每經記者｜張壽林    每經編輯｜張益銘(ming)    

8月29日，農業銀(yin)行(xing)披露(lu)2025年上半年業績，并召開(kai)業績發布會。農業銀(yin)行(xing)執(zhi)行(xing)董事、副行(xing)長林立回答(da)《每日經濟新聞》記者(zhe)（以下(xia)簡稱(cheng)NBD）現場(chang)提問(wen)，指出農行(xing)堅持(chi)把防控(kong)風險作(zuo)為金融工作(zuo)的永(yong)恒主(zhu)題，不(bu)斷強化集團一體(ti)化管控(kong)，前瞻防險、主(zhu)動控(kong)險，精準化險能力不(bu)斷提升，資產(chan)質量保持(chi)總(zong)體(ti)穩定。

農業銀(yin)行(xing)2025年中期業績發布現場  圖(tu)片來源：每經記者 張壽林 攝

NBD：農行的整體資產質量一直表現非常穩定，不良率連續下降并處于較低水平。請問管理層，如何看待房地產、地方政府債務、普惠零售等重點領域的趨勢變化？將如何采取風險防范措施？

林立：首先，農行堅持(chi)把防控(kong)(kong)風(feng)險作為(wei)金融工作的(de)永恒主題，不(bu)(bu)斷強(qiang)化集(ji)團一體(ti)化管控(kong)(kong)，前瞻(zhan)防險、主動控(kong)(kong)險，精準化險能力(li)不(bu)(bu)斷提升，資產(chan)質量(liang)保持(chi)總體(ti)穩定(ding)。截至6月末，不(bu)(bu)良率(lv)1.28%，較(jiao)(jiao)年初(chu)(chu)下(xia)降(jiang)0.02個百(bai)分(fen)點(dian)；關注率(lv)1.39%，較(jiao)(jiao)年初(chu)(chu)下(xia)降(jiang)0.01個百(bai)分(fen)點(dian)；作為(wei)資產(chan)質量(liang)的(de)前瞻(zhan)性指(zhi)標，逾期率(lv)1.22%，保持(chi)同業(ye)較(jiao)(jiao)低水(shui)平，逾期與不(bu)(bu)良剪刀差持(chi)續(xu)(xu)為(wei)負值；撥備余額過(guo)萬億元并持(chi)續(xu)(xu)增長，撥備覆蓋率(lv)295%，均(jun)保持(chi)可比(bi)同業(ye)最高，保持(chi)了較(jiao)(jiao)強(qiang)的(de)風(feng)險抵補能力(li)。

其次，關于重點(dian)(dian)領(ling)域的資(zi)產(chan)(chan)(chan)質量，一(yi)是房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)(chan)業(ye)務風(feng)(feng)險基(ji)本穩定。大力支持“三大工程(cheng)”建設，積(ji)極落實城市房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)(chan)融資(zi)協調機制，做好商品房(fang)(fang)(fang)(fang)去庫存金融服(fu)務，精(jing)準滿(man)足房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)(chan)項(xiang)目合理融資(zi)需(xu)求。同時(shi)加(jia)強(qiang)房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)(chan)項(xiang)目風(feng)(feng)險精(jing)細化管理，持續(xu)推動房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)(chan)風(feng)(feng)險防范化解(jie)。截至6月末，房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)(chan)業(ye)貸款不良率(lv)較年(nian)初下降0.05個(ge)百分(fen)點(dian)(dian)。

二是地方債務(wu)風險化解見行見效。堅決落實化(hua)債(zhai)政(zheng)策，積極爭取(qu)專項(xiang)債(zhai)資金償還(huan)存量(liang)隱性債(zhai)務，融(rong)資平(ping)臺(tai)客戶(hu)數量(liang)和債(zhai)務規(gui)模“雙下降”。同時(shi)，堅持市(shi)場化(hua)、法治化(hua)原(yuan)則，依法合(he)規(gui)支持融(rong)資平(ping)臺(tai)合(he)理融(rong)資需求，杜絕以(yi)任何形式新增(zeng)政(zheng)府隱性債(zhai)務。

三(san)是(shi)普(pu)惠零售風險整體可(ke)控(kong)。6月末，個人貸(dai)款(kuan)和(he)普(pu)惠貸(dai)款(kuan)不(bu)良率較年初有所上升，變化趨勢(shi)與全行業(ye)基(ji)本一致，走勢(shi)符合預期，整體風險可(ke)控(kong)。其(qi)中，普(pu)惠型小微企業(ye)貸(dai)款(kuan)和(he)信用卡不(bu)良率均(jun)處于可(ke)比同業(ye)最優水平。

最后，盡管(guan)資產質(zhi)量面(mian)臨一定壓(ya)力，但農行(xing)將(jiang)堅(jian)持(chi)審(shen)慎穩健的風險(xian)偏好，持(chi)續抓牢抓實防(fang)風險(xian)首要任務。農行(xing)的資產質(zhi)量將(jiang)持(chi)續穩定，并(bing)保持(chi)同業較優水平。重(zhong)點工(gong)作(zuo)還是抓主要矛盾和矛盾的主要方面(mian)，聚焦重(zhong)點，在“控新(xin)”“降(jiang)舊”兩個方面(mian)下功夫。

第一(yi)，不斷(duan)完善普(pu)惠(hui)零(ling)(ling)售風(feng)(feng)險(xian)防控(kong)體(ti)系。一(yi)是加(jia)強(qiang)產品創(chuang)新(xin)和客戶準入管理，持續優(you)化(hua)重(zhong)點產品和授信模(mo)型，加(jia)強(qiang)多維數據交(jiao)叉驗證；規范流程(cheng)權(quan)限，強(qiang)化(hua)線上(shang)線下協同(tong)。二是建強(qiang)數字化(hua)風(feng)(feng)控(kong)體(ti)系，運(yun)用數字化(hua)手段，發揮集(ji)中監(jian)測優(you)勢，強(qiang)化(hua)對普(pu)惠(hui)零(ling)(ling)售貸(dai)款信用風(feng)(feng)險(xian)的早(zao)(zao)識別(bie)、早(zao)(zao)預(yu)警、早(zao)(zao)核查(cha)、早(zao)(zao)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)。三是加(jia)大(da)逾期管控(kong)和不良清收處(chu)(chu)(chu)置(zhi)力(li)度(du)，抓(zhua)早(zao)(zao)到(dao)期提醒、抓(zhua)實逾期后催收，壓(ya)實逾期管控(kong)責任。加(jia)大(da)自主(zhu)清收力(li)度(du)，加(jia)快“智慧處(chu)(chu)(chu)置(zhi)”平(ping)臺建設，提高(gao)批量化(hua)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)成效。

第(di)二(er)，持續(xu)加(jia)強重點(dian)領域風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)控(kong)(kong)措施。房地產方面(mian)，“一戶一策”“一項目一方案”，加(jia)強大額客戶風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)控(kong)(kong)；落實項目資金管(guan)理責任制，做好(hao)資金封閉運行；綜合(he)運用“金融(rong)16條”、經營性(xing)物業貸(dai)款置(zhi)換等政(zheng)(zheng)策化(hua)解風(feng)險(xian)(xian)(xian)，并(bing)積極爭(zheng)取(qu)強化(hua)增信(xin)措施。地方政(zheng)(zheng)府債務方面(mian)，對重點(dian)省份“一省一策”加(jia)強風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)控(kong)(kong)，積極支持地方資產盤活和(he)有效重組，用好(hao)專項債置(zhi)換隱性(xing)債務政(zheng)(zheng)策，推(tui)進存量債務結構(gou)優化(hua)，降低風(feng)險(xian)(xian)(xian)敞(chang)口。同時，在堅決守住不新增隱債“紅(hong)線”前提下(xia)，遵循市(shi)場(chang)化(hua)、法治(zhi)化(hua)原則(ze)，合(he)規辦理新增融(rong)資。

第三，主(zhu)動開展前瞻性(xing)結構(gou)調整。在落(luo)實國家產(chan)(chan)業(ye)政策、積極支持(chi)新興產(chan)(chan)業(ye)發展壯大和傳統產(chan)(chan)業(ye)轉型(xing)升級(ji)的基(ji)礎上，重點關注產(chan)(chan)業(ye)結構(gou)性(xing)矛盾風險，對存在風險的企業(ye)和項目(mu)做(zuo)好管控(kong)，穩妥壓降落(luo)后產(chan)(chan)能(neng)和低效無效客戶貸款，持(chi)續優化(hua)信貸結構(gou)。

封(feng)面圖片來源：每經記者(zhe) 張壽(shou)林 攝