每經(jing)記者｜趙景致(zhi)    每經(jing)編輯｜馬(ma)子(zi)卿    

11月21日(ri)，上海(hai)信托在深圳(zhen)舉辦了“上海(hai)信托大灣區特色服務(wu)體系2.0暨灣區全景·睿(rui)賬戶”發(fa)布會(hui)。

會上(shang)，上(shang)海信(xin)托(tuo)大灣區家族辦公(gong)室(shi)總經理、上(shang)信(xin)信(xin)托(tuo)執行董事湯鎮源發表了主旨演講(jiang)。湯鎮源表示(shi)，人生場景下有四大金融賬(zhang)戶(hu)，分(fen)別為銀行存款賬(zhang)戶(hu)、券商股票賬(zhang)戶(hu)、基金理財賬(zhang)戶(hu)和信(xin)托(tuo)全景賬(zhang)戶(hu)。

上海信托大灣區家族辦公室總經理、上信信托執行董事 湯鎮源

在(zai)信托(tuo)全景賬戶方面(mian)，除了(le)傳統的(de)家族信托(tuo)外，記者(zhe)(zhe)注意到“家庭服務(wu)信托(tuo)”于(yu)近年(nian)新興。對于(yu)家庭服務(wu)信托(tuo)是什么、信托(tuo)行業特色化發展方向(xiang)等問題，湯鎮源向(xiang)每日經濟新聞(wen)記者(zhe)(zhe)（以下簡稱(cheng)“NBD”）講(jiang)述了(le)自己的(de)經驗(yan)與(yu)觀點(dian)。

家庭服務信托理論上是“迷你版”家族信托

NBD：什么是家庭服務信托？和家族信托有什么區別？

湯鎮源：根(gen)據(ju)2023年3月(yue)份(fen)的(de)《關(guan)于規范信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司信(xin)托(tuo)(tuo)業務分類的(de)通知》，信(xin)托(tuo)(tuo)業有(you)三個分類，分別(bie)為資(zi)產(chan)管理信(xin)托(tuo)(tuo)、資(zi)產(chan)服務信(xin)托(tuo)(tuo)和公(gong)(gong)益慈善信(xin)托(tuo)(tuo)。

資產服(fu)務(wu)信(xin)(xin)托(tuo)里面有(you)很多細項，其中有(you)一(yi)個(ge)細項是(shi)財富(fu)管理(li)信(xin)(xin)托(tuo)，包括家族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)、家庭(ting)服(fu)務(wu)信(xin)(xin)托(tuo)等。家族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)金額不低于1000萬(wan)元，而家庭(ting)服(fu)務(wu)信(xin)(xin)托(tuo)設立起點是(shi)100萬(wan)元。家庭(ting)服(fu)務(wu)信(xin)(xin)托(tuo)理(li)論上(shang)(shang)是(shi)“迷你版(ban)”家族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)，功能(neng)都一(yi)樣，服(fu)務(wu)更普惠，但在投資和(he)規(gui)模上(shang)(shang)略有(you)區別。

NBD：信托行業近年景氣度下降，您覺得信托行業的護城河，以及特色化發展方向在哪里？

湯鎮源：信(xin)(xin)托(tuo)行(xing)業情(qing)況類(lei)(lei)(lei)似(si)“上帝(di)關上一(yi)扇(shan)(shan)門，就開了一(yi)扇(shan)(shan)窗”，傳統(tong)的貸(dai)款類(lei)(lei)(lei)、非(fei)標類(lei)(lei)(lei)信(xin)(xin)托(tuo)受限(xian)的同時，信(xin)(xin)托(tuo)行(xing)業需(xu)要自身的“護城河”。根據監管的信(xin)(xin)托(tuo)三個分類(lei)(lei)(lei)，其(qi)中尤其(qi)是(shi)資產服務(wu)信(xin)(xin)托(tuo)，其(qi)實解釋的就是(shi)這個業務(wu)只有信(xin)(xin)托(tuo)公司能(neng)(neng)做(zuo)(zuo)，或(huo)者說只有信(xin)(xin)托(tuo)公司才能(neng)(neng)做(zuo)(zuo)得好的本(ben)質問題，解答了“為什么要信(xin)(xin)托(tuo)做(zuo)(zuo)”“信(xin)(xin)托(tuo)怎么做(zuo)(zuo)”“信(xin)(xin)托(tuo)怎么做(zuo)(zuo)得好”的問題。

家庭服務信托處于起步階段，其市場空間需要腳踏實地去探索

NBD：對于上海信托在大灣區的發展，以你的經驗來看，大灣區客戶在需求上有哪些特色？

湯鎮源：去年我們(men)(men)講(jiang)了大(da)灣區客戶的四大(da)特征(zheng)，被(bei)我們(men)(men)很(hen)多合作伙(huo)伴認可。

一是財富(fu)的傳(chuan)承意愿旺盛；二(er)是民營企業很發達；三是跨境業務需求很旺盛；四是關注(zhu)家族家風建設。

大灣區(qu)對信(xin)托的需求其實是越來(lai)越多(duo)(duo)的，認可程度也越來(lai)越高。客戶會發現周(zhou)圍很(hen)多(duo)(duo)人都接受了信(xin)托服務(wu)，宣傳的人也很(hen)多(duo)(duo)；而(er)民(min)營企業要經歷(li)經濟(ji)周(zhou)期、市場波(bo)動(dong)等(deng)，防范風(feng)險也是其本身的需求。

從目前(qian)規模(mo)上的(de)增量(liang)來(lai)看(kan)，與家庭服務信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)相(xiang)比，家族信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)多(duo)一些。因為家族信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)形成時(shi)間(jian)(jian)相(xiang)對比較長(chang)，市場對其了解程度也(ye)高(gao)，而(er)且規模(mo)也(ye)大，起點就是1000萬元；家庭服務信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)則是前(qian)幾(ji)年剛起步，所以很多(duo)人還不了解，這類信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)未來(lai)是有市場空間(jian)(jian)的(de)，但是其市場空間(jian)(jian)需(xu)要我們(men)腳(jiao)踏實地去探索。

NBD：據悉，上海信托的家庭服務信托現在和銀行、券商都有合作。家庭服務信托和銀行的財富管理相比，有什么獨有的目標和區別？

湯鎮源：原來的(de)財(cai)富管理(li)(li)比較傳統(tong)，比如銀(yin)行(xing)銷售保(bao)險(xian)、存(cun)款、理(li)(li)財(cai)等，是(shi)以銷售為導向(xiang)的(de)；而家庭服(fu)務(wu)信托是(shi)對客戶(hu)整個財(cai)產(chan)確權，然后(hou)做資產(chan)管理(li)(li)以及傳承服(fu)務(wu)。我們(men)將“信托賬(zhang)戶(hu)”作為財(cai)富管理(li)(li)的(de)解決方案，與銀(yin)行(xing)、券(quan)商、保(bao)險(xian)、基金等金融機構(gou)密切協(xie)作，共同(tong)為客戶(hu)提供(gong)服(fu)務(wu)。