每(mei)(mei)經記者｜陳植    每(mei)(mei)經編輯(ji)｜馬子卿 ;   

“DeepSeek正成為我們(men)為客(ke)戶(hu)設計財(cai)富管(guan)理方案(an)的重(zhong)要助手(shou)。”一位股份(fen)制銀行私(si)人銀行部門(men)人士向記者透露。據(ju)悉，節后其所在(zai)的私(si)人銀行財(cai)富管(guan)理團隊在(zai)給高凈值客(ke)戶(hu)設計財(cai)富管(guan)理方案(an)時，都會習慣(guan)性打開DeepSeek生成財(cai)富管(guan)理方案(an)，根據(ju)高凈值客(ke)戶(hu)個人性需求進行優化。

他(ta)表示，DeepSeek正讓財富管理(li)方(fang)案(an)設計(ji)變得更(geng)高(gao)(gao)效。以往，他(ta)需要(yao)花(hua)費(fei)不少時(shi)間為客戶設計(ji)涵蓋債券、理(li)財產(chan)品、基金、黃金、權益類資產(chan)的財富管理(li)方(fang)案(an)；現(xian)在，這份財富管理(li)方(fang)案(an)通(tong)過DeepSeek，只需數秒鐘就生成(cheng)，且需要(yao)優化調(diao)整(zheng)的細(xi)節越(yue)來越(yue)少這位(wei)私人銀行(xing)部門人士告訴記者(zhe)：“我們整(zheng)個團隊現(xian)在都(dou)在用DeepSeek，為高(gao)(gao)凈(jing)值客戶設計(ji)財富管理(li)方(fang)案(an)。”

記者(zhe)獲(huo)悉(xi)，當前(qian)DeepSeek正給財(cai)(cai)富管(guan)(guan)理市場注入新的變革(ge)力量。一位金融科(ke)技公司負責人向(xiang)記者(zhe)透露，近(jin)日他們協助(zhu)銀行本地化部署DeepSeek之際，還協助(zhu)他們測(ce)試DeepSeek在生成(cheng)財(cai)(cai)富管(guan)(guan)理方(fang)案(an)全面(mian)性(xing)(xing)與專業性(xing)(xing)方(fang)面(mian)，是否超過其他AI大模型。

根據其(qi)初步測試，DeepSeek在(zai)推理(li)方面(mian)的(de)(de)(de)效(xiao)果更好，尤其(qi)是當(dang)用(yong)戶需要(yao)生(sheng)成個(ge)性化的(de)(de)(de)財(cai)富管(guan)理(li)方案(an)時，DeepSeek的(de)(de)(de)推理(li)能(neng)力能(neng)更精準地(di)理(li)解用(yong)戶意圖，提供針對性的(de)(de)(de)財(cai)富管(guan)理(li)方案(an)。為了防(fang)止DeepSeek出(chu)現幻覺問題導致(zhi)財(cai)富管(guan)理(li)方案(an)生(sheng)成內容存在(zai)“不合規”問題，目前他們給銀行本地(di)化部署DeepSeek的(de)(de)(de)同時，還引入“合規機器人”技術，確保合規。

一(yi)位國有(you)大型(xing)財富管(guan)(guan)理(li)(li)部(bu)門人士向記(ji)者透露(lu)，由(you)于(yu)擔心幻覺問題，他(ta)所在的銀(yin)行(xing)尚(shang)未在財富管(guan)(guan)理(li)(li)業務客(ke)戶端全面應用(yong)DeepSeek。但銀(yin)行(xing)內部(bu)技術團隊(dui)正在加快DeepSeek本地化部(bu)署與數據訓練，一(yi)旦(dan)DeepSeek測試效果(guo)能滿足(zu)財富管(guan)(guan)理(li)(li)業務合規(gui)性要求(qiu)，銀(yin)行(xing)就會迅速允(yun)許(xu)員工使用(yong)DeepSeek服務財富管(guan)(guan)理(li)(li)客(ke)戶。

在他看(kan)來，DeepSeek對(dui)“AI+財(cai)(cai)富(fu)管理(li)(li)”生態的最明顯沖擊，是它(ta)將(jiang)AI的“標準化回復(fu)”升級為(wei)“個(ge)性化交互”，由此給財(cai)(cai)富(fu)管理(li)(li)服務品(pin)質提(ti)升帶來新的動能(neng)。這位國(guo)有(you)(you)大型財(cai)(cai)富(fu)管理(li)(li)部門人士感慨道：“我們團隊(dui)內(nei)部溝通(tong)時，有(you)(you)時都感覺DeepSeek遲早(zao)會(hui)讓財(cai)(cai)富(fu)管理(li)(li)客戶經理(li)(li)‘失業’。”

東(dong)吳證券(quan)IT部門負(fu)責人直(zhi)言，DeepSeek將為(wei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)行業創造(zao)新生態(tai)。以往金(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)構使用的(de)(de)大(da)模(mo)(mo)型，都是“快思考(kao)”模(mo)(mo)式，容易產生幻覺現象；在(zai)DeepSeek開源推理大(da)模(mo)(mo)型后，金(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)構的(de)(de)AI獲得“慢思考(kao)”能力，加之多模(mo)(mo)態(tai)模(mo)(mo)型能“看見(jian)(jian)”“聽見(jian)(jian)”與(yu)“表達(da)”，整合海量語料，令其知(zhi)識(shi)面大(da)大(da)拓展與(yu)判(pan)斷力顯著提升(sheng)。在(zai)AI大(da)模(mo)(mo)型輔助下(xia)，金(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)構數字化(hua)轉(zhuan)型將構建(jian)新的(de)(de)生態(tai)。

DeepSeek令財富管理方案數秒生成，智能投顧“推理能力”顯著提升

上述(shu)股(gu)份(fen)制銀(yin)行私(si)人銀(yin)行部門(men)人士向記者透露，在(zai)(zai)使用DeepSeek后(hou)，他的財富管(guan)理(li)方案(an)設(she)計(ji)效率明顯提升(sheng)。比如(ru)，在(zai)(zai)DeepSeek輸(shu)入“我有1000萬(wan)元，屬(shu)于(yu)穩健投資(zi)者，如(ru)何財富管(guan)理(li)”后(hou)，DeepSeek在(zai)(zai)數秒鐘(zhong)后(hou)便生成一份(fen)財富管(guan)理(li)方案(an)，涵蓋現金管(guan)理(li)、固定收(shou)益(yi)(yi)類(lei)產品、權益(yi)(yi)類(lei)投資(zi)、另(ling)類(lei)投資(zi)與保(bao)險保(bao)障(zhang)等(deng)不同類(lei)型(xing)資(zi)產的配(pei)置方案(an)，以(yi)及(ji)不同類(lei)型(xing)資(zi)產的配(pei)置比例(li)與相應預期(qi)收(shou)益(yi)(yi)率、資(zi)產凈(jing)值波動范疇等(deng)。

在使用DeepSeek后，財富管理方案設計效率明顯提升

圖片來源：DeepSeek

“以往，要(yao)完成類似的(de)財富(fu)管(guan)(guan)理(li)方案(an)(an)，我(wo)估計需要(yao)花費2天(tian)～3天(tian)時(shi)間。”他(ta)告訴記者。不(bu)過(guo)，美中不(bu)足的(de)是，DeepSeek生成的(de)財富(fu)管(guan)(guan)理(li)方案(an)(an)尚(shang)缺乏“個性(xing)化”特點，但他(ta)可以根據高凈值客(ke)(ke)戶(hu)所提(ti)出的(de)某些個性(xing)化要(yao)求，對DeepSeek生成的(de)財富(fu)管(guan)(guan)理(li)方案(an)(an)進行微調，迅速匹(pi)配客(ke)(ke)戶(hu)的(de)資產配置想法。

而前述(shu)國(guo)有(you)(you)(you)大(da)型財富(fu)管(guan)理部門人士對此也深有(you)(you)(you)感觸。在使用DeepSeek后，他(ta)發現(xian)客(ke)(ke)戶(hu)響應(ying)速(su)度(du)(du)明顯加快。以往有(you)(you)(you)些(xie)高凈值(zhi)客(ke)(ke)戶(hu)會(hui)詢(xun)問，某些(xie)PE/VC基金(jin)產品或科技企(qi)業(ye)股權(quan)是(shi)否值(zhi)得投(tou)資(zi)。由于他(ta)不大(da)了解股權(quan)投(tou)資(zi)，只能將客(ke)(ke)戶(hu)疑(yi)問反(fan)饋給(gei)銀行專業(ye)的股權(quan)投(tou)資(zi)團(tuan)隊(dui)進(jin)行解答，“一(yi)來一(yi)回”需要讓客(ke)(ke)戶(hu)等待不少時間，如今通(tong)過DeepSeek，他(ta)能迅速(su)給(gei)出相應(ying)的回復。他(ta)直(zhi)言：“盡管(guan)DeepSeek有(you)(you)(you)些(xie)回復未必精準，但能對高凈值(zhi)客(ke)(ke)戶(hu)投(tou)資(zi)疑(yi)惑(huo)快速(su)做出回應(ying)。這有(you)(you)(you)助于提升客(ke)(ke)戶(hu)服務滿意度(du)(du)。”

上海金融(rong)與發展實(shi)驗室主(zhu)任曾剛在接受媒體采訪時(shi)曾表示，DeepSeek的(de)面世，給(gei)大型銀(yin)行(xing)與中小銀(yin)行(xing)都將(jiang)帶來積(ji)極影響。事實(shi)上，已有(you)(you)銀(yin)行(xing)接入DeepSeek提升(sheng)自身的(de)智能(neng)(neng)投顧(gu)能(neng)(neng)力。例如，某股份制銀(yin)行(xing)智能(neng)(neng)投顧(gu)產品集成(cheng)(cheng)DeepSeek技術，為財富管理用戶提供(gong)動態(tai)資產配置方案，投資組合回報率有(you)(you)所提升(sheng)同時(shi)服(fu)務成(cheng)(cheng)本(ben)相(xiang)應降低。

據悉，DeepSeek具備強大的(de)推理(li)能(neng)力，能(neng)處理(li)復(fu)雜(za)的(de)金融數據（包括上下文處理(li)與(yu)復(fu)雜(za)任務處理(li)），加之(zhi)數據訓(xun)練成本較低，能(neng)顯(xian)著提(ti)升(sheng)銀行智(zhi)能(neng)投顧等應用領域的(de)工作效率。

上述金融科(ke)技平臺負責人告訴記者，以(yi)往，智(zhi)(zhi)能投顧所(suo)生成的(de)(de)資(zi)產(chan)配置建(jian)(jian)議(yi)，主(zhu)要依賴專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家經(jing)驗(yan)。近日(ri)，圍繞智(zhi)(zhi)能投顧產(chan)品在(zai)接入DeepSeek后的(de)(de)資(zi)產(chan)配置建(jian)(jian)議(yi)精準(zhun)性(xing)與(yu)(yu)科(ke)學(xue)性(xing)是否超越(yue)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家經(jing)驗(yan)，他(ta)們(men)也做了相應測試。目前他(ta)們(men)初步(bu)發現，在(zai)資(zi)產(chan)配置建(jian)(jian)議(yi)精準(zhun)性(xing)與(yu)(yu)科(ke)學(xue)性(xing)方面，Deepseek的(de)(de)強大推理能力正(zheng)令其(qi)(qi)與(yu)(yu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家經(jing)驗(yan)的(de)(de)差距正(zheng)在(zai)持續縮小。尤其(qi)(qi)在(zai)個性(xing)化的(de)(de)另類(lei)資(zi)產(chan)配置建(jian)(jian)議(yi)方面，Deepseek數(shu)據(ju)分(fen)析能力所(suo)生成的(de)(de)投資(zi)建(jian)(jian)議(yi)，甚至優于專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家經(jing)驗(yan)。

他認為，當前DeepSeek對中小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)提升財(cai)富(fu)管(guan)理能(neng)(neng)力的(de)(de)幫助更(geng)(geng)加明顯。以(yi)往(wang)，中小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)與(yu)外部AI大(da)模型(xing)(xing)服務商合作時，時常(chang)面臨系統兼(jian)容(rong)穩定性(xing)不高、定制化能(neng)(neng)力不足等問題。相比而言，DeepSeek為中小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)提供一(yi)個(ge)高性(xing)價比的(de)(de)解(jie)決(jue)方案：一(yi)是(shi)通(tong)過(guo)DeepSeek，中小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)可(ke)(ke)以(yi)根據自身財(cai)富(fu)管(guan)理業(ye)務需求，靈活調整模型(xing)(xing)參數與(yu)功(gong)(gong)能(neng)(neng)，開(kai)發更(geng)(geng)貼合自身財(cai)富(fu)管(guan)理場景的(de)(de)大(da)模型(xing)(xing)應(ying)用成(cheng)效，二是(shi)DeepSeek提供了開(kai)箱即(ji)用的(de)(de)大(da)模型(xing)(xing)能(neng)(neng)力，令中小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)無(wu)需投(tou)入(ru)大(da)量算力、算法資源進行(xing)研發，可(ke)(ke)以(yi)快(kuai)速(su)部署(shu)并將大(da)模型(xing)(xing)技術應(ying)用在財(cai)富(fu)管(guan)理領域(yu)；三是(shi)中小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)可(ke)(ke)以(yi)直接利用DeepSeek的(de)(de)成(cheng)熟能(neng)(neng)力，快(kuai)速(su)上線財(cai)富(fu)管(guan)理方案設計、與(yu)客戶個(ge)性(xing)化交互等功(gong)(gong)能(neng)(neng)，縮短(duan)從技術引入(ru)到實(shi)際(ji)應(ying)用的(de)(de)周期。

DeepSeek縮小算力與算法“差距”，數據成為大模型時代的核心競爭力

記者多方了解(jie)到，隨(sui)著DeepSeek日(ri)益融入銀(yin)行(xing)財富管(guan)(guan)理(li)生態，如(ru)何借(jie)助DeepSeek形成(cheng)更(geng)強的財富管(guan)(guan)理(li)業務核心競爭(zheng)力(li)，正成(cheng)為眾多銀(yin)行(xing)必須(xu)思考的新課題(ti)。

“某種程度(du)而言，DeepSeek縮小了各(ge)家銀(yin)行(xing)在(zai)財富(fu)管理方(fang)面(mian)的(de)(de)業務競(jing)爭力差距。”前述(shu)金融科技平臺負責(ze)人指出。通(tong)過(guo)DeepSeek，各(ge)家銀(yin)行(xing)都可以向用戶(hu)提(ti)供相當全面(mian)專業的(de)(de)財富(fu)管理方(fang)案設計能力。

但是(shi)，通過測試DeepSeek在多家銀行(xing)財(cai)富管理領域的應(ying)用(yong)成效，他發現了一(yi)個有(you)趣現象，即銀行(xing)自身業務數據(ju)與知識沉淀能力對DeepSeek所生(sheng)成的財(cai)富管理方案(an)品質高低有(you)著相當(dang)大的影響。

具體而言，在完成DeepSeek本(ben)地化部署后，他(ta)所在金融科技(ji)平臺協助銀行(xing)將(jiang)自身財富管理(li)業務數據與知識(shi)沉淀(dian)“投喂”給DeepSeek進(jin)行(xing)數據訓練與參(can)數微調。在此(ci)過程中(zhong)，他(ta)發(fa)現銀行(xing)的(de)相關數據越全面、知識(shi)沉淀(dian)內(nei)容越豐(feng)富，相應(ying)的(de)DeepSeek所生成的(de)財富管理(li)方案(an)科學性與精確性越高，甚至可以比(bi)肩(jian)資(zi)深(shen)客戶經(jing)理(li)所設計的(de)高品質(zhi)財富管理(li)方案(an)。

據悉，這些數(shu)據包括客(ke)戶(hu)(hu)(hu)財(cai)富(fu)狀況、客(ke)戶(hu)(hu)(hu)常(chang)見的財(cai)富(fu)管理需求(qiu)、客(ke)戶(hu)(hu)(hu)向銀(yin)行提出(chu)的財(cai)富(fu)管理疑(yi)問、銀(yin)行對(dui)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)需求(qiu)的回應(ying)內容(rong)、銀(yin)行對(dui)不同類(lei)型金融(rong)資產的投資數(shu)據與投資決策相關(guan)信息等。

尤其在回復用(yong)戶個性化財富管理需求時，銀行自身數據(ju)質量與知(zhi)識(shi)沉淀程度對DeepSeek生成內容的(de)準確(que)性影響更加明顯，可以明顯降低(di)幻(huan)覺問題(ti)。在上述金融(rong)科技(ji)平(ping)臺負責人看來，DeepSeek令不同銀行在算(suan)(suan)力、算(suan)(suan)法方(fang)面(mian)的(de)差距得到(dao)明顯縮小(xiao)，數據(ju)成為銀行之間拉開DeepSeek在財富管理領域應用(yong)成效的(de)一(yi)大關鍵。

目前，他(ta)建議(yi)相關合作銀行(xing)收集更多豐(feng)富的財富管(guan)理業務數據(ju)“投喂”給(gei)DeepSeek，進一(yi)步提升(sheng)數據(ju)訓練效果。曾剛認為，盡管(guan)DeepSeek在(zai)一(yi)定(ding)程度縮小(xiao)了中小(xiao)銀行(xing)與(yu)大(da)型銀行(xing)在(zai)AI大(da)模型應用(yong)方面的差距，但大(da)型銀行(xing)在(zai)資(zi)源投入、生態構建與(yu)數據(ju)積(ji)累(lei)(lei)等(deng)方面仍具備優勢(shi)，尤其是(shi)大(da)型銀行(xing)長期積(ji)累(lei)(lei)的高質量數據(ju)，是(shi)他(ta)們的一(yi)大(da)核(he)心競爭(zheng)力。

北京社科院副研究員王(wang)鵬指出，DeepSeek在應(ying)用(yong)過程仍面(mian)臨著數據(ju)質量、模(mo)型可解釋性(xing)和(he)市場(chang)適應(ying)性(xing)等(deng)挑戰。銀行(xing)還需建立(li)嚴格的(de)數據(ju)質量管理體系，確保數據(ju)的(de)準確性(xing)和(he)完整性(xing)同時(shi)，也要加強對DeepSeek模(mo)型的(de)理解和(he)解釋，提高模(mo)型的(de)可解釋性(xing)和(he)透明度。

上(shang)述金(jin)融科技(ji)平臺負(fu)責人告訴記者，目前他們一方(fang)面(mian)給(gei)銀行(xing)引入合規機器人，確保DeepSeek等大模型生成的財(cai)富(fu)管理方(fang)案(an)相關內(nei)容話術符(fu)合金(jin)融監管要求，另一方(fang)面(mian)也在(zai)通過(guo)技(ji)術手段協助銀行(xing)增(zeng)強對DeepSeek所生成的財(cai)富(fu)管理方(fang)案(an)等內(nei)容給(gei)出相應的邏輯解(jie)釋，令銀行(xing)使用DeepSeek的安全性可靠(kao)性進一步提(ti)升。

封面(mian)圖片來(lai)源：視覺中國-VCG211374266925