每經記者｜潘(pan)婷    每經編輯｜廖丹    

“AI突破，奇點來臨。”在剛(gang)剛(gang)發布的(de)(de)(de)2024年年報中，平安(an)(an)用(yong)(yong)八個字符總結(jie)了科技(ji)發展的(de)(de)(de)趨勢。從(cong)“賦能人工(gong)”到“獨立(li)工(gong)作(zuo)”，近年來，平安(an)(an)重視科技(ji)創新，“9+5+3”構建AI護城河，用(yong)(yong)技(ji)術(shu)重塑(su)保險(xian)行業(ye)。在AI應用(yong)(yong)于保險(xian)業(ye)務方面，平安(an)(an)是如何考量的(de)(de)(de)，又是怎么平衡技(ji)術(shu)創新和(he)商(shang)業(ye)價值轉換的(de)(de)(de)？

“科技(ji)對于傳(chuan)統金融行業的(de)賦能存在(zai)一個(ge)過(guo)程，科技(ji)是工(gong)具和手段(duan)。現在(zai)科技(ji)發展已經到了比較成(cheng)熟的(de)階(jie)段(duan)，人工(gong)智能應用越(yue)來(lai)越(yue)廣泛。”平安集團聯(lian)席首席執(zhi)行官郭(guo)曉(xiao)濤(tao)在(zai)接受每(mei)經記(ji)者專訪時表示，AI應用奇點來(lai)臨，將會對整個(ge)保(bao)險價值鏈(lian)上的(de)各個(ge)環節產生重大的(de)影響。

圖片來(lai)源：受訪者供圖

人工智能從“有腦有嘴”到“有手有腳”，可以執行動作

在2024年業(ye)績發(fa)布(bu)會(hui)上(shang)，平安管理(li)層(ceng)評價業(ye)績表現時稱“業(ye)績符合和略超管理(li)層(ceng)預期，穩中有進”。數(shu)據顯示，2024年，平安實現歸(gui)母(mu)營運(yun)利潤1218.62億(yi)元，同(tong)比增長(chang)(chang)9.1%；歸(gui)母(mu)凈(jing)利潤1266.07億(yi)元，同(tong)比大(da)幅增長(chang)(chang)47.8%；營業(ye)收入重回(hui)萬億(yi)大(da)關，達(da)10289.25億(yi)元，同(tong)比增長(chang)(chang)12.6%。

“科(ke)技是第(di)一(yi)生產力(li)，要通過第(di)一(yi)生產力(li)驅動(dong)(dong)業(ye)務發展。”郭曉(xiao)濤對記者表示，科(ke)技要在(zai)銷售、經營(ying)、管理(li)和服務四(si)個領域持續給客戶創(chuang)造價值(zhi)，給業(ye)務創(chuang)造價值(zhi)，推動(dong)(dong)公司價值(zhi)持續增長。

優秀的(de)業(ye)績(ji)表現得(de)益于平安多年來(lai)深耕科(ke)(ke)技，構(gou)建AI護(hu)城河。在AI布局上，平安構(gou)建了(le)“9+5+3”護(hu)城河。“9”指(zhi)(zhi)九大(da)(da)數(shu)據庫，包括金融(rong)數(shu)據庫、醫療健康(kang)數(shu)據庫、經(jing)營數(shu)據庫等，這些海量數(shu)據是(shi)AI創造價值(zhi)的(de)核心(xin)基礎。“5”指(zhi)(zhi)全(quan)球領先的(de)五大(da)(da)實驗室(shi)，讓平安持(chi)續站在AI科(ke)(ke)技的(de)前沿。“3”指(zhi)(zhi)三大(da)(da)科(ke)(ke)技公(gong)司，包括平安金科(ke)(ke)、金融(rong)壹賬(zhang)通、平安好醫生，對內(nei)部賦能和場景的(de)深度應用和開(kai)發帶(dai)來(lai)巨大(da)(da)貢獻(xian)。

“多年來，平(ping)安(an)持(chi)續進行科技投入，在效(xiao)率提(ti)升(sheng)、服(fu)務、成本(ben)優(you)化等方面取得非常大的進展。”郭(guo)曉濤對記(ji)者表示，平(ping)安(an)未來的發(fa)展方向也是順(shun)著人工智能(neng)的發(fa)展方向，從生成式到代(dai)理式AI發(fa)展，從“有(you)腦(nao)有(you)嘴”到“有(you)手有(you)腳”，可以(yi)執行動作。

“‘有腦有嘴’指我問(wen)一(yi)個問(wen)題，它(ta)（人(ren)工智能(neng)）回答。‘有手有腳’是(shi)未來的發展(zhan)方向，它(ta)去執(zhi)行一(yi)系列的動(dong)作(zuo)，去做事情(qing)。”這也意(yi)味(wei)著，在平安(an)的發展(zhan)版(ban)圖下，人(ren)工智能(neng)可以(yi)執(zhi)行端到端一(yi)系列的動(dong)作(zuo)。

郭曉濤解釋稱(cheng)：“不論這(zhe)一系(xi)列的(de)(de)動作是(shi)理賠還是(shi)核保，或者是(shi)更直(zhi)接的(de)(de)銷售，都(dou)是(shi)我(wo)們(men)未來的(de)(de)發展方向(xiang)，這(zhe)是(shi)平安與其他(ta)的(de)(de)金融機構(gou)不一樣(yang)的(de)(de)地方。”

數據顯示(shi)，平安自(zi)動(dong)化理(li)賠(pei)系統實現98.7%當(dang)天賠(pei)付率，60%為(wei)(wei)自(zi)動(dong)理(li)賠(pei)，不(bu)僅(jin)大幅提升服務層級，也顯著降低運營成本(ben)。在(zai)平安2024年年報(bao)中(zhong)，AI未來(lai)突(tu)破方向為(wei)(wei)“直接銷(xiao)售”，AI Agent（人工智能代理(li)）銷(xiao)售約(yue)1400億元。

運用綜合金融+醫療健康養老戰略，助力解決三個不匹配問題

今年(nian)《政(zheng)府工(gong)(gong)作報告》提出持(chi)續推進(jin)“人工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)+”行(xing)動(dong)，就是要努力推動(dong)人工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)真(zhen)正(zheng)賦能(neng)千行(xing)百業(ye)、走進(jin)千家萬戶。人工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)領域的(de)深(shen)刻變革正(zheng)廣泛影(ying)響各行(xing)業(ye)，這(zhe)場(chang)由算法(fa)驅動(dong)的(de)變革，給保險行(xing)業(ye)帶來無限(xian)可能(neng)。

“以(yi)前(qian)人工(gong)智(zhi)能停留(liu)在研究和探(tan)索階段，現在人工(gong)智(zhi)能在銷售、服務、經營(ying)管理(li)等方(fang)面都在持續創造價(jia)值，人工(gong)智(zhi)能將會(hui)帶來保(bao)險業的巨大變化。”郭曉濤(tao)對(dui)記者表示，AI創造價(jia)值體現在效(xiao)率和智(zhi)慧(hui)兩個方(fang)面。效(xiao)率能夠持續地讓平安的運營(ying)、作業、服務提高效(xiao)率，進一步優(you)化成本；智(zhi)慧(hui)讓平安在經營(ying)決(jue)(jue)策(ce)過(guo)程中(zhong)，從傳統的靠(kao)“經驗”拍(pai)腦袋做(zuo)決(jue)(jue)策(ce)轉(zhuan)變為靠(kao)“數據”智(zhi)能化做(zuo)決(jue)(jue)策(ce)。

郭曉(xiao)濤(tao)認為，目前國(guo)(guo)(guo)內(nei)養(yang)(yang)老呈現三個(ge)(ge)不(bu)(bu)匹(pi)配(pei)(pei)(pei)。第一，人口結構(gou)老齡化(hua)的(de)(de)(de)速度和人均(jun)收入增速的(de)(de)(de)不(bu)(bu)匹(pi)配(pei)(pei)(pei)；第二，居(ju)民(min)在醫(yi)療養(yang)(yang)老服務(wu)(wu)上(shang)的(de)(de)(de)人均(jun)支(zhi)出和實際需(xu)要(yao)支(zhi)出的(de)(de)(de)不(bu)(bu)匹(pi)配(pei)(pei)(pei)；第三，養(yang)(yang)老供給和需(xu)求(qiu)的(de)(de)(de)不(bu)(bu)匹(pi)配(pei)(pei)(pei)，中國(guo)(guo)(guo)的(de)(de)(de)醫(yi)療、健康、養(yang)(yang)老服務(wu)(wu)絕大部分(fen)還是(shi)由國(guo)(guo)(guo)家社保(bao)、醫(yi)保(bao)、公立醫(yi)院來(lai)承擔的(de)(de)(de)，但(dan)是(shi)居(ju)民(min)的(de)(de)(de)養(yang)(yang)老需(xu)求(qiu)多樣化(hua)。“這三個(ge)(ge)不(bu)(bu)匹(pi)配(pei)(pei)(pei)也是(shi)商業保(bao)險(xian)公司(si)能夠充(chong)分(fen)發揮(hui)作用(yong)的(de)(de)(de)地(di)方，要(yao)求(qiu)我(wo)們要(yao)充(chong)分(fen)利用(yong)商業保(bao)險(xian)公司(si)的(de)(de)(de)資源，與社保(bao)、醫(yi)保(bao)體系做進一步的(de)(de)(de)配(pei)(pei)(pei)合，以彌補這三個(ge)(ge)不(bu)(bu)匹(pi)配(pei)(pei)(pei)。”

數據顯(xian)示，截至2024年末，平安(an)已成(cheng)功搭(da)建通用模型(xing)(xing)(xing)、垂直領域(yu)模型(xing)(xing)(xing)、應用模型(xing)(xing)(xing)三層大模型(xing)(xing)(xing)體系，構建起完善(shan)的數據、模型(xing)(xing)(xing)、功能協同的研發和組織(zhi)架構，實現前沿算法和技術(shu)快速上線(xian)、測試和部署，并將AI產品及解決方案深(shen)度應用于“綜合(he)金融+醫療養老”戰略路線(xian)中，推動科技成(cheng)果快速轉化(hua)為商業價(jia)值，形成(cheng)了平安(an)強(qiang)勁的金融新質生產力。

在郭曉濤(tao)看來，AI發展(zhan)過程(cheng)中最受(shou)益的(de)(de)行業是金(jin)融、醫療、養(yang)老(lao)，主要的(de)(de)原因是這些領(ling)域規(gui)模大、流(liu)程(cheng)長、人(ren)(ren)力成本高(gao)。“金(jin)融、醫療、養(yang)老(lao)正是我(wo)們的(de)(de)人(ren)(ren)工智能或者科技(ji)能夠(gou)(gou)起(qi)到巨大賦(fu)能作用的(de)(de)領(ling)域。”郭曉濤(tao)表示，“平安有2.4億客戶，我(wo)們的(de)(de)客戶需(xu)求能夠(gou)(gou)充分反映出市場的(de)(de)需(xu)求，我(wo)們設計的(de)(de)金(jin)融產(chan)品在一定程(cheng)度(du)上能夠(gou)(gou)縮小國(guo)內養(yang)老(lao)不匹(pi)配(pei)之處。”

記者了解到，醫療健康養老服務(wu)的(de)(de)核心邏輯是(shi)代表支付方(fang)整合(he)供應方(fang)，提供最(zui)高性(xing)價比(bi)的(de)(de)服務(wu)。也就是(shi)平安用(yong)(yong)金融產(chan)品整合(he)客戶端的(de)(de)購買力，然后再用(yong)(yong)另外一方(fang)整合(he)醫療、健康、養老各個服務(wu)的(de)(de)供應商，從而滿足不同客戶不同層(ceng)次(ci)的(de)(de)需求，拿到最(zui)佳(jia)的(de)(de)性(xing)價比(bi)。

“這(zhe)樣我們在服務(wu)(wu)標(biao)準(zhun)、定價標(biao)準(zhun)、服務(wu)(wu)流程的(de)(de)(de)(de)質(zhi)量控制(zhi)，以(yi)及(ji)服務(wu)(wu)閉(bi)環(huan)后(hou)的(de)(de)(de)(de)監(jian)督等(deng)環(huan)節(jie)，都能夠形成有效(xiao)的(de)(de)(de)(de)保障，為我們的(de)(de)(de)(de)客戶(hu)(hu)(hu)提供不同(tong)(tong)層(ceng)級(ji)的(de)(de)(de)(de)服務(wu)(wu)。”郭(guo)曉濤(tao)進一(yi)步(bu)解釋，平(ping)安集團運用綜合金(jin)融(rong)+醫(yi)(yi)(yi)療健康(kang)(kang)養(yang)(yang)老(lao)雙輪驅動戰(zhan)略，進一(yi)步(bu)服務(wu)(wu)2.4億客戶(hu)(hu)(hu)多樣化的(de)(de)(de)(de)醫(yi)(yi)(yi)療健康(kang)(kang)養(yang)(yang)老(lao)的(de)(de)(de)(de)需求，整合市場(chang)上(shang)不同(tong)(tong)層(ceng)級(ji)的(de)(de)(de)(de)醫(yi)(yi)(yi)療健康(kang)(kang)養(yang)(yang)老(lao)的(de)(de)(de)(de)服務(wu)(wu)端供給側的(de)(de)(de)(de)服務(wu)(wu)商。從(cong)而助力養(yang)(yang)老(lao)解決三個不匹配的(de)(de)(de)(de)問題，對(dui)社會保障體系以(yi)及(ji)醫(yi)(yi)(yi)保體系進行有效(xiao)補(bu)充，共同(tong)(tong)形成應對(dui)長壽(shou)時(shi)代所多樣化的(de)(de)(de)(de)客戶(hu)(hu)(hu)需求。