每經記者｜陳(chen)植    每經編輯｜馬子卿    

隨著大(da)模(mo)型技術在金融領(ling)域的(de)應用(yong)日益(yi)廣泛，越來越多金融業務場景正(zheng)在積極擁抱大(da)模(mo)型。

近日(ri)，清(qing)華大(da)學(xue)金(jin)(jin)(jin)融科(ke)技(ji)研(yan)究(jiu)院副院長薛正華在(zai)第(di)六屆上海金(jin)(jin)(jin)融科(ke)技(ji)國際論(lun)壇平(ping)行論(lun)壇三做(zuo)主(zhu)題演講(jiang)時表示(shi)，當前不同類型(xing)金(jin)(jin)(jin)融機構都在(zai)積極應用(yong)實踐(jian)AI大(da)模(mo)(mo)型(xing)技(ji)術(shu)，塑(su)造各自的(de)金(jin)(jin)(jin)融大(da)模(mo)(mo)型(xing)場景(jing)(jing)應用(yong)。金(jin)(jin)(jin)融機構在(zai)金(jin)(jin)(jin)融產品設計(ji)、運營(ying)銷售、風(feng)險管(guan)理、客戶服務等主(zhu)要(yao)業(ye)務場景(jing)(jing)系統(tong)性構建“AI+”金(jin)(jin)(jin)融全圖景(jing)(jing)。雖然應用(yong)在(zai)不斷普及深(shen)化，但大(da)模(mo)(mo)型(xing)技(ji)術(shu)更新迭代(dai)非(fei)常(chang)快(kuai)，金(jin)(jin)(jin)融機構仍需密切關注大(da)模(mo)(mo)型(xing)技(ji)術(shu)的(de)最新發展(zhan)趨(qu)勢(shi)與挑戰，提高(gao)應用(yong)成效。

清華大學金融科技研究院副院長 薛正華

圖片來源：每經記者 陳植 攝

他(ta)還(huan)強調，大模型技術能否在金融等(deng)(deng)各個領域獲得(de)更好(hao)的(de)應(ying)用(yong)實踐成(cheng)效，離(li)不開國(guo)內AI大模型研發(fa)應(ying)用(yong)生態的(de)日益完善。因此(ci)，國(guo)家相關(guan)部門應(ying)鼓(gu)勵政府引導(dao)基金、產業基金、相關(guan)金融機構等(deng)(deng)通過(guo)風險(xian)投(tou)資(zi)、私募股權、并購以及信貸(dai)等(deng)(deng)多種金融方式支(zhi)持大模型創新企(qi)業發(fa)展，支(zhi)持大模型技術迭代創新與商(shang)業化應(ying)用(yong)。

金融機構對大模型能力要求“與日俱增”

薛正華表示，隨著AI大模(mo)型技術日益成熟，大模(mo)型已在金融(rong)機(ji)構產品銷售、運營管理、內(nei)控合(he)規(gui)、風險管理、金融(rong)市(shi)場交易、客戶服務、產品設計等多(duo)業務場景投入應用，金融(rong)機(ji)構對AI大模(mo)型的能力要求隨之(zhi)“水漲船高”。

“金融(rong)機(ji)構對大(da)模型能力的(de)要(yao)求，表現在(zai)(zai)金融(rong)信息分類、抽(chou)取、計(ji)算、邏輯推理、圖文(wen)生成(cheng)以(yi)及編程等(deng)(deng)能力，大(da)模型在(zai)(zai)一些(xie)高階(jie)領(ling)(ling)域，如(ru)：多輪分析推理、業務(wu)領(ling)(ling)域思維鏈(lian)、業務(wu)預(yu)測推演(yan)的(de)準確(que)度(du)、效率(lv)、投產(chan)比等(deng)(deng)要(yao)求也在(zai)(zai)持續提(ti)升(sheng)。”他指(zhi)出，在(zai)(zai)這種趨勢下，面向大(da)量業務(wu)場景的(de)高質量應用是大(da)模型面臨的(de)機(ji)遇和挑戰(zhan)。特別是金融(rong)領(ling)(ling)域對數(shu)據的(de)實時性、結果(guo)的(de)準確(que)性和合規性要(yao)求很高。

薛(xue)正(zheng)華表示(shi)，深度(du)運(yun)用檢索增強、模(mo)(mo)型微調、安全(quan)對(dui)齊以及場(chang)(chang)景(jing)智能(neng)體建設等(deng)技術，實現端到(dao)端的(de)(de)(de)金融(rong)服務需求(qiu)分析、業(ye)務智能(neng)輔助和(he)智能(neng)客戶服務等(deng)是大模(mo)(mo)型落地應(ying)用的(de)(de)(de)重要方式和(he)未來(lai)(lai)發展方向(xiang)。他還特別提到(dao)，針(zhen)對(dui)嚴苛的(de)(de)(de)金融(rong)機構業(ye)務要求(qiu)，采用MoE混合(he)專家(jia)模(mo)(mo)型或許是一條比較(jiao)有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)發展路徑(jing)，每個子領域或場(chang)(chang)景(jing)都有(you)專業(ye)的(de)(de)(de)Expert，負責做細、做深、做精、做準，達到(dao)或超過人(ren)類(lei)專家(jia)水平。對(dui)于綜合(he)性問(wen)題，發揮(hui)MoE多(duo)(duo)專家(jia)協同(tong)的(de)(de)(de)方式解決，效(xiao)果往往更好。例如，針(zhen)對(dui)具體場(chang)(chang)景(jing)的(de)(de)(de)客服、客戶營銷等(deng)，AI生成結(jie)果的(de)(de)(de)顆粒(li)度(du)越(yue)(yue)細、越(yue)(yue)快、越(yue)(yue)專業(ye)、越(yue)(yue)精準，效(xiao)果越(yue)(yue)好；針(zhen)對(dui)綜合(he)貸款方案設計、綜合(he)理財方案等(deng)多(duo)(duo)場(chang)(chang)景(jing)融(rong)合(he)業(ye)務，多(duo)(duo)模(mo)(mo)型協同(tong)往往帶來(lai)(lai)更好效(xiao)果。

薛正華(hua)還(huan)指出，由(you)于大模(mo)型(xing)技術更新(xin)迭代非常快，金融機(ji)構需高度關注大模(mo)型(xing)技術的(de)最(zui)新(xin)發展、趨勢(shi)及挑戰，比如：多模(mo)態、AI Agent、思維鏈等(deng)(deng)技術及其應用帶(dai)來的(de)創新(xin)機(ji)遇(yu)，幻覺、安全、成本(ben)等(deng)(deng)方面帶(dai)來的(de)挑戰。

記者了(le)解到(dao)，近日上海(hai)金(jin)融科技(ji)(ji)(ji)產業(ye)聯盟創(chuang)新監管實(shi)驗(yan)室發布2024年人工(gong)智能大(da)(da)模(mo)型(xing)金(jin)融領域示范場(chang)景及(ji)創(chuang)新應用(yong)與案(an)例，共有27家企(qi)業(ye)的32個項(xiang)目獲得入圍獎(jiang)，39家企(qi)業(ye)的51個項(xiang)目獲優(you)秀獎(jiang)，這些大(da)(da)模(mo)型(xing)創(chuang)新應用(yong)與案(an)例廣(guang)泛涵蓋大(da)(da)模(mo)型(xing)技(ji)(ji)(ji)術在銀(yin)行(xing)、期(qi)貨、證券(quan)、保(bao)險(xian)等場(chang)景的應用(yong)，涉(she)及(ji)智能客服、市場(chang)營銷(xiao)、運(yun)營管理(li)、內控合規、風險(xian)管理(li)、金(jin)融市場(chang)交易等眾多業(ye)務場(chang)景，具(ju)備(bei)技(ji)(ji)(ji)術創(chuang)新優(you)、應用(yong)效果(guo)好、復制推廣(guang)性強等特點。

薛正華指出(chu)，這些創(chuang)新應用案例項目(mu)標志著國內大(da)模(mo)(mo)型技術在(zai)金(jin)融(rong)領域的應用前景日益廣闊(kuo)，但與此同(tong)時，AI大(da)模(mo)(mo)型能(neng)否成為驅動金(jin)融(rong)行業高質量發展的新引(yin)擎，關鍵是(shi)大(da)模(mo)(mo)型在(zai)金(jin)融(rong)領域應用的成效能(neng)否達到(dao)金(jin)融(rong)機構降本(ben)增效與提升金(jin)融(rong)服務能(neng)力的目(mu)標值(zhi)。同(tong)時，監(jian)管政(zheng)策對于大(da)模(mo)(mo)型技術及應用的包(bao)容(rong)性監(jian)管和支持也(ye)至(zhi)關重要。

建議更多積極有效的金融方式支持大模型創新發展

薛正華認為，要讓大模(mo)型(xing)技術更(geng)好地應(ying)用在金融等(deng)各行各業，國家相關部門還應(ying)積極引導(dao)更(geng)多的(de)金融方式支(zhi)持大模(mo)型(xing)發展。

“目前，在AIGC領(ling)域(yu)(yu)的(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)方面，美國占(zhan)全球比例(li)約50%，中國位居第二，約占(zhan)10%左右。”他表示(shi)。大(da)模(mo)型(xing)AIGC領(ling)域(yu)(yu)能(neng)否誕生一批世界級引領(ling)企業(ye)(ye)，很大(da)程(cheng)度(du)受到(dao)金融持(chi)(chi)續支(zhi)持(chi)(chi)的(de)(de)(de)影(ying)響。全球有影(ying)響力的(de)(de)(de)大(da)模(mo)型(xing)創新企業(ye)(ye)例(li)如：OpenAI，DeepMind、character.AI，ScaleAI等(deng)，在企業(ye)(ye)發展(zhan)過程(cheng)都得到(dao)眾(zhong)多創投(tou)資(zi)(zi)本與(yu)產業(ye)(ye)資(zi)(zi)本的(de)(de)(de)持(chi)(chi)續支(zhi)持(chi)(chi)，令他們能(neng)夠持(chi)(chi)續推動大(da)模(mo)型(xing)技術迭(die)代升級與(yu)應(ying)用(yong)創新，成(cheng)為極具科技競爭(zheng)力的(de)(de)(de)行業(ye)(ye)翹楚(chu)。

薛正(zheng)華建議，國家相關部門應鼓(gu)勵政府引導(dao)基(ji)金(jin)、產(chan)業(ye)(ye)基(ji)金(jin)、相關金(jin)融機(ji)構等通過風險投資、私募股權、并購以及信貸(dai)等多(duo)(duo)種金(jin)融方式支持大模型創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)企業(ye)(ye)的(de)發展，支持大模型技術(shu)迭代創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)與(yu)商業(ye)(ye)化應用(yong)。很(hen)多(duo)(duo)AI大模型的(de)顛覆性技術(shu)變(bian)革與(yu)全新(xin)(xin)的(de)應用(yong)場(chang)景，很(hen)可能來自這(zhe)些(xie)創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)企業(ye)(ye)。

在他看來，要吸引更(geng)多(duo)金融機構關注大模(mo)型技(ji)術(shu)研(yan)發(fa)創新(xin)企(qi)業，需加(jia)大后者(zhe)技(ji)術(shu)與(yu)(yu)應用(yong)成果的(de)展示(shi)力度，解決金融與(yu)(yu)創新(xin)企(qi)業之間的(de)信息不對稱問題。

近日，上海(hai)金(jin)(jin)融(rong)科技產業聯盟啟動金(jin)(jin)融(rong)行業大模(mo)型(xing)應用成果(guo)特(te)展(zhan)活動周，一方(fang)面展(zhan)示大模(mo)型(xing)在金(jin)(jin)融(rong)領(ling)域的(de)最新(xin)實際(ji)應用效果(guo)，分(fen)享成功經(jing)驗，促進業界交流(liu)合作，另(ling)一方(fang)面匯聚更多金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)、投資機構(gou)與大模(mo)型(xing)技術(shu)研(yan)發(fa)企(qi)業，共同探討和展(zhan)示大模(mo)型(xing)如何(he)賦能金(jin)(jin)融(rong)服務，提升(sheng)行業效率和服務質量(liang)。

薛正華最后指出(chu)，對金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構而(er)言，無論是自研(yan)金(jin)(jin)融(rong)(rong)大(da)(da)模(mo)(mo)型(xing)(xing)，還是引入外部基(ji)礎大(da)(da)模(mo)(mo)型(xing)(xing)共建金(jin)(jin)融(rong)(rong)場(chang)景模(mo)(mo)型(xing)(xing)，既要密切關注大(da)(da)模(mo)(mo)型(xing)(xing)最新(xin)發(fa)展趨勢帶來的機遇，例如：多模(mo)(mo)態大(da)(da)模(mo)(mo)型(xing)(xing)興起、邏輯推(tui)理能力增強、成本降低、應用場(chang)景不斷豐(feng)富(fu)等，也要時刻關注幻覺、安(an)(an)全(quan)、合規等問題的妥善解決，保障(zhang)大(da)(da)模(mo)(mo)型(xing)(xing)在金(jin)(jin)融(rong)(rong)領域(yu)的創(chuang)新(xin)安(an)(an)全(quan)、穩健(jian)、有成效(xiao)，促進(jin)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)高質(zhi)量發(fa)展。

封面圖片(pian)來源：每(mei)經(jing)記者 陳植 攝