每經記者｜陳植    每經編輯(ji)｜張益銘

臨近春節(jie)假期，多地紛(fen)紛(fen)加大反詐知識普及力度。

快(kuai)手(shou)聯合昆明(ming)(ming)市(shi)反詐(zha)中心走進昆明(ming)(ming)市(shi)新西(xi)南技工學(xue)校(xiao)和云南中醫藥(yao)大(da)學(xue)，開展(zhan)(zhan)反詐(zha)公益活動(dong)，期(qi)間昆明(ming)(ming)市(shi)反詐(zha)中心副大(da)隊長林瓊向學(xue)生(sheng)們(men)展(zhan)(zhan)示機票(piao)退改簽類詐(zha)騙(pian)(pian)行為(wei)的(de)特點與防范(fan)方法(fa)，以及節假日期(qi)間學(xue)生(sheng)高(gao)發的(de)網絡游戲產品虛假交易類騙(pian)(pian)局(ju)等其他電信(xin)詐(zha)騙(pian)(pian)手(shou)法(fa)，提醒廣大(da)學(xue)生(sheng)需(xu)對電信(xin)網絡詐(zha)騙(pian)(pian)提高(gao)警惕。

與此同(tong)時，南京、廊(lang)坊(fang)等多地也(ye)舉行不同(tong)形式(shi)的反詐(zha)知識普及活動。

一位助貸平臺人士(shi)向記者透(tou)露，每逢春節(jie)假(jia)期，電信網絡詐騙(pian)事件往(wang)往(wang)高發。究其(qi)原(yuan)因，一是(shi)詐騙(pian)分(fen)子盯上不少民(min)眾的一整(zheng)年辛苦工作收入，巧立名目(mu)實施詐騙(pian)；二是(shi)返鄉過年人群增多(duo)，令(ling)機票退改簽騙(pian)局與電商(shang)退貨騙(pian)局“有機可乘(cheng)”。

在他看來，在春節假期(qi)來臨前，若(ruo)能(neng)提前做好反詐知識普及工作，可(ke)以有(you)效提升民眾對各類電信網絡騙(pian)局的(de)識別能(neng)力，顯著降低電信網絡金融詐騙(pian)行為(wei)的(de)成功率。

“去(qu)年底我們開展反詐知(zhi)識普及活動期間，除了向民眾解(jie)讀最(zui)新電信網絡金融詐騙(pian)的(de)(de)實施套路與識別技巧，還重點提醒(xing)民眾不要隨意將閑置(zhi)的(de)(de)手機卡、銀行卡出售給(gei)陌生人，不小心淪為(wei)詐騙(pian)不法分子的(de)(de)幫兇并面臨相(xiang)應(ying)的(de)(de)處(chu)罰(fa)。”這位(wei)助貸平臺人士向記者指出。

去年(nian)12月(yue)實(shi)施的公(gong)安部會(hui)(hui)同國家發展和改(gai)革委員(yuan)會(hui)(hui)、工(gong)業(ye)和信(xin)息化部、中國人民銀(yin)行聯(lian)合印發的《電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)詐騙及(ji)其關聯(lian)違法犯罪聯(lian)合懲(cheng)戒辦法》規定，經(jing)設區的市級以上公(gong)安機關認定具有非法買(mai)賣(mai)、出租、出借電(dian)話卡、物聯(lian)網(wang)卡、固定電(dian)話、電(dian)信(xin)線(xian)路、短信(xin)端口、銀(yin)行賬號、支(zhi)付賬戶、數字(zi)人民幣錢包(bao)、互聯(lian)網(wang)賬號等行為(wei)的單位、個人或相關組織者，適用金融懲(cheng)戒、電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)懲(cheng)戒以及(ji)納入金融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫，懲(cheng)戒期限為(wei)2年(nian)。

節前加大反詐科普力度 提升民眾風險識別能力

91科技集團董事長(chang)許澤瑋(wei)接受(shou)記(ji)者(zhe)采訪(fang)表示，春節(jie)之所以屬于(yu)電信網絡金(jin)融(rong)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)(pian)高發期，一(yi)個重要原因是民(min)眾會(hui)存在大量資金(jin)流動，比如年終獎發放等(deng)，與(yu)此同時(shi)春節(jie)期間人(ren)們往往心情放松(song)、警惕(ti)性降低(di)，更容易受(shou)到(dao)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)(pian)分子(zi)的誘導(dao)與(yu)欺騙(pian)(pian)。因此，金(jin)融(rong)機構、政府相關部門與(yu)社會(hui)各界需(xu)攜(xie)手合作，通過增強(qiang)技術監測、完(wan)善管理機制、加強(qiang)教(jiao)育培訓、廣泛宣傳反詐(zha)(zha)(zha)知識等(deng)措施(shi)，共同降低(di)春節(jie)期間民(min)眾遭遇(yu)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)(pian)的風險，有效保護民(min)眾財產安全。

元(yuan)旦前(qian)后，多地紛紛開展一系列形式多樣(yang)的反詐(zha)知(zhi)識普及活動，讓民眾早早掌(zhang)握(wo)這些騙(pian)局的識別技(ji)巧，令春節期間(jian)各類(lei)詐(zha)騙(pian)行為難(nan)有“施展空間(jian)”。

一(yi)位數禾科技人士(shi)向(xiang)記者表示，通過(guo)聯動重(zhong)慶市渝北區(qu)公(gong)安分(fen)局、渝北區(qu)防范和打擊非(fei)法金融活動專項工作機制辦公(gong)室、數禾科技正廣(guang)泛投放反詐(zha)公(gong)益海報(bao)視頻與持(chi)續(xu)開(kai)展線下反詐(zha)知識宣講活動，提醒民眾在歡歡喜(xi)喜(xi)過(guo)年同(tong)時，務(wu)必對(dui)潛在的電信網絡騙局保持(chi)警惕。

在他看來(lai)，要(yao)做好“事前(qian)”防(fang)范電信網絡詐(zha)騙(pian)風(feng)險，民(min)(min)眾仍(reng)需做好“三個不(bu)”，即不(bu)輕信陌生人(ren)的花言巧(qiao)語(yu)，不(bu)泄露自己的銀行卡賬號密碼(ma)等個人(ren)隱私信息，不(bu)轉賬操(cao)作。一旦民(min)(min)眾做好“三個不(bu)”，即便(bian)電信詐(zha)騙(pian)分子(zi)巧(qiao)舌(she)如簧，也(ye)難以成功讓民(min)(min)眾受(shou)騙(pian)上當并遭遇財產損失。

記者了解(jie)到(dao)，為(wei)了增強反(fan)詐(zha)(zha)(zha)知識(shi)(shi)(shi)普及(ji)效果，多地警方(fang)一方(fang)面(mian)積(ji)極走進社(she)區，向民眾介紹近(jin)年發生的典型(xing)電(dian)信(xin)網絡(luo)金融(rong)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)案例(li)，圍(wei)繞刷單類、投資(zi)理財類、冒充公檢法(fa)(fa)與(yu)領(ling)導熟人、電(dian)商物流(liu)客服類、辦(ban)理貸款類等(deng)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)案件的作案手法(fa)(fa)和特點，講解(jie)不(bu)法(fa)(fa)分子常用(yong)的詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)手段以及(ji)識(shi)(shi)(shi)別電(dian)話詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)的方(fang)法(fa)(fa)，防范和補(bu)救等(deng)措施，提醒民眾嚴守個人信(xin)息安(an)全，時刻提高防范意識(shi)(shi)(shi)，共同筑反(fan)詐(zha)(zha)(zha)安(an)全防線，另一方(fang)面(mian)與(yu)金融(rong)機(ji)構(gou)開展合作，通過互聯網短(duan)視頻傳播+線下活動等(deng)形式(shi)進一步擴大反(fan)詐(zha)(zha)(zha)知識(shi)(shi)(shi)普及(ji)覆蓋面(mian)，讓更多民眾了解(jie)電(dian)信(xin)網絡(luo)金融(rong)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)的套路與(yu)危(wei)害(hai)。

上述助貸(dai)平臺人(ren)士(shi)指出，春節(jie)前夕加大(da)反詐知識(shi)普及(ji)傳播(bo)力度，有助于讓更(geng)多民眾(zhong)對新型電信網(wang)絡詐騙行為提高警惕心與增強識(shi)別能(neng)力，令春節(jie)期間詐騙分子得逞率(lv)進一步下(xia)降，民眾(zhong)的錢袋子得到更(geng)好的保護。

強化事中勸阻攔截與打擊“兩卡”買賣 遏制電信金融詐騙生存空間

面對春(chun)節期間電(dian)信(xin)網絡詐(zha)騙風險“高發”，金融機構(gou)在積極(ji)加大反詐(zha)知識普(pu)及、幫助民眾提升(sheng)事(shi)前風險防范與(yu)識別能力(li)之際，還需增強事(shi)中環節的勸阻與(yu)攔截力(li)度(du)。

上(shang)述數(shu)(shu)(shu)(shu)禾科技(ji)(ji)人士向記者透(tou)露(lu)，面(mian)對刻不容緩的金(jin)融反詐(zha)嚴峻狀況，數(shu)(shu)(shu)(shu)禾科技(ji)(ji)基于自身在大數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)、人工智能(neng)等數(shu)(shu)(shu)(shu)字化技(ji)(ji)術領域的實踐，積(ji)極自研建(jian)設反欺(qi)詐(zha)風控體(ti)系，切實保障用戶的金(jin)融安全，截至目前，數(shu)(shu)(shu)(shu)禾科技(ji)(ji)旗下的“數(shu)(shu)(shu)(shu)盾計劃”累計提(ti)供逾20萬人次(ci)的反詐(zha)溫馨提(ti)醒，有(you)效識別(bie)并警示逾3萬名存在受騙(pian)風險的用戶。

快(kuai)手(shou)相關負責人(ren)指出，依托人(ren)工智能AI和大(da)數據技術，快(kuai)手(shou)自研并運(yun)行120余個反詐(zha)風控模型，自動識(shi)別(bie)并攔截96.5%詐(zha)騙(pian)引流行為。基于易受(shou)騙(pian)人(ren)群的涉詐(zha)異常行為識(shi)別(bie)技術，快(kuai)手(shou)日均主動觸達提醒潛在受(shou)害人(ren)1.5萬余人(ren)次。

許(xu)澤(ze)瑋表示(shi)，金融機(ji)(ji)構還(huan)可以(yi)(yi)(yi)通過大數據、人工(gong)智能(neng)(neng)等科技手(shou)(shou)段建(jian)立完善的反詐系統，對各類(lei)欺詐行(xing)為特(te)征(zheng)進行(xing)深度挖掘分析，能(neng)(neng)夠識別出異常或可疑(yi)的交(jiao)(jiao)(jiao)易模(mo)式，及時觸發預(yu)警機(ji)(ji)制(zhi)，并可以(yi)(yi)(yi)通過先進的智能(neng)(neng)攔截技術，如通過智能(neng)(neng)語音(yin)交(jiao)(jiao)(jiao)互、問卷答題、交(jiao)(jiao)(jiao)易彈窗、資金延(yan)遲到賬以(yi)(yi)(yi)及人工(gong)核實等多種手(shou)(shou)段，對可疑(yi)交(jiao)(jiao)(jiao)易進行(xing)多節點(dian)、全(quan)流程的勸阻攔截。

在前(qian)述助貸平(ping)臺人士看來，事(shi)中勸阻(zu)與攔截，是金融機(ji)構(gou)(gou)有(you)(you)效防范民眾掉入各(ge)類(lei)電(dian)信(xin)網絡詐(zha)騙(pian)(pian)騙(pian)(pian)局蒙受(shou)財產(chan)(chan)損失的關鍵環節。為了實(shi)現詐(zha)騙(pian)(pian)金額“最大化(hua)”，詐(zha)騙(pian)(pian)不法(fa)分子(zi)往(wang)(wang)往(wang)(wang)會誘騙(pian)(pian)教唆受(shou)害者(zhe)前(qian)往(wang)(wang)多個互聯網貸款(kuan)平(ping)臺申請(qing)貸款(kuan)，因此(ci)金融機(ji)構(gou)(gou)若(ruo)能在貸款(kuan)審批放款(kuan)環節及時(shi)洞(dong)察民眾是否(fou)遭遇電(dian)信(xin)網絡騙(pian)(pian)局并(bing)給出快速(su)勸阻(zu)，將阻(zu)止后(hou)者(zhe)蒙受(shou)更大的財產(chan)(chan)損失。此(ci)外，通過適度的延時(shi)放款(kuan)與短信(xin)反復提示詐(zha)騙(pian)(pian)風險等(deng)攔截舉(ju)措(cuo)，金融機(ji)構(gou)(gou)也讓民眾擁(yong)有(you)(you)更多時(shi)間清(qing)醒(xing)過來，主(zhu)動避免自己繼續掉入騙(pian)(pian)局陷阱。

他(ta)指出，在加(jia)大事中(zhong)勸(quan)阻攔截同時，金(jin)融機(ji)構(gou)也(ye)在積極搜集電信網絡(luo)詐騙分子的(de)犯罪線索并匯(hui)報給警方，便于(yu)后(hou)者加(jia)強打(da)擊力度。但在實際操作環節(jie)，由于(yu)不(bu)(bu)少涉及電信詐騙的(de)銀(yin)行卡與手機(ji)卡來自(zi)民間銀(yin)行卡手機(ji)卡買賣行為(wei)，導致他(ta)們發現采集詐騙不(bu)(bu)法分子犯罪線索的(de)難度加(jia)大。

值得注意的是(shi)，在《電信網絡詐騙及其關聯違法(fa)犯罪聯合懲(cheng)戒辦法(fa)》施(shi)行后，多地電信服務商紛(fen)紛(fen)加大對買賣(mai)手(shou)機卡等行為的打擊與(yu)預防力度。

某地電信(xin)分(fen)支機構相關(guan)負責人表示，現在他們(men)的反詐技術平(ping)臺已具備(bei)源頭(tou)開卡(ka)管控的能(neng)力，通過涉案(an)兩卡(ka)黑名單(dan)、風(feng)險(xian)停(ting)機、頻繁銷戶、異常入網(wang)等規則的智能(neng)入網(wang)管控手(shou)段和風(feng)險(xian)預警，有效從源頭(tou)降低(di)涉詐風(feng)險(xian)。

許澤瑋(wei)認為(wei)，金融(rong)機構應加強與警方(fang)的協作和信息共(gong)享。通過(guo)警企聯動，雙方(fang)可以共(gong)享信息資源，實現優勢互補，提高(gao)打(da)擊電信網絡詐騙的效(xiao)率(lv)和準確性。

在業內人士看(kan)來，反詐(zha)既(ji)是(shi)一場持久戰，也是(shi)一場技(ji)術(shu)與智慧的博弈。未來政府(fu)部門、金融機構(gou)、電信(xin)服務商等需加快(kuai)推進警(jing)銀(yin)、警(jing)信(xin)協同(tong)場景建設，健(jian)全完善科技(ji)手段，實現對詐(zha)騙風險的提前(qian)發現處置，同(tong)時通過防(fang)范機制、治理(li)體系(xi)的完善，高標準(zhun)開展(zhan)反詐(zha)工作。

封面(mian)圖片來源：每日經濟新聞 劉(liu)國梅 攝