiu)員(yuan)蘇筱(xiao)芮表示(shi)，此次罰(fa)單(dan)中所涉的違(wei)規(gui)行為(wei)，既有(you)(you)銀(yin)行經(jing)營(ying)過程(cheng)中的普(pu)遍(bian)問(wen)題(ti)，也有(you)(you)一(yi)些更加(jia)細碎的、非主營(ying)業務(wu)類問(wen)題(ti)，其他(ta)銀(yin)行也會遇(yu)到。這(zhe)一(yi)處(chu)罰(fa)也折射(she)出監管趨(qu)(qu)嚴趨(qu)(qu)細，對銀(yin)行規(gui)范經(jing)營(ying)提出了更高(gao)的要求，有(you)(you)利于(yu)行業健康發展(zhan)。

信貸、理財領域成違規重災區

從中(zhong)國進出口(kou)銀行(xing)浙(zhe)江省分行(xing)、浙(zhe)江蕭(xiao)山農商行(xing)的處罰原(yuan)因來看，信(xin)貸業(ye)務違規是重災區。

其中(zhong)，中(zhong)國進出口(kou)銀行浙江省分行被罰(fa)165萬元，三名(ming)責任人被警(jing)告。

該行主要(yao)違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規事實包括：貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)“三查(cha)”不(bu)審慎(shen)，信(xin)貸(dai)(dai)(dai)資(zi)金(jin)被(bei)挪(nuo)用(yong)于股權投資(zi)；貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)“三查(cha)”不(bu)審慎(shen)，流(liu)動資(zi)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)被(bei)挪(nuo)用(yong)于項目(mu)建(jian)設；貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資(zi)金(jin)用(yong)途管控(kong)(kong)不(bu)嚴，部分信(xin)貸(dai)(dai)(dai)資(zi)金(jin)被(bei)挪(nuo)用(yong)于購買理財、結構性存(cun)款(kuan)(kuan)；銀團貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務不(bu)審慎(shen)，權責利不(bu)匹配，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資(zi)金(jin)流(liu)向(xiang)監控(kong)(kong)不(bu)到位，部分信(xin)貸(dai)(dai)(dai)資(zi)金(jin)被(bei)挪(nuo)用(yong)于支付土地出(chu)讓保證(zheng)金(jin)；對貼現資(zi)金(jin)追蹤檢(jian)查(cha)不(bu)到位，導(dao)致貼現資(zi)金(jin)直接回(hui)流(liu)出(chu)票人。

浙(zhe)江蕭山農(nong)商行被罰(fa)450萬元(yuan)，時(shi)任(ren)副(fu)行長及資(zi)產管理(li)部總(zong)經理(li)分別(bie)被警(jing)告并罰(fa)款30萬元(yuan)。

該(gai)行(xing)主要(yao)違(wei)法違(wei)規事實包(bao)括(kuo)：貸款(kuan)管理(li)(li)不(bu)審慎(shen)(shen)，資(zi)金回(hui)流(liu)作銀行(xing)承(cheng)兌(dui)匯(hui)票保證金；流(liu)動資(zi)金貸款(kuan)管理(li)(li)不(bu)審慎(shen)(shen)，資(zi)金被(bei)挪用于股市(shi)；個人經營(ying)性貸款(kuan)管理(li)(li)不(bu)審慎(shen)(shen)，資(zi)金違(wei)規流(liu)入股市(shi)；未合理(li)(li)分擔小(xiao)微企業抵押(ya)物財產險保費(fei)；同業借款(kuan)業務投后內控管理(li)(li)存在缺陷(xian)。

另外，寧波(bo)銀行(xing)杭州分行(xing)被(bei)罰70萬(wan)元(yuan)。杭銀理財(cai)因“受(shou)托管(guan)理的理財(cai)產品提前終(zhong)止后在未盡告知義務(wu)的情況下再次投資；理財(cai)產品間資產轉倉價(jia)格偏離公(gong)允價(jia)值”，被(bei)罰60萬(wan)元(yuan)。

記(ji)者(zhe)注意到(dao)，金(jin)融(rong)領域(yu)嚴監管態勢持續(xu)。公(gong)開(kai)數據顯示，自(zi)2023年以(yi)來，監管部(bu)門已對銀(yin)行業金(jin)融(rong)機構開(kai)出超1700張罰(fa)單，被處罰(fa)的銀(yin)行包(bao)括(kuo)國有大行、股份(fen)制銀(yin)行、城商(shang)行和民(min)營(ying)銀(yin)行等(deng)。

其(qi)中，2023年(nian)，監管機構對全(quan)(quan)國范圍內(nei)的1117家銀行(xing)進行(xing)了處(chu)(chu)罰(fa)，10家銀行(xing)被處(chu)(chu)罰(fa)1000萬元以上(shang)，6家處(chu)(chu)罰(fa)金額超2000萬元。2024年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)，全(quan)(quan)國范圍內(nei)則有629家銀行(xing)被處(chu)(chu)罰(fa)，2家銀行(xing)處(chu)(chu)罰(fa)金額1000萬元以上(shang)，1家超2000萬元。

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